온라인 비즈니스 뱅킹 가이드

우리는 은행 업무가 지점까지 운전하고, 긴 줄을 서고, 입출금 양식을 작성하고, 대면 비즈니스를 하는 시대와는 거리가 멀습니다. 이제 온라인 비즈니스 뱅킹 덕분에 컴퓨터나 모바일 장치를 통해 모든 소규모 비즈니스 요구 사항을 빠르고 쉽게 관리할 수 있습니다.

디지털 뱅킹은 중소기업이 기대하는 편의성, 이동성 및 유연성을 제공하여 업계를 완전히 혁신했습니다. 문제는 은행 업무의 일부 또는 전부를 위해 온라인 은행으로 전환하는 것이 귀하의 비즈니스에 적합한지 여부입니다.

비즈니스를 위한 온라인 뱅킹에 대해 알아야 할 사항은 다음과 같습니다.

온라인 비즈니스 뱅킹이란 무엇입니까?

온라인 비즈니스 뱅킹은 컴퓨터, 스마트폰 또는 태블릿을 사용하여 인터넷을 통해 비즈니스 계정을 관리할 수 있는 기능을 제공합니다. 전통적인 비즈니스 뱅킹과 동일한 서비스를 많이 제공하지만 은행은 완전히 온라인으로 운영됩니다. 은행 웹사이트에서 계좌를 신청하고 승인되면 웹 브라우저나 모바일 앱을 통해 액세스합니다.

온라인 은행 NorthOne의 공동 설립자이자 CEO인 Eytan Bensoussan은 “온라인 뱅킹은 더 이상 지점이 없는 세상을 가정합니다. “휴대전화와 웹에서 모든 것을 할 수 있습니다. 비즈니스로 이미 하고 있는 일을 실시간으로 수행할 수 있습니다.”

Bensoussan은 비즈니스 소유자가 당좌 예금, 현금 인출 및 기타 활동을 처리하기 위해 실제 위치로 이동하도록 요구하고 중요한 업무 시간 동안 비즈니스 소유자를 자신의 회사에서 "강제적으로 분리"한다고 말합니다.

“은행에서 보내는 시간이 많을수록 비즈니스를 수행하고 판매하는 데 드는 시간이 줄어듭니다.”라고 그는 말합니다. "바로 여기에서 온라인 모바일 뱅킹이 새로운 방향으로 나아가는 것입니다."

온라인 뱅킹 시 무엇을 할 수 있습니까?

출납원과 직접 대면할 수 있는 거의 모든 유형의 거래를 온라인으로 할 수 있습니다. 여기에는 계좌 개설, 돈 입금(현금 또는 수표로), 한 계좌에서 다른 계좌로 자금 이동이 포함됩니다. 또한 ACH 또는 전신 거래를 보내고, 청구서를 지불하고, 온라인으로 대출을 신청할 수 있습니다. 온라인 서비스를 사용하면 이러한 기능을 잃지 않습니다.

온라인 은행을 사용하는 것이 적어도 쉽지 않은 것은 직접 만날 수 있는 고문과의 관계를 갖는 것입니다. 그것도 작은 문제가 아니다. 금융 기술 회사인 FIS Global의 2019 PACE 연구에 따르면 은행 관계 관리자(RM)가 있는 소규모 기업이 그렇지 않은 기업보다 만족도가 더 높은 것으로 나타났습니다.

"RM이 있는 SMB의 41%가 매우 만족하고 있는 반면, RM이 없는 SMB의 26%는 만족합니다."라고 이 연구는 보고했습니다.

온라인 뱅킹의 또 다른 단점은 기존 은행에서 제공하는 상품과 관련이 있습니다. "도전자" 은행이라고도 하는 많은 최신 디지털 전용 은행은 서비스를 간소화하고 더 경제적으로 만들기 위해 제품 제공 범위를 제한합니다. 그러나 일부는 투자, 저축 계좌 및 대출을 제공하면서 분기하기 시작했습니다.

Bensoussan은 "온라인 뱅킹만 선택하면 비즈니스 서비스 온라인 제안의 80%에 만족하게 되며 다시는 은행에 갈 필요가 없습니다."라고 말합니다.

온라인 뱅킹에 대한 또 다른 장애물은 비즈니스 성장과 함께 발생합니다. Bensoussan은 온라인 은행이 소기업, 프리랜서 및 기업가를 위한 훌륭한 솔루션이 될 수 있지만 회사가 특정 규모로 성장하면 이를 구축할 팀과 함께 맞춤형 솔루션이 필요하다고 말합니다. 이는 기존 은행에 더 적합합니다.

