Przewodnik po bankowości biznesowej online

Daleko nam do czasów, kiedy zadania bankowe oznaczały dojazd do oddziału, czekanie w długich kolejkach, wypełnianie formularzy wpłat lub wypłat oraz prowadzenie interesów twarzą w twarz. Teraz, dzięki bankowości biznesowej online, możesz szybko i łatwo zarządzać wszystkimi potrzebami małej firmy za pomocą komputera lub urządzenia mobilnego.

Bankowość cyfrowa całkowicie zrewolucjonizowała branżę, oferując wygodę, mobilność i elastyczność, których oczekują małe firmy. Pytanie brzmi, czy przejście do banku internetowego, dla niektórych lub wszystkich potrzeb bankowych, jest odpowiednie dla Twojej firmy.

Oto, co musisz wiedzieć o bankowości internetowej dla biznesu.

Co to jest bankowość biznesowa online?

Bankowość biznesowa online daje możliwość zarządzania kontem firmowym przez Internet za pomocą komputera, smartfona lub tabletu. Oferuje wiele takich samych usług jak tradycyjna bankowość biznesowa, ale bank działa całkowicie online. Ubiegasz się o konto na stronie internetowej banku, a po zatwierdzeniu uzyskujesz do niego dostęp przez przeglądarkę internetową lub aplikację mobilną.

„Bankowość internetowa zakłada świat, w którym nie masz już oddziałów w swoim życiu”, mówi Eytan Bensoussan, współzałożyciel i dyrektor generalny banku internetowego NorthOne. „Wszystko można zrobić w telefonie i w Internecie. Pozwala Ci robić rzeczy, które już robisz jako firma, ale w czasie rzeczywistym”.

Bensoussan mówi, że wymaganie od właściciela firmy udania się do fizycznej lokalizacji w celu obsługi rachunków czekowych, wypłaty gotówki i innych czynności „przymusowo oddziela” właściciela firmy od jego firmy w kluczowych godzinach pracy.

„Im więcej czasu spędzonego w banku oznacza mniej czasu na prowadzenie biznesu i sprzedaż” – mówi. „Właśnie tam bankowość mobilna online robi krok w nowym kierunku”.

Co możesz zrobić, korzystając z bankowości internetowej?

Praktycznie każdy rodzaj transakcji, którą możesz przeprowadzić z kasjerem twarzą w twarz, możesz przeprowadzić online. Obejmuje to otwarcie konta, wpłacanie pieniędzy (gotówką lub czekiem) oraz przenoszenie środków z jednego konta na drugie. Możesz także wysyłać transakcje ACH lub przelewami, płacić rachunki i ubiegać się o pożyczkę online. Korzystając z usług online, nie tracisz żadnej z tych funkcji.

To, czego korzystanie z banku internetowego nie ułatwia, a przynajmniej nie tak dobrze, to nawiązanie relacji z doradcą, z którym można spotkać się osobiście. To też nie jest błaha sprawa. Badanie PACE z 2019 r. przeprowadzone przez FIS Global, firmę zajmującą się technologiami bankowymi, wykazało, że mniejsze firmy, które mają menedżera ds. relacji bankowych (RM), są bardziej zadowolone niż te, które go nie mają.

„Czterdzieści jeden procent małych i średnich firm z RM jest bardzo zadowolonych, w porównaniu z 26% tych, którzy nie mają RM” — czytamy w badaniu.

Kolejną wadą bankowości internetowej są produkty oferowane przez tradycyjne banki. Wiele nowszych banków wyłącznie cyfrowych, znanych również jako banki „wyzwania”, ogranicza zakres swojej oferty produktów, aby usprawnić usługę i uczynić ją bardziej ekonomiczną. Jednak niektórzy zaczynają się rozgałęziać, oferując inwestycje, rachunki oszczędnościowe i pożyczki.

„Jeśli zdecydujesz się korzystać z usług bankowych tylko online, dobrze radzisz sobie z 80% ofert usług biznesowych online i nigdy więcej nie będziesz musiał chodzić do banku” — mówi Bensoussan.

Kolejną przeszkodą w bankowości internetowej jest rozwój biznesu. Bensoussan twierdzi, że chociaż banki internetowe mogą być doskonałym rozwiązaniem dla małych firm, freelancerów i przedsiębiorców, gdy firma osiągnie określony rozmiar, potrzebuje niestandardowych rozwiązań wraz z zespołem, który je zbuduje — czegoś lepiej dostosowanego do tradycyjnych banków.

