比較する17の中小企業の資金調達オプション

連邦政府の調査によると、中小企業の所有者の44％が経費を賄うためにお金を借りました。

当然のことながら、あなたは考えています。 休業しております。 私たちはお金を稼いでいません。 もちろん、中小企業の経営者は、キャッシュフローを維持するためにお金を借りました。

調査は2019年からです。

言い換えれば、ビジネスのためのローンを取得することは恥ではありません。 2019年ではなかったし、今でもない。

お金を借りることはビジネスを行うことの一部です。 ビジネスローンは、成長のためのビジネスプランの一部になることができます。 同じ調査によると、お金を借りた中小企業の所有者の56％は、事業を拡大したり資産を購入したりするためにそうしました。

米国連邦中小企業調査には、さらに多くの有益な事実があります。

中小企業のための資金調達オプション

多くの中小企業の資金調達のオプションがあります。 これがあなたのビジネスに資金を供給する17の最良の方法です：

伝統的な銀行ローン

従来の銀行ローンは、一括払いのタームローンです。 通常、担保は不要であり、回収期間は固定されています。 タームローンの金利は、ビジネスローンが確定した時点で固定されています。 毎月の回収額は変わりません。 典型的なタームローンは7年です。 あるいは、タームローンは、推定される事務機器の寿命の75％に基づいて期間を計算することもできます。

最適な用途：会社の収益増加に役立つ固定資産を購入している事業主。

短期ローン

短期ローンは通常、従来のビジネスローンよりも少ない金額です。 このタイプの資金調達の回収期間は通常12から84ヶ月です。 短期ローンの金利は、固定または変動することができます。 タイムリーな支払いでクリーンアップされた一連の短期ローンは、クレジットスコアで中小企業の所有者を助けることができます。

最適な用途：代替資金を待っている間に資本を必要としているスタートアップ企業。

詳細：短期ローン

商業用不動産ローン

企業向けの商業用不動産ローンには、不動産購入ローンと事業建設ローンの2つの形態があります。 ローンには固定金利または変動金利があり、期間は通常7年から10年です。 ローンの金額は$50,000から始まります。

最適な用途：不動産の購入、特に持ち家。 貸し手は持ち家の不動産の価値の80％までお金を貸します。 また、建設ローンのための良い資金調達オプション。 貸し手は、利息のみの建設ローンを提供する場合があります。これにより、企業は、ローンがタームローンに変わるまでキャッシュフローを安定させることができます。

詳細：商業用不動産ローン

与信枠

融資枠は、最も多様な資金調達オプションを提供します。 金利は通常変動し、貸し手はローン担保のために資産を要求する場合があります。 融資枠の経験則として、無担保ローンの方が金利が高くなります。 融資額が少ないほど、金利は高くなります。

最適な用途：在庫や給与などの短期的な費用を賄うためにキャッシュフローが必要な事業主。

関連資料：ビジネスラインオブクレジット

SBAローン

中小企業庁を通じて、政府は事業ローンのかなりの部分の支払いを保証します。 この証券のようなSBAローンプログラムに参加する貸し手。 このプログラムには非常に多くのローンの選択肢が含まれているため、ビジネスファイナンスのワンストップショッピングです。

SBAローンには追加の事務処理が必要です。 あなたはそれを一般的な苦情として聞いたことがあるかもしれません。 しかし、書類は簡単で、貸し手に会う前にダウンロードできます。

中小企業庁は、その名前からわかるように、すべて中小企業を支援することです。 SBAローンに必要な追加の事務処理は、申請者が完全なローンパッケージを完了するのに役立ちます。

最適な用途：多額の借り入れを目指すビジネス。 SBAローンが保証されているため、企業はより長い返済期間でより多くのお金を借りることができます。

利用可能なSBAローンは多種多様です。 詳細：SBAローンの種類

オンラインローン

オンラインローン市場の派閥は、プロセスに悪い名前を付けています。 あなたはウェブサイトでヤミ金融に過ぎない会社の広告から否定的な感情を抱くかもしれません。

評判の良いオンライン貸し手は、ビジネスファイナンスのための素晴らしいオプションです。 ウェルズファーゴ、チェーススモールビジネス、キャピタルワンなどのオンラインビジネスローンオプションを利用できる銀行があります。

FinTechプロバイダーと呼ばれることもある貸し手にとってのオンラインアプリケーションの便利さについては議論の余地がありません。 FinTechプロバイダーの例としては、PayPalの運転資本、Kabbage、OnDeck、Biz2Creditなどの企業があります。

