Ghid online de afaceri bancare

Suntem departe de vremurile în care sarcinile bancare însemnau conducerea la o sucursală, așteptarea la cozi lungi, completarea formularelor de depunere sau retragere și desfășurarea afacerilor față în față. Acum, datorită serviciului bancar de afaceri online, puteți gestiona toate nevoile micii afaceri rapid și ușor prin computer sau dispozitiv mobil.

Banca digitală a revoluționat complet industria, oferind confortul, mobilitatea și flexibilitatea la care se așteaptă întreprinderile mici. Întrebarea este dacă trecerea la o bancă online, pentru unele sau pentru toate nevoile dvs. bancare, este potrivită pentru afacerea dvs.

Iată ce trebuie să știți despre operațiunile bancare online pentru afaceri.

Ce este Business Banking online?

Serviciile bancare online de afaceri vă oferă posibilitatea de a vă gestiona contul de afaceri prin internet folosind un computer, un smartphone sau o tabletă. Oferă multe dintre aceleași servicii ca și serviciile bancare tradiționale de afaceri, dar banca operează în întregime online. Aplicați pentru un cont pe site-ul băncilor și, odată aprobat, îl accesați printr-un browser web sau aplicație mobilă.

„Serviciul bancar online presupune o lume în care nu mai aveți sucursale în viața ta”, spune Eytan Bensoussan, co-fondator și CEO la banca online NorthOne. „Totul se poate face pe telefonul tău și pe web. Vă permite să faceți lucruri pe care le faceți deja ca afacere, dar în timp real.”

Bensoussan spune că solicitarea proprietarului afacerii să meargă într-o locație fizică pentru a se ocupa de conturile curente, retragerea de numerar și alte activități „separă forțat” proprietarul afacerii de compania sa în timpul orelor de lucru cruciale.

„Cu cât mai mult timp petrecut la bancă înseamnă mai puțin timp în desfășurarea afacerilor și a vânzărilor”, spune el. „Acolo este locul în care operațiunile bancare mobile online fac un pas într-o nouă direcție.”

Ce poți face atunci când faci servicii bancare online?

Practic orice tip de tranzacție pe care o poți face cu un casier față în față, o poți face online. Aceasta include deschiderea unui cont, depunerea de bani (fie în numerar, fie prin cec) și mutarea fondurilor dintr-un cont în altul. De asemenea, puteți trimite ACH sau tranzacții prin transfer bancar, puteți plăti facturile și puteți solicita un împrumut online. Nu pierdeți niciuna dintre aceste funcții folosind serviciile online.

Ceea ce folosirea unei bănci online nu facilitează, cel puțin nu la fel de bine, este să ai o relație cu un consilier cu care te poți întâlni personal. Nici asta nu este o chestiune mică. Studiul PACE din 2019 de la FIS Global, o companie de tehnologie bancară, a constatat că întreprinderile mai mici care au un manager de relații bancare (RM) sunt mai mulțumite decât cele care nu au.

„Patruzeci și unu la sută dintre IMM-urile cu un RM sunt extrem de mulțumiți, comparativ cu 26% dintre cei care nu au un RM”, arată studiul.

Un alt dezavantaj al serviciilor bancare online implică produsele oferite de băncile tradiționale. Multe dintre băncile mai noi doar digitale, cunoscute și sub denumirea de bănci „provocatoare”, își limitează sfera ofertelor de produse pentru a eficientiza serviciul și a-l face mai economic. Cu toate acestea, unii încep să se ramifice, oferind investiții, conturi de economii și împrumuturi.

„Dacă alegi să faci banci doar online, ești bun cu 80% din ofertele online de servicii de afaceri și nu trebuie să te mai ocupi niciodată să mergi la o bancă”, spune Bensoussan.

Un alt obstacol în calea activităților bancare online vine odată cu creșterea afacerii. Bensoussan spune că, deși băncile online pot fi o soluție excelentă pentru întreprinderile mici, liber profesioniști și antreprenori, odată ce o companie crește la o anumită dimensiune, are nevoie de soluții personalizate împreună cu o echipă care să le construiască - ceva mai potrivit pentru băncile tradiționale.

