Guide des services bancaires aux entreprises en ligne

Nous sommes loin de l'époque où les tâches bancaires signifiaient se rendre en agence, faire la queue, remplir des formulaires de dépôt ou de retrait et faire des affaires en face à face. Désormais, grâce aux services bancaires aux entreprises en ligne, vous pouvez gérer rapidement et facilement tous les besoins de votre petite entreprise via votre ordinateur ou votre appareil mobile.

La banque numérique a complètement révolutionné le secteur en offrant la commodité, la mobilité et la flexibilité que les petites entreprises attendent. La question est de savoir si le passage à une banque en ligne, pour tout ou partie de vos besoins bancaires, convient à votre entreprise.

Voici ce que vous devez savoir sur les services bancaires en ligne pour les entreprises.

Qu'est-ce que les services bancaires aux entreprises en ligne ?

Les services bancaires aux entreprises en ligne vous permettent de gérer votre compte professionnel sur Internet à l'aide d'un ordinateur, d'un smartphone ou d'une tablette. Il offre bon nombre des mêmes services que les services bancaires aux entreprises traditionnels, mais la banque fonctionne entièrement en ligne. Vous demandez un compte sur le site Web des banques et, une fois approuvé, vous y accédez via un navigateur Web ou une application mobile.

"La banque en ligne suppose un monde où vous n'avez plus de succursales dans votre vie", déclare Eytan Bensoussan, co-fondateur et PDG de la banque en ligne NorthOne. « Tout peut être fait sur votre téléphone et sur le Web. Cela vous permet de faire des choses que vous faites déjà en tant qu'entreprise, mais en temps réel. »

Selon Bensoussan, exiger que le propriétaire de l'entreprise se rende dans un lieu physique pour gérer les comptes chèques, retirer de l'argent et d'autres activités "sépare de force" le propriétaire de l'entreprise de son entreprise pendant les heures de bureau cruciales.

« Plus on passe de temps à la banque, moins on passe de temps à faire des affaires et à faire des ventes », dit-il. "C'est là que les services bancaires mobiles en ligne font un pas dans une nouvelle direction."

Que pouvez-vous faire lorsque vous effectuez des opérations bancaires en ligne ?

Pratiquement tout type de transaction que vous pouvez faire avec un caissier en face à face, vous pouvez le faire en ligne. Cela comprend l'ouverture d'un compte, le dépôt d'argent (en espèces ou par chèque) et le transfert de fonds d'un compte à un autre. Vous pouvez également envoyer des transactions ACH ou des virements électroniques, payer des factures et demander un prêt en ligne. Vous ne perdez aucune de ces fonctionnalités en utilisant les services en ligne.

Ce que l'utilisation d'une banque en ligne ne facilite pas, du moins pas aussi bien, c'est d'avoir une relation avec un conseiller que vous pouvez rencontrer en personne. Ce n'est pas rien non plus. L'étude PACE 2019 de FIS Global, une société de technologie bancaire, a révélé que les petites entreprises qui ont un directeur des relations bancaires (RM) sont plus satisfaites que celles qui n'en ont pas.

« Quarante et un pour cent des PME disposant d'un RM sont extrêmement satisfaites, contre 26 % de celles qui n'en ont pas », indique l'étude.

Un autre inconvénient des services bancaires en ligne concerne les produits proposés par les banques traditionnelles. Bon nombre des nouvelles banques exclusivement numériques, également appelées banques «challenger», limitent la portée de leurs offres de produits pour rationaliser le service et le rendre plus économique. Cependant, certains commencent à se diversifier, proposant des investissements, des comptes d'épargne et des prêts.

« Si vous choisissez de n'effectuer vos opérations bancaires qu'en ligne, vous êtes à l'aise avec 80 % des offres de services aux entreprises en ligne et vous n'aurez plus jamais à vous déplacer dans une banque », déclare Bensoussan.

Un autre obstacle aux services bancaires en ligne est lié à la croissance des entreprises. Bensoussan dit que si les banques en ligne peuvent être une excellente solution pour les petites entreprises, les indépendants et les entrepreneurs, une fois qu'une entreprise atteint une certaine taille, elle a besoin de solutions personnalisées avec une équipe pour les construire - quelque chose de mieux adapté aux banques traditionnelles.

