Banks sehen den First-Mover-Vorteil gegenüber der Umarmung des Metaversums

JPMorgan Chase veröffentlichte letzten Monat seine Sommerleseliste, eine jährliche Tradition für die Bank, die sich über mehr als zwei Jahrzehnte erstreckt. Aber dieses Jahr verfolgte die Bank einen etwas anderen Ansatz und entschied sich dafür, die diesjährige Büchersammlung den Besuchern in der virtuellen Lounge zur Verfügung zu stellen, die sie im Februar in Decentraland eingerichtet hatte.

Der Schritt repräsentiert JPMorgans Wette auf die Vorteile einer frühzeitigen Präsenz im Metaverse, einer immersiven Welt, von der die Bank glaubt, dass sie eine Marktchance von 1 Billion US-Dollar darstellt .

Das Metaverse, eine virtuelle Welt, die Benutzer durch den Einsatz von Virtual Reality und Augmented-Reality-Headsets erkunden können, ist ein neues Interaktions- und Engagementmodell für die Gesellschaft, sagte Sandeep Vishnu, Partner des Beratungsunternehmens Capco, und es ist ein Raum, in dem sich die Bankenbranche bewegen kann Ich kann es mir nicht leisten, draußen zu sitzen.

„Wenn das Metaversum ein neues Modell für die Gesellschaft, für Interaktion und Engagement ist, dann müssen Banken dem folgen“, sagte Vishnu. „Banken müssen herausfinden, welche Rolle sie in der Metaverse spielen werden, und wenn sie frühzeitig einen Schritt machen und Teil des Ökosystems sind, könnten sie einige Landerechte erhalten, die nicht vorhanden wären, wenn sie nicht früh umziehen.“

Wie JPMorgan verfolgt Quontic Bank einen First-Mover-Ansatz für das Metaverse. Die in New York City ansässige digitale Bank eröffnete letzten Monat eine Außenstelle der Quontic Bank in Decentraland.

Aus diesem Anlass veranstaltete die Bank eine virtuelle Eröffnungsparty für den Raum, komplett mit einem DJ und einem begrenzten nicht fungiblen Token (NFT)-Werbegeschenk.

Die Diskussionen von Quontic über den Aufbau einer Präsenz in der Metaverse begannen Anfang des Jahres, sagte Aaron Wollner, Chief Marketing Officer der Bank.

„Wir haben eine Übung zu Aufwand und Wirkung durchgeführt und den Aufwand als relativ gering eingeschätzt, und die Wirkung könnte möglicherweise hoch sein – nicht sofort, aber möglicherweise“, sagte Wollner. „So denken wir manchmal über die innovativen Dinge, die wir tun. Was ist der potenzielle Vorteil, auch wenn es sich nicht um eine unmittelbare Auswirkung handelt?“

Die digitale Bank hat sich seit langem zum Ziel gesetzt, bei der Verschmelzung neuer Technologien mit dem Bankerlebnis an vorderster Front zu stehen.

Quontic behauptet, die erste US-Bank zu sein, die ihren Kunden ein Bitcoin-Belohnungsprogramm anbietet , eine Funktion, die die Bank im Jahr 2020 eingeführt hat.

Die Bank sagt auch, dass sie die erste Bank ist, die einen Tap-to-Pay-Ring für mobile Zahlungen auf dem US-Markt einführt, ein Produkt, das sie im April offiziell eingeführt hat.

Durch die Metaverse ist Quontic begeistert von dem dreidimensionalen Aspekt, einen Raum für seine Kunden zu hosten, sagte Wollner.

„Wir lieben unser digitales Dotcom-Erlebnis, aber es ist zweidimensional. Es ist ein bisschen flach“, sagte Wollner. „Wir versuchen, mit Chatbots und verschiedenen Formen der Automatisierung, die diese Erfahrung erweitern, damit umzugehen, aber am Ende des Tages ist sie begrenzt.“

JPMorgan hat seine Decentraland-Lounge mehrere Monate vor der Eröffnung von Quontic eröffnet, ein Schritt, den Quontic als Verstärkung seiner eigenen Bemühungen betrachtet, in der virtuellen Welt präsent zu sein, sagte Wollner.

