Panduan Perbankan Bisnis Online

Kami jauh dari hari-hari ketika tugas perbankan berarti mengemudi ke cabang, menunggu dalam antrean panjang, mengisi formulir setoran atau penarikan, dan melakukan bisnis tatap muka. Sekarang, berkat perbankan bisnis online, Anda dapat mengelola semua kebutuhan bisnis kecil Anda dengan cepat dan mudah melalui komputer atau perangkat seluler Anda.

Perbankan digital telah sepenuhnya merevolusi industri dengan menawarkan kenyamanan, mobilitas, dan fleksibilitas yang diharapkan oleh usaha kecil. Pertanyaannya adalah apakah beralih ke bank online, untuk sebagian atau semua kebutuhan perbankan Anda, tepat untuk bisnis Anda.

Inilah yang perlu Anda ketahui tentang perbankan online untuk bisnis.

Apa itu Perbankan Bisnis Online?

Perbankan bisnis online memberi Anda kemampuan untuk mengelola akun bisnis Anda melalui internet menggunakan komputer, smartphone, atau tablet. Ini menawarkan banyak layanan yang sama seperti perbankan bisnis tradisional, tetapi bank beroperasi sepenuhnya secara online. Anda mengajukan permohonan akun di situs web bank dan, setelah disetujui, mengaksesnya melalui browser web atau aplikasi seluler.

“Perbankan online mengasumsikan dunia di mana Anda tidak memiliki cabang lagi dalam hidup Anda,” kata Eytan Bensoussan, salah satu pendiri dan CEO di bank online NorthOne. “Semuanya bisa dilakukan di ponsel dan web Anda. Ini memungkinkan Anda melakukan hal-hal yang sudah Anda lakukan sebagai bisnis tetapi secara real-time.”

Bensoussan mengatakan mengharuskan pemilik bisnis untuk pergi ke lokasi fisik untuk menangani rekening giro, menarik uang tunai, dan kegiatan lain "memisahkan secara paksa" pemilik bisnis dari perusahaannya selama jam kerja penting.

“Semakin banyak waktu yang dihabiskan di bank berarti semakin sedikit waktu untuk melakukan bisnis dan melakukan penjualan,” katanya. “Di situlah mobile banking online mengambil langkah ke arah yang baru.”

Apa yang Dapat Anda Lakukan Saat Melakukan Perbankan Online?

Hampir semua jenis transaksi dapat dilakukan dengan teller secara tatap muka, dapat dilakukan secara online. Itu termasuk membuka rekening, menyetor uang (baik dengan uang tunai atau giro), dan memindahkan dana dari satu rekening ke rekening lainnya. Anda juga dapat mengirim transaksi ACH atau transfer, membayar tagihan, dan mengajukan pinjaman online. Anda tidak kehilangan satu pun dari fitur ini menggunakan layanan online.

Apa yang tidak difasilitasi oleh bank online, setidaknya tidak juga, adalah memiliki hubungan dengan penasihat yang dapat Anda temui secara langsung. Itu juga bukan masalah kecil. Studi PACE 2019 dari FIS Global, sebuah perusahaan teknologi perbankan, menemukan bahwa bisnis kecil yang memiliki manajer hubungan perbankan (RM) lebih puas daripada mereka yang tidak.

“Empat puluh satu persen UKM dengan RM sangat puas, dibandingkan dengan 26% dari mereka yang tidak memiliki RM,” studi tersebut melaporkan.

Kelemahan lain untuk perbankan online melibatkan produk yang ditawarkan bank tradisional. Banyak bank baru khusus digital, juga dikenal sebagai bank "penantang", membatasi cakupan penawaran produk mereka untuk merampingkan layanan dan membuatnya lebih ekonomis. Namun, beberapa mulai bercabang, menawarkan investasi, rekening tabungan, dan pinjaman.

“Jika Anda memilih untuk bank hanya online, Anda baik dengan 80% dari penawaran layanan bisnis online, dan tidak perlu berurusan dengan pergi ke bank lagi,” kata Bensoussan.

