5 نصائح وأدوات لإدارة الأموال لحسابهم الخاص للبقاء مربحين

تساعدك أنظمة إدارة الأموال المستقلة في الحفاظ على عملك الصغير أو الشؤون المالية المستقلة على المسار الصحيح بينما تركز على النمو والتوسع. بصرف النظر عن ذلك ، تساعدك إدارة الأموال على التعامل مع الأزمات بفعالية وإرساء الشفافية مع موظفيك وشركائك.

لاكتساب فهم متعمق لأهمية إدارة الأموال لحسابهم الخاص ، دعنا نلقي نظرة على عواقب عدم القيام بذلك.

عواقب سوء الإدارة المالية

لا يمكنك معرفة ما إذا كنت على الطريق الصحيح

بدون إدارة دقيقة لأموالك ، سيكون من الصعب عليك معرفة ما إذا كنت تحرز تقدمًا. قد يمنحك رصيدك المصرفي إحساسًا بالتدفق النقدي الخاص بك ، لكنه لن يمنحك الصورة الكبيرة لإيراداتك مقابل النفقات. البيانات المالية هي طريقة بسيطة لكنها فعالة لقياس ما إذا كنت تحقق أرباحًا أم لا. سيساعدك هذا على التكيف والمحور في الاتجاه الصحيح مما يسهل النمو المستدام.

سوف تكافح من أجل اتخاذ القرارات الصحيحة

ما يتم قياسه ، يتم إدارته. إذا كنت غير مدرك لمقدار الأموال المتدفقة من خلال عملك ومقدار ما تجنيه ، فلا يمكنك اتخاذ أي قرار يتعلق بالمال. إذا كنت رائد أعمال منفرد ، فسيكون الأمر أكثر صعوبة لإدارة الشؤون المالية لحسابهم الخاص ، لأنك تدير العرض بأكمله.

سيكون من الصعب الحصول على تمويل

يحتاج قادة الأعمال الصغيرة إلى بذل كل ما في وسعهم لتأمين الموارد المالية لمساعيهم. لا يمكن المبالغة في أهمية النقد التشغيلي ، خاصة عندما يتعلق الأمر بالمراحل الأولية للعمل أو المشروع. سواء كان ذلك في شكل تمويل جماعي ، أو أموال من مستثمر ملاك ، أو قرض من بنك ، أو تطبيق للتكنولوجيا المالية ، أو منصة إقراض من الأقران ، فإن أول شيء سيطلبونه منك قبل الموافقة على طلبك هو إلقاء نظرة على حسابك. دفاتر المحاسبة.

يمكنك الخروج من العمل

من أهم الأشياء التي تمكن إدارة الأموال أصحاب الأعمال الصغيرة وأصحاب الأعمال الحرة من القيام بها بفعالية هو تحمل المخاطر المناسبة في الوقت المناسب. سوف يساعدك على اتخاذ قرارات الاستثمار الصحيحة وتقليص خسائرك. بدون نظام إدارة تمويل قوي ، فأنت تشبه سائق سيارة معصوب العينين. بغض النظر عن مدى مهارتك ، هناك فرصة كبيرة لأن تقابل حادثًا.

قد تذهب إلى الديون

ارتكاب أخطاء مالية وإغلاق عملك قبل الأوان شيء ، لكن التعمق في الديون وإعلان الإفلاس شيء آخر.

5 نصائح وأدوات لإدارة الأموال ستساعدك على إدارة أموالك

1. أتمتة عملية الدفع الخاصة بك

تتضمن عملية الدفع إنشاء فواتير وإرسالها إلى العملاء والمتابعة لضمان الدفعات في الوقت المناسب واستلام الدفعة الصحيحة وتحديث كتبك بعد الدفع. تستغرق هذه العملية وقتًا طويلاً وعرضة للأخطاء التي يمكن أن تسبب تأخيرات وتوترات في العلاقات وتناقضات كبيرة في كتبك.

