あなたのビジネスクレジットスコア、説明

ほとんどの人は自分が個人的なクレジットスコアを持っていることを知っています。 しかし、すべての起業家が、独自のビジネスクレジットスコアを持っている可能性があることを認識しているわけではありません。

ほとんどの人が知っている個々のクレジットスコアと同じように、ビジネスクレジットスコアは、ビジネスの財政状態とローンを返済する能力を評価することを目的とした数値です。 ビジネスのクレジットスコアは、ビジネスのさまざまな財務上の決定に影響を与える可能性があります。 したがって、この数値の計算に何が入るのか、ビジネスのクレジットスコアを追跡または改善する方法を理解することは大きなメリットになります。

ビジネス対個人のクレジットスコア

ビジネスと個人のクレジットスコアは、概念が似ています。 どちらも信用力を示し、貸し手や他の金融パートナーの潜在的なリスクを評価するように設計されています。 また、ビジネスと個人の両方のクレジットスコアは、債務の返済やタイムリーな支払いの能力など、さまざまな要因を考慮に入れています。

ただし、個人およびビジネスのクレジットスコアの計算方法と評価方法は異なります。 より具体的には、ほとんどの消費者信用格付け機関は個人の信用スコアに300から850の範囲を提供しますが、ほとんどの企業の信用スコアは0から100のスケールで評価されます。特定のレベルの事業信用リスクに対応する数値。

さらに、個人は通常、各ソースからの無料の信用報告書に約1年に1回アクセスできます。 そして、これらの無料の信用報告書を提供するオンラインサービスに不足はありません。 しかし、企業は、ビジネス信用報告書を専門とするいくつかの特定の情報源からのみ無料でこの情報にアクセスできます。 さらに、ビジネスのクレジットスコアは、問題の個人と潜在的な貸し手だけが利用できる個人のクレジットスコアとは異なり、多くの場合有料ですが、一般にすぐに利用できます。

ビジネスのクレジットスコアは、資金調達にアクセスしたり、新しいクレジットラインを取得したりする可能性のある企業にとって重要ですが、起業家としての個人のクレジットスコアも重要です。 事業主は、中小企業が資金を調達するために、中小企業向け融資を保証するか、別の形態の信用の指名された当事者である必要があります。 したがって、個人とビジネスの両方のクレジットスコアの数値はしばしば一緒に結び付けられます。 さらに、ビジネスの信用履歴がない場合は、個人のクレジットスコアだけを使用して資金を調達し、ビジネスを確実な財務スタートに導く必要があります。

ビジネスクレジットスコアは何に使用されますか？

ビジネスクレジットスコアは、一般的に、ローンを返済するビジネスの能力を決定するために使用されます。 ビジネスのクレジットスコアが高いほど、貸し手、金融機関、またはサードパーティのビジネスは、クレジットを必要とする金融取引の完了について自信を持って感じることができます。

より具体的には、ビジネスクレジットスコアは、貸し手が以下を決定するために使用されます。

• ローンと信用の決定を行う—貸し手は通常、ローンまたは信用枠を承認する前に、会社の信用力の概要を確認したいと思うでしょう。 また、この番号を使用して、特定の返済条件と金利を決定する場合もあります。
• 別の会社と取引する—事業信用報告書は、ある会社が長期的なパートナーシップまたは契約を結ぶ前に、別の会社が財政的に堅実であるかどうかを判断するのに役立ちます。 多くの場合、ビジネスクレジットスコアの高い企業と契約を結ぶことは、過去にローンの支払いを怠ったり、請求書の支払いを怠ったパートナーと協力するよりもリスクが低くなります。
• 取引条件を顧客に延長する—一部の企業は、顧客または顧客との貿易協定を締結する際に、正味60回の遅延支払いや分割払いなどの条件を延長します。 高いビジネスクレジットスコアは、貿易協定の一部が尊重されるというこれらのビジネスへの信頼を植え付けることができます。 それはまたあなたのビジネスが取引で有利な交易条件を受け取るのを助けるかもしれません。
• 潜在的な投資家にアピールする—エンジェル投資家やベンチャーキャピタリストに資本を求めたい場合、それらの個人や企業は、あなたを支援する前に、あなたの財務履歴がしっかりしていることを知りたいと思うかもしれません。 低リスクを示すビジネスクレジットスコアは、彼らにさらなる自信を与えることができます。
• 事業保険料率の決定—保険会社は、債務返済の確かな歴史を持つ優れた事業信用を持つ企業に、より自信を持って保険料を提供できると感じることがよくあります。 彼らはしばしば特定の保険のクレジットスコアを使用しますが、それは従来のビジネスのクレジットスコアと同じ要素の多くに従います。

