フランチャイズ融資オプション：お金を見つける方法

公開: 2020-09-21

フランチャイズを購入するとき、フランチャイズの資金調達の目的で知っておく必要がある重要な番号は、初期投資です。初期投資は「オールイン」コストであり、フランチャイズ料金と、グランドオープン、初期在庫、看板、借地権の改善、消耗品、設備などのさまざまな初期費用が含まれます。

ほとんどのフランチャイズの初期投資は75,000ドルから500,000ドルの間で、約半分が250,000ドルを下回っています。ただし、初期投資は業界やブランドによって大きく異なり、75,000ドル未満のフランチャイズもあれば、100万ドル以上に近づくフランチャイズもあります。

しかし、これらの数字のために恥ずかしがらないでください。フランチャイズを購入することは非常に実行可能です。「多くの初めてのフランチャイズ購入者は、10万ドルから25万ドルの間の実行可能なフランチャイズオプションを豊富に見つけることができます」と、全国フランチャイズアドバイザーであるマリエルミラーはアドバイスします。「そしてほとんどの場合、適切なフランチャイズ資金調達戦略により、彼らはそれを提供するためにいくつかの資金調達の組み合わせを考え出すことができます。」

多くのバイヤーは、個人貯蓄、SBAローン、従来のビジネスローン商品、401（k）ロールオーバー、および/またはフランチャイザー社内プログラムの組み合わせを含む資金調達オプションをまとめました。

このガイドでは、利用可能な既存の資産を特定するのに役立ちます。また、フランチャイズの資金調達の最良の資金源の貸し手を特定します。

あなたの状況を評価する

フランチャイズの資金調達のニーズを把握するには、まず現在の状況を評価します。

フランチャイザーと貸し手は、将来のフランチャイジーが初期投資に向けていくらかの個人的な資金を持っていることを期待しています。候補者は、今日利用可能な多くの人気のある資金調達戦略を検討することにオープンであるならば、通常10％から30％の現金を必要とします、とミラーは言います。

フランチャイザーは2つの要件を課す場合があります。

純資産。 フランチャイズブランドは、あなたがフランチャイズを買う余裕があることを知りたがっています。それらは、負債に加えて資産の最小純資産を指定します。（純資産を計算します。）
当座資産。 一部のフランチャイザーは、貯蓄に35,000ドルなどの現金同等物を必要とします。これは、予期しない立ち上げ費用を賄ったり、事業が利益を上げるまでの生活費を支払ったり、フランチャイズ料金に適用したりするためにすぐに手に入れることができるお金です。

「私たちは、資本コスト分析、およびプロセスの早い段階でフランチャイズファイナンスの専門家との一般的な資金調達可能性または事前資格審査の話し合いを行う際に、クライアントを推奨および支援します。私の経験によると、効果的な確実な資金調達戦略が見つからないことはめったにありません」とフランチャイズアドバイザーのマリエルミラーは述べています。

フランチャイズファイナンスのための個人資産

個人資産を使用することについては、常に配偶者の同意を得てください。子供の教育や緊急事態などの家族の支出のために一部を保持します。

フランチャイズファイナンスに一般的に使用される資産は次のとおりです。

貯蓄と投資ポートフォリオ

個人貯蓄には、銀行口座と証券会社の口座への投資が含まれます。

退職パッケージ

小型化されました—またはもうすぐですか？退職パッケージには、あらゆる種類のグッズを含めることができます。退職金、未使用の休暇および病欠手当、繰延報酬、および会社の株式またはストックオプションを現金化する場合があります。

住宅資産

家にエクイティを持っている人は、ホームエクイティのクレジットラインを通じてそれを利用することを選択することがあります。人気がありますが、これは通常最良のアイデアではありません。それはあなたの将来の信用の利用可能性を制限する可能性があります。そして、あなたはあなたの家族の安全を抵当に入れているかもしれません。

退職金口座

意欲的なフランチャイジーは、退職後の口座（IRA、403（b）またはその他の口座）からの引き出しを希望する場合があります。しかし、それは必ずしも賢明ではありません。まず、黄金期に必要となる資金を危険にさらしている可能性があります。第二に、早期の引き出しには10％のペナルティと、そのお金に対する税金を支払う必要があります。フランチャイズに投入するために利用可能な資金を真剣に食いつぶします。

