Opcje finansowania franczyzy: jak znaleźć pieniądze
Opcje finansowania franczyzy: jak znaleźć pieniądze
Opublikowany: 2020-09-21
Kupując franczyzę, kluczową liczbą, którą musisz znać do celów finansowania franczyzy, jest inwestycja początkowa. Początkowa inwestycja to koszty „wszystko wliczone” i obejmują opłatę franczyzową oraz różne koszty początkowe, takie jak uroczyste otwarcie, początkowy inwentarz, oznakowanie, ulepszenia dzierżawy, materiały eksploatacyjne, sprzęt i inne.
Początkowa inwestycja dla większości franczyz wynosi od 75 000 do 500 000 USD — z czego około połowa spada poniżej 250 000 USD. Jednak początkowa inwestycja różni się znacznie w zależności od branży i marki, przy czym niektóre franczyzy kosztują mniej niż 75 000 USD, a inne zbliżają się do 1 miliona USD lub więcej.
Ale nie wstydź się tych liczb. Kupowanie franczyzy jest bardzo wykonalne. „Wielu kupujących franczyzę po raz pierwszy może znaleźć mnóstwo opłacalnych opcji franczyzowych od 100 tys. do 250 tys. USD”, radzi Mariel Miller, krajowy doradca franczyzowy. „W większości przypadków, dzięki odpowiednim strategiom finansowania franczyzy, mogą wymyślić kilka kombinacji finansowania, aby sobie na to pozwolić”.
Wielu kupujących zestawia opcje finansowania, które obejmują kombinację oszczędności osobistych, pożyczek SBA, konwencjonalnych produktów kredytowych dla firm, rolowań 401(k) i/lub wewnętrznych programów franczyzowych.
W tym przewodniku pomożemy Ci zidentyfikować istniejące zasoby, które możesz mieć. Zidentyfikujemy również pożyczkodawców dla najlepszych źródeł finansowania franczyzy.
Spis treści
Oceń swoją sytuację
Aby określić swoje potrzeby w zakresie finansowania franczyzy, najpierw oceń swoją obecną sytuację.
Franczyzodawcy i pożyczkodawcy oczekują, że potencjalni franczyzobiorcy będą mieli trochę środków osobistych na początkową inwestycję. Kandydaci zazwyczaj potrzebują 10% do 30% gotówki, pod warunkiem, że są otwarci na rozważenie wielu popularnych obecnie dostępnych strategii finansowania, mówi Miller.
Franczyzodawcy mogą nałożyć dwa wymagania:
Wartość netto. Marki franczyzowe chcą wiedzieć, że stać Cię na franczyzę. Określają minimalną wartość netto aktywów ponad zadłużeniem. (Oblicz swoją wartość netto.)
Aktywa płynne. Niektórzy franczyzodawcy wymagają ekwiwalentu pieniężnego — takiego jak 35 000 USD — w oszczędnościach. Są to pieniądze, które możesz szybko zdobyć, aby pokryć nieoczekiwane wydatki na rozpoczęcie działalności, opłacić koszty utrzymania, dopóki firma nie przyniesie zysku i / lub ubiegać się o opłatę franczyzową.
„Rekomendujemy i pomagamy klientom w przeprowadzeniu analizy kosztów kapitału, a także ogólnej dyskusji na temat możliwości finansowania lub wstępnej kwalifikacji z ekspertem ds. finansowania franczyzy na wczesnym etapie procesu. Opierając się na moim doświadczeniu, rzadko zdarza się, że nie możemy znaleźć solidnej strategii finansowania, która by działała”, mówi doradca franczyzowy Mariel Miller.
Aktywa osobiste do finansowania franczyzy
Zawsze uzyskaj zgodę współmałżonka na wykorzystanie majątku osobistego. Zachowaj część na wydatki rodzinne, takie jak edukacja dzieci i nagłe wypadki.
Oto aktywa powszechnie wykorzystywane do finansowania franczyzy:
Portfele oszczędnościowe i inwestycyjne
Twoje osobiste oszczędności obejmują rachunki bankowe i inwestycje na rachunkach maklerskich.
