Çevrimiçi İşletme Bankacılığı Rehberi

Bankacılığın bir şubeye gitmek, uzun kuyruklarda beklemek, para yatırma ya da çekme formları doldurmak, yüz yüze iş yapmak anlamına geldiği günlerden uzağız. Artık online işletme bankacılığı sayesinde tüm küçük işletme ihtiyaçlarınızı bilgisayarınız veya mobil cihazınız üzerinden hızlı ve kolay bir şekilde yönetebilirsiniz.

Dijital bankacılık, küçük işletmelerin beklediği kolaylık, mobilite ve esnekliği sunarak sektörde tamamen devrim yarattı. Soru, bankacılık gereksinimlerinizin bir kısmı veya tamamı için çevrimiçi bir bankaya geçmenin işiniz için doğru olup olmadığıdır.

İşte iş için çevrimiçi bankacılık hakkında bilmeniz gerekenler.

Online İşletme Bankacılığı Nedir?

Çevrimiçi işletme bankacılığı, bir bilgisayar, akıllı telefon veya tablet kullanarak işletme hesabınızı internet üzerinden yönetme olanağı sağlar. Geleneksel işletme bankacılığıyla aynı hizmetlerin çoğunu sunar, ancak banka tamamen çevrimiçi çalışır. Bankaların web sitesinde bir hesap için başvuruyorsunuz ve onaylandıktan sonra bir web tarayıcısı veya mobil uygulama aracılığıyla hesaba erişiyorsunuz.

Online Bank NorthOne'ın kurucu ortağı ve CEO'su Eytan Bensoussan, “Çevrimiçi bankacılık, artık hayatınızda şubelerinizin olmadığı bir dünya varsayıyor” diyor. “Her şey telefonunuzda ve web'de yapılabilir. Halihazırda bir iş olarak yaptığınız şeyleri gerçek zamanlı olarak yapmanıza olanak tanır.”

Bensoussan, işletme sahibinin hesapları kontrol etmek, nakit çekmek ve diğer faaliyetleri yürütmek için fiziksel bir yere gitmesini gerektirmesinin, işletme sahibini önemli iş saatlerinde şirketinden "zorla ayırdığını" söylüyor.

"Bankada ne kadar çok zaman geçirilirse, iş yapmak ve satış yapmak için o kadar az zaman harcanır" diyor. "Çevrimiçi mobil bankacılığın yeni bir yöne doğru adım attığı yer burası."

İnternet Bankacılığı Yaparken Ne Yapabilirsiniz?

Hemen hemen her türlü işlemi bir vezne ile yüz yüze yapabileceğiniz gibi online olarak da yapabilirsiniz. Bu, bir hesap açmayı, para yatırmayı (nakit veya çekle) ve bir hesaptan diğerine para taşımayı içerir. Ayrıca ACH veya havale işlemleri gönderebilir, faturaları ödeyebilir ve çevrimiçi olarak kredi başvurusunda bulunabilirsiniz. Çevrimiçi hizmetleri kullanırken bu özelliklerin hiçbirini kaybetmezsiniz.

Çevrimiçi banka kullanmanın kolaylaştırmadığı şey, en azından yüz yüze görüşebileceğiniz bir danışmanla ilişki içinde olmaktır. Bu da küçük bir mesele değil. Bir bankacılık teknolojisi şirketi olan FIS Global'in 2019 PACE araştırması, bankacılık ilişkileri yöneticisine (RM) sahip küçük işletmelerin, olmayanlara göre daha memnun olduğunu buldu.

Çalışma, "RM'ye sahip KOBİ'lerin yüzde kırk biri, RM'si olmayanların yüzde 26'sına kıyasla son derece memnun" dedi.

Çevrimiçi bankacılığın bir başka dezavantajı, geleneksel bankaların sunduğu ürünleri içerir. “Zorlayıcı” bankalar olarak da bilinen daha yeni yalnızca dijital bankaların çoğu, hizmeti kolaylaştırmak ve daha ekonomik hale getirmek için ürün tekliflerinin kapsamını sınırlandırıyor. Ancak, bazıları şubeleşmeye başlıyor, yatırımlar, tasarruf hesapları ve krediler sunuyor.

Bensoussan, "Yalnızca çevrimiçi bankacılık yapmayı seçerseniz, çevrimiçi iş hizmetleri tekliflerinin %80'inden yararlanırsınız ve bir daha asla bankaya gitmekle uğraşmak zorunda kalmazsınız" diyor.

Çevrimiçi bankacılığın önündeki bir diğer engel, iş büyümesiyle birlikte gelir. Bensoussan, çevrimiçi bankaların küçük işletmeler, serbest çalışanlar ve girişimciler için mükemmel bir çözüm olabileceğini, ancak bir şirketin belirli bir boyuta ulaştığında, bunları oluşturmak için bir ekiple birlikte özel çözümlere ihtiyacı olduğunu söylüyor - geleneksel bankalara daha uygun bir şey.