Aber Quontic betrachtet die Herangehensweise der größeren Bank an das Metaverse als ein Beispiel dafür, was es zu vermeiden gilt, fügte Wollner hinzu.

Die Onyx Lounge von JPMorgan, benannt nach ihrer Plattform für Ethereum-basierte Dienste, verfügt über einen umherziehenden Tiger, eine Wendeltreppe und ein Porträt von CEO Jamie Dimon.

„Wir sahen das als sehr eigennützig an“, sagte Wollner und verwies auf das Dimon-Porträt und die Werbung des Weltraums für seine neue Krypto-Geschäftssparte. „Es geht sehr viel um JPMorgan, nicht um ihren Kunden. … Wir haben uns auf die Idee konzentriert: „Wenn wir das tun, tun wir es für unsere Kunden. Und lass es uns für sie bauen.“ Und das ist der Ansatz, den wir gewählt haben.

Wollner sagte, die Bank verfolge mit dem Raum einen pädagogischen Ansatz und lade Kunden ein, sie zu besuchen, sich über Decentraland, Krypto-Geldbörsen und die Funktionsweise handelbarer digitaler Vermögenswerte zu informieren.

„Mit einem Klick auf eine Schaltfläche auf unserer Metaverse-Landingpage. Sie können hineinspringen und voila, Sie erleben das Quontic-Metaversum“, sagte Wollner.

Aber wenn es darum geht, den Raum als Full-Service-Filiale zu betreiben, verfolge Quontic einen „wait and see“-Ansatz, sagte Wollner.

Die Idee, das Metaverse als Erweiterung der Bankpräsenz eines Finanzinstituts zu verwenden, wirft mehrere Regulierungs- und Sicherheitsfragen auf, die noch angegangen werden müssen, sagte Wollner.

„Wir sind ein stark reguliertes Finanzinstitut und nehmen Compliance und Risiken sehr ernst“, sagte Wollner. „Bevor wir in unserem Außenposten Decentraland Bankgeschäfte tätigen, werden wir sicherstellen, dass die Sicherheits- und Compliance-Vorschriften und der Rest eingehalten werden, und das muss noch festgelegt werden.“

Es ist nur eine Frage der Zeit, bis sich die Aufsichtsbehörden auf das Metaverse konzentrieren, sagte Vishnu, wobei sich die Aufsichtsbehörden wahrscheinlich auf die Bausteine ​​der Finanzregulierung wie Identitätsmanagement, Know-Your-Customer-Transaktionen und Geldwäschebekämpfung in der virtuellen Welt konzentrieren werden .

„Regulierungen werden den Banken Sorgen bereiten, aber meiner persönlichen Meinung nach wahrscheinlich noch nicht“, sagte Vishnu.

Die Verwendung von Avataren zum Navigieren im Metaversum bringt auch eine Reihe von Sicherheits- und Identitätsherausforderungen mit sich, sagte Vishnu.

„Eine der größten Überlegungen, die im Metaversum anfallen würden, ist der gesamte Identitätsmanagement-Teil der Sicherheit“, sagte Vishnu. „Weißt du, mit wem du es eigentlich zu tun hast? Diese Verbindung zurück zu tatsächlichen Menschen, zur tatsächlichen Identität wird wichtig sein.“

Während eine virtuelle Welt eine neue Form der Kundeninteraktion darstellt, die Banken in Betracht ziehen müssen, sollten Banken die Identitätsprüfung im Metaversum genauso angehen wie auf ihren digitalen und mobilen Kanälen, sagte Vishnu.