من خلال أتمتة كل شيء حول المدفوعات ، لا يمكنك فقط تقليل احتمالية حدوث هذه الأخطاء وتوفير الوقت ، ولكن أيضًا زيادة كفاءة عملك. فيما يلي مزايا عملية الدفع الآلي:

• احتفظ بسجلات دقيقة . نظرًا لانخفاض احتمالية الأخطاء والازدواجية بشكل كبير ، يمكنك الاعتماد على الأرقام الموجودة في كتبك.
• زيادة الوضوح والشفافية . الرؤية عبر العمليات المالية الخاصة بك ، والشفافية مع العملاء والموظفين والمستثمرين.
• انخفاض التكلفة لكل معاملة . أكبر توفير هنا هو وقتك وعملك. يمكنك استخدام هذه الموارد في تنمية عملك.
• تقليل الاحتيال والسرقة . تؤمن أدوات الدفع الآلي معاملاتك بأعلى معايير الأمن السيبراني.
• وقت أسرع للنقد . كلما زادت سرعة تحويلك للشراء إلى نقود سائلة ، زادت فرصك في تنمية أعمالك. يتم تسهيل ذلك من خلال عملية الدفع الآلي.

باستخدام برنامج مثل vcita أو Honeybook ، يمكنك بسهولة إدارة الشؤون المالية لشركتك الصغيرة الناشئة بشكل أفضل عن طريق أتمتة عمليات الدفع بالطرق التالية:

• أرسل الفواتير مباشرة بعد أن يحجز العميل موعدًا أو يضع طلبًا لضمان التدفق النقدي في الوقت المناسب.
• ذكرهم بمسح الفاتورة عن طريق إرسال رسائل آلية لهم ، من خلال قناة مناسبة ، مع رابط الدفع.
• احصل على تأكيدات الدفع الآلية التي سيتم تحديثها في كتبك.
• قبول المدفوعات من خلال طرق مختلفة مثل PayPal و Venmo وبطاقات الائتمان.
• امنح عملاءك الحرية في اختيار طريقة الدفع ووقت الدفع من خلال دمج بوابة عميل vcita مع موقع الويب الخاص بك أو ملف تعريف Google التجاري.

2. تحليل التدفق النقدي الخاص بك للتنبؤ بالتغييرات

في إدارة الأموال المستقلة ، يعد تحليل التدفق النقدي عملية تساعدك على اتخاذ الخطوات اللازمة لضمان حصول عملك على قدر مناسب من رأس المال العامل. ببساطة ، فإنه يتوقع التدفق النقدي الخاص بك في المستقبل القريب بناءً على الاتجاهات الحديثة.

فيما يلي العناصر التي يجب التركيز عليها أثناء تحليل التدفق النقدي الخاص بك:

• التدفق النقدي التشغيلي . هذا هو حجم رأس المال الذي يدخل ويخرج من عملك خلال فترة زمنية محددة. يجب أن تزيد باستمرار ، خاصة في السنوات التكوينية لعملك.
• الديون غير المحصلة والسداد المتأخر . يجب أن تكون هذه منخفضة قدر الإمكان. من الحكمة إنشاء نظام تذكير آلي للدفع لتقليل عدد المدفوعات المتأخرة.
• استثمارات طويلة الأجل . يتم إجراؤها من حين لآخر ولكنها تكلف المؤسسة الكثير ويمكن أن تعطيك تنبؤات غير صحيحة للتدفق النقدي.
• نقود مجانية . هذا هو رأس المال السائل الذي يمكنك تحريكه على الفور لتغطية النفقات المفاجئة والضرورية.

توفر Harpoon حلاً قائمًا على السحابة للأعمال التجارية المتنامية التي تحلل وتتوقع التدفق النقدي الخاص بها مما يساعدها على اتخاذ القرارات الإستراتيجية الصحيحة من خلال الوظائف التالية:

• تواصل مع أدوات إدارة الموارد الحالية مثل أوراق Excel وأدوات الدفع للحصول على تحديثات دقيقة في الوقت الفعلي.
• قم بتخصيص نموذج التنبؤ النقدي الخاص بك بناءً على متطلباتك فيما يتعلق بطبيعة الرؤى التي ترغب في الاستفادة منها.
• احصل على ملخصات للتدفقات النقدية الخاصة بك في غضون دقائق من لوحة القيادة Harpoon.
• تقدير تكاليف المشروع قبل إعداد عملاء جدد استنادًا إلى بياناتك التاريخية لإرسال عرض أسعار مربح لعملائك.

من خلال توقع التدفق النقدي لشركتك ، يمكنك إدارة مواردك المالية بشكل أفضل على أساس مستمر لاتخاذ قرارات مالية أكثر ذكاءً.

3. رقمنة وتحسين النفقات الخاصة بك

كل عمل ينفق المال فقط للبقاء واقفًا. تحتاج الشركات الناشئة إلى مراقبة التكاليف التشغيلية ، بهدف تقليلها والحصول على أقصى قيمة من الاستثمارات.

