귀하의 비즈니스 신용 점수, 설명

대부분의 사람들은 개인 신용 점수가 있다는 것을 알고 있습니다. 그러나 모든 기업가가 별도의 비즈니스 신용 점수를 가질 수 있다는 사실을 알고 있는 것은 아닙니다.

대부분의 사람들이 알고 있는 개인 신용 점수와 마찬가지로 사업 신용 점수는 사업의 재정 상태와 대출 상환 능력을 평가하기 위한 숫자입니다. 비즈니스 신용 점수는 비즈니스에 대한 다양한 재무 결정에 영향을 줄 수 있습니다. 따라서 이 수치를 계산하는 과정과 비즈니스 신용 점수를 추적하거나 개선하는 방법을 이해하는 것이 큰 이점이 될 수 있습니다.

비즈니스 vs 개인 신용 점수

비즈니스 및 개인 신용 점수는 개념이 비슷합니다. 둘 다 신용 가치를 보여주고 대출 기관이나 기타 금융 파트너의 잠재적 위험을 평가하도록 설계되었습니다. 그리고 비즈니스 및 개인 신용 점수는 부채 상환 능력 및 적시 지불 능력과 같은 다양한 요소를 고려합니다.

그러나 개인 및 비즈니스 신용 점수를 계산하고 평가하는 방법은 다양합니다. 보다 구체적으로 말하면, 대부분의 소비자 신용 평가 기관은 개인 신용 점수에 대해 300에서 850 사이의 범위를 제공하는 반면 대부분의 비즈니스 신용 점수는 0에서 100까지의 척도로 평가됩니다. 그러나 Dun & Bradstreet 및 Experian과 같은 다른 보고 기관은 다른 계산 및 특정 수준의 비즈니스 신용 위험에 해당하는 숫자 값.

또한 개인은 일반적으로 1년에 한 번 각 출처에서 무료 신용 보고서에 액세스할 수 있습니다. 그리고 이러한 무료 신용 보고서를 제공하는 온라인 서비스가 부족하지 않습니다. 그러나 비즈니스는 비즈니스 신용 보고서를 전문으로 하는 몇 가지 특정 소스에서만 이 정보에 무료로 액세스할 수 있습니다. 또한 비즈니스 신용 점수는 문제의 개인 및 잠재적 대출자만 사용할 수 있는 개인 신용 점수와 달리 종종 유료이지만 일반 대중이 쉽게 사용할 수 있습니다.

사업 신용 점수는 자금 조달에 접근하거나 새로운 신용 한도를 확보하려는 모든 회사에 중요하지만 기업가로서의 개인 신용 점수도 중요합니다. 사업주는 종종 소기업이 자금을 조달할 수 있도록 소기업 대출을 보증하거나 다른 형태의 신용에 대해 지명 당사자가 되어야 합니다. 따라서 개인 및 비즈니스 신용 점수 수치는 종종 함께 연결됩니다. 또한 비즈니스에 대한 신용 기록이 없는 경우 개인 신용 점수만을 사용하여 자금을 조달하고 안정적인 재무 시작을 시작해야 할 수 있습니다.

비즈니스 신용 점수는 무엇에 사용됩니까?

기업 신용 점수는 일반적으로 기업이 대출을 상환할 수 있는 능력을 결정하는 데 사용됩니다. 비즈니스 신용 점수가 높을수록 대출 기관, 금융 기관 또는 제3자 비즈니스가 신용이 필요한 금융 거래를 완료하는 데 더 자신감을 가질 수 있습니다.

보다 구체적으로, 비즈니스 신용 점수는 대출 기관이 다음을 결정하는 데 사용합니다.