債務を統合するオンラインローンは、企業が全体的なクレジットスコアを向上させるのに役立つ可能性があります。 従来の貸し手が中小企業の資金調達を検討する場合、貸し手は、複数の債権者ではなく、1人の債権者を見たいと考えています。 また、これらの債権者を「返済」すると、ビジネスのクレジットスコアが向上する可能性があります。

最適な用途：個人の信用格付けが悪い、または個人の信用格付けが確立されておらず、迅速なキャッシュフローが必要な借り手は、オンラインの貸し手から利益を得ることができます。

詳細：オンライン貸し手

マーチャントキャッシュアドバンス

マーチャントキャッシュアドバンスの仕組みは次のとおりです。 あなたの毎日のクレジットカードまたはデビットカードの領収書のパーセンテージと引き換えに、金融会社はあなたに現金を送ります。 クレジットカードとデビットカードの支払いが入金されるマーチャントアカウントを確立します。 融資会社はマーチャントアカウントから支払われます。

ピーターを奪ってポールに支払うように聞こえますか？ ええと、あなたのビジネスがクレジットカードとデビットカードの売上に結びついた将来の収益の有効な予測を持っている場合ではありません。

MCA融資オプションには、高額の手数料がかかる場合があります。 あなたはMCA会社をオンラインで買い物することができます。 MCA企業は高いクレジットスコアを必要としません。

企業は通常、クレジットカードとデビットカードの販売の過去の記録に応じて、2,000ドルから250,000ドルまで借りることができます。 クレジットスコアが500以上の事業主は、通常、マーチャントキャッシュアドバンスの資格を得ることができます。

最適な用途：クレジットスコアが低い、またはクレジットスコアが確立されておらず、迅速なキャッシュフローが必要な中小企業。

詳細：マーチャントキャッシュアドバンス

売掛金融資

通常、企業は未払いの請求書を資産と見なすことはできません。 貸し手は銀行のお金を見たいと思っています。

売掛金融資を提供する貸し手は、請求された商品やサービスとして未払いの金銭を調べます。 それらのお金は資産と見なされます。 そして、それらのお金は支払われていませんが、支払スケジュール（期日）があります。

請求書ファクタリングと呼ばれるビジネス用ソフトウェアの売掛金融資を支援する貸し手。 ソフトウェアは、ビジネスと売掛金融資の貸し手の間で請求書を同期します。 ビジネスが支払われるとき、ソフトウェアを介して、貸し手が支払われます。

最適な用途：季節性のある（または短期の現金収入期間を定義している）中小企業で、その間に運転資金が必要です。

関連資料：発注書の資金調達と売掛金ファクタリング

USDAローン

資本を必要とする農民や牧場主は、USDAから最大1,000万ドルを借りることができます。 金利は通常5から9％です。

このタイプのビジネスファイナンスには、特定のソースであるUSDA Business and IndustryLoansGuaranteeプログラムがあります。 申請者は、人口が50,000人未満の地域として定義される農村地域に住んでいる必要があります。

申請者は、良好なクレジットスコアと、農場または牧場で少なくとも10％の資本を持っている必要があります。 スタートアップの場合、要件は20％のエクイティです。

USDAローンの最も良い点の1つは、プログラムを通じて、申請者が指導とアドバイスを受けることです。 ローンについての話し合いに加えて、アドバイザーは申請者が事業計画を立てるのを手伝うかもしれません。

最適な用途：改修、近代化、不動産の購入、在庫/供給のために資本を必要とする農家や牧場主。

注：農業および農業に関連する企業は、SBA Limited Economic InjuryDisasterLoanプログラムにチェックインする必要があります。 2020年5月初旬に、このプログラムは一般から特定に変更されました。 このプログラムは、すべての中小企業向けのプログラムとして開始されましたが、現在は農場および農業企業のみを対象としています。 企業は3.75の金利で最大200万ドルを得る可能性があります。

詳細：USDAローン

設備融資

設備融資ローンは、タームローン、クレジットライン、または2種類のローンの組み合わせとして構成できます。 柔軟なローン構造により、従来のローンよりも柔軟な返済計画が作成されます。

頭金はほとんどまたはまったく必要ありません。 貸し手は、申請者が全体のローン金額に設置費用と消費税を含めることを許可する場合があります。 これは、事業を拡大しながら運転資金を維持するのに役立ちます。

最適な用途：配達用トラックなど、車両を必要とするビジネス。 このタイプの中小企業向けローンは、包装機械および/または冷凍ユニットの購入にも使用できます。

詳細：設備融資

ビジネスクレジットカード

ビジネス専用のクレジットカードは必須です。 ビジネスクレジットカードレポートを使用すると、経費の追跡や、税金の申告に必要な情報の収集が簡単になります。

しかし、ビジネスクレジットカードはそれ以上のことができます。 ローンよりもビジネスクレジットカードの資格を得る方がはるかに簡単です。 金利が高いので、名刺をローンに使うのは短期の資金調達だけです。