فيما يلي النفقات الحاسمة التي يجب أن تكون على دراية بها:

• رواتب الموظفين ، أو رسوم الخدمة للشركاء الخارجيين إذا كنت تعمل بالقطعة.
• تكاليف الاستحواذ على العقارات التجارية وصيانتها ، بما في ذلك أي موقع إلكتروني تمتلكه بهدف الحصول على المزيد من العملاء.
• المرافق مثل الكهرباء والمياه وخدمة الإنترنت ضرورية ، لأنها تحافظ على سير الأمور.
• الأدوات والمخزون الذي تحتاجه أنت (أو شركاؤك وموظفوك) لخدمة العملاء ، بما في ذلك كل شيء بدءًا من حزمة البرامج وحتى عرض الرفوف.
• رسوم البائعين والموردين ، والتي تُطبق بشكل عام على الأعمال التجارية القائمة على المنتجات المادية.

بغض النظر عن عدد النفقات المذكورة أعلاه التي يتكبدها عملك ، فأنت بحاجة إلى إعداد نظام يساعدك على تتبعها وإدارتها وتحسينها.

تقدم Finly حلاً رقميًا يساعد الشركات الصغيرة وأصحاب الأعمال الحرة على تحديد فرص توفير التكاليف من خلال تحسين وتقليل نفقات أعمالهم. فيما يلي الوظائف التي تساعدك على إدارة أموالك بشكل أفضل من خلال إدارة الإنفاق:

• تطبيق جوال يجعل الحل في متناول يدك مما يتيح لك تحديث نفقات العمل أثناء التنقل.
• يسمح محرك التعرف الضوئي على الأحرف (OCR) المدمج في التطبيق لك ولأعضاء فريقك بمسح الإيصالات الورقية وتحميلها أيضًا.
• قم بإنشاء تقارير مالية مخصصة للأعمال التجارية الصغيرة والعمل المستقل بنقرة واحدة لإلقاء نظرة على جميع نفقاتك في لحظة. سيساعدك ذلك على فهم كيفية إنفاق عملك لموارده المالية.
• سيتم إرسال التقارير التي تم إنشاؤها إلى أعضاء الفريق أو الشركاء المعنيين لدعم الشفافية والثقة.

4. تقديم ملف ضرائبك بدقة

غالبًا ما يُنظر إليه على أنه واجب أخلاقي والتزام اجتماعي ، فإن تقديم الضرائب يتيح للحكومة والبنوك معرفة صحة عملك. بصرف النظر عن إبعادك عن المشاكل القانونية ، فإنه يوفر المزايا التالية لإدارة الأموال المستقلة الخاصة بك:

• يمكنك ترحيل خسائرك إلى السنوات اللاحقة لتقليل مبلغ الضرائب المستحقة. يعتمد عدد السنوات المتتالية التي يمكنك فيها ترحيل خسائرك على القوانين المحلية.
• أنت بحاجة إلى أموال كافية في كل مرحلة من مراحل نمو عملك. القروض هي طريقة رائعة لتأمين هذه الأموال. سيحتاج مقرضو الأموال إلى رؤية الإقرارات الضريبية لنشاطك التجاري للتأكد من أنك استثمار آمن.
• أثناء بدء نشاط تجاري ، يجب أن تكون قد استثمرت في أصول تقل قيمتها بمرور الوقت. يمكنك المطالبة بتكاليف الاستهلاك لتقليل الخصومات الضريبية على هذه الأصول إذا قدمت عوائدك السنوية بدقة.

الإيداع الضريبي هو مسؤولية تجارية ليس لها مجال للخطأ ، خاصة بالنسبة لأصحاب الأعمال الحرة وأصحاب الأعمال الناشئين. يجب أن تكون على دراية بالقوانين وتكرس جهدًا في الوقت المناسب كل عام لهذه العملية.

لسوء الحظ ، سيستغرق الأمر جزءًا كبيرًا من مواردك المحدودة والتي كان من الممكن إنفاقها على تطوير عملك بدلاً من المهام الإدارية.

