Руководство по онлайн-банкингу для бизнеса

Мы далеки от тех дней, когда банковские задачи подразумевали поездку в отделение, ожидание в длинных очередях, заполнение форм депозита или снятия средств и ведение бизнеса лицом к лицу. Теперь, благодаря онлайн-банкингу для бизнеса, вы можете быстро и легко управлять всеми потребностями своего малого бизнеса через свой компьютер или мобильное устройство.

Цифровой банкинг полностью произвел революцию в отрасли, предложив удобство, мобильность и гибкость, которых ожидают малые предприятия. Вопрос в том, подходит ли переход на онлайн-банк для некоторых или всех ваших банковских потребностей для вашего бизнеса.

Вот что вам нужно знать об онлайн-банкинге для бизнеса.

Что такое онлайн-банкинг для бизнеса?

Онлайн-банкинг для бизнеса дает вам возможность управлять своим бизнес-аккаунтом через Интернет с помощью компьютера, смартфона или планшета. Он предлагает многие из тех же услуг, что и традиционный бизнес-банкинг, но банк работает полностью в Интернете. Вы подаете заявку на открытие счета на веб-сайте банка и после одобрения получаете доступ к нему через веб-браузер или мобильное приложение.

«Онлайн-банкинг предполагает мир, в котором у вас больше нет отделений», — говорит Эйтан Бенсуссан, соучредитель и генеральный директор онлайн-банка NorthOne. «Все можно сделать на телефоне и в Интернете. Это позволяет вам делать то, что вы уже делаете в бизнесе, но в режиме реального времени».

Бенсуссан говорит, что требование к владельцу бизнеса явиться в физическое место для проверки счетов, снятия наличных и других действий «насильно отделяет» владельца бизнеса от его или ее компании в критические часы работы.

«Чем больше времени вы проводите в банке, тем меньше времени уходит на ведение бизнеса и продажи», — говорит он. «Именно здесь мобильный онлайн-банкинг делает шаг в новом направлении».

Что вы можете сделать при онлайн-банкинге?

Практически любую транзакцию, которую вы можете совершить с кассиром лично, вы можете совершить онлайн. Это включает в себя открытие счета, внесение денег (наличными или чеком) и перемещение средств с одного счета на другой. Вы также можете отправлять ACH или банковские транзакции, оплачивать счета и подавать заявку на кредит онлайн. Вы не теряете ни одну из этих функций, используя онлайн-сервисы.

Что использование онлайн-банка не облегчает, по крайней мере, не так хорошо, так это отношения с консультантом, с которым вы можете встретиться лично. Это тоже немаловажно. Исследование PACE 2019 года, проведенное FIS Global, компанией, занимающейся банковскими технологиями, показало, что малые предприятия, у которых есть менеджер по связям с банками (RM), более удовлетворены, чем те, у кого его нет.

«Сорок один процент малых и средних предприятий с RM очень довольны, по сравнению с 26% тех, у кого нет RM», — говорится в исследовании.

Еще один недостаток онлайн-банкинга связан с продуктами, которые предлагают традиционные банки. Многие новые банки, работающие только в цифровом формате, также известные как банки-претенденты, ограничивают объем предлагаемых ими продуктов, чтобы упростить обслуживание и сделать его более экономичным. Однако некоторые начинают расширяться, предлагая инвестиции, сберегательные счета и кредиты.

«Если вы решите осуществлять банковские операции только в Интернете, вы хорошо справитесь с 80% онлайн-предложений бизнес-услуг, и вам больше никогда не придется обращаться в банк», — говорит Бенсуссан.

Еще одно препятствие для онлайн-банкинга связано с ростом бизнеса. Бенсуссан говорит, что, хотя онлайн-банки могут быть отличным решением для малого бизнеса, фрилансеров и предпринимателей, как только компания вырастает до определенного размера, ей нужны индивидуальные решения вместе с командой для их создания — что-то, что лучше подходит для традиционных банков.

Бенсуссан добавляет, что другие бизнес-процессы могут по-прежнему требовать посещения отделения и предъявления удостоверения личности, отправки документов по факсу или телефонного разговора с банкиром в штаб-квартире или местном отделении.

«Сдвиг в онлайне заключается в том, что вы переносите все эти операции на компьютер и позволяете им выполняться немедленно», — говорит он.

Банковские задачи, которые вы можете выполнять онлайн:

• Проверяйте баланс в любое время.
• Делайте мобильные чеки, ACH и переводы
• Получить дебетовую карту (часто бесплатно)
• Оплачивать счета и переводить деньги на другие счета
• Проверяйте банковские выписки и отказывайтесь от бумажных документов
• Настройка или отмена прямого дебета и постоянных поручений
• Проверьте инвестиции, связанные с вашей учетной записью
• Интеграция со сторонними сервисами

Банковские задачи, которые вы не можете выполнять онлайн (по крайней мере, пока):

• Личная встреча с банковским консультантом
• Ознакомьтесь с другими продуктами, такими как сберегательные счета
• Получите индивидуальные банковские решения
• Настроить кредитную линию
• Подать заявку на кредит
• Нотариально заверить документы
• Получить сейф
• Получить кассовый чек или денежный перевод

Плюсы и минусы онлайн-банкинга для бизнеса

Онлайн-банкинг — не панацея. Есть компромиссы, на которые приходится идти бизнесу. Онлайн-банки предлагают эффективность и удобство, но им не хватает доступности продуктов и личного взаимодействия с розничными банками. Вот некоторые плюсы и минусы онлайн-банкинга, которые следует учитывать.

Плюсы онлайн-банкинга

Есть очевидные преимущества для банка без дорогостоящих накладных расходов, который остается открытым 24 часа в сутки.