ビジネスクレジットカードのタイムリーな支払いは、企業が信用履歴を構築するのに役立ちます。 また、報酬を獲得することもできます。

最適な用途：キャッシュフローを管理する必要があるビジネス。 クレジットカードによる支払いは、ビジネスの請求サイクルに合わせて設定できます。

詳細：ビジネスクレジットカード

マイクロローン

SBAマイクロローンは、マイノリティ、女性、ベテラン、および/または低所得の事業主を対象としています。 SBAは、事業主にローンを提供する適格な非営利マイクロレンダーに直接ローンと助成金を提供します。

これらのローンは、スタートアップ企業によってよく使用されます。 お金はトレーニングや技術支援に使うことができます。

最適な用途：申請者の基本的な資格に適合し、50,000ドル以下を必要とするビジネス。

詳細：マイクロローン

クラウドファンディング

簡単に言えば、クラウドファンディングは、大勢の人から少額のお金を稼ぐ方法です。 クラウドファンディングはインターネットを通じて行われます。

クラウドファンディングには4つの基本的なタイプがあります。

エクイティ–所有者は事業の一部を投資家に売却します

寄付–聞こえるように、人々はビジネスにお金を与えます。

借金–所有者は個人からお金を受け取り、そのお金を借りています。

報酬–一定の寄付金額で、寄付者は製品、サービス、またはギフトを受け取ります。

最適な用途：起業家、起業家。

詳細：クラウドファンディングとは何ですか？クラウドファンディングサイトのリスト

ピアツーピア融資

ピアツーピア貸付は、個人投資家が使用されるという点で、エクイティクラウドファンディングに似ています。 しかし、ピアツーピアでは、所有者はビジネスの一部を販売していません。 代わりに、所有者はピアからローンを取得しています。

ピアの貸し手は投資の見返りを得る。 ピアの貸し手はすべてのリスクを負っているので、貸し手は投資に対して十分な見返りを望んでいます。 金利はしばしば高いです。

それはどのように機能しますか？ UpstartやProsperなど、ピアツーピア融資を促進するWebサイトがあります。 ビジネスマンは借り手または貸し手としてウェブサイトに参加します。

ピアツーピア貸付のWebサイトには、借り手の信用格付けを計算するためのソフトウェアがあります。

最適な用途：インターネットを使用してローンを購入し、料金を比較しているビジネスオーナー。

関連：ピアツーピアローン

貿易信用

Trade Creditを使用すると、商品やサービスを販売するビジネスは、購入者にクレジットを提供します。 当事者が署名する貿易信用契約により、バイヤーは相互に合意した後日支払うことができます。

購入者は販売時に支払いを行わないため、トレードクレジットは現金を使わずに運営を続けるのに役立ちます。

貿易信用は、国際貿易に関与する企業によって最も頻繁に使用されます。 米国の企業は、米国の銀行からスタンドバイ信用状または商業/輸入信用状を受け取る場合があります。 手紙を発行する銀行が事業を支援しています。 この手紙は、海外での企業の信用格付けを向上させます。

最適な用途：国際貿易に関与するビジネス。

関連：貿易信用

エクイティ投資

シャークタンクだと思います。 エクイティ投資は、エンジェル投資家、ベンチャーキャピタリスト、またはプライベートエクイティの形をとります。 シャークタンクショーの人気にもかかわらず、このタイプの投資家はまれです。 エンジェル投資家は、ビジネスローンを達成するためのこの限られた方法の最小の割合を占めています。

個人投資と引き換えに、あなたはあなたのビジネスの株を、利益を上げたいと思っている投資家または投資家のグループに売ります。 他の会社から目立つために、所有者はすべてのビジネス番号と優れたビジネスプランの完全な知識を持っている必要があります。

最適な用途：ベンチャーキャピタルを求めて成長の可能性が高い若い会社。

関連：エンジェル投資家の規模

スタートアップファイナンス

前述の一部の貸し手は、スタートアップ企業に融資を提供しています。 すべての拠点をカバーするために、コミュニティ開発金融機関を追加します。

CDFIは非営利の貸し手です。 彼らは伝統的なローンほど多くの担保を必要としません。

CDFIには、一部の申請者にとって大きな利点があります。 もちろん、すべての貸し手がそうであるように、CDFIはあなたのクレジットスコアを望んでいます。 しかし、ここに利点があります–CDFIは悪いクレジットスコアの理由を聞くかもしれません。 とにかくローンを組むかもしれません。