Bensoussan adaugă că alte procese de afaceri pot necesita în continuare vizitarea sucursalei și prezentarea unui act de identitate, trimiterea de documente prin fax sau conversarea telefonică cu un bancher la sediul central sau la sucursala locală.

„Trecerea cu online este că iei toate aceste operațiuni în computer și le lași să se întâmple imediat”, spune el.

Sarcinile bancare pe care le puteți face online:

• Verificați-vă soldul în orice moment.
• Faceți depuneri de cecuri mobile, ACH și transferuri
• Obțineți un card de debit (adesea fără taxe)
• Plătiți facturile și transferați bani în alte conturi
• Verificați extrasele bancare și treceți fără hârtie
• Configurați sau anulați debitările directe și ordinele permanente
• Verificați investițiile legate de contul dvs
• Integrați cu servicii terțe

Sarcini bancare pe care nu le puteți face online (cel puțin nu încă):

• Întâlnește-te personal cu un consilier bancar
• Explorați alte produse, cum ar fi conturile de economii
• Obțineți soluții bancare personalizate
• Stabiliți o linie de credit
• Cereți un împrumut
• Autentificați documentele
• Obțineți o cutie de valori
• Obțineți un cec de casierie sau un mandat de plată

Avantajele și dezavantajele serviciilor bancare de afaceri online

Banca online nu este un panaceu. Există compromisuri pe care companiile trebuie să le facă. Băncile online oferă eficiență și comoditate, dar nu dispun de disponibilitatea produselor și de interacțiunea față în față a băncilor cu amănuntul. Iată câteva avantaje și dezavantaje ale serviciilor bancare online de luat în considerare.

Avantajele serviciilor bancare online

Există beneficii evidente pentru o bancă fără cheltuieli generale costisitoare, care rămâne deschisă 24 de ore pe zi.

• Comoditate — Băncile doar online oferă proprietarilor de afaceri acces la conturile lor de pe un dispozitiv mobil sau computer oricând, zi sau noapte. Nu vă mai ocupați de „orele bancherilor”.
• Nu mai sunt cozi — Mersul la o sucursală și, eventual, așteptarea în cozi lungi nu mai este o problemă.
• Costuri mai mici — Studiul PACE a menționat taxele drept motivul numărul unu pentru oprirea sau schimbarea unei relații bancare. Deoarece nu au cheltuielile generale ale omologilor lor, modelele de servicii bancare online sunt mai ieftine de utilizat. Unele oferă o taxă lunară mai mică sau nicio taxă cu totul. Acestea includ descoperirile de cont, întreținerea lunară și comisioanele de tranzacție ATM.
• Securitate mai bună — Multe bănci online folosesc elemente biometrice, cum ar fi Face sau Touch ID, care minimizează riscul ca cineva să pirateze contul unui utilizator. În plus, aceste bănci sunt construite de la zero, având în vedere securitatea. Desigur, siguranța este la fel de mult o responsabilitate a clientului ca și a instituției financiare. Menținerea la zi a computerelor și a altor dispozitive și asigurarea actualizării sistemului de operare, a software-ului antivirus și a firewall-ului sunt necesare pentru a proteja accesul neautorizat la date.
• Asistență pentru clienți — Doar pentru că cineva efectuează activități bancare digital nu înseamnă că nu sunt implicați oameni. Toate au echipe de asistență pentru clienți cu acces deplin la informațiile contului de afaceri.
• Conectivitate — Multe bănci online se conectează și se integrează cu servicii terțe, cum ar fi software-ul de contabilitate, serviciile de procesare a plăților și alte aplicații. NorthOne, de exemplu, se integrează cu 14 servicii diferite, inclusiv Quickbooks, Stripe, Shopify și PayPal.
• Focus pe afaceri mici — În cazul băncilor de afaceri online, toată lumea se concentrează pe nevoile clienților lor principali: întreprinderile mici. Acest lucru este spre deosebire de băncile tradiționale cu amănuntul, care au alte linii de produse (de exemplu, personale și instituționale).
• Mai bine pentru mediul înconjurător — Banca online reduce documentele. În unele cazuri, o afacere poate deveni fără hârtie, cu acces imediat la soldurile companiei, extrasele electronice și alte activități comerciale responsabile din punct de vedere ecologic.

