Banks vê a vantagem do pioneirismo para abraçar o metaverso

O JPMorgan Chase divulgou sua lista de leitura de verão no mês passado, uma tradição anual para o banco, que abrange mais de duas décadas. Mas este ano, o banco adotou uma abordagem um pouco diferente, optando por disponibilizar a coleção de livros deste ano para os visitantes lerem na sala virtual que montou na Decentraland em fevereiro.

A mudança representa a aposta do JPMorgan nos benefícios de estabelecer uma presença precoce no metaverso, um mundo imersivo que o banco acredita representar uma oportunidade de mercado de US$ 1 trilhão .

O metaverso, um mundo virtual que os usuários podem explorar através do uso de realidade virtual e headsets de realidade aumentada, é um novo modelo de interação e engajamento para a sociedade, disse Sandeep Vishnu, sócio da consultoria Capco, e é um espaço que o setor bancário pode 't dar ao luxo de ficar de fora.

“Se o metaverso é um novo modelo para a sociedade, para interação e engajamento, então os bancos precisam seguir isso”, disse Vishnu. “Os bancos precisam descobrir qual o papel que desempenharão no metaverso, e fazer uma mudança e fazer parte do ecossistema desde o início pode dar a eles alguns direitos de aterrissagem que não estariam lá se eles não se movessem mais cedo.”

Assim como o JPMorgan, o Quontic Bank está adotando uma abordagem pioneira no metaverso. O banco digital com sede em Nova York abriu um posto avançado do Quontic Bank em Decentraland no mês passado.

Para marcar a ocasião, o banco organizou uma festa virtual de lançamento do espaço, completa com um DJ e uma oferta limitada de token não fungível (NFT).

As discussões da Quontic sobre a construção de uma presença no metaverso começaram no início do ano, disse Aaron Wollner, diretor de marketing do banco.

“Fizemos um exercício de esforço e impacto e estimamos que os esforços fossem relativamente baixos, e o impacto poderia ser alto – não imediatamente, mas potencialmente”, disse Wollner. “É assim que às vezes pensamos sobre as coisas inovadoras que fazemos. Qual é a vantagem potencial, mesmo que não seja um impacto imediato?”

O banco digital há muito tem como objetivo estar na vanguarda da fusão de novas tecnologias com a experiência bancária.

O Quontic afirma ser o primeiro banco dos EUA a oferecer a seus clientes um programa de recompensas Bitcoin , um recurso que o banco lançou em 2020.

O banco também diz que é o primeiro banco a introduzir um anel de pagamento móvel tap-to-pay no mercado dos EUA, um produto lançado oficialmente em abril.

Através do metaverso, a Quontic está entusiasmada com o aspecto tridimensional de hospedar um espaço para seus clientes, disse Wollner.

“Adoramos nossa experiência digital, pontocom, mas é bidimensional. É um pouco plano”, disse Wollner. “Tentamos lidar com isso por meio de chatbots e várias formas de automação que estendem essa experiência, mas no final do dia, é limitado.”

O JPMorgan lançou seu Decentraland lounge vários meses antes de a Quontic abrir seu espaço, um movimento que a Quontic viu como um reforço de seus próprios esforços para estabelecer uma presença no mundo virtual, disse Wollner.

Mas a Quontic vê a abordagem do banco maior ao metaverso como um exemplo do que evitar, acrescentou Wollner .

O Onyx Lounge do JPMorgan, batizado com o nome de sua plataforma de serviços baseados em Ethereum, apresenta um tigre de roaming, escada em espiral e um retrato do CEO Jamie Dimon.

“Vimos isso como muito autopromocional”, disse Wollner, referindo-se ao retrato de Dimon e à promoção do espaço de sua nova linha de negócios de criptomoedas. “É muito sobre o JPMorgan, não sobre seu cliente. … Duplicamos a noção de: 'Se vamos fazer isso, vamos fazer para nossos clientes. E vamos construir para eles. E essa é a abordagem que tomamos.

Wollner disse que o banco está adotando uma abordagem educacional com o espaço, convidando os clientes a visitar, aprender sobre Decentraland, carteiras de criptomoedas e como funcionam os ativos digitais negociáveis.

“Com o clique de um botão em nossa página de destino do metaverso. Você pode entrar e pronto, você está experimentando o metaverso Quontic”, disse Wollner.

Mas quando se trata de operar o espaço como uma filial de serviço completo, é aí que a Quontic está adotando uma abordagem de “esperar para ver”, disse Wollner.