• Удобство. Онлайн-банки предоставляют владельцам бизнеса доступ к своим счетам на мобильном устройстве или компьютере в любое время дня и ночи. Больше не нужно иметь дело с «рабочими часами банкиров».
• Больше никаких очередей — поход в отделение и, возможно, ожидание в длинных очередях больше не проблема.
• Снижение затрат. В исследовании PACE сборы названы основной причиной прекращения или изменения отношений с банками. Поскольку у них нет накладных расходов по сравнению с обычными аналогами, модели онлайн-банкинга дешевле в использовании. Некоторые предлагают более низкую ежемесячную плату или вообще не платят. Это включает в себя овердрафт, ежемесячное обслуживание и комиссию за транзакции в банкомате.
• Улучшенная безопасность. Многие онлайн-банки используют биометрические данные, такие как Face или Touch ID, что сводит к минимуму риск того, что кто-то взломает учетную запись пользователя. Кроме того, эти банки созданы с нуля с учетом требований безопасности. Конечно, ответственность за безопасность лежит не только на финансовом учреждении, но и на клиенте. Поддержание компьютеров и других устройств в актуальном состоянии, а также обеспечение актуальности операционной системы, антивирусного программного обеспечения и брандмауэра необходимы для защиты от несанкционированного доступа к данным.
• Поддержка клиентов. Просто потому, что кто-то занимается банковскими операциями в цифровом формате, это не означает, что люди не участвуют. У всех есть группы поддержки клиентов с полным доступом к информации бизнес-счета.
• Возможность подключения. Многие онлайн-банки подключаются и интегрируются со сторонними службами, такими как бухгалтерское программное обеспечение, службы обработки платежей и другие приложения. Например, NorthOne интегрируется с 14 различными сервисами, включая Quickbooks, Stripe, Shopify и PayPal.
• Ориентация на малый бизнес. В случае с онлайн-банками все сосредотачиваются на потребностях своих основных клиентов: малого бизнеса. Это отличается от традиционных розничных банков, у которых есть другие продуктовые линейки (например, персональные и институциональные).
• Лучше для окружающей среды — онлайн-банкинг сокращает бумажную работу. В некоторых случаях бизнес может стать практически безбумажным с немедленным доступом к балансам компании, электронным отчетам и другим экологически безопасным видам деятельности.

Минусы онлайн-банкинга

Хотя у онлайн-банкинга, безусловно, есть много плюсов, есть и некоторые минусы. Они включают:

• Ограниченные предложения продуктов. Онлайн-банки, как правило, более ограничены в плане предлагаемых продуктов. (Например, немногие предлагают сберегательный счет.) По мере роста бизнеса сложность и изощренность банковских функций и функций возрастают. Он может столкнуться с необходимостью подать заявку на получение кредита или кредитной линии, услуги, которые обычно предоставляются в розничных финансовых учреждениях. Тем не менее, некоторые онлайн-банки начинают расширяться, включая не только сберегательный счет, но и кредиты, инвестиции и другие услуги.
• Недостаток узнаваемости бренда и доверия. Хотя все знают такие бренды, как Wells Fargo и Bank of America, этим новым банкам-претендентам не хватает такой узнаваемости бренда, поэтому доверие является проблемой. Исследование PACE, о котором упоминалось ранее, указывает на то, что доверие — это больше, чем обещание бренда. Это один из самых важных активов банка, преимущество, которое эти новые участники должны будут заработать.
• Менее удобен для предприятий с большими объемами наличных средств. Предприятиям, которые имеют дело со многими операциями с наличными, например ресторану, ведение бизнеса в цифровом формате может быть проблематичным. Совершение небольших транзакций с наличными через подключенный банкомат — это одно, а крупные депозиты — совсем другое.
• Внесение наличных по-прежнему требует поездки к банкомату. Даже если ваш банк подключен к Интернету, для внесения наличных по-прежнему необходимо посетить банкомат и заполнить депозитный конверт, как в традиционном банке. Для очень крупных депозитов наличными клиенту может потребоваться разделить депозит на несколько более мелких частей, чтобы они поместились в конвертах для депозитов. Некоторые розничные банки позволяют пользователям подключаться к цифровому банку. Депозит вносится в физическом месте, а затем переводится в онлайн-банк. Кроме того, некоторые предприятия покупают денежный перевод, который они вносят через мобильный телефон.
• Ограничения на снятие наличных. Большинство сетей банкоматов ограничивают количество наличных, которое человек может снимать каждый день. Это представляет проблему, если вам нужно больше и у вас нет доступа к местному банку.
• Потенциальные технологические проблемы. Если веб-сайт онлайн-банка не работает или приложение не работает, вы пропали. До тех пор, пока обслуживание не будет восстановлено, бизнес-транзакции не выполняются. Хотя есть лишь отдаленный шанс, что это произойдет, это все еще в пределах возможного.
• Отсутствие личного общения. Цифровые банки уделяют больше внимания обслуживанию клиентов, но бывают случаи, когда лучше сесть напротив менеджера банка или консультанта, чтобы решить более сложную проблему.

Безопасно ли для вашего бизнеса онлайн-банкинг?

Да, пользоваться интернет-банком безопасно. Банки, как правило, избегают рисков, поэтому безопасность имеет большое значение, особенно с онлайн-банками. Как уже упоминалось, они используют биометрию, поэтому клиентам не нужно запоминать имя пользователя и пароль. Однако они также используют «микросервисы», тип технологической архитектуры, который структурирует приложение как набор сервисов, которые слабо связаны и могут развертываться независимо друг от друга.