Motivele cruciale pentru a menține afacerile și finanțele personale separate
Publicat: 2020-09-25Dacă sunteți ca mulți antreprenori, probabil că v-ați folosit propriile finanțe pentru a vă începe afacerea și nu v-ați obosit să deschideți un cont bancar separat. Cu toate acestea, indiferent dacă ți-ai început afacerea ca o treabă secundară, dacă ai vrut să testezi o idee de afaceri sau dacă lucrezi ca antreprenor independent, amestecarea afacerilor cu finanțele personale nu este niciodată o idee bună. Odată ce începi să faci bani și/sau să acumulezi cheltuieli, îți asumi riscuri inutile.
Menținerea afacerilor și a finanțelor personale separate
Pe măsură ce afacerea crește, este esențial să stabiliți limite între afacerea dvs. și finanțele personale. Iată ce trebuie să știți:
Hobby vs. Afaceri
IRS presupune că afacerile au început să facă profit. Hobby-urile pot aduce sau nu profit. Orice profit pe care îl obțineți din hobby-ul dvs. sunt enumerate ca venituri în declarațiile dvs. fiscale personale și trebuie să plătiți impozit pe venit pentru ele. Dezavantajul unui hobby este că nu poți solicitați orice deduceri de afaceri pentru cheltuielile pe care le puteți suporta legate de hobby.
Dacă doriți să revendicați cheltuielile de afaceri ca deduceri, trebuie să raportați orice venit sau pierdere într-o Anexă C (Formularul 1040). Menținerea separată a afacerilor și a finanțelor personale vă sprijină intenția de a conduce efectiv o afacere și nu un hobby în ochii IRS, permițându-vă să faceți acele deduceri.
Alegerea unei entități de afaceri
Structura juridică a afacerii dvs. necesită, de asemenea, să păstrați afacerile și finanțele personale separate. Dacă v-ați înființat afacerea ca corporație sau societate cu răspundere limitată (LLC), afacerea este considerată o entitate juridică separată și, prin urmare, necesită un registru contabil separat și conturi bancare. Dacă v-ați structurat afacerea ca întreprindere unică și toate profiturile/pierderile sunt legate de dvs. personal, este și mai esențial să păstrați afacerile și finanțele personale separate în cazul în care IRS decide să vă auditeze. Un audit vă cere să dezvăluiți dovezi ale cheltuielilor și veniturilor dvs. de afaceri, așa că este important să păstrați evidențe bune. Înregistrările separate de finanțare a afacerii facilitează, de asemenea, gestionarea facturilor și a responsabilităților fiscale.
Afacerile nu sunt doar expuse riscului unui audit de către IRS. Alte agenții de stat și federale ar putea solicita înregistrări financiare în ceea ce privește înregistrarea, conformitatea corporativă, angajarea și taxele de vânzare.
Finanțare prin Legea CARES
Când COVID-19 a lovit și guvernul a creat Legea CARES, întreprinderile mici și mari din toată țara s-au luptat pentru a obține documente împreună pentru a aplica pentru finanțare pentru asistență în caz de dezastre. Afacerile cu documentele lor financiare și legale gata de plecare au primit prima spargere la bani. Afacerile care se luptă să arate profituri și pierderi din afacere au ratat. În plus, unii creditori au solicitat întreprinderilor să aibă conturi bancare de afaceri, în timp ce alții acceptau doar afaceri încorporate.
Dacă ați avut norocul să primiți bani din Programul de protecție a salariilor (PPP) și/sau împrumutul de dezastru pentru prejudicii economice (EIDL), în cele din urmă vi se va cere să arătați cum au fost cheltuiți banii. Deja, Departamentul de Justiție a depus dosare de fraudă împotriva întreprinderilor care au primit finanțare pentru ajutor în caz de dezastre și au cheltuit banii pe cheltuieli nelegitime.