A noção de usar o metaverso como uma extensão da presença bancária de uma instituição financeira levanta várias questões regulatórias e de segurança que ainda precisam ser abordadas, disse Wollner.

“Somos uma instituição financeira fortemente regulamentada e levamos a conformidade e o risco muito a sério”, disse Wollner. “Antes de conduzirmos qualquer negócio bancário em nosso posto avançado Decentraland, vamos garantir que a regulamentação e o descanso de segurança e conformidade sejam atendidos, e isso deve ser determinado.”

É apenas uma questão de tempo até que os reguladores voltem seu foco para o metaverso, disse Vishnu, com os reguladores provavelmente se concentrando nos alicerces da regulamentação financeira, como gerenciamento de identidade, conheça suas transações com clientes e combate à lavagem de dinheiro no mundo virtual. .

“Os regulamentos serão uma preocupação para os bancos, mas na minha opinião pessoal, provavelmente ainda não”, disse Vishnu.

O uso de avatares para navegar no metaverso também vem com seu próprio conjunto de desafios de segurança e identidade, disse Vishnu.

“Uma das maiores considerações que aconteceriam no metaverso é toda a parte de gerenciamento de identidade da segurança”, disse Vishnu. “Você sabe com quem está realmente lidando? Essa ligação com as pessoas reais, com a identidade real, será importante.”

Embora um mundo virtual apresente uma nova forma de interação com o cliente que os bancos precisam considerar, os bancos devem abordar a verificação de identidade no metaverso da mesma forma que fazem em seus canais digitais e móveis, disse Vishnu.

“Pode ser uma nova forma de interação, mas as considerações serão semelhantes”, disse Vishnu.

Faz sentido para os bancos?

Juntamente com o JPMorgan Chase e o Quontic, outras instituições financeiras estão plantando suas próprias bandeiras na terra do metaverso virtual.

Em março, o HSBC, com sede em Londres, comprou um terreno no The Sandbox, um mundo virtual usado principalmente para jogos.

O HSBC disse que o espaço será usado para engajar e se conectar com entusiastas de esportes, esports e jogos.

"O metaverso é como as pessoas vão experimentar a Web3, a próxima geração da Internet", disse Suresh Balaji, diretor de marketing da Ásia-Pacífico do HSBC, em comunicado.

Mas investir no metaverso pode não ser o movimento certo para todas as instituições financeiras. Os bancos precisam considerar seu público-alvo ao considerar o quão envolvidos eles querem estar no espaço, disse Vishnu.

Para um banco com uma base de clientes mais antiga e menos experiente em tecnologia, o metaverso pode não ter muito a oferecer a seus clientes, disse Vishnu.

“Se você não tem a base de clientes para atender nesse modelo de interação, agora vai girar e tentar atrair um novo conjunto de clientes? Acho que isso deve estar muito ligado à estratégia geral do banco e não ser algo isolado”, disse Vishnu.

Além do metaverso público, os bancos devem estar cientes dos casos de uso interno para um mundo virtual, disse Michael Moerman, sócio da Capco.

“Existem metaversos voltados para o público onde todos podem participar. Mas os bancos terão o potencial de possuir seus metaversos internos, que podem ser corporativos, privados, apenas para seus funcionários.”

Por exemplo, o Bank of America lançou um programa de treinamento em realidade virtual para seus funcionários no ano passado. O treinamento, que é oferecido em quase 4.300 centros financeiros do banco em todo o país, cria um ambiente no qual os funcionários do Bank of America podem trabalhar em suas interações voltadas para o cliente.

Um metaverso privado também poderia ser usado por bancos para interações com clientes, como oferecer conselhos sobre riqueza em um espaço virtual privado, disse Moerman.

O credor francês BNP Paribas lançou seu próprio aplicativo de realidade virtual em 2017, que permite que seus clientes de varejo acessem suas atividades de conta e registros de transações em um ambiente de realidade virtual.

Além de construir um espaço virtual, os bancos devem ver o metaverso como uma oportunidade de estender seus serviços existentes, como habilitar transações e fornecer serviços de consultoria a clientes interessados ​​em investir no metaverso, no novo mundo, disse Vishnu.

PNC e Morgan Stanley já estão prestando serviços de consultoria para clientes interessados ​​em investir no metaverso na forma de compra de terras virtuais, disse Vishnu.

“Seja a venda de NFTs ou contratos inteligentes, há muitas coisas diferentes que vão começar a acontecer aqui”, disse Vishnu. “Estamos apenas no início de um novo mundo.”