Bensoussan ajoute que d'autres processus commerciaux peuvent encore nécessiter de se rendre à l'agence et de montrer une pièce d'identité, de faxer des documents ou de téléphoner à un banquier au siège ou à l'agence locale.

"Le changement avec en ligne est que vous transférez toutes ces opérations dans l'ordinateur et que vous les laissez se produire immédiatement", dit-il.

Tâches bancaires que vous pouvez effectuer en ligne :

• Consultez votre solde à tout moment.
• Effectuez des dépôts de chèques mobiles, ACH et virements
• Obtenir une carte de débit (souvent sans frais)
• Payer des factures et virer de l'argent sur d'autres comptes
• Vérifiez vos relevés bancaires et dématérialisez-vous
• Établir ou annuler des prélèvements automatiques et des ordres permanents
• Vérifiez les investissements liés à votre compte
• Intégration avec des services tiers

Tâches bancaires que vous ne pouvez pas faire en ligne (du moins pas encore) :

• Rencontrer en personne un conseiller bancaire
• Découvrez d'autres produits, tels que les comptes d'épargne
• Obtenez des solutions bancaires personnalisées
• Mettre en place une ligne de crédit
• Demander un prêt
• Authentifier les documents
• Obtenir un coffre-fort
• Obtenir un chèque de banque ou un mandat

Les avantages et les inconvénients des services bancaires aux entreprises en ligne

La banque en ligne n'est pas une panacée. Il y a des compromis que les entreprises doivent faire. Les banques en ligne offrent efficacité et commodité, mais manquent de la disponibilité des produits et de l'interaction en face à face des banques de détail. Voici quelques avantages et inconvénients des services bancaires en ligne à considérer.

Avantages des services bancaires en ligne

Il y a des avantages évidents à une banque sans frais généraux coûteux qui reste ouverte 24 heures sur 24.

• Commodité - Les banques en ligne uniquement permettent aux propriétaires d'entreprise d'accéder à leurs comptes sur un appareil mobile ou un ordinateur à tout moment, de jour comme de nuit. Plus besoin de s'occuper des « horaires des banquiers ».
• Plus de files d'attente - Se rendre dans une succursale et, éventuellement, attendre dans de longues files d'attente n'est plus un problème.
• Réduction des coûts - L'étude PACE a cité les frais comme la principale raison d'arrêter ou de changer de relation bancaire. Parce qu'ils n'ont pas les frais généraux de leurs homologues physiques, les modèles de banque en ligne sont moins chers à utiliser. Certains proposent des frais mensuels inférieurs ou aucun frais. Cela comprend les découverts, la maintenance mensuelle et les frais de transaction aux guichets automatiques.
• Meilleure sécurité - De nombreuses banques en ligne utilisent la biométrie, comme Face ou Touch ID, ce qui minimise le risque que quelqu'un pirate le compte d'un utilisateur. De plus, ces banques sont construites à partir de zéro avec la sécurité à l'esprit. Bien sûr, la sécurité est autant une responsabilité du client que de l'institution financière. Il est nécessaire de maintenir à jour les ordinateurs et autres appareils et de s'assurer que le système d'exploitation, le logiciel antivirus et le pare-feu sont à jour pour protéger l'accès non autorisé aux données.
• Service client - Ce n'est pas parce que quelqu'un effectue des opérations bancaires numériques qu'aucun humain n'est impliqué. Tous ont des équipes de support client avec un accès complet aux informations de compte d'entreprise.
• Connectivité - De nombreuses banques en ligne se connectent et s'intègrent à des services tiers, tels que des logiciels de comptabilité, des services de traitement des paiements et d'autres applications. NorthOne, par exemple, s'intègre à 14 services différents, dont Quickbooks, Stripe, Shopify et PayPal.
• Accent mis sur les petites entreprises — Dans le cas des banques d'affaires en ligne, tout le monde se concentre sur les besoins de leurs principaux clients : les petites entreprises. Ceci est différent des banques de détail traditionnelles, qui proposent d'autres gammes de produits (p. ex., particuliers et institutionnels).
• Meilleur pour l'environnement — Les services bancaires en ligne réduisent la paperasserie. Dans certains cas, une entreprise peut essentiellement se passer de papier avec un accès immédiat aux soldes de l'entreprise, aux relevés électroniques et à d'autres activités commerciales respectueuses de l'environnement.