精通した中小企業の所有者は、自分の信用報告書、スコア、履歴も監視して、次のことができるようにします。

• 信用拒否を回避する–ビジネスの信用レポートを常に把握している場合は、不正確な点を修正し、最も必要なときにローンや新しいクレジットラインが拒否されないようにビジネスを保護できます。
• より良い融資条件を取得する—事業信用履歴を確立し、それを時間の経過とともに改善することにより、より高い融資額またはより良い金利の資格を得ることができます。 これは最終的にあなたがあなたの財政状態をさらに改善するのを助けることができます。
• 保険料の引き下げ—良好なビジネスクレジットスコアで堅実な財務履歴を構築すると、保険会社はより良い料金を提供する可能性が高くなります。 これは、必要な補償範囲に対してより低い月々の支払いを楽しむことができることを意味します。
• 競争力を維持する—経済的に堅実なビジネスであると認識されている場合は、質の高いベンダーやビジネスパートナーとの契約をさらに獲得できる可能性があります。
• アクセス資本—確かな財務履歴を示すことができれば、投資家はあなたのビジネスを支援することに自信を持つ可能性が高くなります。 信用報告書を監視することは、外部からの資金提供を求める適切な時期を判断するのに役立ちます。

ビジネスクレジットスコアはどのように計算されますか？

ビジネスクレジットスコアは、債務、支払い履歴、一般的なリスクなどの要因に基づいて計算されます。 各報告機関（Equifax、Experianなど）は、営業時間、期限内の請求書の支払い、支払いの遅延、債務と利用可能なクレジットの金額などの要素に重みを付けます。 ただし、各エージェンシーには独自のスコアリングスタイルと資格があります。 Experianから得られるスコアは、Dun＆Bradstreetのスコアとは異なる場合があります。

さまざまなサービスがビジネスクレジットスコアを計算する方法の詳細については、次のセクションを参照してください。

あなたはどこでビジネスクレジットスコアを取得しますか？

通常、ビジネスクレジットスコアは、Dun＆Bradstreet、Equifax、Experian、FICOの4つの主要なビジネスクレジットレポート機関のいずれかから取得されます。 それらのうちの3つは数値のクレジットスコアを提供し、1つであるEquifaxは、企業の財務状態のさまざまな領域への洞察を提供するために3つの異なる数値を提供します。 中小企業の所有者がこれらのビジネスクレジットスコアのそれぞれが何を意味するかを理解するのに役立つすべての主なオプションの概要は次のとおりです。

ダン＆ブラッドストリート

Dun＆Bradstreetは、PAYDEXと呼ばれるスコアを使用しています。 この数値は、企業が債務を返済するのにかかる時間を測定するだけです。 スコアの範囲は0〜100です。少なくとも30日前にすべての請求書を支払うと、ビジネスは100のスコアを受け取る可能性があります。期日に支払い、約80のスコアを受け取ります。支払いが遅れると、数はさらに減少します。 ビジネスでPAYDEXスコアを取得するには、まずDun＆BradstreetにDUNS番号を登録する必要があります。 これは、彼らがあなたの取引を追跡するのを助けるあなたのビジネスの単なる識別子です。

パートナーシップを検討していて、事前に会社の信用格付けを確認したい場合は、そのビジネスのレポートをオンラインで注文できます。

Equifax

Equifaxは、企業に3つの異なるスコアを割り当てます。 1つは、信用履歴の年数、債務と利用可能な信用の金額、および支払いの滞納を含む、従来の信用履歴を説明します。 この数の範囲は100から992です。

Equifaxは支払い履歴を調べます。 それは時間通りに債権者に返済するあなたの能力を測定します。 1から100のスケールで測定されます。

最後に、Equifaxはビジネスが失敗するリスクを評価します。 それはあなたの業界のリスク、歴史、そして財政状態を考慮に入れています。 このスコアの範囲は1,000から1,880です。

潜在的なパートナーのEquifaxビジネスクレジットスコアを確認したい場合は、ここで注文してください。

Experian

ExperianのIntelliscoreは、0から100までの単一の数値であり、ビジネスの全体的な信用度を合計したものです。 それはあなたの会社の歴史、支払い、全体的な負債、そして利用可能なクレジットを考慮に入れます。 遅延やデフォルトを回避するためだけに、早期の支払いを行った企業に報酬を与えることはありません。 ビジネスクレジットレポートでは、業界のリスクや個人の信用履歴などの要素も考慮される場合があります。