IRSの規則は複雑です。退職基金を使用する前に、会計士またはフランチャイズファイナンスの専門家に税金と罰金の見積もりを依頼してください。後で不快な驚きを避けてください。

401（k）ビジネスファイナンス

それでも退職基金を使用する場合は、401（k）ロールオーバーを選択できます。これは、ビジネススタートアップ（ROBS）としてのロールオーバーとも呼ばれます。

ROBSのロールオーバーにより、意欲的な事業主は、税金や早期撤退の罰金を支払うことなく、自分の退職金を利用して事業に資金を提供することができます。事業主は新しい会社を設立し、退職基金を新しい会社の新しい401（k）にロールオーバーします。次に、新しい401（k）は、事業主自身の会社の株式に投資します。

元の退職金口座はロールオーバーとして扱われます。したがって、すべてのiが点線で、tが交差している場合、税金や早期撤退のペナルティは適用されません。 ROBSは合法であり、IRSは、ROBSは虐待的な租税回避戦略ではないと述べています。しかし、IRSは依然としてそれらを「疑わしい」と呼んでいます。

フランチャイズコンサルタントのJoelLibavaは、適切な状況下では、ROBSがフランチャイズの資金調達に適していると考えています。しかし、彼は注意を強調しています。「ROBSは万人向けではありません。 IRSが合法であり、正しく設定されていると言っている限り、私はそれらの価値を見ることができます。ただし、シナリオは正しい必要があります。 IRAに12,000ドルを持っている25歳の人—ぴったりではありません。しかし、IRAに400,000ドルの50歳の人はいますか？はるかに適用可能。しかし、人々は退職基金を深く掘り下げてはいけません。言い換えれば、彼らはそこに座っている$400,000のうちの$375,000を使うべきではありません。」

Libavaは、ROBS（401（k）ビジネスファイナンスとも呼ばれる）を正しく設定することが不可欠であると警告しています。ルールに従わないと、コストがかかる可能性があります。「フランチャイジーは、適切に行われていれば、401（k）ファイナンスをうまく利用しているのを見てきました。あなたがそれをするつもりなら、ROBS計画を正しく設定した経験のある会社を見つけてください。資金を何に使用できるのか、何に使用できないのかを正確に理解してください。」

Guidant Financialは、これらの401（k）ロールオーバープランを専門とする1つの会社です。 ROBSプランの詳細をご覧ください。

フランチャイズローン

フランチャイズの資金調達オプションに関する議論は、通常、フランチャイズのローンを取得する方法という1つの重要な問題に対処します。

フランチャイズ事業主に融資を提供する一部の貸し手は、新しいフランチャイジーにスタートアップローンを提供します。他の人は、すでに事業を行っている既存の所有者と独占的に協力します。

初めての新しいフランチャイズ所有者にとって、最良の選択肢はタームローンまたはSBAローンです。
拡大、借り換え、または運転資金の獲得を希望する既存のフランチャイズ事業主にとって、最良の選択肢には、短期ローン、中期ローン、SBAローン、設備融資、融資枠、代替融資、またはマーチャントアドバンスが含まれます。

ビジネスローンを取得するには、個人のクレジットスコアが重要です。最低限のクレジットスコアは600です。SBAローンを取得するには、ほとんどの専門家が640の範囲のスコアが必要であることに同意します。700以上のクレジットスコアを使用すると、最大数の資金調達オプションと最適な条件が得られます。銀行ローン。

金融機関は通常、中小企業向けローンに対して個人保証を要求します。彼らは担保と20％から25％もの頭金を必要とするかもしれません。

フランチャイジーのためのSBAローン

SBAローンは貸し手によって行われますが、米国政府の支援を受けており、フランチャイジーが使用できます。米国中小企業庁（SBA）はすべての要件を確立し、通常、ローンの75％を保証します。フランチャイズのSBA融資を受ける資格を得るには、ブランドがSBAのフランチャイズディレクトリにリストされている必要があります。

