特許經營融資方案：如何找到資金

ROBS 展期使有抱負的企業主能夠利用自己的退休金為其業務提供資金，而無需繳納稅款或提前退出罰款。 企業主成立了一家新公司，並將退休基金轉入新公司的新 401(k)。 然後新的 401(k) 投資於企業主自己的公司的股票。

原始退休帳戶被視為展期。 因此，不適用稅收或提前取款處罰——前提是所有的 i 都是點狀的並且 t 是交叉的。 ROBS 是合法的，美國國稅局表示它們不是濫用避稅策略。 但美國國稅局仍然稱他們“有問題”。

特許經營顧問 Joel Libava 認為，在適當的情況下，ROBS 可以適當地為特許經營提供資金。 但他強調謹慎。 “ROBS 並不適合所有人。 只要國稅局說它們是合法的，並且設置正確，我就能看到它們的價值。 但是，場景必須是正確的。 一個 25 歲的 IRA 賬戶裡有 12,000 美元的人——不合適。 但是 50 歲的 IRA 中有 400,000 美元？ 更適用。 但是，人們永遠不應該深入挖掘退休基金。 換句話說，他們不應該使用坐在那裡的 400,000 美元中的 375,000 美元。”

Libava 警告說，正確設置 ROBS（也稱為 401(k) 商業融資）至關重要。 不遵守規則可能代價高昂。 “我已經看到特許經營商成功地使用 401(k) 融資，前提是它做得正確。 如果您打算這樣做，請找到一家在正確設置 ROBS 計劃方面經驗豐富的公司。 確切地了解您可以將資金用於什麼，以及不能用於什麼。”

Guidant Financial 是一家專門從事這些 401(k) 展期計劃的公司。 閱讀有關 ROBS 計劃的更多信息。

特許經營貸款

任何關於特許經營融資方案的討論通常都會解決一個關鍵問題：如何獲得特許經營貸款。

一些為特許經營企業主提供融資的貸方為新的特許經營者提供啟動貸款。 其他人專門與已經開展業務的現有所有者合作。

• 對於首次加盟的新特許經營者，最好的選擇是定期貸款或 SBA 貸款。
• 對於想要擴張、再融資或獲得營運資金的現有特許經營企業主，最佳選擇包括短期貸款、中期貸款、SBA 貸款、設備融資、業務信用額度、替代貸款或商戶墊款。

要獲得商業貸款，您的個人信用評分是關鍵。 最低要求是 600 分。要獲得 SBA 貸款，大多數專家都認為您需要 640 分範圍內的分數。700 分及以上的信用評分將為您提供最多的融資選擇和最佳條款銀行貸款。

金融機構通常要求為小企業貸款提供個人擔保。 他們可能需要抵押品和高達 20% 至 25% 的首付。

特許經營商的 SBA 貸款

SBA 貸款由貸方提供，但得到美國政府的支持，可供特許經營商使用。 美國小企業管理局 (SBA) 制定了所有要求，一般為 75% 的貸款提供擔保。 要獲得 SBA 特許經營融資的資格，品牌必須列在 SBA 的特許經營目錄中。

小企業管理局的融資適用於否則無法獲得融資的借款人。 貸方可以評估您可用的特許經營融資方案。 嘗試找到 SBA 首選的貸方，該貸方有權直接批准並幫助您快速完成申請流程。

SBA 貸款的兩種主要類型是 7(a) 和 504 計劃。

7(a)

SBA 7(a) 貸款是新加盟商的最佳 SBA 選擇。 需要營運資金、再融資或增長的現有特許經營商也可以使用這筆貸款。 優點是：

• 7(a) 貸款可用於開設新的特許經營業務。 傳統的貸方通常不願向沒有銷售記錄的初創公司提供貸款。 但是 7(a) 貸款可以基於未來的預測。
• 所需的首付可能低於傳統融資。 企業主可以為項目成本的很大一部分提供資金——高達 90%。
• 7(a) 貸款的最高金額為 500 萬美元。 還款期限可以比傳統的商業貸款更長——長達 10 年。
• 利率通常是有利的。
• 根據退伍軍人優惠計劃，退伍軍人可能有資格獲得減免費用。

一個缺點：貸方需要通過對您的房屋設置留置權來將您的個人房地產作為抵押品。 這可能會妨礙未來的個人計劃，例如您出售現有房屋併購買新房屋的能力。

504

504 SBA 貸款可用於為房地產、設施和設備融資。 由於資金用途有限，504 貸款不是讓新加盟商開展業務的好選擇。 但對於想要通過購買新建築等方式發展壯大的現有特許經營商來說，這可能是合適的。 SBA 504 房地產貸款的期限最長可達 25 年，利率優惠。

最佳特許經營融資來源

與特許經營顧問或顧問合作的最大優勢之一是推薦給專門從事特許經營融資的公司。 “經驗豐富的顧問擁有廣泛的聯繫方式，可以在流程的早期向您推薦，而無需任何承諾或成本，”米勒說。

