Il vantaggio della prima mossa di Banks nell'abbracciare il metaverso

JPMorgan Chase ha pubblicato il mese scorso la sua lista di lettura estiva, una tradizione annuale per la banca, che copre più di due decenni. Ma quest'anno, la banca ha adottato un approccio leggermente diverso, scegliendo di mettere a disposizione dei visitatori la collezione di libri di quest'anno per la lettura nella lounge virtuale che ha allestito a Decentraland a febbraio.

La mossa rappresenta la scommessa di JPMorgan sui vantaggi di stabilire una presenza precoce nel metaverso, un mondo immersivo che la banca ritiene rappresenti un'opportunità di mercato da 1 trilione di dollari .

Il metaverso, un mondo virtuale che gli utenti possono esplorare attraverso l'uso della realtà virtuale e delle cuffie per realtà aumentata, è un nuovo modello di interazione e coinvolgimento per la società, ha affermato Sandeep Vishnu, partner della società di consulenza Capco, ed è uno spazio in cui il settore bancario può non permetterti di stare fuori.

"Se il metaverso è un nuovo modello per la società, per l'interazione e il coinvolgimento, le banche devono seguirlo", ha affermato Vishnu. "Le banche devono capire quale ruolo avranno nel metaverso, e fare una mossa e far parte dell'ecosistema all'inizio potrebbe dare loro dei diritti di atterraggio che non ci sarebbero se non si spostano presto".

Come JPMorgan, Quontic Bank sta adottando un approccio first-mover al metaverso. La banca digitale con sede a New York City, il mese scorso ha aperto un avamposto di Quontic Bank a Decentraland.

Per celebrare l'occasione, la banca ha ospitato una festa di lancio virtuale per lo spazio, completa di un DJ e un omaggio limitato di token non fungibili (NFT).

Le discussioni di Quontic sulla costruzione di una presenza nel metaverso sono iniziate all'inizio dell'anno, ha affermato Aaron Wollner, chief marketing officer della banca.

"Abbiamo fatto un esercizio di impegno e impatto e abbiamo stimato che gli sforzi fossero relativamente bassi e l'impatto potrebbe essere potenzialmente elevato, non immediatamente, ma potenzialmente", ha affermato Wollner. “È così che a volte pensiamo alle cose innovative che facciamo. Qual è il potenziale rialzo, anche se non ha un impatto immediato?"

La banca digitale mira da tempo a essere in prima linea nella fusione delle nuove tecnologie con l'esperienza bancaria.

Quontic afferma di essere la prima banca statunitense a offrire ai propri clienti un programma di premi Bitcoin , una funzionalità lanciata dalla banca nel 2020.

La banca afferma inoltre di essere la prima banca a introdurre un anello di pagamento mobile tap-to-pay nel mercato statunitense, un prodotto lanciato ufficialmente ad aprile.

Attraverso il metaverso, Quontic è entusiasta dell'aspetto tridimensionale di ospitare uno spazio per i suoi clienti, ha detto Wollner.

“Adoriamo la nostra esperienza digitale dot com, ma è bidimensionale. È un po' piatto,” disse Wollner. "Cerchiamo di affrontarlo tramite chatbot e varie forme di automazione che estendono quell'esperienza, ma alla fine è limitata".

JPMorgan ha lanciato la sua lounge Decentraland diversi mesi prima che Quontic aprisse il suo spazio, una mossa che Quontic considerava un rafforzamento dei propri sforzi per stabilire una presenza nel mondo virtuale, ha affermato Wollner.

Ma Quontic vede l'approccio della banca più grande al metaverso come un esempio di cosa evitare, ha aggiunto Wollner .

L'Onyx Lounge di JPMorgan, che prende il nome dalla sua piattaforma di servizi basati su Ethereum, presenta una tigre vagante, una scala a chiocciola e un ritratto del CEO Jamie Dimon.

"Lo abbiamo visto come molto autopromozionale", ha detto Wollner, riferendosi al ritratto di Dimon e alla promozione dello spazio della sua nuova linea di attività crittografica. “Si tratta molto di JPMorgan, non del loro cliente. … Abbiamo raddoppiato l'idea di: 'Se lo faremo, facciamolo per i nostri clienti. E costruiamolo per loro.' E questo è l'approccio che abbiamo adottato.

Wollner ha affermato che la banca sta adottando un approccio educativo con lo spazio, invitando i clienti a visitare, conoscere Decentraland, i portafogli crittografici e come funzionano le risorse digitali negoziabili.

“Con il clic di un pulsante sulla nostra pagina di destinazione del metaverso. Puoi entrare e voilà, stai vivendo il metaverso Quontic", ha detto Wollner.

Ma quando si tratta di gestire lo spazio come filiale a servizio completo, è qui che Quontic sta adottando un approccio "aspetta e guarda", ha affermato Wollner.

L'idea di utilizzare il metaverso come estensione della presenza bancaria di un istituto finanziario solleva diverse questioni normative e di sicurezza che devono ancora essere affrontate, ha affermato Wollner.