Salah satu hambatan lain untuk perbankan online datang dengan pertumbuhan bisnis. Bensoussan mengatakan bahwa sementara bank online dapat menjadi solusi yang sangat baik untuk usaha kecil, pekerja lepas, dan pengusaha, begitu sebuah perusahaan tumbuh hingga ukuran tertentu, diperlukan solusi khusus bersama dengan tim untuk membangunnya — sesuatu yang lebih cocok untuk bank tradisional.

Bensoussan menambahkan bahwa proses bisnis lain mungkin masih memerlukan kunjungan ke cabang dan menunjukkan ID, dokumen faks, atau menghubungi bankir di kantor pusat atau cabang lokal.

“Pergeseran dengan online adalah Anda memasukkan semua operasi itu ke komputer dan membiarkannya segera terjadi,” katanya.

Tugas perbankan yang dapat Anda lakukan secara online:

• Periksa saldo Anda kapan saja.
• Lakukan setoran cek seluler, ACH, dan kabel
• Dapatkan kartu debit (seringkali bebas biaya)
• Bayar tagihan dan transfer uang ke rekening lain
• Periksa laporan bank dan jadilah tanpa kertas
• Siapkan atau batalkan debet langsung dan pesanan tetap
• Periksa investasi yang ditautkan ke akun Anda
• Terintegrasi dengan layanan pihak ketiga

Tugas perbankan yang tidak dapat Anda lakukan secara online (setidaknya belum):

• Bertemu langsung dengan penasihat perbankan
• Jelajahi produk lain, seperti rekening tabungan
• Dapatkan solusi perbankan khusus
• Siapkan jalur kredit
• Ajukan pinjaman
• Notariskan dokumen
• Dapatkan brankas
• Dapatkan cek kasir atau wesel

Pro dan Kontra Perbankan Bisnis Online

Perbankan online bukanlah obat mujarab. Ada pengorbanan yang harus dilakukan bisnis. Bank online menawarkan efisiensi dan kenyamanan tetapi tidak memiliki ketersediaan produk dan interaksi tatap muka dari bank ritel. Berikut adalah beberapa pro dan kontra dari perbankan online untuk dipertimbangkan.

Kelebihan Perbankan Online

Ada keuntungan nyata bagi bank tanpa biaya overhead yang mahal yang tetap buka 24 jam sehari.

• Kenyamanan — Bank khusus online memberi pemilik bisnis akses ke akun mereka di perangkat seluler atau komputer kapan saja, siang atau malam. Tidak ada lagi berurusan dengan "jam bankir".
• Tidak ada antrean lagi — Pergi ke cabang dan, mungkin, menunggu dalam antrean panjang tidak lagi menjadi masalah.
• Biaya lebih rendah — Studi PACE menyebutkan biaya sebagai alasan nomor satu untuk menghentikan atau mengganti hubungan perbankan. Karena mereka tidak memiliki overhead rekanan bata-dan-mortir mereka, model perbankan online lebih murah untuk digunakan. Beberapa menawarkan biaya bulanan yang lebih rendah atau tanpa biaya sama sekali. Itu sudah termasuk cerukan, perawatan bulanan, dan biaya transaksi ATM.
• Keamanan yang lebih baik — Banyak bank online menggunakan biometrik, seperti Face atau Touch ID, yang meminimalkan risiko seseorang meretas akun pengguna. Plus, bank-bank ini dibangun dari bawah ke atas dengan mempertimbangkan keamanan. Tentu saja, keamanan merupakan tanggung jawab pelanggan seperti halnya lembaga keuangan. Menjaga komputer dan perangkat lain tetap mutakhir dan memastikan sistem operasi, perangkat lunak antivirus, dan firewall mutakhir diperlukan untuk melindungi akses tidak sah ke data.
• Dukungan pelanggan — Hanya karena seseorang melakukan perbankan secara digital tidak berarti tidak ada manusia yang terlibat. Semua memiliki tim dukungan pelanggan dengan akses penuh ke informasi akun bisnis.
• Konektivitas — Banyak bank online terhubung dan berintegrasi dengan layanan pihak ketiga, seperti perangkat lunak akuntansi, layanan pemrosesan pembayaran, dan aplikasi lainnya. NorthOne, misalnya, terintegrasi dengan 14 layanan berbeda, termasuk Quickbooks, Stripe, Shopify, dan PayPal.
• Fokus Bisnis Kecil — Dalam kasus bank bisnis online, semua orang berfokus pada kebutuhan pelanggan utama mereka: bisnis kecil. Ini tidak seperti bank ritel tradisional, yang memiliki lini produk lain (misalnya, pribadi dan institusional).
• Lebih Baik untuk Lingkungan — Perbankan online menghemat dokumen. Dalam beberapa kasus, bisnis pada dasarnya dapat menjadi tanpa kertas dengan akses langsung ke saldo perusahaan, laporan elektronik, dan aktivitas bisnis lain yang bertanggung jawab terhadap lingkungan.