PPP cere ca 75 la sută din împrumut să fie utilizat pentru costurile salariale; 25 la sută pot fi folosite pentru chirie, dobândă și utilități comerciale. Fondurile EIDL trebuie utilizate pentru datorii fixe (chirie etc.), salarii, conturi de plătit și alte facturi neplătite din cauza dezastrului. Când împrumutătorul dvs. revine la dvs. pentru a dovedi pentru ce au fost folosite fondurile, este și mai important să aveți finanțe separate pentru a demonstra că banii au fost alocați corect.
Antreprenori independenți și AB5
Pentru antreprenorii independenți, acum mai mult decât oricând, este important să arate finanțele afacerii ca fiind separate de finanțele personale. Începând cu 1 ianuarie 2020, Legea 5 (sau AB5) a Adunării din California necesită noi linii directoare pentru a determina dacă un lucrător este considerat un antreprenor independent sau un angajat. Până acum, reacția angajatorilor și a contractorilor independenți deopotrivă a dus la scutirea multor categorii de AB5 - cel mai recent scriitori și traducători independenți.
Cu toate acestea, mulți contractori vor avea sarcina probei de a-și păstra statutul de independență. Pentru a fi considerat un contractant independent, persoana trebuie să demonstreze că își controlează timpul, sarcinile și tehnicile; lucrează într-o industrie separată; și au stabilit operațiuni comerciale. Menținerea separată a finanțelor personale și de afaceri este un drum lung pentru a susține această poziție.
Mulți contractori independenți își schimbă, de asemenea, structura juridică a afacerilor lor prin înființarea unei corporații sau SRL. Ca entitate juridică separată, munca efectuată este plătită întreprinderii și nu persoanei fizice, ceea ce demonstrează în continuare că antreprenorul nu este un angajat.
În toată țara, clasificarea pentru lucrătorii din economie este supusă unei atenții. Menținerea finanțelor separate, configurarea afacerii ca o entitate separată și păstrarea unor evidențe bune vă pot proteja afacerea de riscuri inutile.
Voalul Corporativ
După cum sa menționat mai sus, atunci când formați un SRL sau o corporație, înseamnă că afacerea este considerată ca fiind propria sa entitate juridică, iar acționarii, funcționarii și directorii nu vor fi trași la răspundere personală pentru acțiunile corporației. Pentru a menține acel „Voal corporativ” sau „Scut corporativ”, compania este responsabilă pentru orice datorii și responsabilități legale pe care le are și trebuie să-și mențină propriile finanțe.
Când este păstrat în stare bună, vălul corporativ ajută la protejarea proprietarilor de a fi nevoiți să predea bunurile personale pentru a plăti datoriile sau pentru a rezolva problemele juridice ale companiei. Dacă o instanță stabilește că corporația sau SRL a compromis separarea, aceasta este denumită „piercing” sau „ridicare” a vălului corporativ și protecția răspunderii nu se mai aplică. Amestecarea afacerilor și a finanțelor personale este o modalitate prin care proprietarii de afaceri pun în pericol vălul corporativ. Odată ce vălul corporativ este străpuns, persoanele din spatele entității comerciale sunt apoi personal răspunzătoare pentru orice datorii sau abateri legale ale afacerii.
Alte modalități de a străpunge vălul corporativ sunt nerespectarea înregistrărilor SRL sau corporative cerute de stat, utilizarea activelor comerciale în scopuri personale, plata achizițiilor personale cu un card de credit al companiei și garantarea personală a unui împrumut comercial sau utilizarea proprietății personale ca garanție. pentru un împrumut de afaceri.
Nu numai că finanțele de afaceri și cele personale ar trebui să fie menținute separate, compania ar trebui, de asemenea, să conducă toată corespondența comercială folosind numele companiei și aceasta include propunerile, contractele, facturile, chitanțele de vânzare, materialele de marketing și toate documentele financiare.
CITESTE MAI MULT:
Sfaturi pentru finanțarea întreprinderilor mici
Imagine: Depositphotos.com