Bensoussan은 다른 비즈니스 프로세스가 여전히 지점을 방문하여 신분증을 제시하고 문서를 팩스로 보내거나 본사 또는 지역 지점의 은행원과 전화를 걸어야 할 수도 있다고 덧붙입니다.

"온라인으로의 전환은 이러한 모든 작업을 컴퓨터로 가져와 즉시 수행하도록 하는 것입니다."라고 그는 말합니다.

온라인으로 할 수 있는 은행 업무:

• 언제든지 잔액을 확인하세요.
• 모바일 수표 예금, ACH 및 전신환 만들기
• 직불카드 받기(종종 수수료 없음)
• 청구서를 지불하고 다른 계정으로 돈을 이체
• 은행 거래 내역을 확인하고 페이퍼리스로 전환
• 자동이체 및 대기 주문 설정 또는 취소
• 계정에 연결된 투자 확인
• 타사 서비스와 통합

온라인으로 할 수 없는 은행 업무(적어도 아직까지는 아님):

• 은행 고문과 직접 ​​만나기
• 저축 계좌와 같은 다른 제품 살펴보기
• 맞춤형 뱅킹 솔루션 받기
• 신용 한도 설정
• 대출 신청
• 문서 공증
• 안전 금고를 받으세요
• 자기앞수표나 우편환 받기

온라인 비즈니스 뱅킹의 장단점

온라인 뱅킹은 만병통치약이 아닙니다. 기업이 해야 할 절충안이 있습니다. 온라인 은행은 효율성과 편의성을 제공하지만 상품 가용성과 소매 은행의 대면 상호 작용이 부족합니다. 다음은 고려해야 할 온라인 뱅킹의 장단점입니다.

온라인 뱅킹의 장점

하루 24시간 열려 있는 비용이 많이 드는 간접비가 없는 은행에는 분명한 이점이 있습니다.

• 편의성 — 온라인 전용 은행은 비즈니스 소유자가 밤낮을 가리지 않고 모바일 장치 또는 컴퓨터에서 계정에 액세스할 수 있도록 합니다. 더 이상 "은행 업무 시간"을 처리하지 않아도 됩니다.
• 더 이상 줄을 서지 마십시오 — 지점에 가서 아마도 긴 줄을 기다리는 것이 더 이상 문제가 되지 않습니다.
• 비용 절감 — PACE 연구에서는 은행 관계를 중단하거나 전환하는 가장 큰 이유로 수수료를 꼽았습니다. 오프라인 거래의 간접비가 없기 때문에 온라인 뱅킹 모델을 사용하는 것이 더 저렴합니다. 일부는 더 낮은 월 사용료를 제공하거나 전혀 사용하지 않습니다. 여기에는 당좌 대월, 월별 유지 관리 및 ATM 거래 수수료가 포함됩니다.
• 더 나은 보안 — 많은 온라인 은행은 Face 또는 Touch ID와 같은 생체 인식을 사용하여 누군가가 사용자 계정을 해킹할 위험을 최소화합니다. 또한 이러한 은행은 처음부터 보안을 염두에 두고 구축되었습니다. 물론 안전은 금융기관 못지않게 고객의 책임입니다. 데이터에 대한 무단 액세스를 보호하려면 컴퓨터 및 기타 장치를 최신 상태로 유지하고 운영 체제, 바이러스 백신 소프트웨어 및 방화벽을 최신 상태로 유지하는 것이 필요합니다.
• 고객 지원 — 누군가 디지털 방식으로 뱅킹한다고 해서 사람이 관여하지 않는 것은 아닙니다. 모두 비즈니스 계정 정보에 대한 전체 액세스 권한이 있는 고객 지원 팀이 있습니다.
• 연결성 — 많은 온라인 은행이 회계 소프트웨어, 지불 처리 서비스 및 기타 애플리케이션과 같은 타사 서비스에 연결하고 통합합니다. 예를 들어 NorthOne은 Quickbooks, Stripe, Shopify 및 PayPal을 포함한 14개의 서로 다른 서비스와 통합됩니다.
• Small Business Focus — 온라인 비즈니스 은행의 경우 모든 사람들이 주요 고객인 소규모 비즈니스의 요구 사항에 중점을 둡니다. 이것은 다른 상품 라인(예: 개인 및 기관)이 있는 전통적인 소매 은행과 다릅니다.
• 더 나은 환경 — 온라인 뱅킹은 서류 작업을 줄입니다. 어떤 경우에는 기업이 회사 잔액, 전자 명세서 및 기타 환경적으로 책임 있는 비즈니스 활동에 즉시 액세스하여 본질적으로 종이 없는 상태가 될 수 있습니다.

