Banks are avantajul de a accepta metaversul

JPMorgan Chase și-a lansat luna trecută lista de lecturi de vară, o tradiție anuală pentru bancă, care se întinde pe mai mult de două decenii. Dar în acest an, banca a adoptat o abordare ușor diferită, alegând să pună la dispoziție colecția de cărți din acest an pentru vizitatori, în lounge-ul virtual pe care l-a înființat în Decentraland în februarie.

Mișcarea reprezintă pariul JPMorgan asupra beneficiilor stabilirii unei prezențe timpurii în metavers, o lume captivantă despre care banca crede că reprezintă o oportunitate de piață de 1 trilion de dolari .

Metaversul, o lume virtuală pe care utilizatorii o pot explora prin utilizarea realității virtuale și a căștilor de realitate augmentată, este un nou model de interacțiune și implicare pentru societate, a spus Sandeep Vishnu, partener la firma de consultanță Capco, și este un spațiu pe care industria bancară îl poate. nu-ți permit să stai afară.

„Dacă metaversul este un nou model pentru societate, pentru interacțiune și implicare, atunci băncile trebuie să urmeze asta”, a spus Vishnu. „Băncile trebuie să-și dea seama ce rol vor juca în metavers, iar o mișcare și a face parte din ecosistem devreme le-ar putea oferi niște drepturi de aterizare care nu ar exista dacă nu se mișcă devreme.”

La fel ca JPMorgan, Quontic Bank adoptă o abordare de primă mutare a metaversului. Banca digitală din New York a deschis luna trecută un avanpost al Quontic Bank în Decentraland.

Pentru a marca această ocazie, banca a găzduit o petrecere virtuală de lansare a spațiului, completată cu un DJ și un cadou limitat de simboluri nefungibile (NFT).

Discuțiile lui Quontic cu privire la construirea unei prezențe în metavers au început la începutul anului, a spus Aaron Wollner, directorul de marketing al băncii.

„Am făcut un exercițiu de efort și impact și am estimat că eforturile sunt relativ scăzute, iar impactul ar putea fi mare – nu imediat, ci potențial”, a spus Wollner. „Așa ne gândim uneori la lucrurile inovatoare pe care le facem. Care este potențialul avantaj, chiar dacă nu este un impact imediat?”

Banca digitală și-a propus de mult să fie în fruntea îmbinării noilor tehnologii cu experiența bancară.

Quontic susține că este prima bancă din SUA care oferă clienților săi un program de recompense Bitcoin , o funcție lansată de banca în 2020.

Banca spune, de asemenea, că este prima bancă care a introdus pe piața din SUA un inel de plată mobilă prin apăsare pentru a plăti , un produs pe care l-a lansat oficial în aprilie.

Prin metavers, Quontic este încântat de aspectul tridimensional al găzduirii unui spațiu pentru clienții săi, a spus Wollner.

„Ne place experiența noastră digitală, dot com, dar este bidimensională. Este puțin plat”, a spus Wollner. „Încercăm să ne ocupăm de asta prin chatbot și diverse forme de automatizare care extind această experiență, dar la sfârșitul zilei, este limitat.”

JPMorgan și-a lansat lounge-ul Decentraland cu câteva luni înainte ca Quontic să-și deschidă spațiul, o mișcare pe care Quontic a văzut-o ca o întărire a propriilor eforturi de a-și stabili o prezență în lumea virtuală, a spus Wollner.

Dar Quontic vede abordarea băncii mai mari față de metavers ca un exemplu de ceea ce trebuie evitat, a adăugat Wollner .

Onyx Lounge de la JPMorgan, numit după platforma sa de servicii bazate pe Ethereum, prezintă un tigru care se deplasează, o scară în spirală și un portret al CEO-ului Jamie Dimon.

„Am văzut asta ca fiind foarte auto-promoțional”, a spus Wollner, făcând referire la portretul Dimon și la promovarea de către spațiu a noii sale linii de afaceri cripto. „Este foarte mult despre JPMorgan, nu despre clientul lor. … Ne-am dublat la ideea „Dacă vom face asta, să o facem pentru clienții noștri”. Și să le construim pentru ei. Și aceasta este abordarea pe care am luat-o.

Wollner a spus că banca adoptă o abordare educațională cu spațiul, invitând clienții să viziteze, să învețe despre Decentraland, portofelele criptografice și cum funcționează activele digitale tranzacționabile.

„Cu un clic pe un buton de pe pagina noastră de destinație metaverse. Poți sări și voila, experimentezi metaversul Quontic”, a spus Wollner.

Dar când vine vorba de operarea spațiului ca o sucursală cu servicii complete, aici Quontic adoptă o abordare „așteptați și vedeți”, a spus Wollner.

Noțiunea de a folosi metaversul ca o extensie a prezenței bancare a unei instituții financiare ridică câteva întrebări de reglementare și de securitate care nu au fost încă abordate, a spus Wollner.