Pakiet odpraw
Został zmniejszony — czy wkrótce będzie? Pakiet odpraw może zawierać wszelkiego rodzaju gadżety. Mogą istnieć odprawy, niewykorzystane urlopy i zasiłki chorobowe, odroczone wynagrodzenie oraz akcje lub opcje na akcje do spieniężenia.
Kapitał własny domu
Ludzie z kapitałem własnym w swoich domach czasami decydują się na skorzystanie z niego poprzez linię kredytową pod zastaw domu. Choć popularny, nie jest to zazwyczaj najlepszy pomysł. Może to ograniczyć Twoją przyszłą dostępność kredytu. I możesz zastawić bezpieczeństwo swojej rodziny.
Konta emerytalne
Aspirujący franczyzobiorcy mogą chcieć wycofać się ze swoich kont emerytalnych — IRA, 403(b) lub innego konta. Ale to nie zawsze jest rozsądne. Po pierwsze, możesz ryzykować fundusze, których będziesz potrzebować w swoich złotych latach. Po drugie, możesz być zmuszony zapłacić 10% kary za wczesną wypłatę, wraz z podatkami od pieniędzy – poważnie zjadając dostępne fundusze, aby przeznaczyć na franczyzę.
Zasady IRS są złożone. Przed skorzystaniem z funduszy emerytalnych poproś księgowego lub eksperta finansowego franczyzy o oszacowanie podatków i kar. Unikaj później nieprzyjemnych niespodzianek.
401(k) Finansowanie biznesu
Jeśli nadal zamierzasz korzystać z funduszy emerytalnych, opcją jest rollover 401(k), zwany także Rollovers as Business Startups (ROBS).
Rolowanie ROBS umożliwia początkującym właścicielom firm czerpanie z własnych pieniędzy emerytalnych w celu finansowania działalności bez płacenia podatków lub kar za wcześniejsze wycofanie. Właściciel firmy tworzy nową korporację i przenosi fundusze emerytalne do nowego 401(k) w nowej korporacji. Następnie nowy 401(k) inwestuje w akcje we własnej korporacji właściciela firmy.
Pierwotne konto emerytalne jest traktowane jako rolowanie. W związku z tym nie obowiązują żadne podatki ani kary za wcześniejsze wypłaty — pod warunkiem , że wszystkie i są kropkowane, a t przekreślone. ROBS są legalne, a IRS twierdzi, że nie stanowią nadużycia strategii unikania podatków. Ale IRS nadal nazywa je „wątpliwymi”.
Konsultant ds. franczyzy Joel Libava uważa, że w odpowiednich okolicznościach ROBS może być odpowiedni do finansowania franczyzy. Podkreśla jednak ostrożność. „ROBS nie są dla wszystkich. Dopóki IRS twierdzi, że są legalne i są poprawnie skonfigurowane, widzę ich wartość. Jednak scenariusz musi być słuszny. 25-latek z 12 000 dolarów w swoim IRA – nie pasuje. Ale 50-latkowie z 400 000 dolarów w IRA? O wiele bardziej odpowiednie. Jednak ludzie nigdy nie powinni zagłębiać się w fundusze emerytalne. Innymi słowy, nie powinni używać 375 000 dolarów z 400 000 dolarów, które tam siedzą”.
Libava ostrzega, że konieczne jest prawidłowe skonfigurowanie ROBS – zwanego również finansowaniem biznesu 401(k). Nieprzestrzeganie zasad może być kosztowne. „Widziałem, jak franczyzobiorcy z powodzeniem korzystają z finansowania w wysokości 401(k), pod warunkiem, że jest to zrobione prawidłowo. Jeśli masz zamiar to zrobić, znajdź firmę doświadczoną w prawidłowym tworzeniu planów ROBS. Dokładnie zrozum, na co możesz wykorzystać fundusze, a na co nie”.
Guidant Financial jest jedną z firm, która specjalizuje się w planach rolowania 401(k). Przeczytaj więcej o planach ROBS.