• 대출 및 신용 결정 – 대출 기관은 일반적으로 대출 또는 신용 한도를 승인하기 전에 회사의 신용 가치에 대한 요약을 보고 싶어할 것입니다. 그들은 또한 이 번호를 사용하여 특정 상환 조건과 이자율을 결정할 수 있습니다.
• 다른 회사와 사업을 하십시오 — 사업 신용 보고서는 한 회사가 장기 파트너십이나 계약을 체결하기 전에 다른 회사가 재정적으로 건전한지 여부를 판단하는 데 도움이 될 수 있습니다. 비즈니스 신용 점수가 높은 회사와 계약을 체결하는 것은 과거에 대출 상환을 불이행했거나 송장을 제때 지불하지 못한 파트너와 협력하는 것보다 종종 덜 위험합니다.
• 고객에게 거래 조건 연장 — 일부 기업은 고객 또는 고객과 거래 계약을 체결할 때 순 60불 지연 지불 또는 분할 지불과 같은 기간을 연장합니다. 높은 비즈니스 신용 점수는 이러한 비즈니스에 무역 협정의 일부가 존중될 것이라는 확신을 심어줄 수 있습니다. 또한 귀하의 비즈니스가 거래에서 유리한 거래 조건을 받는 데 도움이 될 수 있습니다.
• 잠재적 투자자에게 어필 — 귀하의 비즈니스가 엔젤 투자자 또는 벤처 자본가로부터 자본을 구하려는 경우 해당 개인이나 회사는 귀하를 지원하기 전에 재무 기록이 탄탄하다는 것을 알고 싶어할 수 있습니다. 낮은 위험을 나타내는 비즈니스 신용 점수는 그들에게 추가적인 자신감을 줄 수 있습니다.
• 사업 보험 요율 결정 — 보험 제공자는 종종 부채 상환의 견고한 역사를 가진 사업 신용이 좋은 회사에 더 좋은 요율을 제공하는 데 자신감을 느낍니다. 그들은 종종 특정 보험 신용 점수를 사용하지만 전통적인 비즈니스 신용 점수와 동일한 요소를 많이 따릅니다.

현명한 소기업 소유자는 또한 자신의 신용 보고서, 점수 및 기록을 모니터링하여 다음을 수행할 수 있습니다.

• 신용 거부 방지 – 비즈니스 신용 보고서를 최신 상태로 유지하면 부정확성을 수정하고 가장 필요할 때 대출 또는 새로운 신용 한도에 대한 거부로부터 비즈니스를 보호할 수 있습니다.
• 더 나은 대출 조건 받기 — 비즈니스 신용 기록을 수립하고 시간이 지남에 따라 개선함으로써 더 높은 대출 금액이나 더 나은 이자율을 받을 수 있습니다. 이것은 궁극적으로 재정 상태를 더욱 향상시키는 데 도움이 될 수 있습니다.
• 낮은 보험료 — 좋은 비즈니스 신용 점수로 견고한 재무 기록을 구축하면 보험사에서 더 나은 요율을 제공할 가능성이 높아집니다. 즉, 필요한 보장에 대해 더 낮은 월납입금을 누릴 수 있습니다.
• 경쟁력 유지 — 재정적으로 견실한 비즈니스로 인식되면 우수한 공급업체 및 비즈니스 파트너와 더 많은 계약을 체결할 수 있습니다.
• 자본에 접근 — 견고한 재정 이력을 입증할 수 있다면 투자자는 귀하의 비즈니스를 뒷받침하는 데 자신감을 가질 가능성이 더 큽니다. 신용 보고서를 모니터링하면 외부 자금을 찾을 적절한 시기를 결정하는 데 도움이 될 수 있습니다.

비즈니스 신용 점수는 어떻게 계산됩니까?

비즈니스 신용 점수는 부채, 지불 내역 및 일반 위험을 포함하는 요소를 기반으로 계산됩니다. 각 보고 기관(Equifax, Experian 등)은 사업 기간, 제때 청구서 지불, 연체, 부채 및 가용 신용과 같은 요소를 가중치로 적용합니다. 그러나 각 기관에는 고유한 점수 스타일과 자격이 있습니다. Experian에서 얻은 점수는 Dun & Bradstreet의 점수와 다를 수 있습니다.

다양한 서비스가 비즈니스 신용 점수를 계산하는 방법에 대한 자세한 설명은 다음 섹션을 참조하십시오.

어디에서 비즈니스 신용 점수를 얻습니까?

일반적으로 4개의 주요 비즈니스 신용 보고 기관인 Dun & Bradstreet, Equifax, Experian 및 FICO 중 한 곳에서 비즈니스 신용 점수를 받습니다. 그 중 3개는 신용 점수를 수치로 제공하고, Equifax는 3개의 다른 숫자를 제공하여 회사 재무 상태의 다양한 영역에 대한 통찰력을 제공합니다. 다음은 소기업 소유자가 이러한 각 비즈니스 신용 점수가 의미하는 바를 이해하는 데 도움이 되는 모든 주요 옵션에 대한 요약입니다.