Kontra Perbankan Online

Meskipun ada banyak pro, ada juga beberapa kontra menggunakan layanan perbankan online. Mereka termasuk:

• Penawaran produk terbatas — Bank online cenderung lebih terbatas cakupannya terkait penawaran produk. (Beberapa menawarkan rekening tabungan, misalnya.) Seiring pertumbuhan bisnis, kompleksitas dan kecanggihan mengenai fitur dan fungsionalitas perbankan meningkat. Ini mungkin menemukan kebutuhan untuk mengajukan pinjaman atau jalur kredit, layanan yang biasanya ditemukan di lembaga keuangan ritel. Yang mengatakan, beberapa bank online mulai berkembang untuk memasukkan tidak hanya rekening tabungan tetapi juga pinjaman, investasi, dan layanan lainnya.
• Kurangnya kesadaran dan kepercayaan merek — Sementara semua orang tahu merek seperti Wells Fargo dan Bank of America, bank penantang baru ini tidak memiliki kesadaran merek seperti itu, jadi kepercayaan menjadi masalah. Studi PACE, yang dirujuk sebelumnya, menunjukkan bahwa kepercayaan lebih dari sekadar janji merek. Ini adalah salah satu aset bank yang paling penting, keuntungan yang harus diperoleh oleh entri baru ini.
• Kurang nyaman untuk bisnis yang banyak uang — Bisnis yang berurusan dengan banyak transaksi tunai, seperti restoran, mungkin menganggap berbisnis secara digital sebagai masalah. Melakukan transaksi tunai kecil melalui ATM yang terhubung adalah satu hal, tetapi setoran besar adalah hal lain.
• Setoran tunai masih memerlukan perjalanan ke ATM — Bahkan saat bank Anda online, setoran tunai masih perlu mengunjungi ATM dan mengisi amplop setoran seperti di bank tradisional. Untuk setoran tunai yang sangat besar, pelanggan mungkin perlu membagi simpanan menjadi beberapa peningkatan yang lebih kecil agar sesuai dengan amplop setoran. Beberapa bank ritel memungkinkan pengguna untuk terhubung ke bank digital. Setoran dilakukan di lokasi fisik dan kemudian ditransfer ke bank online. Juga, beberapa bisnis membeli wesel, yang mereka setorkan melalui ponsel.
• Batas penarikan tunai — Sebagian besar jaringan ATM membatasi berapa banyak uang tunai yang dapat ditarik seseorang setiap hari. Itu menimbulkan masalah jika Anda membutuhkan lebih banyak dan tidak memiliki akses ke bank lokal.
• Potensi masalah teknologi — Jika situs web bank online tidak aktif atau aplikasi tidak berfungsi, Anda akan tenggelam. Tidak ada transaksi bisnis yang terjadi sampai layanan dipulihkan. Meskipun hanya ada kemungkinan kecil untuk itu terjadi, itu masih dalam kemungkinan.
• Kurangnya interaksi tatap muka — Bank digital mengutamakan layanan pelanggan, tetapi ada kalanya mungkin lebih baik duduk di seberang manajer atau penasihat bank untuk menyelesaikan masalah yang lebih kompleks.

Amankah Bisnis Anda Ke Bank Online?

Ya, menggunakan bank online itu aman. Bank cenderung menghindari risiko, jadi keamanan adalah masalah besar — ​​dan terlebih lagi dengan bank online. Seperti yang disebutkan, mereka menggunakan biometrik, sehingga pelanggan tidak perlu mengingat nama pengguna dan kata sandi. Namun, mereka juga menggunakan "layanan mikro", sejenis arsitektur teknologi yang menyusun aplikasi sebagai kumpulan layanan, yang digabungkan secara longgar dan dapat digunakan secara independen.