オンラインビジネスバンキングガイド

公開: 2020-09-25

私たちは、銀行業務が支店への運転、長蛇の列での待機、預金または引き出しフォームへの記入、および対面でのビジネスの実施を意味していた時代とはほど遠いです。現在、オンラインビジネスバンキングのおかげで、コンピュータまたはモバイルデバイスを介してすべての中小企業のニーズを迅速かつ簡単に管理できます。

デジタルバンキングは、中小企業が期待する利便性、機動性、柔軟性を提供することで、業界に完全な革命をもたらしました。問題は、銀行のニーズの一部またはすべてについて、オンライン銀行への切り替えがビジネスに適しているかどうかです。

これがあなたがビジネスのためにオンラインバンキングについて知る必要があることです。

オンラインビジネスバンキングとは何ですか？

オンラインビジネスバンキングでは、コンピューター、スマートフォン、またはタブレットを使用して、インターネット経由でビジネスアカウントを管理できます。従来のビジネスバンキングと同じサービスの多くを提供していますが、銀行は完全にオンラインで運営されています。銀行のウェブサイトでアカウントを申請し、承認されると、ウェブブラウザまたはモバイルアプリを介してアカウントにアクセスします。

「オンラインバンキングは、あなたの人生に支店がもうない世界を想定しています」と、オンライン銀行NorthOneの共同創設者兼CEOであるEytanBensoussanは述べています。「携帯電話とウェブですべてを行うことができます。これにより、ビジネスとしてすでに行っていることをリアルタイムで行うことができます。」

Bensoussanは、口座の確認、現金の引き出し、およびその他の活動を処理するために、事業主に物理的な場所に行くことを要求することは、重要な営業時間中に事業主を会社から「強制的に分離」すると言います。

「銀行で過ごす時間が長いほど、ビジネスの遂行と販売にかかる時間が短縮されます」と彼は言います。「そこで、オンラインモバイルバンキングは新しい方向への一歩を踏み出しました。」

オンラインバンキングで何ができますか？

出納係と対面で行うことができる実質的にすべてのタイプのトランザクションは、オンラインで行うことができます。これには、口座の開設、（現金または小切手による）入金、およびある口座から別の口座への資金の移動が含まれます。また、ACHまたは有線取引を送信し、請求書を支払い、オンラインでローンを申請することもできます。オンラインサービスを使用しても、これらの機能は失われません。

オンラインバンクを使用しても、少なくとも同様に、直接会うことができるアドバイザーとの関係を築くことは容易ではありません。それも小さな問題ではありません。銀行テクノロジー企業であるFISGlobalによる2019年のPACE調査では、銀行関係マネージャー（RM）を持っている中小企業はそうでない企業よりも満足していることがわかりました。

「RMを持っていないSMBの26％と比較して、RMを持っているSMBの41％は非常に満足しています」と研究は報告しました。

オンラインバンキングのもう1つの欠点は、従来の銀行が提供する商品です。「チャレンジャー」銀行としても知られる新しいデジタル専用銀行の多くは、サービスを合理化し、より経済的にするために、提供する商品の範囲を制限しています。ただし、一部は、投資、普通預金口座、およびローンを提供して、分岐し始めています。

「オンラインでのみ銀行を利用することを選択した場合、オンラインで提供されるビジネスサービスの80％に満足しており、銀行に再度行く必要はありません」とBensoussan氏は言います。

オンラインバンキングのもう1つの障害は、ビジネスの成長です。 Bensoussanは、オンラインバンクは中小企業、フリーランサー、起業家にとって優れたソリューションになる可能性がありますが、企業が特定の規模に成長すると、それらを構築するためのチームとともにカスタムソリューションが必要になると言います。これは従来の銀行により適しています。

Bensoussanは、他のビジネスプロセスでは、支店にアクセスしてIDを提示するか、ドキュメントをFAXで送信するか、本社または地方支店の銀行員と電話をかける必要がある場合があると付け加えています。

「オンラインへの移行は、これらすべての操作をコンピューターに取り込んで、すぐに実行できるようにすることです」と彼は言います。

オンラインで実行できる銀行業務：

いつでも残高を確認してください。
モバイル小切手預金、ACH、およびワイヤーを作成します
デビットカードを入手する（多くの場合、手数料はかかりません）
請求書の支払いと他の口座への送金
銀行の明細書を確認してペーパーレス化
ダイレクトデビットと自動振込の設定またはキャンセル
アカウントにリンクされている投資を確認してください
サードパーティのサービスと統合する

オンラインで実行できない銀行業務（少なくともまだ）：

銀行顧問と直接会う
普通預金口座などの他の商品を探す
カスタムバンキングソリューションを入手する
与信枠を設定する
ローンを申し込む
文書を公証する
セーフティボックスを入手する
レジ係の小切手またはマネーオーダーを取得する

オンラインビジネスバンキングの長所と短所

オンラインバンキングは万能薬ではありません。企業がしなければならないトレードオフがあります。オンライン銀行は効率性と利便性を提供しますが、リテール銀行の商品の入手可能性と対面の相互作用を欠いています。ここに考慮すべきオンラインバンキングのいくつかの賛否両論があります。