던 & 브래드스트리트

Dun & Bradstreet는 PAYDEX라는 점수를 사용합니다. 이 수치는 기업이 부채를 상환하는 데 걸리는 시간만을 측정합니다. 점수 범위는 0에서 100 사이입니다. 모든 청구서를 최소 30일 전에 지불하면 100점을 받을 수 있습니다. 만기일에 지불하면 약 80점을 받습니다. 숫자가 더 줄어듭니다. 귀하의 비즈니스가 PAYDEX 점수를 받으려면 먼저 Dun & Bradstreet에 DUNS 번호를 등록해야 합니다. 이것은 거래를 추적하는 데 도움이 되는 비즈니스의 식별자일 뿐입니다.

파트너십을 고려하고 있고 사전에 회사의 신용 등급을 확인하려는 경우 해당 비즈니스에 대한 보고서를 온라인으로 주문할 수 있습니다.

에퀴팩스

Equifax는 기업에 세 가지 다른 점수를 부여합니다. 하나는 신용 기록, 부채 및 사용 가능한 신용 금액, 지불 연체를 포함하여 기존 신용 기록을 설명합니다. 이 숫자의 범위는 100에서 992입니다.

Equifax는 지불 내역을 살펴봅니다. 이는 채권자에게 제때 상환할 수 있는 능력을 측정합니다. 1에서 100까지의 척도로 측정됩니다.

마지막으로 Equifax는 비즈니스 실패의 위험을 평가합니다. 산업 위험, 역사 및 재정 상태를 고려합니다. 이 점수 범위는 1,000에서 1,880입니다.

잠재적인 파트너의 Equifax 비즈니스 신용 점수를 보려면 여기에서 주문하십시오.

익스페리언

Experian의 Intelliscore는 0에서 100까지의 단일 숫자로 귀사의 전반적인 신용도를 합산합니다. 회사 기록, 지불, 전체 부채 및 사용 가능한 신용을 고려합니다. 회사에 조기 지불에 대해 보상하지 않고 지연이나 불이행을 방지하기 위해서만 보상합니다. 귀하의 비즈니스 신용 보고서는 또한 귀하의 산업 위험 및 개인 신용 기록과 같은 요소를 고려할 수 있습니다.

다른 비즈니스에 대한 Experian의 신용 점수를 받고 싶다면 해당 웹사이트로 이동하여 주문하십시오.

FICO 중소기업 채점 서비스

매우 큰 은행과 대출 기관은 FICO 비즈니스 신용 점수를 사용합니다. 그들은 매달 수천 개의 소규모 사업체를 점검합니다.

예를 들어 중소기업청은 SBA 대출에 FICO 점수를 사용합니다.

신용 보고서 번호 범위는 0에서 300까지입니다. 그리고 다양한 재무 정보를 고려합니다. 대부분은 Equifax 및 Experian과 같은 다른 서비스의 점수에도 포함되어 있습니다. 귀하의 개인 신용 기록도 이 보고서의 일부일 수 있습니다.

이 옵션은 단일 신용 보고서를 주문하는 데 널리 사용되지 않습니다. 따라서 자신의 회사 또는 잠재적인 파트너에 대해 비즈니스 신용 조회를 실행해야 하는 경우 위에 언급된 서비스 중 하나를 이용하는 것이 좋습니다. 그러나 SBA 융자 또는 유사한 융자 옵션을 얻을 수 있는 기회를 찾으려면 이 정보에 액세스하는 데 도움이 되는 제3자 서비스가 있습니다.

기타 서비스

이러한 주요 4개 외에도 비즈니스에 대한 배경 정보를 제공하는 여러 틈새 및 전문 신용 기관 또는 서비스가 있습니다. 이 정보는 특정 산업의 신용 결정 또는 회사에 대한 기타 배경 조사에 사용될 수 있습니다. 이러한 서비스 중 일부는 Seafax, Cortera 및 Ansonia를 포함합니다.

비즈니스 신용 보고 기관이란 무엇입니까?에서 더 자세히 읽으십시오.

비교 차트

4개의 주요 신용 보고 기관은 각각 다른 데이터를 고려하고 귀하의 비즈니스에 다른 점수 매기기 방법을 제공합니다. 귀하의 비즈니스 또는 잠재적 파트너가 다양한 신용 보고 척도에서 어디에 속하는지 이해하기 위해 다음은 비교 차트입니다.