تقدم Bench حلولًا ميسورة التكلفة للإيداع الضريبي للموظفين المستقلين والشركات الصغيرة مع دعم استشاري ضريبي غير محدود. الفوائد الرئيسية الثلاث التي يمكنك التطلع إليها مع Bench وإدارة شؤونك المالية المستقلة هي:

• فريق من المحترفين المتمرسين : سيكون لديك وصول مباشر إلى أفضل الخبراء الذين سيوجهون عملية الإيداع الضريبي على مدار العام.
• حدد جميع المربعات : لن تحصل فقط على جميع الخصومات الممكنة ، ولكن سيكون لديك أيضًا استراتيجيات احتياطية جاهزة للاستخدام إذا ساءت الأمور.
• دعم مخصص وفقًا لاحتياجاتك : سواء كنت بحاجة إلى مساعدة في تقديم ضرائبك أو تحتاج إلى بعض اقتراحات الخبراء ، فإن Bench ستلبي جميع احتياجاتك.

5. تجنب احتمالية التعارض مع العقود الرقمية

أكبر التحديات التي يتعين على الشركات الصغيرة والمستقلين التعامل معها هي العمل بموارد محدودة.

يستنزف النهج اليدوي مع العمليات التقليدية هذه الموارد مع توفير قيمة قليلة ، مما يجعل إدارة الأعمال الصغيرة والأموال المستقلة صعبة. وهكذا ، فإن الأتمتة توفر اليوم.

ومع ذلك ، هناك شيء واحد يصعب أتمته: إدارة النزاعات. في بعض الأحيان ، بسبب ظروف خارجة عن إرادتك ، ستجد نفسك في خلاف مع عملائك وموظفيك وشركائك ومورديك ، اعتمادًا على طبيعة عملك.

تضر هذه المواقف بالشؤون المالية لعملك بالطرق التالية:

• قد يحصل نشاطك التجاري على تقييمات سيئة ، مما سيؤثر سلبًا على النمو.
• سيكون عليك إنفاق المزيد من الموارد لحل النزاع.
• قد تجني أو لا تحقق ربحًا من التفاعل الذي أدى إلى هذا الصراع.

بالطبع ، لا يمكن تجنب هذه الحوادث تمامًا ، ولكن بالنظر إلى عمق التأثير ، يجب عليك اتخاذ خطوات للتأكد من أن احتمال حدوثها ضئيل قدر الإمكان. يمكنك القيام بذلك من خلال البدء بالقدم اليمنى مع من تتعامل معه.

يساعد Hectic على إزالة الغموض بينك وبين عملائك وشركائك وموظفيك ومورديك من خلال العقود الرقمية. تحتوي هذه العقود على جميع شروط وأحكام المشاركة وتكون قابلة للتنفيذ قانونًا بمجرد التوقيع عليها.

يمكنك استخدام أداة السحب والإفلات لإنشاء عقود في غضون دقائق مع جميع التفاصيل مثل كيف ومتى سيتم الدفع لك.

يعد التأكد من وجودك على نفس الصفحة مع أحد الأطراف قبل إجراء معاملة مالية أمرًا بالغ الأهمية للشركات الصغيرة وإدارة الأموال المستقلة. بصرف النظر عن تقليل احتمالية حدوث تعارضات ، فإنه يجعل نظامك أكثر قابلية للتنبؤ ، مما يؤدي إلى تحسين الإدارة المالية.

تغليف

تجد الشركات الصغيرة والمستقلون صعوبة في إدارة شؤونهم المالية بكفاءة بسبب المسؤوليات الكثيرة ومحدودية الموارد. لحسن الحظ ، يمكنك أتمتة العديد من العمليات المتعلقة بإدارة الشؤون المالية لحسابهم الخاص.

فيما يلي ملخص سريع لنصائحنا الخمس لإدارة الأموال لحسابهم الخاص التي يجب تذكرها:

1. قم بإعداد نظام فوترة آلي يقوم بإنشاء وإرسال الفواتير إلى الأطراف ذات الصلة مع المتابعات التي تحتوي على روابط الدفع.
2. سجل التدفق النقدي لعملك لتحليله والتنبؤ به لتشغيل عمليات عملك اليومية بكفاءة.
3. قم برقمنة الطريقة التي تنفق بها الأموال بصفتك صاحب عمل لتتبع استثماراتك وتحسينها.
4. قم بإدارة نفقات موظفيك ، خاصةً عندما يسافرون لأغراض تجارية ، حتى تتمكن من تعويضهم بشكل مناسب.
5. باستخدام العقود الرقمية ، تأكد من البدء بالطريقة الصحيحة قبل بدء معاملة مالية بين عملك وطرف آخر.

استمر بالحديث...

يجري أكثر من 10000 منا محادثات يومية في مجموعة Facebook المجانية الخاصة بنا ونود أن نراك هناك. انضم إلينا!