Bensoussan, diğer iş süreçlerinin yine de şubeyi ziyaret etmeyi ve kimlik göstermeyi, belgeleri fakslamayı veya merkezde veya yerel şubede bir bankacıyla telefonda görüşmeyi gerektirebileceğini ekliyor.

"Çevrimiçi ile olan değişim, tüm bu işlemleri bilgisayara almanız ve hemen gerçekleşmesine izin vermenizdir" diyor.

Çevrimiçi yapabileceğiniz bankacılık görevleri:

• Bakiyenizi istediğiniz zaman kontrol edin.
• Mobil çek mevduatları, ACH ve teller yapın
• Bir banka kartı alın (genellikle ücretsiz)
• Faturaları ödeyin ve diğer hesaplara para aktarın
• Banka hesap özetlerini kontrol edin ve kağıtsız gidin
• Otomatik ödemeleri ve bekleyen siparişleri ayarlayın veya iptal edin
• Hesabınıza bağlı yatırımları kontrol edin
• Üçüncü taraf hizmetleriyle entegre edin

Çevrimiçi yapamayacağınız bankacılık görevleri (en azından henüz değil):

• Bir bankacılık danışmanıyla yüz yüze görüşün
• Tasarruf hesapları gibi diğer ürünleri keşfedin
• Özel bankacılık çözümleri edinin
• Kredi limiti ayarlayın
• Kredi başvurusunda bulunun
• Noter tasdikli belgeler
• Emanet kasası alın
• Bir kasiyer çeki veya havale alın

Çevrimiçi İşletme Bankacılığının Artıları ve Eksileri

Çevrimiçi bankacılık her derde deva değildir. İşletmelerin yapması gereken takaslar vardır. Çevrimiçi bankalar verimlilik ve kolaylık sunar, ancak ürün kullanılabilirliğinden ve perakende bankaların yüz yüze etkileşiminden yoksundur. İşte internet bankacılığının dikkate alınması gereken bazı artıları ve eksileri.

Çevrimiçi Bankacılığın Artıları

Günde 24 saat açık kalan hiçbir masrafı olmayan bir bankanın bariz faydaları vardır.

• Kolaylık — Yalnızca çevrimiçi bankalar, işletme sahiplerine gece veya gündüz herhangi bir zamanda bir mobil cihaz veya bilgisayar üzerinden hesaplarına erişim sağlar. Artık “bankacıların çalışma saatleri” ile uğraşmak yok.
• Artık sıra yok — Şubeye gitmek ve muhtemelen uzun kuyruklarda beklemek artık sorun değil.
• Daha düşük maliyetler - PACE çalışması, bir bankacılık ilişkisini durdurmanın veya değiştirmenin bir numaralı nedeni olarak ücretleri gösterdi. Gerçek hayattaki benzerlerinin ek yükü olmadığı için, çevrimiçi bankacılık modellerinin kullanımı daha ucuzdur. Bazıları daha düşük bir aylık ücret sunar veya hiç ücret ödemez. Buna kredili mevduat hesapları, aylık bakım ve ATM işlem ücretleri dahildir.
• Daha iyi güvenlik — Birçok çevrimiçi banka, birinin bir kullanıcının hesabını hackleme riskini en aza indiren Face veya Touch ID gibi biyometri kullanır. Ayrıca, bu bankalar sıfırdan güvenlik göz önünde bulundurularak oluşturulmuştur. Elbette güvenlik, finans kurumu kadar müşterinin sorumluluğundadır. Verilere yetkisiz erişimi korumak için bilgisayarları ve diğer cihazları güncel tutmak ve işletim sistemi, virüsten koruma yazılımı ve güvenlik duvarının güncel olmasını sağlamak gereklidir.
• Müşteri desteği - Birinin dijital olarak bankacılık yapması, hiçbir insanın dahil olmadığı anlamına gelmez. Hepsinde, işletme hesabı bilgilerine tam erişime sahip müşteri destek ekipleri bulunur.
• Bağlanabilirlik — Birçok çevrimiçi banka, muhasebe yazılımı, ödeme işleme hizmetleri ve diğer uygulamalar gibi üçüncü taraf hizmetlerine bağlanır ve bunlarla entegre olur. Örneğin NorthOne, Quickbooks, Stripe, Shopify ve PayPal dahil olmak üzere 14 farklı hizmetle entegre olur.
• Küçük İşletme Odaklı - Çevrimiçi işletme bankaları söz konusu olduğunda, herkes birincil müşterilerinin ihtiyaçlarına odaklanır: küçük işletmeler. Bu, diğer ürün gruplarına (örneğin, kişisel ve kurumsal) sahip olan geleneksel perakende bankalarından farklıdır.
• Çevre için daha iyi — Çevrimiçi bankacılık, evrak işlerini azaltır. Bazı durumlarda, bir işletme, şirket bakiyelerine, elektronik beyanlara ve diğer çevresel açıdan sorumlu ticari faaliyetlere anında erişim ile esasen kağıtsız hale gelebilir.