Bensoussan dodaje, że inne procesy biznesowe mogą nadal wymagać wizyty w oddziale i okazania dowodu tożsamości, przefaksowania dokumentów lub skontaktowania się z bankierem w centrali lub lokalnym oddziale.

„Zmiana w trybie online polega na tym, że przenosisz wszystkie te operacje do komputera i pozwalasz im natychmiast”, mówi.

Zadania bankowe, które możesz wykonać online:

• Sprawdź swoje saldo w dowolnym momencie.
• Dokonuj wpłat czeków mobilnych, ACH i przelewów
• Uzyskaj kartę debetową (często bezpłatnie)
• Płać rachunki i przelewaj pieniądze na inne konta
• Sprawdź wyciągi bankowe i zrezygnuj z papieru
• Ustaw lub anuluj polecenia zapłaty i zlecenia stałe
• Sprawdź inwestycje powiązane z Twoim kontem
• Integracja z usługami stron trzecich

Zadania bankowe, których nie możesz wykonać online (przynajmniej jeszcze nie):

• Spotkaj się osobiście z doradcą bankowym
• Poznaj inne produkty, takie jak konta oszczędnościowe
• Uzyskaj niestandardowe rozwiązania bankowe
• Ustaw linię kredytową
• Ubiegać się o pożyczkę
• Notarialne dokumenty
• Uzyskaj sejf
• Odbierz czek kasowy lub przekaz pieniężny

Plusy i minusy bankowości internetowej dla firm

Bankowość internetowa nie jest panaceum. Firmy muszą dokonać kompromisów. Banki internetowe oferują wydajność i wygodę, ale brakuje im dostępności produktów i bezpośredniej interakcji banków detalicznych. Oto kilka zalet i wad bankowości internetowej, które należy wziąć pod uwagę.

Plusy bankowości internetowej

Bank niesie oczywiste korzyści bez kosztownych kosztów ogólnych, który pozostaje otwarty 24 godziny na dobę.

• Wygoda — banki działające wyłącznie online zapewniają właścicielom firm dostęp do ich kont na urządzeniu mobilnym lub komputerze o dowolnej porze dnia i nocy. Koniec z „godzinami pracy bankierów”.
• Koniec z kolejkami — chodzenie do oddziału i prawdopodobnie czekanie w długich kolejkach nie stanowi już problemu.
• Niższe koszty — badanie PACE wskazało opłaty jako główny powód zaprzestania lub zmiany relacji bankowej. Ponieważ nie mają kosztów ogólnych swoich tradycyjnych odpowiedników, modele bankowości internetowej są tańsze w użyciu. Niektóre oferują niższą opłatę miesięczną lub całkowity brak opłat. Obejmuje to kredyty w rachunku bieżącym, miesięczne utrzymanie i opłaty za transakcje bankomatowe.
• Lepsze bezpieczeństwo — wiele banków internetowych korzysta z danych biometrycznych, takich jak Face lub Touch ID, co minimalizuje ryzyko włamania się na konto użytkownika. Ponadto te banki są budowane od podstaw z myślą o bezpieczeństwie. Oczywiście bezpieczeństwo jest w takim samym stopniu obowiązkiem klienta, jak instytucji finansowej. Aktualizowanie komputerów i innych urządzeń oraz dbanie o aktualność systemu operacyjnego, oprogramowania antywirusowego i zapory sieciowej jest niezbędne w celu ochrony nieautoryzowanego dostępu do danych.
• Obsługa klienta — tylko dlatego, że ktoś korzysta z bankowości cyfrowej, nie oznacza, że ​​nie są w to zaangażowani ludzie. Wszystkie mają zespoły obsługi klienta z pełnym dostępem do informacji o koncie firmowym.
• Łączność — Wiele banków internetowych łączy się i integruje z usługami stron trzecich, takimi jak oprogramowanie księgowe, usługi przetwarzania płatności i inne aplikacje. Na przykład NorthOne integruje się z 14 różnymi usługami, w tym Quickbooks, Stripe, Shopify i PayPal.
• Skupienie się na małych firmach — w przypadku internetowych banków biznesowych każdy koncentruje się na potrzebach swoich głównych klientów: małych firm. W przeciwieństwie do tradycyjnych banków detalicznych, które mają inne linie produktów (np. osobiste i instytucjonalne).
• Better for the Environment — Bankowość internetowa ogranicza papierkową robotę. W niektórych przypadkach firma może zasadniczo zrezygnować z dokumentów papierowych z natychmiastowym dostępem do sald firmy, wyciągów elektronicznych i innych działań biznesowych przyjaznych dla środowiska.