中小企業庁の資金調達は、そうでなければ資金調達を得ることができない借り手に利用可能です。貸し手はあなたが利用できるフランチャイズファイナンスオプションを評価することができます。直接承認を与える権限を持ち、申請プロセスを迅速に完了するのに役立つSBA優先の貸し手を探してみてください。

SBAローンの2つの主なタイプは、7（a）と504プログラムです。

7（a）

SBA 7（a）ローンは、新しいフランチャイジーにとって最良のSBAオプションです。このローンは、運転資金を必要とする既存のフランチャイジーが借り換えや成長のために使用することもできます。利点は次のとおりです。

7（a）ローンは、新しいフランチャイズビジネスを開くために使用できます。従来の貸し手は、販売実績のないスタートアップに貸すのをためらうことがよくあります。ただし、7（a）ローンは、将来の予測に基づくことができます。
必要な頭金は、従来の資金調達よりも低くなる可能性があります。事業主は、プロジェクトコストのかなりの部分（最大90％）に資金を提供できます。
7（a）ローンの最大額は500万ドルです。返済期間は、従来のビジネスローンよりも長くなる可能性があります–最大10年。
金利はしばしば有利です。
退役軍人は、退役軍人アドバンテージプログラムの下で割引料金の対象となる場合があります。

1つの欠点：貸し手はあなたの家にリーエンを置くことによって担保としてあなたの個人的な不動産を結ぶ必要があります。これは、既存の家を売ったり、新しい家を購入したりする能力など、将来の個人的な計画を妨げる可能性があります。

504

504 SBAローンは、不動産、施設、設備の資金調達に使用できます。あなたが資金を使うことができるものの制限のために、504ローンは新しいフランチャイジービジネスを始めるための良いオプションではありません。しかし、たとえば新しい建物を購入することによって成長し拡大したい既存のフランチャイジーには適切かもしれません。 SBA 504ローンは、有利な金利で、最大25年の不動産期間を持つことができます。

最高のフランチャイズ資金源

フランチャイズアドバイザーまたはコンサルタントと協力することの最大の利点の1つは、フランチャイズファイナンスを専門とする企業への紹介です。「経験豊富なアドバイザーは幅広い連絡先を持っており、いかなる種類のコミットメントやコストもかけずに、プロセスの早い段階であなたを紹介することができます」とミラーは言います。

あなたがそこで良い関係を持っているならば、もう一つのオプションはあなたの地元のコミュニティバンクです。そして、以下を含むオンラインソースがあります：

ApplePie Capital – ApplePie Capitalは、フランチャイズローンのみに焦点を当てた融資市場です。これは、融資パートナーの全国的なネットワークをまとめたものです。また、ApplePieCoreと呼ばれる独自の従来型ローン商品も提供しています。 ApplePie Capitalは、初めてのフランチャイジーと既存のフランチャイジーをサポートしています。

Credibly – Crediblyは、フランチャイジーを含む中小企業の所有者にさまざまなローンを提供しています。

SmartBiz – SmartBizは、中小企業向けのSBA融資のエキスパートとして知られています。しかし、グループは銀行タームローンも提供しています。

Balboa Capital – Balboaは、既存のフランチャイジーのフランチャイズファイナンスに最適です（少なくとも1年間は、10万ドルの収益があります）。 Balboaはさまざまなフランチャイズブランドと提携しています。短期および中期ローンなどのオプションを提供します。

OnDeck – OnDeckは、タームローンとクレジット商品のビジネスラインを提供します。要件は、少なくとも600とビジネスで1年のクレジットスコアです。

ファンディングサークル–ファンディングサークルは、中小企業の借り手向けのローンを引き受けて資金を提供し、それらのローンの機関投資家を見つける市場です。ファンディングサークルは既存のフランチャイジーに最適で、SBA 7（a）ローンと最長10年のタームローンを提供します。

CANキャピタル– CANは既存のフランチャイジーに最適で、6〜18か月の短期ローンを提供します。最大金額は$250,000です。 CANはマーチャントキャッシュアドバンスも提供しています。