最適な用途：病気や事故などの個人的または家族的な問題によって説明できる信用不良の事業主。

関連：中小企業のスタートアップローン

中小企業の資金調達に関するFAQ

確認してみましょう。

貸し手はどのような資金調達要因を考慮しますか？

中小企業の資金調達に関与する貸し手は、家や車を購入するためにあなたにお金を貸している貸し手と同様の要件を持っています。

貸し手は、資金調達の決定を行う際に多くの要因を考慮します。 ただし、これらが最大の要因です。

• 信用力–ほとんどの貸し手は650以上の信用スコアを見たいと思っています。 彼らは、ビジネスで最低20％の所有権を持っている他の人からのそれらのスコアを望んでいます。
• 事業計画–所有者の個人的な財務記録に加えて、貸し手はあなたの事業計画を必要とします。 注意すべき重要な点は、ローンの取得がビジネスプランにどのように適合するかを説明する必要があります。
• 事業収入–ほとんどの場合、所得税の記録を含め、少なくとも2年間の事業収入の記録を提供します。
• クリーンな履歴–個人的に、またはビジネスに関与して、税金の滞納や納税の遅れがない場合があります。

私のビジネスに最適な資金調達オプションは何ですか？

あなたの最良の資金調達オプションは、あなたが必要とする金額、あなたが求める返済条件の種類、そしてあなたがお金を必要とする速さによって異なります。

最善のオプションは、その時点でのニーズを満たし、利用可能なオプションです。 中小企業の経営者が、どの資金調達オプションが最適かを決定する際に考慮すると言う7つの要因は次のとおりです。

• お金が必要な速さ–通常、クレジットローンのラインを取得する方がタームローンを取得するよりも高速です。 インターネットサイトからローンを取得するには、わずか36時間かかる場合があります。
• 既存の銀行が提供するプログラム–多くの中小企業は最初に既存の銀行にアプローチします。 最初にあなたの銀行があなたのために何ができるかを見てください。 銀行がSBAの貸し手である場合は、それらのオプションを検討してください。
• 信頼できる情報源からの紹介–同僚やメンターからの推薦により、ある種の資金調達や貸し手を紹介することができます。
• 担保は必要ですか？ –ナレッジビジネスやオンラインビジネスなどの一部のビジネスには、担保として提供する有形資産があまりありません。 さまざまな種類のタームローンなど、企業が無担保で取得できるローンがあります。
• 条件の柔軟性–金利は固定または変動できます。 回収条件は異なる場合があります。
• 資金提供の可能性–クレジットスコアが低いため、従来の資金調達オプションを追求するのは時間の有効活用ではありません。 最適なものを見つけてください。 信用度が低い場合は、オンライン融資や商人の進歩を見てください。
• 費用と金利–あなたはより低い金利を見つけるかもしれませんが、ローンは他の料金を必要とするかもしれません。 回収期間によっては、これらの追加料金によって金利の節約が無効になる可能性があります。

出典：連邦準備銀行による中小企業信用調査、17ページ。

どうすればお金のないビジネスに資金を提供できますか？

資金がないと、事業を始めるためのローンを組むのは難しいかもしれません。 しかし、資金と決意はあなたが行きたいところにあなたを連れて行くことができません。 資金がなければ、行くところはありません。

あなたはお金なしでビジネスに資金を供給するためにいくつかのオプションがあります。 起業家は、ビジネスを始めるためのローン、つまり従来のビジネスローンを取得するのが難しいと感じるかもしれません。 したがって、資金を持たないスタートアップ起業家は、次の代替資金源を使用します。

• 友人と家族–あなたの友人と家族の内輪はあなたのベンチャーを喜んで支援するかもしれません。
• 個人のクレジットカード–理想的ではありませんが、起業家は常にクレジットカードでビジネスを始めます。
• ホームエクイティローン–家族を危険にさらす可能性があるため、やはり理想的ではありませんが、人々はこの方法でビジネスを始めることがよくあります。 また、良好な信用履歴を構築するのに役立ちます。

中小企業の助成金を取得するにはどうすればよいですか？

中小企業の助成金を取得するには、どこを見ればよいかを知っている必要があり、間違った場所で時間を無駄にしないでください。

連邦レベルでは、中小企業革新研究（SBIR）プログラムと中小企業技術移転（STTR）プログラムの2つのプログラムがあります。 ただし、適用範囲は限られています。 特定の地域コミュニティには、さまざまな民間の情報源とともにプログラムがあります。 続きを読む：中小企業の助成金を取得する場所。

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