Banki dostrzegają przewagę pierwszego gracza w przejmowaniu metawersu

JPMorgan Chase opublikował w zeszłym miesiącu swoją letnią listę czytelniczą, coroczną tradycję banku, obejmującą ponad dwie dekady. Ale w tym roku bank przyjął nieco inne podejście, decydując się udostępnić tegoroczną kolekcję książek odwiedzającym do przeglądania w wirtualnym salonie, który założył w lutym w Decentraland.

Posunięcie to oznacza, że ​​JPMorgan postawił na korzyści płynące z wczesnej obecności w metawszechświecie, wciągającym świecie, który według banku stanowi szansę rynkową o wartości 1 biliona dolarów .

Metaverse, wirtualny świat, który użytkownicy mogą odkrywać za pomocą zestawów słuchawkowych do rzeczywistości wirtualnej i rzeczywistości rozszerzonej, to nowy model interakcji i zaangażowania dla społeczeństwa, powiedział Sandeep Vishnu, partner w firmie konsultingowej Capco, i jest to przestrzeń, w której branża bankowa może nie pozwolić sobie na siedzenie.

„Jeśli metaverse jest nowym modelem dla społeczeństwa, interakcji i zaangażowania, to banki muszą to zastosować” – powiedział Wisznu. „Banki muszą wymyślić, jaką rolę będą odgrywać w metawszechświecie, a wczesne wykonanie ruchu i bycie częścią ekosystemu może dać im pewne prawa do lądowania, których nie byłoby, gdyby nie ruszyły się wcześnie”.

Podobnie jak JPMorgan, Quontic Bank przyjmuje podejście pierwszego gracza do metawersu. Cyfrowy bank z siedzibą w Nowym Jorku otworzył w zeszłym miesiącu placówkę Quontic Bank w Decentraland.

Aby uczcić tę okazję, bank zorganizował wirtualną imprezę inauguracyjną dla przestrzeni, wraz z DJ-em i ograniczonym rozdawaniem niezmiennych tokenów (NFT).

Dyskusje Quontic na temat budowania obecności w metawersie rozpoczęły się na początku roku, powiedział Aaron Wollner, dyrektor ds. marketingu banku.

„Dokonaliśmy wysiłku i wpływu i oszacowaliśmy, że wysiłki są stosunkowo niskie, a wpływ może być potencjalnie wysoki – nie od razu, ale potencjalnie” – powiedział Wollner. „W ten sposób czasami myślimy o innowacyjnych rzeczach, które robimy. Jaka jest potencjalna zaleta, nawet jeśli nie jest to natychmiastowy wpływ?”

Cyfrowy bank od dawna dąży do tego, aby być liderem w łączeniu nowej technologii z doświadczeniem bankowym.

Quontic twierdzi, że jest pierwszym amerykańskim bankiem, który zaoferował swoim klientom program nagród Bitcoin , funkcję, którą bank uruchomił w 2020 roku.

Bank twierdzi również, że jest pierwszym bankiem, który wprowadził na rynek amerykański pierścień płatności mobilnych typu „dotknij, aby zapłacić ”, produkt, który oficjalnie wdrożył w kwietniu.

Poprzez metaverse Quontic jest podekscytowany trójwymiarowym aspektem hostingu przestrzeni dla swoich klientów, powiedział Wollner.

„Uwielbiamy nasze cyfrowe, internetowe doświadczenie, ale jest ono dwuwymiarowe. Jest trochę płaski” – powiedział Wollner. „Próbujemy sobie z tym poradzić za pomocą chatbotów i różnych form automatyzacji, które poszerzają to doświadczenie, ale w ostatecznym rozrachunku jest to ograniczone”.

JPMorgan uruchomił swój salon Decentraland na kilka miesięcy przed otwarciem przez Quontic swojej przestrzeni, co Quontic postrzegał jako wzmocnienie własnych wysiłków na rzecz zaistnienia w wirtualnym świecie, powiedział Wollner.

Ale Quontic postrzega podejście większego banku do metawszechświata jako przykład tego, czego należy unikać, dodał Wollner .

Onyx Lounge firmy JPMorgan, nazwany na cześć platformy usług opartych na Ethereum, zawiera wędrującego tygrysa, spiralne schody i portret dyrektora generalnego Jamiego Dimona.

„Uznaliśmy to za bardzo autopromocyjne”, powiedział Wollner, odnosząc się do portretu Dimona i kosmicznej promocji nowej linii biznesu kryptograficznego. „W dużej mierze chodzi o JPMorgan, a nie o ich klienta. … Podwoiliśmy się w myśleniu: „Jeśli mamy to robić, zróbmy to dla naszych klientów. I zbudujmy to dla nich. I takie podejście przyjęliśmy.

Wollner powiedział, że bank stosuje podejście edukacyjne do przestrzeni, zapraszając klientów do odwiedzenia, poznania Decentraland, portfeli kryptowalut i sposobu działania zbywalnych zasobów cyfrowych.

„Jednym kliknięciem na naszej stronie docelowej Metaverse. Możesz wskoczyć i voila, doświadczasz metawersu Quontic” – powiedział Wollner.

Ale jeśli chodzi o eksploatację przestrzeni jako pełnego oddziału usług, to właśnie tam Quontic stosuje podejście „poczekaj i zobacz”, powiedział Wollner.