Contra ale operațiunilor bancare online

Deși există cu siguranță o mulțime de avantaje, există și unele dezavantaje ale utilizării unui serviciu bancar online. Ei includ:

• Oferte limitate de produse — Băncile online tind să fie mai limitate în ceea ce privește ofertele de produse. (Puțini oferă un cont de economii, de exemplu.) Pe măsură ce o afacere crește, complexitatea și sofisticarea în ceea ce privește caracteristicile și funcționalitățile bancare cresc. S-ar putea să constate necesitatea de a aplica pentru împrumuturi sau linii de credit, servicii care se găsesc de obicei la instituțiile financiare cu amănuntul. Acestea fiind spuse, unele bănci online încep să se extindă pentru a include nu numai un cont de economii, ci și împrumuturi, investiții și alte servicii.
• Lipsa de cunoaștere a mărcii și a încrederii — Deși toată lumea cunoaște mărci precum Wells Fargo și Bank of America, aceste noi bănci challenger nu au o astfel de cunoaștere a mărcii, așa că încrederea este o problemă. Studiul PACE, menționat mai devreme, subliniază că încrederea este mai mult decât o promisiune de marcă. Este unul dintre cele mai importante active ale băncii, un avantaj pe care aceste noi intrări vor trebui să-l câștige.
• Mai puțin convenabil pentru companiile cu numerar greoi — Afacerile care se ocupă cu multe tranzacții în numerar, cum ar fi un restaurant, pot considera că a face afaceri digital este problematică. Efectuarea de tranzacții mici în numerar prin intermediul unui bancomat conectat este un lucru, dar depozitele mari sunt altceva.
• Depozitele în numerar necesită în continuare deplasare la bancomat — Chiar și atunci când banca dvs. este online, depozitele în numerar necesită totuși să vizitați un bancomat și să completați un plic de depozit la fel ca la o bancă tradițională. Pentru depozitele de numerar foarte mari, clientul poate avea nevoie să împartă depozitele în mai multe incremente mai mici pentru a se încadra în plicurile de depozit. Unele bănci cu amănuntul permit utilizatorilor să se conecteze la banca digitală. Depunerea se face la locația fizică și apoi se transferă la banca online. De asemenea, unele companii cumpără un ordin de plată, pe care îl depun prin mobil.
• Limite ale retragerilor de numerar — Majoritatea rețelelor de bancomate stabilesc o limită la cantitatea de numerar pe care o persoană poate retrage în fiecare zi. Aceasta reprezintă o problemă dacă aveți nevoie de mai mult și nu aveți acces la o bancă locală.
• Potențiale probleme tehnologice — Dacă site-ul web al băncii online nu funcționează sau aplicația nu funcționează, ești scufundat. Nu au loc tranzacții comerciale până la restabilirea serviciului. Deși există doar o șansă îndepărtată ca acest lucru să se întâmple, este încă în domeniul posibilității.
• Lipsa interacțiunii față în față — Băncile digitale acordă o importanță deosebită serviciului clienți, dar există momente în care poate fi mai bine să stai în fața managerului sau consilierului băncii pentru a rezolva o problemă mai complexă.

Este sigur pentru afacerea dvs. să bancați online?

Da, utilizarea unei bănci online este sigură. Băncile tind să fie adverse față de risc, așa că securitatea este o problemă importantă - și cu atât mai mult cu băncile online. După cum s-a menționat, implementează datele biometrice, astfel încât clienții nu trebuie să-și amintească un nume de utilizator și o parolă. Cu toate acestea, ei folosesc, de asemenea, „microservicii”, un tip de arhitectură tehnologică care structurează o aplicație ca o colecție de servicii, care sunt ușor cuplate și implementabile independent.