Les banques voient l'avantage du premier arrivé à adopter le métaverse

JPMorgan Chase a publié sa liste de lecture d'été le mois dernier, une tradition annuelle pour la banque, qui s'étend sur plus de deux décennies. Mais cette année, la banque a adopté une approche légèrement différente, choisissant de mettre la collection de livres de cette année à la disposition des visiteurs dans le salon virtuel qu'elle a installé à Decentraland en février.

Cette décision représente le pari de JPMorgan sur les avantages d'établir une présence précoce dans le métaverse, un monde immersif qui, selon la banque, représente une opportunité de marché de 1 000 milliards de dollars .

Le métaverse, un monde virtuel que les utilisateurs peuvent explorer grâce à l'utilisation de casques de réalité virtuelle et de réalité augmentée, est un nouveau modèle d'interaction et d'engagement pour la société, a déclaré Sandeep Vishnu, associé du cabinet de conseil Capco, et c'est un espace que le secteur bancaire peut 't se permettre de s'asseoir.

"Si le métaverse est un nouveau modèle pour la société, pour l'interaction et l'engagement, alors les banques doivent suivre cela", a déclaré Vishnu. "Les banques doivent déterminer quel rôle elles vont jouer dans le métaverse, et bouger et faire partie de l'écosystème dès le début pourrait leur donner des droits d'atterrissage qui ne seraient pas là si elles ne bougent pas tôt."

Comme JPMorgan, Quontic Bank adopte une approche précurseur du métaverse. La banque numérique basée à New York a ouvert un avant-poste Quontic Bank à Decentraland le mois dernier.

Pour marquer l'occasion, la banque a organisé une soirée de lancement virtuelle pour l'espace, avec un DJ et un cadeau limité de jetons non fongibles (NFT).

Les discussions de Quontic sur la construction d'une présence dans le métaverse ont commencé au début de l'année, a déclaré Aaron Wollner, directeur marketing de la banque.

"Nous avons fait un exercice d'effort et d'impact et nous avons estimé que les efforts étaient relativement faibles, et l'impact pourrait potentiellement être élevé - pas immédiatement, mais potentiellement", a déclaré Wollner. « C'est ainsi que nous pensons parfois aux choses innovantes que nous faisons. Quel est l'avantage potentiel, même s'il ne s'agit pas d'un impact immédiat ? »

La banque numérique vise depuis longtemps à être à la pointe de la fusion des nouvelles technologies avec l'expérience bancaire.

Quontic prétend être la première banque américaine à proposer à ses clients un programme de récompenses Bitcoin , une fonctionnalité que la banque a lancée en 2020.

La banque affirme également qu'elle est la première banque à introduire un anneau de paiement mobile tap-to-pay sur le marché américain, un produit qu'elle a officiellement lancé en avril.

À travers le métaverse, Quontic est enthousiasmé par l'aspect tridimensionnel de l'hébergement d'un espace pour ses clients, a déclaré Wollner.

« Nous adorons notre expérience numérique point com, mais elle est bidimensionnelle. C'est un peu plat », a déclaré Wollner. "Nous essayons de le gérer via des chatbots et diverses formes d'automatisation qui prolongent cette expérience, mais en fin de compte, c'est limité."

JPMorgan a lancé son salon Decentraland plusieurs mois avant que Quontic n'ouvre son espace, une décision que Quontic considérait comme un renforcement de ses propres efforts pour établir une présence dans le monde virtuel, a déclaré Wollner.

Mais Quontic considère l'approche de la grande banque vis-à-vis du métaverse comme un exemple de ce qu'il faut éviter, a ajouté Wollner .

Le salon Onyx de JPMorgan, nommé d'après sa plate-forme de services basés sur Ethereum, présente un tigre errant, un escalier en colimaçon et un portrait du PDG Jamie Dimon.

"Nous avons vu cela comme très auto-promotionnel", a déclaré Wollner, faisant référence au portrait de Dimon et à la promotion par l'espace de sa nouvelle gamme d'activités cryptographiques. « Il s'agit beaucoup de JPMorgan, pas de leur client. … Nous avons doublé la notion de, 'Si nous allons faire cela, faisons-le pour nos clients. Et construisons-le pour eux. Et c'est l'approche que nous avons adoptée.

Wollner a déclaré que la banque adoptait une approche éducative avec l'espace, invitant les clients à visiter, à en savoir plus sur Decentraland, les portefeuilles cryptographiques et le fonctionnement des actifs numériques négociables.

« D'un simple clic sur un bouton de notre page de destination métaverse. Vous pouvez vous lancer et le tour est joué, vous vivez le métaverse Quontic », a déclaré Wollner.

Mais lorsqu'il s'agit d'exploiter l'espace en tant que succursale à service complet, c'est là que Quontic adopte une approche « attendre et voir », a déclaré Wollner.

L'idée d'utiliser le métaverse comme une extension de la présence bancaire d'une institution financière soulève plusieurs questions réglementaires et de sécurité qui doivent encore être résolues, a déclaré Wollner.