上記の貸し手に加えて、フランチャイザーは次のセクションのようにオプションを提供することがあります。

フランチャイザーが融資を提供

多くのフランチャイザーは、何らかの方法でフランチャイズの資金源を提供する用意があります。支援には、次のようなさまざまな形態があります。

社内フランチャイズ融資

社内融資を提供するフランチャイザーを見つけることは可能ですが、それは標準ではなく例外です。「フランチャイザーの約12％だけが社内融資を提供しています」とミラーは言います。

一例はセブンイレブンです。そのウェブサイトには、「最初のフランチャイズ料金で最大65％の資金を提供する内部プログラムがあります。このプログラムは、ほとんどのフランチャイザーには珍しいことですが、店舗の在庫購入と営業費用のためのオープンアカウント（または資金調達）も提供します。」社内オプションについては、フランチャイズ営業担当者またはフランチャイズアドバイザーにお問い合わせください。

優先フランチャイズ貸し手

多くのフランチャイザーには「優先貸し手」パートナーがいます。フランチャイザーは、将来のフランチャイジーに融資を提供する1人以上の貸し手との協力関係を確立します。たとえば、Subwayは、Ascentium Capital、JenCas Financial、IPCFranchiseFinancingの3つの優先貸し手選択肢を提供しています。

他のフランチャイザーは単にフランチャイズ貸し手のリストにあなたを向けます。アンティ・アンズの文書には、「フランチャイズパートナーへの融資に関心を示した貸し手のリストを提供できます」と書かれています。

ファイナンスコンサルタント

一部のフランチャイザーは、無料であなたと協力するために資金調達コンサルタントを雇います。たとえば、Moe's Southwest Grillは、「フランチャイジーに資金調達の確保を支援するコンサルティングサービスを提供するアドバイザーを雇う可能性があり、フランチャイジーへのこの支援に対してアドバイザーに支払います」と述べています。

フランチャイズインセンティブ

今日のフランチャイザーは、新しいビジネスを奨励するためのインセンティブを提供する可能性があります。インセンティブには、フランチャイズ料金を引き下げることや、他の要件を緩和して、新規事業の費用を安くすることが含まれます。

たとえば、何百人ものフランチャイザーが、米国の退役軍人、現役軍人、時には軍の家族にインセンティブを提供しています。 VetFranWebサイトのリストを参照してください。軍隊から移行する場合は、退役軍人省の移行支援プログラム（TAP）にも確認してください。

「軍の家族の割引を尊重するブランドが増えているだけでなく、ファーストレスポンダーにも同じ配慮をしているブランドもあります」とミラー氏は言います。

フランチャイズファイナンスの資格はどのようにありますか？

フランチャイズローンの資格は、他の種類のローンの資格と同様です。開始するには、フランチャイザーの要件も満たす必要があることを忘れないでください。少なくとも、次の資格が必要になります。

許容できる個人の信用履歴。あなたの個人的なクレジットスコアは、あなたが借り手として信頼できるかどうかを反映しています。あらゆる種類のフランチャイズ融資を申請する前に、すべての情報が正確であることを確認するためにあなたの信用履歴をチェックしてください。あなたが既存のビジネスにクレジットを申請する場合、あなたの中小企業のクレジットスコアも関係するかもしれません。
頭金が必要です。ほとんどすべての種類のSBAまたは従来のビジネスローンは頭金を必要とします。
財務情報。事業計画、または収益と費用の予測、または損益計算書を提出する準備をしてください。
フランチャイズ情報。貸し手は知りたいです：フランチャイズブランドは、成功したフランチャイジーの実績を持つ確立された名前ですか？

お金のないフランチャイズをどのように購入しますか？

簡単に言えば、お金がなければフランチャイズを購入することはできません。すべてのフランチャイズには初期投資が必要です。お金のないフランチャイズを購入することはできませんが、より低コストのフランチャイズをターゲットにすることはできます。見る：

10,000ドル未満のフランチャイズ
2万ドル未満のフランチャイズ

お金がまったくない場合は、長期的に考えて計画を立ててください。場合によっては、財政状況が改善した後、一歩下がって貯蓄を積み上げ、資金調達オプションを申請するのが最善の場合があります。

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