내 비즈니스 신용 점수는 어떻게 확인할 수 있습니까?

비즈니스 신용 점수를 확인하려면 보고서를 보고자 하는 보고 기관을 선택하거나 주문할 타사 서비스를 선택하십시오. 일부 대행사에서는 자신의 비즈니스 신용 보고서를 무료로 확인할 수 있습니다. 또한 일부는 비즈니스의 신용 정보를 청구하고 업데이트하여 오류를 수정하고 신용 보고서에 표시되는 내용을 더 잘 제어할 수 있도록 합니다.

중소기업이 비즈니스 신용 보고서를 확인하는 데 사용할 수 있는 타사 서비스 및 웹사이트도 있습니다. 일부 서비스는 경고를 제공하고 관리자가 점수 및 비즈니스 신용 보고서에 영향을 미칠 수 있는 이벤트를 모니터링하는 데 도움을 줍니다. 다음은 비즈니스 신용 보고서를 확인하기 위한 몇 가지 주요 옵션입니다.

• Nav.com – Nav는 몇 가지 제한 사항이 있는 무료 서비스를 제공하고 업그레이드를 판매합니다. 여기에는 Experian, Dun & Bradstreet 및 Equifax의 정보가 포함됩니다. 무료 비즈니스 신용 보고서에 액세스하려면 온라인 계정에 가입하기만 하면 됩니다. 또는 유료 계정으로 업그레이드하여 매월 업데이트된 비즈니스 신용 보고서 및 정보를 받을 수 있습니다.

• Dun & Bradstreet 보고서 – Dun & Bradstreet는 비즈니스 신용 보고서를 구매하거나 자신의 정보에 무료로 액세스할 수 있는 옵션을 제공합니다. D&B 점수에 영향을 미치는 정보가 변경된 시점을 알아보기 위해 무료 알림을 신청할 수도 있습니다.

• Experian 신용 보고서 – Experian을 사용하면 비즈니스 신용 보고서를 구매하거나 정기 모니터링에 등록할 수 있습니다. 귀하의 정보에 변경 사항이 있을 때 알림을 받도록 등록하거나 귀하의 비즈니스 또는 다른 회사에 대한 일회성 보고서 및 점수에 액세스할 수 있습니다.

• Equifax 비즈니스 위험 모니터 – Equifax는 비즈니스 신용 보고서 및 점수를 보고 모니터링하기 위한 몇 가지 다른 제품을 제공합니다. 계정 모니터링에 가입하고, 알림을 받고, 위험 정보를 보거나, 정보 관리를 위한 클라우드 기반 솔루션에 액세스할 수 있습니다.

• FICO SBSS – FICO의 비즈니스 신용 점수는 주로 대형 은행 및 금융 기관에서 사용하므로 일회성 보고서를 제공하도록 설정되지 않았습니다. 그러나 NAV는 신용 보고 플랫폼 내에서 이 정보에 대한 액세스를 제공합니다.

• Credit.net – Credit.net은 미국 기업의 거대한 데이터베이스를 유지하는 Infogroup이 소유하고 있습니다. 비즈니스 보고서에는 회사 데이터베이스의 정보와 Experian과 같은 기관의 신용 정보가 포함됩니다. $17.95의 저렴한 비용으로 일회성 보고서를 받거나 월간 요금제를 구입하여 비즈니스 크레딧을 추적할 수 있습니다.

• Credit Signal – Credit Signal을 사용하면 Dun & Bradstreet 점수에 무료로 액세스할 수 있습니다. 또한 사이트는 경고 및 월별 모니터링 계획을 제공합니다. 또한 업그레이드된 플랜을 구매하여 비즈니스 신용 파일을 구매하는 산업 또는 당사자를 확인할 수 있습니다.

• CreditSafe.com – CreditSafe는 자체 비즈니스 데이터 조합을 사용하여 기업에 전반적인 신용 가치에 대한 아이디어를 제공합니다. 이 사이트는 비즈니스 역사, 산업, 위치, 구조, 임원 정보 및 재정을 살펴보고 점수를 얻습니다. 그런 다음 무료 일회성 점수를 받거나 유료로 월간 모니터링에 등록할 수 있습니다.

모든 비즈니스에 신용 기록이 있습니까?