Pożyczki franczyzowe
Każda dyskusja na temat opcji finansowania franczyzy zwykle dotyczy jednego kluczowego problemu: jak uzyskać pożyczkę na franczyzę.
Niektórzy pożyczkodawcy, którzy oferują finansowanie właścicielom firm franczyzowych, udzielają pożyczek na rozpoczęcie działalności dla nowych franczyzobiorców. Inni współpracują wyłącznie z istniejącymi właścicielami, którzy już prowadzą działalność.
Dla nowych właścicieli franczyzy po raz pierwszy, najlepszymi opcjami są pożyczka terminowa lub pożyczka SBA.
Dla istniejących właścicieli firm franczyzowych, którzy chcą się rozwijać, refinansować lub uzyskać kapitał obrotowy, najlepsze opcje obejmują pożyczki krótkoterminowe, pożyczki średnioterminowe, pożyczki SBA, finansowanie sprzętu, linię kredytową biznesową, pożyczki alternatywne lub zaliczki handlowe.
Aby uzyskać pożyczkę biznesową, kluczem jest Twoja osobista ocena kredytowa. Absolutne minimum to ocena kredytowa 600. Aby uzyskać pożyczkę SBA, większość ekspertów zgadza się, że potrzebujesz oceny w zakresie 640. Ocena kredytowa 700 i więcej zapewni Ci największą liczbę opcji finansowania i najlepsze warunki dla pożyczka bankowa.
Instytucje finansowe zazwyczaj wymagają gwarancji osobistych w przypadku pożyczek dla małych firm. Mogą wymagać zabezpieczenia i zaliczki w wysokości od 20% do 25%.
Pożyczki SBA dla franczyzobiorców
Pożyczki SBA są udzielane przez pożyczkodawców, ale wspierane przez rząd USA i mogą być wykorzystywane przez franczyzobiorców. Amerykańska Administracja Małych Przedsiębiorstw (SBA) ustala wszystkie wymagania i generalnie gwarantuje 75% pożyczki. Aby kwalifikować się do uzyskania finansowania SBA na franczyzy, marka musi być wymieniona w spisie franczyzy SBA.
Finansowanie Small Business Administration jest dostępne dla kredytobiorców, którzy w przeciwnym razie nie byliby w stanie uzyskać finansowania. Pożyczkodawca może ocenić dostępne opcje finansowania franczyzy. Postaraj się znaleźć pożyczkodawcę preferowanego przez SBA, który ma uprawnienia do udzielania bezpośredniej zgody i pomaga szybko przejść przez proces składania wniosku.
Dwa główne rodzaje pożyczek SBA to programy 7(a) i 504.
7(a)
Pożyczka SBA 7(a) to najlepsza opcja SBA dla nowych franczyzobiorców. Pożyczka ta może być również wykorzystana przez istniejących franczyzobiorców, którzy potrzebują kapitału obrotowego na refinansowanie lub na rozwój. Zalety to:
Pożyczka 7(a) może zostać wykorzystana do otwarcia nowej działalności franczyzowej. Konwencjonalni pożyczkodawcy często wahają się, czy pożyczać pieniądze startupowi, który nie ma historii sprzedaży. Ale pożyczki 7(a) mogą opierać się na przyszłych prognozach.
Wymagana zaliczka może być niższa niż w przypadku tradycyjnego finansowania. Właściciele firm mogą sfinansować znaczną część kosztów projektu – nawet do 90%.
Maksymalna kwota pożyczki 7(a) to 5 milionów dolarów. Okres spłaty może być dłuższy niż w przypadku tradycyjnych pożyczek biznesowych – nawet do 10 lat.
Stopy procentowe są często korzystne.
Weterani mogą kwalifikować się do obniżonych opłat w ramach programu Veterans Advantage.
Jedna wada: pożyczkodawca jest zobowiązany do zabezpieczenia twojej osobistej nieruchomości jako zabezpieczenia poprzez ustanowienie zastawu na twoim domu. Może to utrudnić przyszłe osobiste plany, takie jak sprzedaż istniejącego domu i kupno nowego.