"Siamo un istituto finanziario fortemente regolamentato e prendiamo molto sul serio la conformità e il rischio", ha affermato Wollner. "Prima di condurre qualsiasi attività bancaria nel nostro avamposto Decentraland, ci assicureremo che la sicurezza e la normativa sulla conformità e il resto siano tutti presi in considerazione, e questo è assolutamente da determinare".

È solo questione di tempo prima che le autorità di regolamentazione si concentrino sul metaverso, ha affermato Vishnu, con le autorità di regolamentazione che probabilmente si concentreranno sugli elementi costitutivi della regolamentazione finanziaria, come la gestione dell'identità, la conoscenza delle transazioni dei clienti e l'antiriciclaggio nel mondo virtuale .

"I regolamenti saranno una preoccupazione per le banche, ma secondo la mia opinione personale, probabilmente non ancora", ha detto Vishnu.

L'uso di avatar per navigare nel metaverso comporta anche una serie di problemi di sicurezza e identità, ha affermato Vishnu.

"Una delle considerazioni più importanti che si verificherebbero nel metaverso è l'intera parte della sicurezza relativa alla gestione dell'identità", ha affermato Vishnu. “Sai con chi hai effettivamente a che fare? Quel collegamento con le persone reali, con l'identità reale sarà importante".

Mentre un mondo virtuale presenta una nuova forma di interazione con i clienti che le banche devono considerare, le banche dovrebbero avvicinarsi alla verifica dell'identità nel metaverso nello stesso modo in cui lo fanno sui loro canali digitali e mobili, ha affermato Vishnu.

"Potrebbe essere una nuova forma di interazione, ma le considerazioni saranno simili", ha detto Vishnu.

Ha senso per le banche?

Insieme a JPMorgan Chase e Quontic, altre istituzioni finanziarie stanno piantando le proprie bandiere sulla terra del metaverso virtuale.

A marzo, HSBC, con sede a Londra, ha acquistato un appezzamento di terreno in The Sandbox, un mondo virtuale utilizzato principalmente per i giochi.

HSBC ha affermato che lo spazio sarà utilizzato per coinvolgere e connettersi con gli appassionati di sport, eSport e giochi.

"Il metaverso è il modo in cui le persone sperimenteranno Web3, la prossima generazione di Internet", ha affermato in una nota Suresh Balaji, Chief Marketing Officer, Asia-Pacifico, HSBC.

Ma investire nel metaverso potrebbe non essere la mossa giusta per ogni istituto finanziario. Le banche devono considerare il loro target demografico quando considerano quanto vogliono essere coinvolte nello spazio, ha detto Vishnu.

Per una banca con una clientela più anziana e meno esperta di tecnologia, il metaverso potrebbe non avere molto da offrire ai propri clienti, ha affermato Vishnu.

“Se non hai la base di clienti per servire in questo modello di interazione, ora farai un pivot e proverai ad attirare un nuovo gruppo di clienti? Penso che questo debba essere strettamente legato alla strategia generale della banca e non essere una tantum”, ha detto Vishnu.

Oltre al metaverso pubblico, le banche dovrebbero essere a conoscenza dei casi d'uso interni per un mondo virtuale, ha affermato Michael Moerman, partner di Capco.

“Ci sono metaversi rivolti al pubblico in cui tutti possono partecipare. Ma le banche avranno il potenziale per possedere i loro metaversi interni, che potrebbero essere aziendali, privati, solo per i loro dipendenti".

Ad esempio, Bank of America, l'anno scorso ha lanciato un programma di formazione sulla realtà virtuale per i suoi dipendenti. La formazione, offerta in quasi 4.300 centri finanziari della banca a livello nazionale, crea un ambiente in cui i dipendenti di Bank of America possono lavorare sulle interazioni con i clienti.

Un metaverso privato potrebbe anche essere potenzialmente utilizzato dalle banche per le interazioni con i clienti, come offrire consulenza patrimoniale in uno spazio privato virtuale, ha affermato Moerman.

L'istituto di credito francese BNP Paribas ha lanciato la propria app di realtà virtuale nel 2017 che consente ai suoi clienti al dettaglio di accedere alle attività del proprio conto e ai record delle transazioni in un ambiente di realtà virtuale.

Oltre a costruire uno spazio virtuale, le banche dovrebbero vedere il metaverso come un'opportunità per estendere i propri servizi esistenti, come abilitare le transazioni e fornire servizi di consulenza ai clienti interessati a investire nel metaverso, nel nuovo mondo, ha affermato Vishnu.

PNC e Morgan Stanley stanno già fornendo servizi di consulenza per i clienti interessati a investire nel metaverso sotto forma di acquisto di terreni virtuali, ha affermato Vishnu.

"Che si tratti della vendita di NFT o di contratti intelligenti, ci sono molte cose diverse che inizieranno ad accadere qui", ha detto Vishnu. "Siamo solo all'inizio di un nuovo mondo."