„Suntem o instituție financiară puternic reglementată și luăm conformitatea și riscul foarte în serios”, a spus Wollner. „Înainte de a desfășura orice activitate bancară în avanpostul nostru Decentraland, ne vom asigura că reglementările privind securitatea și conformitatea și restul sunt respectate, iar acest lucru este foarte mult de stabilit.”

Este doar o chestiune de timp înainte ca autoritățile de reglementare să-și îndrepte atenția către metavers, a spus Vishnu, fiind probabil ca autoritățile de reglementare să se concentreze pe elementele de bază ale reglementării financiare, cum ar fi gestionarea identității, cunoașterea tranzacțiilor cu clienții și combaterea spălării banilor în lumea virtuală. .

„Reglementările vor fi o preocupare pentru bănci, dar în opinia mea personală, probabil că nu încă”, a spus Vishnu.

Utilizarea avatarurilor pentru a naviga în metavers vine și cu propriul set de provocări de securitate și identitate, a spus Vishnu.

„Una dintre cele mai mari considerații care s-ar întâmpla în metavers este întreaga parte a securității de gestionare a identității”, a spus Vishnu. „Știi cu cine ai de-a face de fapt? Acea legătură cu oamenii actuali, cu identitatea reală va fi importantă.”

În timp ce o lume virtuală prezintă o nouă formă de interacțiune cu clienții pe care băncile trebuie să o ia în considerare, băncile ar trebui să abordeze verificarea identității în metavers în același mod în care o fac pe canalele lor digitale și mobile, a spus Vishnu.

„Ar putea fi o nouă formă de interacțiune, dar considerentele vor fi similare”, a spus Vishnu.

Are sens pentru bănci?

Alături de JPMorgan Chase și Quontic, alte instituții financiare își plantează propriile steaguri pe terenul metavers virtual.

În martie, HSBC din Londra a cumpărat un teren în The Sandbox, o lume virtuală folosită în principal pentru jocuri.

HSBC a spus că spațiul va fi folosit pentru a interacționa și a intra în legătură cu pasionații de sport, sporturi și jocuri.

„Metaversul este modul în care oamenii vor experimenta Web3, următoarea generație a Internetului”, a declarat Suresh Balaji, Chief Marketing Officer, Asia-Pacific, HSBC, într-un comunicat.

Dar investiția în metavers poate să nu fie mișcarea potrivită pentru fiecare instituție financiară. Băncile trebuie să-și ia în considerare demografia țintă atunci când iau în considerare cât de implicate doresc să fie în spațiu, a spus Vishnu.

Pentru o bancă cu o bază de clienți mai veche și mai puțin cunoscătoare de tehnologie, metaversul poate să nu aibă prea multe de oferit clienților săi, a spus Vishnu.

„Dacă nu aveți o bază de clienți pentru a servi în acest model de interacțiune, veți face acum pivotare și veți încerca să atrageți un nou set de clienți? Cred că acest lucru trebuie să fie foarte mult legat de strategia generală a băncii și nu trebuie să fie unic”, a spus Vishnu.

Pe lângă metaversul public, băncile ar trebui să fie conștiente de cazurile de utilizare interne pentru o lume virtuală, a spus Michael Moerman, partener la Capco.

„Există metaverse destinate publicului în care toată lumea poate participa. Dar băncile vor avea potențialul de a deține metaversele lor interne, care ar putea fi corporative, private, doar pentru angajații lor.”

De exemplu, Bank of America a lansat anul trecut un program de formare în realitate virtuală pentru angajații săi. Formarea, care este oferită în aproape 4.300 de centre financiare ale băncii la nivel național, creează un mediu în care angajații Bank of America pot lucra la interacțiunile lor cu clienții.

Un metavers privat ar putea fi, de asemenea, utilizat de bănci pentru interacțiunile cu clienții, cum ar fi oferirea de consiliere privind averea într-un spațiu privat virtual, a spus Moerman.

Creditorul francez BNP Paribas a lansat propria sa aplicație de realitate virtuală în 2017, care le permite clienților săi de retail să-și acceseze activitatea contului și înregistrările tranzacțiilor într-un mediu de realitate virtuală.

Pe lângă construirea unui spațiu virtual, băncile ar trebui să vadă metaversul ca pe o oportunitate de a-și extinde serviciile existente, cum ar fi activarea tranzacțiilor și furnizarea de servicii de consultanță clienților interesați să investească în metavers, în lumea nouă, a spus Vishnu.

PNC și Morgan Stanley oferă deja servicii de consiliere pentru clienții interesați să investească în metavers sub formă de cumpărare de teren virtual, a spus Vishnu.

„Fie că este vorba de vânzarea de NFT-uri sau de contracte inteligente, există multe lucruri diferite care vor începe să se întâmple aici”, a spus Vishnu. „Suntem abia la începutul unei lumi noi.”