Wady bankowości internetowej

Chociaż z pewnością istnieje wiele zalet, istnieją również pewne wady korzystania z usługi bankowości internetowej. Zawierają:

• Ograniczone oferty produktów — banki internetowe mają zwykle bardziej ograniczony zakres oferty produktów. (Niewielu oferuje na przykład konto oszczędnościowe.) Wraz z rozwojem firmy wzrasta złożoność i wyrafinowanie funkcji bankowych i funkcjonalności. Może zaistnieć potrzeba ubiegania się o pożyczki lub linie kredytowe, usługi zwykle spotykane w detalicznych instytucjach finansowych. To powiedziawszy, niektóre banki internetowe zaczynają się rozszerzać, obejmując nie tylko konto oszczędnościowe, ale także pożyczki, inwestycje i inne usługi.
• Brak świadomości i zaufania do marki — chociaż wszyscy znają marki takie jak Wells Fargo i Bank of America, tym nowym bankom będącym konkurentami brakuje takiej świadomości marki, więc zaufanie jest problemem. Wspomniane wcześniej badanie PACE wskazuje, że zaufanie to coś więcej niż obietnica marki. Jest to jeden z najważniejszych atutów banku, na który będą musieli zapracować nowi wpisy.
• Mniej wygodne dla firm z dużą ilością gotówki — firmy zajmujące się wieloma transakcjami gotówkowymi, takie jak restauracje, mogą uważać, że prowadzenie działalności cyfrowej może być problematyczne. Dokonywanie małych transakcji gotówkowych za pośrednictwem połączonego bankomatu to jedno, ale duże depozyty to coś innego.
• Wpłaty gotówkowe nadal wymagają wizyty w bankomacie — nawet jeśli Twój bank jest online, wpłaty gotówkowe nadal wymagają wizyty w bankomacie i wypełnienia koperty depozytowej, tak jak w tradycyjnym banku. W przypadku bardzo dużych wpłat gotówkowych klient może potrzebować podzielić wpłaty na kilka mniejszych części, aby zmieściły się w kopertach wpłat. Niektóre banki detaliczne umożliwiają użytkownikom łączenie się z bankiem cyfrowym. Wpłata jest dokonywana w fizycznej lokalizacji, a następnie przekazywana do banku internetowego. Ponadto niektóre firmy kupują przekaz pieniężny, który wpłacają za pośrednictwem telefonu komórkowego.
• Limity wypłat gotówki — Większość sieci bankomatów nakłada limit na ilość gotówki, jaką dana osoba może wypłacić każdego dnia. Stanowi to problem, jeśli potrzebujesz więcej i nie masz dostępu do lokalnego banku.
• Potencjalne problemy z technologią — jeśli witryna banku internetowego nie działa lub aplikacja nie działa, jesteś utopiony. Nie ma żadnych transakcji biznesowych, dopóki usługa nie zostanie przywrócona. Chociaż istnieje tylko niewielka szansa na to, że tak się stanie, nadal jest to możliwe.
• Brak interakcji twarzą w twarz — banki cyfrowe kładą nacisk na obsługę klienta, ale czasami lepiej usiąść naprzeciwko kierownika banku lub doradcy, aby rozwiązać bardziej złożony problem.

Czy bezpieczne jest dla Twojej firmy korzystanie z bankowości internetowej?

Tak, korzystanie z banku internetowego jest bezpieczne. Banki mają tendencję do unikania ryzyka, więc bezpieczeństwo to wielka sprawa – a tym bardziej w przypadku banków internetowych. Jak wspomniano, wdrażają biometrię, więc klienci nie muszą pamiętać nazwy użytkownika i hasła. Wykorzystują jednak również „mikrousługi”, rodzaj architektury technologicznej, która strukturyzuje aplikację jako zbiór usług, które są luźno powiązane i można je niezależnie wdrażać.