如果您在那裡有良好的關係，另一個選擇是您當地的社區銀行。 並且有在線資源，包括：

ApplePie Capital – ApplePie Capital 是一個專注於特許經營貸款的貸款市場。 它匯集了全國性的貸款合作夥伴網絡。 它還提供自己的傳統貸款產品 ApplePie Core。 ApplePie Capital 支持首次加盟商和現有加盟商。

Credibly – Credibly 為小企業主（包括特許經營商）提供各種貸款。

SmartBiz – SmartBiz 以 SBA 小企業貸款專家而聞名。 但該集團也提供銀行定期貸款。

Balboa Capital – Balboa 最適合為現有特許經營商提供特許經營融資（至少經營一年，收入為 100,000 美元）。 Balboa 與各種特許經營品牌合作。 它提供短期和中期貸款等選項。

OnDeck – OnDeck 提供定期貸款和信貸產品業務線。 要求是至少 600 的信用評分和一年的業務。

Funding Circle – Funding Circle 是一個為小企業借款人承銷和資助貸款的市場，然後為這些貸款尋找機構投資者。 Funding Circle 最適合現有的加盟商，並提供 SBA 7(a) 貸款和最長 10 年的定期貸款。

CAN Capital – CAN 最適合現有的加盟商，提供 6 至 18 個月的短期貸款。 最高金額為 250,000 美元。 CAN 還提供商家現金墊款。

除上述貸方外，特許人還可根據下一節提供選擇權。

特許人提供融資

許多特許人願意以某種方式提供特許經營資金。 援助有多種形式，如下所示。

內部特許經營融資

可以找到提供內部融資的特許人，但這是例外而不是常態。 “只有大約 12% 的特許人提供內部融資，”米勒說。

一個例子是 7?11。 其網站稱其“有一個內部計劃，可為您的初始特許經營費提供高達 65% 的融資。 該計劃對大多數特許人來說並不常見，它還為您商店的庫存採購和運營費用提供了一個開放賬戶（或融資）。” 向特許經營銷售代表或您的特許顧問諮詢任何內部選項。

首選特許經營貸款人

許多特許人都有“首選貸方”合作夥伴。 特許人與一個或多個向其潛在特許經營者提供融資的貸方建立工作關係。 例如，賽百味提供了三種首選貸方選擇：Ascentium Capital、JenCas Financial 和 IPC Franchise Financing。

其他特許人只是將您指向特許貸款人的名單。 安妮阿姨的文件說：“我們可以提供一份有興趣向特許經營合作夥伴提供貸款的貸款人名單。”

融資顧問

一些特許經營商免費聘請融資顧問與您合作。 例如，Moe's Southwest Grill 表示，它“可能會聘請一名顧問，為加盟商提供諮詢服務，以幫助他們獲得融資，並為向加盟商提供的幫助向顧問支付費用。”

特許經營獎勵

今天的特許人可能會提供激勵措施來鼓勵新業務。 激勵措施包括降低特許經營費和放寬其他要求，以降低新業務的成本。

例如，數百名特許經營者向美國退伍軍人、現役軍人，有時甚至是軍人家屬提供獎勵。 請參閱 VetFran 網站上的列表。 如果您要從軍隊過渡，還請查看 VA 的過渡援助計劃 (TAP)。

“不僅有更多品牌為軍人家庭提供折扣，有些品牌也將同樣的考慮擴展到了急救人員，”米勒說。

您如何獲得特許經營融資資格？

獲得特許經營貸款的資格類似於獲得任何其他類型的貸款的資格。 請記住，要開始您還需要滿足特許人的要求。 您至少需要以下資格：

• 可接受的個人信用記錄。 您的個人信用評分反映了您作為藉款人是否可靠。 在申請任何類型的特許經營融資之前，請檢查您的信用記錄以確保所有信息準確無誤。 如果您為現有企業申請信用，您的小企業信用評分也可能會發揮作用。
• 需要首付。 幾乎任何類型的 SBA 或傳統商業貸款都需要首付。
• 財務信息。 準備好提交商業計劃——或收入和費用預測，或損益表。
• 特許經營信息。 貸款人想知道：特許經營品牌是一個知名品牌，有成功特許經營者的記錄嗎？

沒錢怎麼買特許經營權？

簡短的回答是：你不能沒有錢購買特許經營權。 每個特許經營權都需要初始投資。 雖然不可能沒有錢購買特許經營權，但您可以瞄準成本較低的特許經營權。 看：

• 1萬美元以下的特許經營權
• 2萬美元以下的特許經營權

如果你根本沒有錢，那就從長遠考慮——並製定計劃。 有時最好退後一步，積累儲蓄，然後在您的財務狀況改善後申請融資方案。

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