Çevrimiçi Bankacılığın Eksileri

Kesinlikle birçok artısı olsa da, bir çevrimiçi bankacılık hizmeti kullanmanın bazı dezavantajları da vardır. Onlar içerir:

• Sınırlı ürün teklifleri - Çevrimiçi bankalar, ürün teklifleriyle ilgili olarak kapsam olarak daha sınırlı olma eğilimindedir. (Örneğin, çok az kişi bir tasarruf hesabı sunar.) Bir işletme büyüdükçe, bankacılık özellikleri ve işlevleriyle ilgili karmaşıklık ve gelişmişlik artar. Genellikle perakende finans kurumlarında bulunan hizmetler olan kredilere veya kredi limitlerine başvurma ihtiyacını bulabilir. Bununla birlikte, bazı çevrimiçi bankalar yalnızca bir tasarruf hesabını değil, aynı zamanda kredileri, yatırımları ve diğer hizmetleri de içerecek şekilde genişlemeye başlıyor.
• Marka bilinirliği ve güven eksikliği — Wells Fargo ve Bank of America gibi markaları herkes biliyor olsa da, bu yeni rakip bankalarda marka farkındalığı yok, bu nedenle güven bir sorundur. Daha önce atıfta bulunulan PACE çalışması, güvenin bir marka vaadinden daha fazlası olduğuna işaret ediyor. Bankanın en önemli varlıklarından biridir, bu yeni girişlerin kazanması gereken bir avantajdır.
• Nakit ağırlıklı işletmeler için daha az kullanışlıdır - Restoran gibi birçok nakit işlemle uğraşan işletmeler, dijital olarak iş yapmayı sorunlu bulabilir. Bağlantılı bir ATM aracılığıyla küçük nakit işlemleri yapmak bir şeydir, ancak büyük mevduatlar başka bir şeydir.
• Nakit para yatırma işlemleri yine de ATM'ye gitmeyi gerektirir - Bankanız çevrimiçi olduğunda bile, nakit para yatırma işlemleri yine de geleneksel bir bankada olduğu gibi bir ATM'yi ziyaret etmeyi ve bir para yatırma zarfı doldurmayı gerektirir. Çok büyük nakit mevduatlar için, müşterinin mevduat zarflarına sığması için mevduatları birkaç küçük artışa ayırması gerekebilir. Bazı perakende bankalar, kullanıcıların dijital bankaya bağlanmasına izin verir. Depozito fiziksel konumda yapılır ve daha sonra çevrimiçi bankaya aktarılır. Ayrıca, bazı işletmeler mobil aracılığıyla yatırdıkları bir havale satın alır.
• Nakit çekme limitleri - Çoğu ATM ağı, bir kişinin her gün ne kadar nakit çekebileceğine bir sınır koyar. Daha fazlasına ihtiyacınız varsa ve yerel bir bankaya erişiminiz yoksa bu bir sorun teşkil eder.
• Potansiyel teknoloji sorunları - Çevrimiçi bankanın web sitesi kapalıysa veya uygulama çalışmıyorsa, batarsınız. Hizmet geri yüklenene kadar hiçbir ticari işlem yapılmaz. Bunun gerçekleşmesi sadece uzak bir ihtimal olsa da, hala ihtimal dahilinde.
• Yüz yüze etkileşim eksikliği - Dijital bankalar müşteri hizmetlerine prim veriyor, ancak daha karmaşık bir sorunu çözmek için banka müdürü veya danışmanının karşısına oturmanın daha iyi olabileceği zamanlar olabilir.

İşletmeniz için İnternet Bankacılığı Güvenli mi?

Evet, çevrimiçi banka kullanmak güvenlidir. Bankalar riskten kaçınma eğilimindedir, bu nedenle güvenlik çok önemlidir - ve hatta çevrimiçi bankalarda daha da önemlidir. Daha önce de belirtildiği gibi, müşterilerin bir kullanıcı adı ve şifreyi hatırlamalarına gerek kalmaması için biyometri kullanıyorlar. Bununla birlikte, bir uygulamayı bir hizmet koleksiyonu olarak yapılandıran, gevşek bir şekilde bağlanmış ve bağımsız olarak dağıtılabilen bir tür teknoloji mimarisi olan "mikro hizmetler" de kullanırlar.