"Nous sommes une institution financière fortement réglementée et nous prenons la conformité et les risques très au sérieux", a déclaré Wollner. "Avant de mener des activités bancaires dans notre avant-poste Decentraland, nous allons nous assurer que la réglementation et le repos en matière de sécurité et de conformité sont tous pris en charge, et cela reste à déterminer."

Ce n'est qu'une question de temps avant que les régulateurs ne se concentrent sur le métaverse, a déclaré Vishnu, les régulateurs étant susceptibles de se concentrer sur les éléments constitutifs de la réglementation financière, tels que la gestion de l'identité, la connaissance des transactions de vos clients et la lutte contre le blanchiment d'argent dans le monde virtuel. .

"La réglementation va être une préoccupation pour les banques, mais à mon avis, probablement pas encore", a déclaré Vishnu.

L'utilisation d'avatars pour naviguer dans le métaverse s'accompagne également de son propre ensemble de défis en matière de sécurité et d'identité, a déclaré Vishnu.

"L'une des plus grandes considérations qui se produirait dans le métaverse est toute la partie gestion de l'identité de la sécurité", a déclaré Vishnu. « Savez-vous à qui vous avez réellement affaire ? Ce lien avec les personnes réelles, avec l'identité réelle va être important.

Alors qu'un monde virtuel présente une nouvelle forme d'interaction client que les banques doivent prendre en compte, les banques devraient aborder la vérification d'identité dans le métaverse de la même manière qu'elles le font sur leurs canaux numériques et mobiles, a déclaré Vishnu.

"Il pourrait s'agir d'une nouvelle forme d'interaction, mais les considérations vont être similaires", a déclaré Vishnu.

Cela a-t-il un sens pour les banques ?

Aux côtés de JPMorgan Chase et Quontic, d'autres institutions financières plantent leurs propres drapeaux sur le terrain du métaverse virtuel.

En mars, HSBC, basé à Londres, a acheté un terrain dans The Sandbox, un monde virtuel utilisé principalement pour les jeux.

HSBC a déclaré que l'espace sera utilisé pour s'engager et se connecter avec les amateurs de sports, d'esports et de jeux.

"Le métaverse est la façon dont les gens feront l'expérience de Web3, la prochaine génération d'Internet", a déclaré Suresh Balaji, directeur marketing, Asie-Pacifique, HSBC dans un communiqué.

Mais investir dans le métaverse n'est peut-être pas la bonne décision pour toutes les institutions financières. Les banques doivent tenir compte de leur groupe démographique cible lorsqu'elles déterminent à quel point elles veulent être impliquées dans l'espace, a déclaré Vishnu.

Pour une banque avec une clientèle plus âgée et moins avertie en technologie, le métaverse n'a peut-être pas grand-chose à offrir à ses clients, a déclaré Vishnu.

« Si vous n'avez pas la clientèle à servir dans ce modèle d'interaction, allez-vous maintenant pivoter et essayer d'attirer un nouvel ensemble de clients ? Je pense que cela doit être étroitement lié à la stratégie globale de la banque et ne pas être unique », a déclaré Vishnu.

En plus du métaverse public, les banques doivent être conscientes des cas d'utilisation internes d'un monde virtuel, a déclaré Michael Moerman, associé chez Capco.

« Il existe des métaverses accessibles au public où tout le monde peut participer. Mais les banques auront le potentiel de posséder leurs métaverses internes, qui pourraient être d'entreprise, privées, juste pour leurs employés.

Par exemple, Bank of America a lancé l'année dernière un programme de formation en réalité virtuelle pour ses employés. La formation, qui est offerte dans près de 4 300 centres financiers de la banque à l'échelle nationale, crée un environnement dans lequel les employés de Bank of America peuvent travailler sur leurs interactions avec les clients.

Un métaverse privé pourrait également être utilisé par les banques pour les interactions avec les clients, comme offrir des conseils en matière de patrimoine dans un espace privé virtuel, a déclaré Moerman.

Le prêteur français BNP Paribas a lancé sa propre application de réalité virtuelle en 2017 qui permet à ses clients particuliers d'accéder à l'activité de leur compte et aux enregistrements de transactions dans un environnement de réalité virtuelle.

En plus de créer un espace virtuel, les banques devraient voir le métaverse comme une opportunité d'étendre leurs services existants, comme permettre des transactions et fournir des services de conseil aux clients intéressés à investir dans le métaverse, dans le nouveau monde, a déclaré Vishnu.

PNC et Morgan Stanley fournissent déjà des services de conseil aux clients intéressés à investir dans le métaverse sous la forme d'achat de terrains virtuels, a déclaré Vishnu.

"Qu'il s'agisse de la vente de NFT ou de contrats intelligents, il y a beaucoup de choses différentes qui vont commencer à se produire ici", a déclaré Vishnu. "Nous ne sommes qu'au tout début d'un nouveau monde."