オンラインバンキングの長所

コストのかかるオーバーヘッドがなく、24時間営業している銀行には明らかなメリットがあります。

利便性—オンラインのみの銀行は、ビジネスオーナーに、昼夜を問わず、モバイルデバイスまたはコンピューター上のアカウントへのアクセスを提供します。「銀行の時間」を扱う必要はもうありません。
これ以上の行はありません—ブランチに移動し、場合によっては長い行で待機することはもはや問題ではありません。
コストの削減— PACEの調査では、銀行関係を停止または切り替える最大の理由として手数料が挙げられています。実店舗のカウンターパートのオーバーヘッドがないため、オンラインバンキングモデルの方が安価に使用できます。月額料金が安いか、まったく料金がかからないものもあります。これには、当座貸越、毎月のメンテナンス、ATM取引手数料が含まれます。
セキュリティの向上—多くのオンライン銀行は、FaceやTouch IDなどの生体認証を使用しており、誰かがユーザーのアカウントをハッキングするリスクを最小限に抑えています。さらに、これらの銀行はセキュリティを念頭に置いてゼロから構築されています。もちろん、安全は金融機関と同じくらい顧客の責任です。データへの不正アクセスを保護するには、コンピューターやその他のデバイスを最新の状態に保ち、オペレーティングシステム、ウイルス対策ソフトウェア、およびファイアウォールが最新であることを確認する必要があります。
カスタマーサポート—誰かがデジタルバンキングをしているからといって、人間が関与していないという意味ではありません。すべてに、ビジネスアカウント情報へのフルアクセスを備えたカスタマーサポートチームがあります。
接続性—多くのオンライン銀行は、会計ソフトウェア、支払い処理サービス、その他のアプリケーションなどのサードパーティサービスに接続して統合します。たとえば、NorthOneは、Quickbooks、Stripe、Shopify、PayPalなどの14の異なるサービスと統合されています。
中小企業の焦点—オンラインビジネス銀行の場合、誰もが主要な顧客である中小企業のニーズに焦点を合わせています。これは、他の商品ライン（個人向けおよび機関向けなど）を持つ従来のリテールバンクとは異なります。
環境にやさしい—オンラインバンキングは事務処理を削減します。場合によっては、企業は基本的にペーパーレスになり、会社の残高、電子明細書、およびその他の環境に責任のある事業活動にすぐにアクセスできます。

オンラインバンキングの短所

確かに多くの長所がありますが、オンラインバンキングサービスを使用することのいくつかの短所もあります。それらが含まれます：

限定された商品の提供—オンライン銀行は、商品の提供に関して範囲がより限定される傾向があります。（たとえば、普通預金口座を提供するものはほとんどありません。）ビジネスが成長するにつれて、銀行の特徴と機能に関する複雑さと洗練度が増します。個人金融機関で一般的に見られるサービスであるローンやクレジットラインを申請する必要があるかもしれません。とはいえ、一部のオンライン銀行は、普通預金口座だけでなく、ローン、投資、その他のサービスも含むように拡大し始めています。
ブランド認知度と信頼の欠如—ウェルズファーゴやバンクオブアメリカのようなブランドは誰もが知っていますが、これらの新しいチャレンジャー銀行はそのようなブランド認知度を欠いているため、信頼が問題になります。先に参照したPACEの調査では、信頼はブランドの約束以上のものであることが指摘されています。これは銀行の最も重要な資産の1つであり、これらの新規エントリが獲得しなければならない利点です。
現金を多用するビジネスにはあまり便利ではありません—レストランなど、多くの現金取引を扱うビジネスでは、デジタルでビジネスを行うことが問題になる場合があります。リンクされたATMを介して少額の現金取引を行うことは1つのことですが、多額の預金は別のことです。
現金預金は依然としてATMへの移動が必要です—銀行がオンラインの場合でも、現金預金は従来の銀行と同じようにATMにアクセスして預金封筒に記入する必要があります。非常に大きな現金預金の場合、顧客は預金をいくつかの小さな増分に分割して、預金の封筒に収める必要がある場合があります。一部のリテールバンクでは、ユーザーがデジタルバンクに接続できます。入金は物理的な場所で行われ、オンライン銀行に送金されます。また、一部の企業はマネーオーダーを購入し、モバイル経由で入金します。
現金引き出しの制限—ほとんどのATMネットワークでは、1人が1日に引き出すことができる現金の量に制限があります。さらに必要で、地元の銀行にアクセスできない場合、これは問題になります。
潜在的なテクノロジーの問題—オンライン銀行のウェブサイトがダウンしているか、アプリが機能していない場合、あなたは沈没しています。サービスが復旧するまで、商取引は行われません。それが起こる可能性はごくわずかですが、それでも可能性の範囲内にあります。
対面でのやり取りの欠如—デジタル銀行は顧客サービスを重視していますが、銀行のマネージャーやアドバイザーの向かいに座って、より複雑な問題を解決したほうがよい場合もあります。

あなたのビジネスがオンラインで銀行を利用するのは安全ですか？

はい、オンラインバンクを使用するのは安全です。銀行はリスクを嫌う傾向があるため、セキュリティは重要です。オンライン銀行ではさらに重要です。前述のように、バイオメトリクスを導入しているため、顧客はユーザー名とパスワードを覚えておく必要はありません。ただし、「マイクロサービス」も使用します。これは、アプリケーションをサービスのコレクションとして構造化するテクノロジーアーキテクチャの一種であり、緩く結合され、独立して展開できます。