Banks observa la ventaja de ser el primero en adoptar el metaverso

JPMorgan Chase publicó su lista de lectura de verano el mes pasado, una tradición anual para el banco, que abarca más de dos décadas. Pero este año, el banco adoptó un enfoque ligeramente diferente, eligiendo que la colección de libros de este año esté disponible para que los visitantes la examinen en el salón virtual que instaló en Decentraland en febrero.

El movimiento representa la apuesta de JPMorgan sobre los beneficios de establecer una presencia temprana en el metaverso, un mundo inmersivo que el banco cree que representa una oportunidad de mercado de $1 billón .

El metaverso, un mundo virtual que los usuarios pueden explorar mediante el uso de auriculares de realidad virtual y realidad aumentada, es un nuevo modelo de interacción y compromiso para la sociedad, dijo Sandeep Vishnu, socio de la consultora Capco, y es un espacio que la industria bancaria puede No puedo permitirme sentarme.

“Si el metaverso es un nuevo modelo para la sociedad, para la interacción y el compromiso, entonces los bancos deben seguirlo”, dijo Vishnu. "Los bancos tienen que averiguar qué papel van a desempeñar en el metaverso, y moverse y ser parte del ecosistema desde el principio podría darles algunos derechos de aterrizaje que no estarían allí si no se mueven antes".

Al igual que JPMorgan, Quontic Bank está adoptando un enfoque pionero en el metaverso. El banco digital con sede en la ciudad de Nueva York abrió un puesto avanzado de Quontic Bank en Decentraland el mes pasado.

Para conmemorar la ocasión, el banco organizó una fiesta de lanzamiento virtual para el espacio, completa con un DJ y un sorteo limitado de tokens no fungibles (NFT).

Las discusiones de Quontic sobre la construcción de una presencia en el metaverso comenzaron a principios de año, dijo Aaron Wollner, director de marketing del banco.

“Hicimos un ejercicio de esfuerzo e impacto y estimamos que los esfuerzos eran relativamente bajos y que el impacto podría ser potencialmente alto, no de inmediato, pero potencialmente”, dijo Wollner. “Así es como a veces pensamos acerca de las cosas innovadoras que hacemos. ¿Cuál es la ventaja potencial, incluso si no es un impacto inmediato?”

El banco digital ha tenido como objetivo durante mucho tiempo estar a la vanguardia de la fusión de nuevas tecnologías con la experiencia bancaria.

Quontic afirma ser el primer banco de EE. UU. en ofrecer a sus clientes un programa de recompensas de Bitcoin , una característica que el banco lanzó en 2020.

El banco también dice que es el primer banco en introducir un anillo de pago móvil de toque para pagar en el mercado estadounidense, un producto que lanzó oficialmente en abril.

A través del metaverso, Quontic está entusiasmado con el aspecto tridimensional de albergar un espacio para sus clientes, dijo Wollner.

“Nos encanta nuestra experiencia digital punto com, pero es bidimensional. Es un poco plano”, dijo Wollner. “Intentamos manejarlo a través de chatbots y varias formas de automatización que amplían esa experiencia, pero al final del día, es limitada”.

JPMorgan lanzó su salón Decentraland varios meses antes de que Quontic abriera su espacio, un movimiento que Quontic vio como un refuerzo de sus propios esfuerzos para establecer una presencia en el mundo virtual, dijo Wollner.

Pero Quontic ve el enfoque del metaverso del banco más grande como un ejemplo de lo que se debe evitar, agregó Wollner .

El Onyx Lounge de JPMorgan, llamado así por su plataforma de servicios basados ​​en Ethereum, presenta un tigre itinerante, una escalera de caracol y un retrato del CEO Jamie Dimon.

"Vimos eso como muy autopromocional", dijo Wollner, refiriéndose al retrato de Dimon y la promoción del espacio de su nueva línea de criptonegocios. “Se trata mucho de JPMorgan, no de su cliente. … Duplicamos la noción de 'Si vamos a hacer esto, hagámoslo por nuestros clientes. Y construyámoslo para ellos. Y ese es el enfoque que tomamos.

Wollner dijo que el banco está adoptando un enfoque educativo con el espacio, invitando a los clientes a visitar, aprender sobre Decentraland, las billeteras criptográficas y cómo funcionan los activos digitales negociables.

“Con el clic de un botón en nuestra página de inicio de metaverso. Puedes saltar y listo, estás experimentando el metaverso Quontic”, dijo Wollner.

Pero cuando se trata de operar el espacio como una sucursal de servicio completo, ahí es donde Quontic está adoptando un enfoque de "esperar y ver", dijo Wollner.