Inconvénients des services bancaires en ligne

Bien qu'il existe certainement de nombreux avantages, il existe également des inconvénients à utiliser un service bancaire en ligne. Ils incluent:

• Offres de produits limitées - Les banques en ligne ont tendance à avoir une portée plus limitée en ce qui concerne les offres de produits. (Peu d'entre eux proposent un compte d'épargne, par exemple.) À mesure qu'une entreprise se développe, la complexité et la sophistication des caractéristiques et des fonctionnalités bancaires augmentent. Il peut avoir besoin de demander des prêts ou des marges de crédit, des services que l'on trouve généralement dans les institutions financières de détail. Cela dit, certaines banques en ligne commencent à se développer pour inclure non seulement un compte d'épargne, mais également des prêts, des investissements et d'autres services.
• Manque de notoriété de la marque et de confiance - Alors que tout le monde connaît des marques comme Wells Fargo et Bank of America, ces nouvelles banques challenger manquent d'une telle notoriété de la marque, donc la confiance est un problème. L'étude PACE, citée précédemment, souligne que la confiance est plus qu'une promesse de marque. C'est l'un des actifs les plus importants de la banque, un avantage que ces nouvelles entrées devront gagner.
• Moins pratique pour les entreprises à forte intensité de liquidités - Les entreprises qui traitent de nombreuses transactions en espèces, comme un restaurant, peuvent trouver problématique de faire des affaires par voie numérique. Effectuer de petites transactions en espèces via un guichet automatique lié est une chose, mais les gros dépôts en sont une autre.
• Les dépôts en espèces nécessitent toujours de se rendre au guichet automatique - Même lorsque votre banque est en ligne, les dépôts en espèces nécessitent toujours de se rendre à un guichet automatique et de remplir une enveloppe de dépôt, comme dans une banque traditionnelle. Pour les dépôts en espèces très importants, le client peut avoir besoin de diviser les dépôts en plusieurs incréments plus petits pour tenir dans les enveloppes de dépôt. Certaines banques de détail permettent aux utilisateurs de se connecter à la banque numérique. Le dépôt est effectué à l'emplacement physique puis transféré à la banque en ligne. De plus, certaines entreprises achètent un mandat qu'elles déposent via leur mobile.
• Limites sur les retraits d'espèces - La plupart des réseaux de guichets automatiques imposent une limite au montant d'argent qu'une personne peut retirer chaque jour. Cela pose un problème si vous avez besoin de plus et n'avez pas accès à une banque locale.
• Problèmes technologiques potentiels - Si le site Web de la banque en ligne est en panne ou si l'application ne fonctionne pas, vous êtes coulé. Aucune transaction commerciale n'a lieu tant que le service n'est pas rétabli. Bien qu'il n'y ait qu'une faible chance que cela se produise, cela reste du domaine du possible.
• Manque d'interaction en face à face - Les banques numériques accordent une grande importance au service client, mais il peut parfois être préférable de s'asseoir en face du directeur ou du conseiller de la banque pour résoudre un problème plus complexe.

Est-il sécuritaire pour votre entreprise d'effectuer des opérations bancaires en ligne ?

Oui, utiliser une banque en ligne est sûr. Les banques ont tendance à ne pas prendre de risques, la sécurité est donc un gros problème, et encore plus avec les banques en ligne. Comme mentionné, ils déploient la biométrie, de sorte que les clients n'ont pas à se souvenir d'un nom d'utilisateur et d'un mot de passe. Cependant, ils utilisent également des « microservices », un type d'architecture technologique qui structure une application comme un ensemble de services, faiblement couplés et déployables indépendamment.