504
Pożyczka 504 SBA może być wykorzystana do finansowania nieruchomości, obiektów i wyposażenia. Pożyczka 504 nie jest dobrym rozwiązaniem, aby rozpocząć działalność nowego franczyzobiorcy ze względu na ograniczenia, na co możesz wykorzystać fundusze. Ale może to być odpowiednie dla obecnych franczyzobiorców, którzy chcą się rozwijać i rozszerzać, powiedzmy, kupując nowy budynek. Pożyczki SBA 504 mogą mieć okres do 25 lat w przypadku nieruchomości, z korzystnymi stopami procentowymi.
Najlepsze źródła finansowania franczyzy
Jedną z największych zalet współpracy z doradcą franczyzowym lub konsultantem są skierowania do firm specjalizujących się w finansowaniu franczyzy. „Doświadczeni doradcy mają szeroki zakres kontaktów i mogą skierować Cię na wczesnym etapie procesu, bez jakiegokolwiek zaangażowania i kosztów”, mówi Miller.
Inną opcją jest lokalny bank społecznościowy, jeśli masz tam dobre relacje. Istnieją źródła internetowe, w tym:
ApplePie Capital – ApplePie Capital to rynek pożyczkowy skupiający się wyłącznie na pożyczkach franczyzowych. Skupia ogólnopolską sieć partnerów pożyczkowych. Oferuje również własny konwencjonalny produkt pożyczkowy o nazwie ApplePie Core. ApplePie Capital obsługuje franczyzobiorców po raz pierwszy i obecnych franczyzobiorców.
Wiarygodnie – Wiarygodnie oferuje różnorodne pożyczki dla właścicieli małych firm, w tym dla franczyzobiorców.
SmartBiz – SmartBiz jest znany z tego, że jest ekspertem w pożyczaniu SBA dla małych firm. Ale grupa oferuje również kredyty terminowe w banku.
Balboa Capital – Balboa jest najlepszy do finansowania franczyzy dla istniejących franczyzobiorców (w biznesie co najmniej jeden rok z przychodami 100 000 USD). Balboa współpracuje z różnymi markami franczyzowymi. Zapewnia opcje, takie jak pożyczki krótkoterminowe i średnioterminowe.
OnDeck – OnDeck oferuje pożyczki terminowe oraz linię biznesową produktu kredytowego. Wymagania to ocena kredytowa co najmniej 600 i rok w biznesie.
Funding Circle – Funding Circle to rynek, który gwarantuje i finansuje pożyczki dla pożyczkobiorców dla małych firm, a następnie znajduje inwestorów instytucjonalnych dla tych pożyczek. Funding Circle jest najlepszy dla obecnych franczyzobiorców i oferuje pożyczki SBA 7(a) oraz pożyczki terminowe do 10 lat.
CAN Capital – CAN jest najlepszy dla istniejących franczyzobiorców i oferuje krótkoterminową pożyczkę od 6 do 18 miesięcy. Maksymalna kwota to 250 000 USD. CAN oferuje również zaliczki gotówkowe dla handlowców.
Oprócz powyższych pożyczkodawców franczyzodawca może oferować opcje, zgodnie z następną sekcją.
Finansowanie zapewnione przez franczyzodawcę
Wielu franczyzodawców jest gotowych w jakiś sposób zapewnić środki finansowe franczyzy. Pomoc przybiera różne formy, jak następuje.
Finansowanie we własnym zakresie
Można znaleźć franczyzobiorców oferujących finansowanie wewnętrzne, ale jest to raczej wyjątek niż norma. „Tylko około 12% franczyzodawców oferuje finansowanie wewnętrzne”, mówi Miller.
Jednym z przykładów jest 7? Jedenaście. Jego strona internetowa mówi, że ma „wewnętrzny program, który zapewnia do 65% finansowania początkowej opłaty franczyzowej. Ten program, co jest rzadkością dla większości franczyzodawców, zapewnia również otwarte konto (lub finansowanie) na zakupy zapasów i koszty operacyjne Twojego sklepu.” Zapytaj przedstawiciela handlowego franczyzy lub swojego doradcy franczyzowego o wszelkie opcje wewnętrzne.