„Es könnte eine neue Form der Interaktion sein, aber die Überlegungen werden ähnlich sein“, sagte Vishnu.

Macht es Sinn für Banken?

Zusammen mit JPMorgan Chase und Quontic hissen andere Finanzinstitute ihre eigenen Flaggen auf virtuellem Metaverse-Land.

Im März kaufte die in London ansässige HSBC ein Grundstück in The Sandbox, einer virtuellen Welt, die hauptsächlich für Spiele genutzt wird.

HSBC sagte, der Raum werde genutzt, um mit Sport-, E-Sport- und Gaming-Enthusiasten in Kontakt zu treten und sich mit ihnen zu verbinden.

„Das Metaverse ist, wie Menschen Web3, die nächste Generation des Internets, erleben werden“, sagte Suresh Balaji, Chief Marketing Officer, Asia-Pacific, HSBC, in einer Erklärung.

Aber Investitionen in die Metaverse sind möglicherweise nicht für jedes Finanzinstitut der richtige Schritt. Banken müssen ihre demografische Zielgruppe berücksichtigen, wenn sie überlegen, wie sie sich in diesem Bereich engagieren wollen, sagte Vishnu.

Für eine Bank mit einem älteren und weniger technisch versierten Kundenstamm hat das Metaversum seinen Kunden möglicherweise nicht viel zu bieten, sagte Vishnu.

„Wenn Sie nicht über den Kundenstamm verfügen, um dieses Interaktionsmodell zu bedienen, werden Sie sich jetzt umdrehen und versuchen, eine neue Gruppe von Kunden anzuziehen? Ich denke, dies muss sehr stark mit der Gesamtstrategie der Bank verknüpft sein und darf kein Einzelfall sein“, sagte Vishnu.

Neben dem öffentlichen Metaversum sollten sich Banken der internen Anwendungsfälle für eine virtuelle Welt bewusst sein, sagte Michael Moerman, Partner bei Capco.

„Es gibt öffentlich zugängliche Metaversen, an denen jeder teilnehmen kann. Aber Banken werden das Potenzial haben, ihre internen Metaversen zu besitzen, die unternehmens- oder privatorientiert sein könnten, nur für ihre Mitarbeiter.“

Beispielsweise hat die Bank of America im vergangenen Jahr ein Virtual-Reality-Schulungsprogramm für ihre Mitarbeiter gestartet. Die Schulung, die landesweit an fast 4.300 Finanzzentren der Bank angeboten wird, schafft ein Umfeld, in dem Mitarbeiter der Bank of America an ihren kundenorientierten Interaktionen arbeiten können.

Ein privates Metaverse könnte möglicherweise auch von Banken für Kundeninteraktionen genutzt werden, beispielsweise um Vermögensberatung in einem virtuellen privaten Raum anzubieten, sagte Moerman.

Der französische Kreditgeber BNP Paribas hat 2017 eine eigene Virtual-Reality-App auf den Markt gebracht, die es seinen Privatkunden ermöglicht, in einer Virtual-Reality-Umgebung auf ihre Kontobewegungen und Transaktionsaufzeichnungen zuzugreifen.

Abgesehen vom Aufbau eines virtuellen Raums sollten Banken das Metaversum als Gelegenheit sehen, ihre bestehenden Dienstleistungen zu erweitern, wie z. B. die Ermöglichung von Transaktionen und die Bereitstellung von Beratungsdiensten für Kunden, die an Investitionen in das Metaversum interessiert sind, in der neuen Welt, sagte Vishnu.

PNC und Morgan Stanley bieten bereits Beratungsdienste für Kunden an, die daran interessiert sind, in Form des Kaufs von virtuellem Land in das Metaversum zu investieren, sagte Vishnu.

„Ob es sich um den Verkauf von NFTs oder Smart Contracts handelt, hier werden viele verschiedene Dinge passieren“, sagte Vishnu. „Wir stehen erst am Anfang einer neuen Welt.“