Bank mengincar keuntungan penggerak pertama untuk merangkul metaverse

JPMorgan Chase merilis daftar bacaan musim panas bulan lalu, sebuah tradisi tahunan untuk bank tersebut, yang berlangsung lebih dari dua dekade. Tapi tahun ini, bank mengambil pendekatan yang sedikit berbeda, memilih untuk membuat koleksi buku tahun ini tersedia bagi pengunjung untuk membaca dengan teliti di ruang virtual yang didirikan di Decentraland pada bulan Februari.

Langkah ini mewakili taruhan JPMorgan pada manfaat membangun kehadiran awal di metaverse, dunia imersif yang menurut bank mewakili peluang pasar senilai $1 triliun .

Metaverse, dunia virtual yang dapat dijelajahi pengguna melalui penggunaan realitas virtual dan headset augmented reality, adalah model interaksi dan keterlibatan baru bagi masyarakat, kata Sandeep Wisnu, mitra di perusahaan konsultan Capco, dan ini adalah ruang yang dapat dimanfaatkan oleh industri perbankan. tidak mampu untuk duduk di luar.

“Jika metaverse adalah model baru bagi masyarakat, untuk interaksi dan engagement, maka bank harus mengikuti itu,” kata Wisnu. “Bank harus mencari tahu peran apa yang akan mereka mainkan di metaverse, dan bergerak dan menjadi bagian dari ekosistem sejak dini mungkin memberi mereka beberapa hak pendaratan yang tidak akan ada jika mereka tidak bergerak lebih awal.”

Seperti JPMorgan, Quontic Bank, mengambil pendekatan penggerak pertama ke metaverse. Bank digital yang berbasis di New York City, membuka pos terdepan Quontic Bank di Decentraland bulan lalu.

Untuk menandai kesempatan tersebut, bank mengadakan pesta peluncuran virtual untuk ruang tersebut, lengkap dengan DJ dan pemberian token non-fungible (NFT) terbatas.

Diskusi Quontic seputar membangun kehadiran di metaverse dimulai pada awal tahun, kata Aaron Wollner, kepala pemasaran bank.

“Kami melakukan latihan dalam upaya dan dampak dan kami memperkirakan upaya tersebut relatif rendah, dan dampaknya berpotensi tinggi – tidak segera, tetapi berpotensi,” kata Wollner. “Begitulah terkadang kami memikirkan hal-hal inovatif yang kami lakukan. Apa potensi kenaikannya, meskipun itu bukan dampak langsung?”

Bank digital telah lama bertujuan untuk menjadi yang terdepan dalam menggabungkan teknologi baru dengan pengalaman perbankan.

Quontic mengklaim sebagai bank AS pertama yang menawarkan program hadiah Bitcoin kepada pelanggannya , fitur yang diluncurkan bank tersebut pada tahun 2020.

Bank tersebut juga mengatakan bahwa ini adalah bank pertama yang memperkenalkan cincin pembayaran mobile tap-to-pay ke pasar AS, sebuah produk yang secara resmi diluncurkan pada bulan April.

Melalui metaverse, Quontic bersemangat tentang aspek tiga dimensi dari hosting ruang bagi pelanggannya, kata Wollner.

“Kami menyukai pengalaman digital, dot com kami, tetapi ini dua dimensi. Ini agak datar,” kata Wollner. “Kami mencoba dan menanganinya melalui chatbots dan berbagai bentuk otomatisasi yang memperluas pengalaman itu, tetapi pada akhirnya, itu terbatas.”

JPMorgan meluncurkan ruang tunggu Decentraland beberapa bulan sebelum Quontic membuka ruangnya, sebuah langkah yang dilihat Quontic sebagai penguatan upayanya sendiri untuk membangun kehadiran di dunia maya, kata Wollner.

Tetapi Quontic memandang pendekatan bank yang lebih besar terhadap metaverse sebagai contoh dari apa yang harus dihindari, tambah Wollner .

Onyx Lounge JPMorgan, dinamai berdasarkan platform layanan berbasis Ethereum, menampilkan harimau yang berkeliaran, tangga spiral, dan potret CEO Jamie Dimon.

“Kami melihatnya sebagai promosi diri sendiri,” kata Wollner, merujuk pada potret Dimon dan ruang promosi lini bisnis kripto barunya. “Ini sangat banyak tentang JPMorgan, bukan tentang pelanggan mereka. … Kami menggandakan gagasan, 'Jika kami akan melakukan ini, mari lakukan untuk pelanggan kami. Dan mari kita membangunnya untuk mereka.' Dan itulah pendekatan yang kami ambil.

Wollner mengatakan bank mengambil pendekatan pendidikan dengan ruang, mengundang pelanggan untuk berkunjung, belajar tentang Decentraland, dompet kripto dan cara kerja aset digital yang dapat diperdagangkan.

“Dengan mengklik tombol di halaman arahan metaverse kami. Anda bisa masuk, dan voila, Anda mengalami metaverse Quontic,” kata Wollner.

Tetapi ketika datang untuk mengoperasikan ruang sebagai cabang layanan penuh, di situlah Quontic mengambil pendekatan "tunggu dan lihat", kata Wollner.

Gagasan menggunakan metaverse sebagai perpanjangan dari kehadiran perbankan lembaga keuangan menimbulkan beberapa pertanyaan peraturan dan keamanan yang belum ditangani, kata Wollner.