La noción de usar el metaverso como una extensión de la presencia bancaria de una institución financiera plantea varias cuestiones normativas y de seguridad que aún no se han abordado, dijo Wollner.

“Somos una institución financiera fuertemente regulada y nos tomamos muy en serio el cumplimiento y el riesgo”, dijo Wollner. "Antes de llevar a cabo cualquier negocio bancario en nuestro puesto de avanzada Decentraland, nos aseguraremos de que se atienda la regulación de seguridad y cumplimiento y el resto, y eso está muy por determinar".

Es solo cuestión de tiempo antes de que los reguladores se centren en el metaverso, dijo Vishnu, y es probable que los reguladores se centren en los componentes básicos de la regulación financiera, como la gestión de identidades, conozca las transacciones de sus clientes y la lucha contra el lavado de dinero en el mundo virtual. .

“Las regulaciones serán una preocupación para los bancos, pero en mi opinión personal, probablemente no todavía”, dijo Vishnu.

El uso de avatares para navegar por el metaverso también conlleva su propio conjunto de desafíos de seguridad e identidad, dijo Vishnu.

“Una de las mayores consideraciones que sucedería en el metaverso es toda la parte de seguridad de la administración de identidades”, dijo Vishnu. “¿Sabes con quién estás tratando realmente? Ese vínculo con las personas reales, con la identidad real, será importante”.

Si bien un mundo virtual presenta una nueva forma de interacción con el cliente que los bancos deben considerar, los bancos deben abordar la verificación de identidad en el metaverso de la misma manera que lo hacen en sus canales digitales y móviles, dijo Vishnu.

“Podría ser una nueva forma de interacción, pero las consideraciones serán similares”, dijo Vishnu.

¿Tiene sentido para los bancos?

Junto con JPMorgan Chase y Quontic, otras instituciones financieras están plantando sus propias banderas en la tierra del metaverso virtual.

En marzo, HSBC, con sede en Londres, compró un terreno en The Sandbox, un mundo virtual utilizado principalmente para juegos.

HSBC dijo que el espacio se utilizará para interactuar y conectarse con entusiastas de los deportes, los deportes electrónicos y los juegos.

“El metaverso es cómo la gente experimentará Web3, la próxima generación de Internet”, dijo en un comunicado Suresh Balaji, director de marketing para Asia-Pacífico de HSBC.

Pero invertir en el metaverso puede no ser el movimiento correcto para todas las instituciones financieras. Los bancos deben considerar su grupo demográfico objetivo al considerar qué tan involucrados quieren estar en el espacio, dijo Vishnu.

Para un banco con una base de clientes más antigua y menos experta en tecnología, es posible que el metaverso no tenga mucho que ofrecer a sus clientes, dijo Vishnu.

“Si no tiene la base de clientes para servir en este modelo de interacción, ¿va a girar ahora y tratar de atraer a un nuevo grupo de clientes? Creo que esto tiene que estar muy ligado a la estrategia general del banco y no ser aislado”, dijo Vishnu.

Además del metaverso público, los bancos deben conocer los casos de uso interno para un mundo virtual, dijo Michael Moerman, socio de Capco.

“Hay metaversos públicos donde todos pueden participar. Pero los bancos tendrán el potencial de poseer sus metaversos internos, que podrían ser corporativos, privados, solo para sus empleados”.

Por ejemplo, Bank of America lanzó el año pasado un programa de capacitación en realidad virtual para sus empleados. La capacitación, que se ofrece en casi 4300 de los centros financieros del banco en todo el país, crea un entorno en el que los empleados de Bank of America pueden trabajar en sus interacciones con los clientes.

Los bancos también podrían utilizar potencialmente un metaverso privado para las interacciones con los clientes, como ofrecer asesoramiento sobre la riqueza en un espacio privado virtual, dijo Moerman.

El prestamista francés BNP Paribas lanzó su propia aplicación de realidad virtual en 2017 que permite a sus clientes minoristas acceder a la actividad de su cuenta y a los registros de transacciones en un entorno de realidad virtual.

Además de construir un espacio virtual, los bancos deberían ver el metaverso como una oportunidad para ampliar sus servicios existentes, como habilitar transacciones y brindar servicios de asesoría a clientes interesados ​​en invertir en el metaverso, en el nuevo mundo, dijo Vishnu.

PNC y Morgan Stanley ya están brindando servicios de asesoría para clientes interesados ​​en invertir en el metaverso en la forma de comprar terrenos virtuales, dijo Vishnu.

"Ya sea la venta de NFT o contratos inteligentes, hay muchas cosas diferentes que van a comenzar a suceder aquí", dijo Vishnu. “Estamos justo en el comienzo de un nuevo mundo”.