Pomysł wykorzystania metaverse jako rozszerzenia obecności bankowej instytucji finansowej rodzi kilka pytań regulacyjnych i bezpieczeństwa, które nie zostały jeszcze rozwiązane, powiedział Wollner.

„Jesteśmy silnie regulowaną instytucją finansową i bardzo poważnie traktujemy zgodność i ryzyko” – powiedział Wollner. „Zanim przeprowadzimy jakąkolwiek działalność bankową w naszej placówce Decentraland, upewnimy się, że przepisy dotyczące bezpieczeństwa i zgodności oraz reszta są przestrzegane, a to jest bardzo do ustalenia”.

To tylko kwestia czasu, zanim organy regulacyjne skoncentrują się na metawszechświecie, powiedział Wisznu, przy czym organy regulacyjne prawdopodobnie skoncentrują się na elementach konstrukcyjnych regulacji finansowych, takich jak zarządzanie tożsamością, znajomość transakcji klientów i przeciwdziałanie praniu pieniędzy w wirtualnym świecie .

„Regulacje będą problemem dla banków, ale moim zdaniem prawdopodobnie jeszcze nie teraz” – powiedział Wisznu.

Korzystanie z awatarów do poruszania się po metawszechświecie wiąże się również z własnym zestawem wyzwań związanych z bezpieczeństwem i tożsamością, powiedział Vishnu.

„Jednym z największych rozważań, które miałyby miejsce w metaverse, jest cała część bezpieczeństwa związana z zarządzaniem tożsamością” — powiedział Vishnu. „Czy wiesz, z kim masz do czynienia? To powiązanie z rzeczywistymi ludźmi, z rzeczywistą tożsamością, będzie ważne”.

Podczas gdy wirtualny świat przedstawia nową formę interakcji z klientem, którą banki muszą wziąć pod uwagę, banki powinny podejść do weryfikacji tożsamości w metawersie w taki sam sposób, jak robią to w swoich kanałach cyfrowych i mobilnych, powiedział Vishnu.

„Może to być nowa forma interakcji, ale rozważania będą podobne” – powiedział Wisznu.

Czy ma to sens dla banków?

Wraz z JPMorgan Chase i Quontic inne instytucje finansowe umieszczają własne flagi na wirtualnym metaverse.

W marcu londyńska firma HSBC kupiła działkę w The Sandbox, wirtualnym świecie używanym głównie do gier.

HSBC powiedział, że przestrzeń będzie wykorzystywana do angażowania się i łączenia się z entuzjastami sportu, e-sportu i gier.

„Metaverse to sposób, w jaki ludzie będą doświadczać Web3, nowej generacji Internetu”, powiedział w oświadczeniu Suresh Balaji, dyrektor ds. marketingu Azji i Pacyfiku w HSBC.

Ale inwestowanie w metaverse może nie być właściwym posunięciem dla każdej instytucji finansowej. Banki muszą wziąć pod uwagę docelową grupę demograficzną, rozważając, jak bardzo chcą być zaangażowani w tę przestrzeń, powiedział Wisznu.

W przypadku banku ze starszą i mniej znającą się na technologii bazą klientów, metaverse może nie mieć wiele do zaoferowania swoim klientom, powiedział Wisznu.

„Jeśli nie masz bazy klientów do obsługi w tym modelu interakcji, czy zamierzasz teraz zmienić pozycję i spróbować przyciągnąć nową grupę klientów? Myślę, że musi to być bardzo powiązane z ogólną strategią banku, a nie jednorazowa” – powiedział Wisznu.

Oprócz publicznego metaverse, banki powinny być świadome wewnętrznych przypadków użycia wirtualnego świata, powiedział Michael Moerman, partner w Capco.

„Istnieją publiczne metawersy, w których każdy może uczestniczyć. Ale banki będą miały potencjał, aby posiadać swoje wewnętrzne metawersy, które mogą być korporacyjne, prywatne, tylko dla swoich pracowników.

Na przykład Bank of America uruchomił w zeszłym roku program szkoleniowy w wirtualnej rzeczywistości dla swoich pracowników. Szkolenie, które jest oferowane w prawie 4300 centrach finansowych banku w całym kraju, stwarza środowisko, w którym pracownicy Bank of America mogą pracować nad interakcjami z klientami.

Prywatny metaverse może być również potencjalnie wykorzystywany przez banki do interakcji z klientami, takich jak oferowanie porad majątkowych w wirtualnej przestrzeni prywatnej, powiedział Moerman.

Francuski pożyczkodawca BNP Paribas uruchomił w 2017 r. własną aplikację do wirtualnej rzeczywistości, która umożliwia klientom detalicznym dostęp do ich aktywności na koncie i zapisów transakcji w środowisku wirtualnej rzeczywistości.

Poza budowaniem wirtualnej przestrzeni, banki powinny postrzegać metawersum jako okazję do rozszerzenia swoich dotychczasowych usług, takich jak umożliwianie transakcji i świadczenie usług doradczych klientom zainteresowanym inwestowaniem w metawersum, w nowym świecie, powiedział Wisznu.

PNC i Morgan Stanley świadczą już usługi doradcze dla klientów zainteresowanych inwestowaniem w metaverse w formie zakupu wirtualnej ziemi, powiedział Wisznu.

„Czy będzie to sprzedaż NFT, czy inteligentnych kontraktów, zaczną się tu dziać różne rzeczy” – powiedział Wisznu. „Jesteśmy dopiero na samym początku nowego świata”.