온라인 뱅킹의 단점

물론 장점도 많지만 온라인 뱅킹 서비스를 사용하는 데에는 몇 가지 단점도 있습니다. 여기에는 다음이 포함됩니다.

• 제한된 제품 제공 — 온라인 은행은 제품 제공과 관련하여 범위가 더 제한적인 경향이 있습니다. (예를 들어, 저축 계좌를 제공하는 은행은 거의 없습니다.) 비즈니스가 성장함에 따라 은행 기능과 관련된 복잡성과 정교함이 증가합니다. 일반적으로 소매 금융 기관에서 볼 수 있는 서비스인 대출 또는 신용 한도를 신청해야 할 수도 있습니다. 그러나 일부 온라인 은행은 예금뿐만 아니라 대출, 투자 및 기타 서비스를 포함하도록 확장되기 시작했습니다.
• 브랜드 인지도 및 신뢰 부족 — 모두가 Wells Fargo 및 Bank of America와 같은 브랜드를 알고 있지만 이러한 새로운 도전자 은행은 이러한 브랜드 인지도가 부족하므로 신뢰가 문제입니다. 앞서 언급한 PACE 연구에서는 신뢰가 브랜드 약속 이상이라고 지적합니다. 이는 은행의 가장 중요한 자산 중 하나이며 이러한 신규 항목이 획득해야 하는 이점입니다.
• 현금이 많은 비즈니스의 경우 덜 편리함 — 레스토랑과 같이 많은 현금 거래를 처리하는 비즈니스는 디지털 방식으로 비즈니스를 수행하는 것이 문제가 될 수 있습니다. 연결된 ATM을 통해 소액 현금 거래를 하는 것은 한 가지이지만 큰 예금은 다른 것입니다.
• 현금 예금은 여전히 ​​ATM을 방문해야 합니다. — 은행이 온라인 상태일 때라도 현금 예금은 여전히 ​​ATM을 방문하고 기존 은행에서처럼 예금 봉투를 작성해야 합니다. 매우 큰 현금 예금의 경우 고객은 예금 봉투에 맞추기 위해 예금을 여러 개의 작은 단위로 나누어야 할 수도 있습니다. 일부 소매 은행에서는 사용자가 디지털 은행에 연결할 수 있습니다. 예금은 실제 위치에서 만든 다음 온라인 은행으로 이체됩니다. 또한 일부 기업은 우편환을 구매하여 모바일로 입금합니다.
• 현금 인출 한도 — 대부분의 ATM 네트워크는 하루에 인출할 수 있는 현금 한도를 설정합니다. 더 필요하고 지역 은행에 접근할 수 없는 경우 문제가 됩니다.
• 잠재적인 기술 문제 — 온라인 은행의 웹사이트가 다운되거나 앱이 작동하지 않으면 몰락합니다. 서비스가 복원될 때까지 비즈니스 트랜잭션이 발생하지 않습니다. 그런 일이 일어날 가능성은 희박하지만 여전히 가능성의 영역 안에 있습니다.
• 대면 상호 작용의 부족 — 디지털 은행은 고객 서비스를 중시하지만 더 복잡한 문제를 해결하기 위해 은행 관리자나 고문의 맞은편에 앉는 것이 더 나을 수도 있습니다.

귀하의 비즈니스가 온라인 뱅킹을 하는 것이 안전합니까?

예, 온라인 은행을 이용하는 것은 안전합니다. 은행은 위험을 회피하는 경향이 있으므로 보안이 중요하며 온라인 은행에서는 더욱 그렇습니다. 언급했듯이 생체 인식을 배포하므로 고객은 사용자 이름과 암호를 기억할 필요가 없습니다. 그러나 그들은 또한 느슨하게 결합되고 독립적으로 배포할 수 있는 서비스 모음으로 애플리케이션을 구조화하는 기술 아키텍처 유형인 "마이크로서비스"를 사용합니다.