Experianから別のビジネスのクレジットスコアを取得することに興味がある場合は、ExperianのWebサイトにアクセスして注文してください。

FICOスモールビジネススコアリングサービス

非常に大規模な銀行や貸し手は、FICOビジネスクレジットスコアを使用しています。 彼らは毎月何千もの中小企業をチェックしています。

たとえば、中小企業庁はSBAローンにFICOスコアを使用します。

信用報告書の数は0から300の範囲です。そして、膨大な数の財務情報を考慮に入れています。 その多くは、EquifaxやExperianなどの他のサービスのスコアにも含まれています。 あなたの個人的な信用履歴もこのレポートの一部である可能性があります。

このオプションは、単一のクレジットレポートを注文する場合には一般的ではありません。 したがって、自分の会社または潜在的なパートナーに対してビジネス信用調査を実行する必要がある場合は、上記のサービスのいずれかを実行することをお勧めします。 ただし、SBAローンまたは同様の資金調達オプションを取得する可能性を知りたい場合は、この情報にアクセスするのに役立つサードパーティのサービスがあります。

他のサービス

これらの主要な4つとは別に、ビジネスに関する背景情報を提供するいくつかのニッチおよび専門の信用調査機関またはサービスがあります。 この情報は、特定の業界での信用決定や、企業に関するその他の背景調査に使用される場合があります。 これらのサービスには、Seafax、Cortera、Ansoniaなどがあります。

詳細については、「ビジネス信用調査機関とは何ですか？」を参照してください。

比較表

4つの主要な信用調査機関はそれぞれ、異なるデータを考慮に入れ、ビジネスに異なるスコアリング方法を提供します。 あなたのビジネスまたは潜在的なパートナーがさまざまな信用報告スケールのどこに着地するかを理解するために、ここに比較チャートがあります。

ビジネスクレジットスコアを確認するにはどうすればよいですか？

ビジネスのクレジットスコアを確認するには、レポートを表示するレポートエージェンシーを選択するか、注文するサードパーティのサービスを選択します。 いくつかの機関はあなたが無料であなた自身のビジネス信用報告書をチェックすることを許可します。 また、ビジネスの信用情報を要求して更新できるものもあるので、エラーを修正して、信用レポートに表示される内容をより細かく制御できます。

中小企業が彼らのビジネス信用報告書をチェックするために使用できるサードパーティのサービスやウェブサイトもあります。 一部のサービスはアラートを提供し、マネージャーがスコアやビジネスクレジットレポートに影響を与える可能性のあるイベントを監視するのに役立ちます。 これがあなたのビジネス信用報告書をチェックするためのトップオプションのいくつかです：

• Nav.com – Navは、いくつかの制限付きの無料サービスを提供し、アップグレードを販売しています。 Experian、Dun＆Bradstreet、およびEquifaxからの情報が含まれています。 無料のビジネスクレジットレポートにアクセスするには、オンラインアカウントにサインアップするだけです。 または、有料アカウントにアップグレードして、更新されたビジネスクレジットレポートと情報を毎月受け取ることができます。

• Dun＆Bradstreetレポート– Dun＆Bradstreetでは、ビジネスクレジットレポートを購入するか、無料で自分の情報にアクセスするかを選択できます。 また、無料のアラートにサインアップして、D＆Bスコアに影響を与える情報がいつ変更されたかを確認することもできます。

• Experian Credit Report – Experianを使用すると、ビジネスクレジットレポートを購入したり、定期的な監視にサインアップしたりできます。 サインアップして、情報に変更があったときにアラートを受信するか、1回限りのレポートにアクセスして、ビジネスまたは別の会社のスコアを付けることができます。

• Equifaxビジネスリスクモニター– Equifaxは、ビジネスクレジットレポートとスコアを表示および監視するためのいくつかの異なる製品を提供します。 アカウントの監視にサインアップしたり、アラートを受信したり、リスク情報を表示したり、情報を管理するためのクラウドベースのソリューションにアクセスしたりできます。

• FICO SBSS – FICOのビジネスクレジットスコアは主に大手銀行や金融機関で使用されているため、1回限りのレポートを提供するようには設定されていません。 ただし、NAVは、信用報告プラットフォーム内でこの情報へのアクセスを提供します。

• Credit.net – Credit.netは、米国企業の巨大なデータベースを保持しているInfogroupが所有しています。 ビジネスレポートには、会社のデータベースからの情報と、Experianなどのビューローからのクレジット情報が含まれます。 わずか17.95ドルで1回限りのレポートを取得するか、ビジネスクレジットを追跡するための月額プランを購入することができます。