“Kami adalah lembaga keuangan yang diatur secara ketat dan kami sangat memperhatikan kepatuhan dan risiko,” kata Wollner. “Sebelum kami melakukan bisnis perbankan apa pun di pos terdepan kami Decentraland, kami akan memastikan bahwa peraturan keamanan dan kepatuhan dan istirahat semuanya dijaga, dan itu sangat ditentukan.”

Hanya masalah waktu sebelum regulator mengalihkan fokus mereka ke metaverse, kata Wisnu, dengan regulator cenderung fokus pada blok bangunan regulasi keuangan, seperti manajemen identitas, mengetahui transaksi pelanggan Anda, dan anti pencucian uang di dunia maya. .

“Regulasi akan menjadi perhatian bagi bank, tetapi menurut pendapat pribadi saya, mungkin belum dulu,” kata Wisnu.

Penggunaan avatar untuk menavigasi metaverse juga dilengkapi dengan serangkaian tantangan keamanan dan identitasnya sendiri, kata Wisnu.

“Salah satu pertimbangan terbesar yang akan terjadi di metaverse adalah seluruh identitas manajemen bagian dari keamanan,” kata Wisnu. “Apakah kamu tahu dengan siapa kamu sebenarnya berurusan? Keterkaitan itu kembali ke orang-orang yang sebenarnya, dengan identitas yang sebenarnya akan menjadi penting.”

Sementara dunia virtual menghadirkan bentuk baru interaksi pelanggan yang perlu dipertimbangkan oleh bank, bank harus mendekati verifikasi identitas di metaverse dengan cara yang sama seperti yang mereka lakukan di saluran digital dan seluler mereka, kata Wisnu.

“Mungkin interaksi baru, tapi pertimbangannya akan sama,” kata Wisnu.

Apakah masuk akal bagi bank?

Seiring dengan JPMorgan Chase dan Quontic, lembaga keuangan lainnya sedang menanam bendera mereka sendiri di tanah metaverse virtual.

Pada bulan Maret, HSBC yang berbasis di London membeli sebidang tanah di The Sandbox, dunia virtual yang digunakan terutama untuk bermain game.

HSBC mengatakan ruang tersebut akan digunakan untuk terlibat dan terhubung dengan penggemar olahraga, esports, dan game.

“Metaverse adalah bagaimana orang akan merasakan Web3, generasi berikutnya dari Internet,” Suresh Balaji, Chief Marketing Officer, Asia-Pasifik, HSBC mengatakan dalam sebuah pernyataan.

Tetapi berinvestasi di metaverse mungkin bukan langkah yang tepat untuk setiap lembaga keuangan. Bank perlu mempertimbangkan target demografis mereka ketika mempertimbangkan seberapa terlibat mereka ingin berada di ruang angkasa, kata Wisnu.

Untuk bank dengan basis pelanggan yang lebih tua dan kurang paham teknologi, metaverse mungkin tidak memiliki banyak hal untuk ditawarkan kepada pelanggannya, kata Wisnu.

“Jika Anda tidak memiliki basis pelanggan untuk dilayani dalam model interaksi ini, apakah Anda sekarang akan berporos dan mencoba menarik sekumpulan pelanggan baru? Saya pikir ini harus sangat terkait dengan strategi keseluruhan bank dan tidak menjadi satu, ”kata Wisnu.

Selain metaverse publik, bank harus mewaspadai kasus penggunaan internal untuk dunia virtual, kata Michael Moerman, mitra di Capco.

“Ada metaverse yang menghadap publik di mana setiap orang dapat berpartisipasi. Tetapi bank akan memiliki potensi untuk memiliki metaverse internal mereka, yang dapat berupa perusahaan, pribadi, hanya untuk karyawan mereka.”

Misalnya, Bank of America, meluncurkan program pelatihan realitas virtual untuk karyawannya tahun lalu. Pelatihan, yang ditawarkan di hampir 4.300 pusat keuangan bank di seluruh negeri, menciptakan lingkungan di mana karyawan Bank of America dapat bekerja dalam interaksi mereka dengan klien.

Metaverse pribadi juga berpotensi digunakan oleh bank untuk interaksi pelanggan, seperti menawarkan saran kekayaan di ruang pribadi virtual, kata Moerman.

Pemberi pinjaman Prancis BNP Paribas meluncurkan aplikasi realitas virtualnya sendiri pada tahun 2017 yang memungkinkan pelanggan ritelnya mengakses aktivitas akun dan catatan transaksi mereka di lingkungan realitas virtual.

Selain membangun ruang virtual, bank harus melihat metaverse sebagai peluang untuk memperluas layanan mereka yang ada, seperti memungkinkan transaksi dan memberikan layanan konsultasi kepada klien yang tertarik untuk berinvestasi di metaverse, di dunia baru, kata Wisnu.

PNC dan Morgan Stanley sudah menyediakan layanan konsultasi untuk klien yang tertarik untuk berinvestasi di metaverse dalam bentuk membeli tanah virtual, kata Wisnu.

'Apakah itu penjualan NFT, atau kontrak pintar, ada banyak hal berbeda yang akan mulai terjadi di sini,' kata Wisnu. “Kita baru saja berada di awal dunia baru.”