Preferowani pożyczkodawcy franczyzowi
Wielu franczyzodawców ma partnerów „preferowanych pożyczkodawców”. Franczyzodawca nawiązuje współpracę z jednym lub większą liczbą pożyczkodawców, którzy oferują finansowanie potencjalnym franczyzobiorcom. Na przykład Subway oferuje trzy preferowane opcje kredytodawców: Ascentium Capital, JenCas Financial i IPC Franchise Financing.
Inni franczyzodawcy po prostu wskazują ci listę pożyczkodawców franczyzowych. Dokumentacja cioci Anne mówi: „możemy dostarczyć listę pożyczkodawców, którzy wyrazili zainteresowanie pożyczkami dla partnerów franczyzowych”.
Konsultanci ds. Finansowania
Niektórzy franczyzodawcy zatrudniają do współpracy konsultanta ds. finansowania — za darmo. Na przykład Moe's Southwest Grill stwierdza, że „może zaangażować doradcę, który będzie świadczyć usługi konsultingowe dla franczyzobiorców, aby pomógł im w zabezpieczeniu finansowania i płaci doradcy za tę pomoc franczyzobiorcom”.
Zachęty franczyzowe
Franczyzodawcy mogą dziś oferować zachęty do nowych przedsięwzięć. Zachęty obejmują obniżenie opłaty franczyzowej i złagodzenie innych wymagań, aby uczynić ją tańszą dla nowej firmy.
Na przykład setki franczyzodawców zapewnia zachęty dla amerykańskich weteranów, aktywnych wojskowych, a czasem członków rodzin wojskowych. Zobacz oferty na stronie VetFran. Jeśli przechodzisz z wojska, sprawdź również w programie pomocy w przejściu VA (TAP).
„Nie tylko więcej marek honoruje zniżki dla rodzin wojskowych, ale niektóre z nich rozszerzyły tę samą uwagę na osoby udzielające pierwszej pomocy” – mówi Miller.
Jak kwalifikujesz się do finansowania franczyzy?
Kwalifikacja do pożyczki franczyzowej jest podobna do kwalifikacji do każdego innego rodzaju pożyczki. Pamiętaj, aby rozpocząć, musisz również spełnić wymagania franczyzodawcy. Co najmniej będziesz potrzebować tych kwalifikacji:
Akceptowalna osobista historia kredytowa. Twoja osobista ocena kredytowa odzwierciedla, czy jesteś wiarygodny jako pożyczkobiorca. Sprawdź swoją historię kredytową, aby upewnić się, że wszystkie informacje są dokładne przed złożeniem wniosku o finansowanie franczyzowe. Twoja ocena kredytowa małej firmy może również mieć znaczenie, jeśli złożysz wniosek o kredyt dla istniejącej firmy.
Wymagana zaliczka. Prawie każdy rodzaj pożyczki SBA lub konwencjonalnej pożyczki biznesowej będzie wymagał zaliczki.
Informacje finansowe. Przygotuj się do przedłożenia biznesplanu — prognoz przychodów i wydatków lub rachunku zysków i strat.
Informacje o franczyzie. Pożyczkodawcy chcą wiedzieć: czy marka franczyzowa ma ugruntowaną markę i historię odnoszących sukcesy franczyzobiorców?
Jak kupić franczyzę bez pieniędzy?
Krótka odpowiedź brzmi: nie można kupić franczyzy bez pieniędzy. Każda franczyza wymaga początkowej inwestycji. Chociaż nie można kupić franczyzy bez pieniędzy, możesz kierować reklamy na tańsze franczyzy. Widzieć:
Franczyzy poniżej 10 000 USD
Franczyzy poniżej 20 000 USD
Jeśli w ogóle nie masz pieniędzy, pomyśl w dłuższej perspektywie i planuj. Czasami najlepiej jest zrobić krok w tył, zgromadzić oszczędności i złożyć wniosek o finansowanie później, gdy sytuacja finansowa się poprawi.