• Credit Signal – Credit Signalを使用すると、ビジネスでDun＆Bradstreetのスコアに無料でアクセスできます。 さらに、このサイトではアラートと月次監視計画を提供しています。 アップグレードされたプランを購入して、どの業界または関係者がビジネスクレジットファイルを購入しているかを確認することもできます。

• CreditSafe.com – CreditSafeは、独自のビジネスデータのブレンドを使用して、企業に全体的な信用力のアイデアを提供します。 このサイトでは、ビジネスの履歴、業界、場所、構造、役員情報、および財務情報を調べてスコアを作成します。 その後、無料の1回限りのスコアを取得するか、有料で毎月の監視にサインアップできます。

すべての企業には信用履歴がありますか？

すべての中小企業が消費者信用のようなクレジットスコアや歴史を持っているわけではありません。 実際、疑問に思ったことがある場合は、「私のLLCにはクレジットスコアがありますか？」 答えは次のとおりです。そうかもしれませんが、そうではない可能性もあります。 あなたの会社が自身の口座を維持し、金融取引を構築してきた長い歴史があるなら、あなたはおそらくあなたのビジネスについてかなり信頼できる信用情報にアクセスすることができます。 ただし、ビジネスクレジットに関しては、測定する実質的なものがない場合がある理由のいくつかを次に示します。

専用の商取引がないため、スタートアップにはまだ歴史がないかもしれない。 個人事業主または在宅ビジネスは、別個のビジネス信用記録を持たない場合があります。 事業主が自分の名前で事業を行っていたからです。 たとえば、個人事業主はビジネスクレジットカードの代わりに個人クレジットカードを使用します。

公的記録がないもう1つの理由は、特定の信用調査機関に報告されるような種類の取引がビジネスにないということです。 たとえば、従来とは異なる資金調達を使用してビジネスを軌道に乗せた場合、特定の期限までに毎月の支払いがない可能性があります。 したがって、それらは公共記録の一部にはなりません。 これはDun＆Bradstreetが測定する特定のタイプのデータであるため、その領域で多くの履歴を持っている可能性はほとんどありません。

また、通常、信用調査機関が支払い履歴と金融取引を測定するには、企業を法的に登録する必要があります。 あなたのビジネスは法人またはLLCとして登録する必要があるかもしれません。 または、少なくとも連邦雇用者識別番号（EIN）にサインアップして、局があなたのビジネス信用を追跡し、信用リスクスコアの計算を開始するために必要な情報を入手できるようにします。

一部の信用調査機関は、ビジネスの信用記録を測定する前に、登録する必要があります。 たとえば、Dun＆BradstreetはDUNS番号を使用してビジネス活動を追跡します。 したがって、このキーIDにまだサインアップしていない場合は、この特定のビューローからの履歴がない可能性があります。 そしてこれは、他の企業や金融機関があなたの信用リスクを測定し、あなたが時間通りに請求書を支払うかどうかを調べるためにアクセスできる公共記録がないことを意味します。

最後に、あなたのビジネスが真新しい場合、測定する金融取引の支払い履歴がない可能性があります。 スマートな方法でクレジットを使い始めると、時間の経過とともにそれらのスコアを積み上げ、リスクスコアを向上させることができます。

信用履歴がない場合、または信用履歴があまりない場合は、専門家が信用履歴を作成することをお勧めします。 それを実現するために実行できる手順があります。たとえば、債務の支払い、期限内の支払い、できるだけ早く返済できるクレジットカードやローンの申し込みなどです。

ヒントのより完全なリストについては、以下をお読みください：ビジネスクレジットを迅速に構築する方法

特別プログラム

最後に、米国の主要な信用調査機関の多くは、COVID-19パンデミックのために中小企業が直面している異常な状況に注目しています。 一部の企業は、無料のレポートへの無料アクセスを追加して、企業が財務を追跡し、不確実性と潜在的な収益損失のこの時期に確実に軌道に乗ることができるようにしています。

この記事の執筆時点で、Dun＆Bradstreet、Experian、およびEquifaxはすべて、企業向けに少なくとも一部のクレジット情報を無料で提供しています。 したがって、追加料金を支払うことなく、少なくとも基本的な財務情報にサインアップしてアクセスできます。

ビジネスクレジットスコアへのアクセスであなたの財政のハンドルを維持することはあなたがあなたの財政を管理するのを助けることができます。 それはあなたが必要とする資金を得るのを助けます。 そしてそれはあなたの会社を前進させるために有益なパートナーシップを維持します。

画像：〈.com