모든 중소기업이 소비자 신용과 같은 신용 점수나 이력을 갖고 있는 것은 아닙니다. 사실, "내 LLC에 신용 점수가 있습니까?" 답은 그럴 수도 있지만 그렇지 않을 수도 있다는 것입니다. 회사가 자체 계정을 유지하고 금융 거래를 구축한 오랜 역사를 가지고 있다면 비즈니스에 대한 상당히 신뢰할 수 있는 신용 정보에 액세스할 수 있습니다. 그러나 다음은 사업 신용과 관련하여 측정할 실질적인 항목이 없을 수 있는 몇 가지 이유입니다.

스타트업은 전담 비즈니스 거래가 없기 때문에 아직 이력이 없을 수 있습니다. 개인 사업체 또는 재택 사업체에는 별도의 사업 신용 기록이 없을 수 있습니다. 사업주가 자신의 이름으로 영업을 했기 때문이다. 예를 들어, 개인 사업자는 비즈니스 신용 카드 대신 개인 신용 카드를 사용합니다.

공개 기록이 없는 또 다른 이유는 해당 비즈니스가 특정 신용 기관에 보고되는 종류의 거래를 하지 않았기 때문입니다. 예를 들어, 비즈니스를 시작하기 위해 비전통적인 자금 조달을 사용했다면 특정 마감일까지 매월 지불해야 하는 금액이 없을 수 있습니다. 그래서 그들은 공공 기록의 일부가 되지 않습니다. 이것은 Dun & Bradstreet가 측정하는 특정 유형의 데이터이므로 해당 영역에 대한 기록이 많지 않을 것입니다.

또한 신용 보고 기관에서 지불 내역 및 금융 거래를 측정하려면 일반적으로 기업이 법적으로 등록되어야 합니다. 귀하의 비즈니스는 법인 또는 LLC로 등록해야 할 수 있습니다. 또는 최소한 연방 EIN(고용주 식별 번호)에 등록하면 사무소에서 귀하의 비즈니스 신용을 추적하고 신용 위험 점수 계산을 시작하는 데 필요한 정보를 얻을 수 있습니다.

일부 신용 보고 기관은 귀하의 비즈니스 신용 기록을 측정하기 전에 등록을 요구합니다. 예를 들어, Dun & Bradstreet는 DUNS 번호를 사용하여 비즈니스 활동을 추적합니다. 따라서 이 키 식별자에 아직 등록하지 않은 경우 이 특정 국에 대한 이력이 없을 가능성이 높습니다. 이는 다른 기업과 금융 기관이 귀하의 신용 위험을 측정하고 청구서를 제시간에 지불하는지 여부를 확인하기 위해 액세스할 수 있는 공개 기록이 없음을 의미합니다.

마지막으로, 귀하의 비즈니스가 완전히 새로운 것이라면 측정할 금융 거래의 지불 내역이 없을 것입니다. 현명한 방법으로 신용을 사용하기 시작하면 시간이 지남에 따라 이러한 점수를 쌓고 위험 점수를 향상시킬 수 있습니다.

신용 기록이 없거나 많지 않은 경우 전문가는 신용 기록을 만들 것을 권장합니다. 부채 상환, 정시 지불, 가능한 한 빨리 상환할 수 있는 신용 카드 및 대출 신청을 포함하여 그렇게 하기 위해 취할 수 있는 단계가 있습니다.

더 자세한 팁 목록은 다음을 읽어보십시오. 비즈니스 신용을 빠르게 구축하는 방법

특별 프로그램

마지막으로, 미국의 많은 주요 신용 보고 기관은 COVID-19 대유행으로 인해 중소기업이 직면하고 있는 이례적인 상황에 주목했습니다. 일부는 무료 보고서에 대한 무료 액세스를 추가하여 기업이 재정을 추적하고 불확실하고 잠재적인 수익 손실의 시기에 순조롭게 유지할 수 있도록 했습니다.

이 글을 쓰는 시점에서 Dun & Bradstreet, Experian 및 Equifax는 모두 기업을 위한 최소한의 신용 정보를 무료로 제공하고 있습니다. 따라서 추가 비용을 지불하지 않고도 최소한 기본 금융 정보에 가입하고 액세스할 수 있습니다.

비즈니스 신용 점수에 액세스하여 재정 관리를 유지하면 재정 관리에 도움이 될 수 있습니다. 필요한 자금을 조달하는 데 도움이 됩니다. 그리고 회사를 발전시키기 위해 유익한 파트너십을 유지합니다.

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