Opzioni di finanziamento in franchising: come trovare i soldi
Opzioni di finanziamento in franchising: come trovare i soldi
Pubblicato: 2020-09-21
Quando acquisti un franchising, il numero chiave che dovrai conoscere per scopi di finanziamento in franchising è l'investimento iniziale. L'investimento iniziale è costituito dai costi "tutto compreso" e include il canone di franchising e vari costi di avvio come inaugurazione, inventario iniziale, segnaletica, miglioramenti ai beni di terzi, forniture, attrezzature e altro ancora.
L'investimento iniziale per la maggior parte dei franchising è compreso tra $ 75.000 e $ 500.000, con circa la metà che scende al di sotto di $ 250.000. Tuttavia, l'investimento iniziale varia ampiamente in base al settore e al marchio, con alcuni franchising a meno di $ 75.000 e altri che si avvicinano a $ 1 milione o più.
Ma non esitare a causa di questi numeri. L'acquisto di un franchising è molto fattibile. "Molti acquirenti di franchising per la prima volta possono trovare un'abbondanza di opzioni di franchising praticabili tra $ 100.000 e $ 250.000", consiglia Mariel Miller, un consulente di franchising nazionale. "E la maggior parte delle volte, con le giuste strategie di finanziamento in franchising, possono inventare diverse combinazioni di finanziamenti per permetterselo".
Molti acquirenti mettono insieme opzioni di finanziamento che includono una combinazione di risparmi personali, prestiti SBA, prodotti di prestito aziendale convenzionale, rollover 401 (k) e/o programmi interni del franchisor.
In questa guida ti aiutiamo a identificare le risorse esistenti che potresti avere a disposizione. Identificheremo anche i prestatori per le migliori fonti di finanziamento in franchising.
Sommario
Valuta la tua situazione
Per capire le tue esigenze di finanziamento in franchising, valuta prima la tua situazione esistente.
Franchisor e finanziatori si aspettano che i potenziali franchisee dispongano di fondi personali da destinare all'investimento iniziale. I candidati di solito hanno bisogno dal 10% al 30% di contanti, a condizione che siano disposti a prendere in considerazione le numerose strategie di finanziamento popolari disponibili oggi, afferma Miller.
Gli affiliati possono imporre due requisiti:
Patrimonio netto. I marchi in franchising vogliono sapere che puoi permetterti il franchising. Specificano un patrimonio netto minimo di attività oltre ai debiti. (Calcola il tuo patrimonio netto.)
Liquidità. Alcuni franchisor richiedono un equivalente in contanti, ad esempio $ 35.000, in risparmi. Si tratta di denaro che puoi ottenere rapidamente per coprire le spese di avvio impreviste, pagare le spese di soggiorno fino a quando l'azienda non realizza un profitto e/o applicare la quota di franchising.
"Raccomandiamo e assistiamo i clienti nella conduzione di un'analisi del costo del capitale, nonché in una discussione generale sulla finanziabilità o sulla prequalificazione con un esperto di finanza in franchising all'inizio del processo. In base alla mia esperienza, è raro che non riusciamo a trovare una solida strategia di finanziamento che funzioni", afferma Mariel Miller, consulente per il franchising.
Beni personali per il finanziamento in franchising
Ottieni sempre il consenso del tuo coniuge per utilizzare i beni personali. Conserva una parte per le spese familiari come l'istruzione dei bambini e le emergenze.
Ecco le risorse comunemente utilizzate per il finanziamento in franchising:
Risparmio e Portafogli di investimento
I tuoi risparmi personali includono conti bancari e investimenti in conti di intermediazione.
Pacchetto di fine rapporto
Sei stato ridimensionato - o sta per esserlo? Un pacchetto di fine rapporto può includere tutti i tipi di chicche. Potrebbero esserci indennità di fine rapporto, ferie e indennità di malattia non utilizzate, compensi differiti e azioni o stock option della società da incassare.
Equità domestica
Le persone con equità nelle loro case a volte scelgono di attingere ad essa attraverso una linea di credito di equità domestica. Sebbene popolare, questa di solito non è l'idea migliore. Può limitare la tua futura disponibilità di credito. E potresti ipotecare la sicurezza della tua famiglia.
Conti pensionistici
Gli aspiranti franchisee potrebbero voler ritirare dai loro conti pensionistici - IRA, 403 (b) o altri conti. Ma non è sempre saggio. In primo luogo, potresti rischiare i fondi di cui avrai bisogno nei tuoi anni d'oro. In secondo luogo, potresti dover pagare una penale del 10% per il ritiro anticipato, insieme alle tasse sul denaro, intaccando seriamente i fondi disponibili da destinare a un franchising.
Le regole dell'IRS sono complesse. Prima di utilizzare i fondi pensione, chiedi al tuo commercialista o a un esperto di finanza in franchising di stimare tasse e sanzioni. Evita spiacevoli sorprese in seguito.
401(k) Finanziamento d'impresa
Se sei ancora intenzionato a utilizzare i fondi pensione, un'opzione è un rollover 401 (k), chiamato anche Rollover come Business Startups (ROBS).
Il rollover ROBS consente agli aspiranti imprenditori di attingere ai propri fondi pensionistici per finanziare le proprie attività, senza pagare tasse o sanzioni per prelievi anticipati. L'imprenditore forma una nuova società e trasferisce i fondi pensione in un nuovo 401 (k) nella nuova società. Quindi il nuovo 401 (k) investe in azioni della società dell'imprenditore.
Il conto pensionistico originario viene trattato come un rollover. Pertanto, non si applicano tasse o sanzioni per prelievi anticipati, a condizione che tutte le i siano tratteggiate e le t incrociate. I ROBS sono legali e l'IRS afferma che non sono una strategia di elusione fiscale abusiva. Ma l'IRS li chiama ancora "discutibili".
Il consulente in franchising Joel Libava ritiene che nelle giuste circostanze, ROBS possa essere appropriato per finanziare un franchising. Ma sottolinea la prudenza. “I ROBS non sono per tutti. Finché l'IRS dice che sono legali e sono impostati correttamente, posso vedere il loro valore. Tuttavia, lo scenario deve essere giusto. Un 25enne con $ 12.000 nella sua IRA - non va bene. Ma i 50enni con $ 400.000 nelle loro IRA? Molto più applicabile. Tuttavia, le persone non dovrebbero mai scavare troppo a fondo nei fondi pensione. In altre parole, non dovrebbero usare $ 375.000 dei $ 400.000 seduti lì. "
Libava avverte che è essenziale creare correttamente un ROBS, chiamato anche finanziamento aziendale 401 (k). Non seguire le regole potrebbe essere costoso. “Ho visto franchisee utilizzare con successo il finanziamento 401 (k), a condizione che sia fatto correttamente. Se hai intenzione di farne uno, trova un'azienda esperta nell'impostazione corretta dei piani ROBS. Capisci esattamente per cosa puoi utilizzare i fondi e per cosa no".
Guidant Financial è un'azienda specializzata in questi piani di rollover 401(k). Ulteriori informazioni sui piani ROBS.
Prestiti in franchising
Qualsiasi discussione sulle opzioni di finanziamento in franchising di solito affronta una questione chiave: come ottenere un prestito per un franchising.
Alcuni istituti di credito che offrono finanziamenti per i proprietari di attività in franchising fanno prestiti di avvio per i nuovi affiliati. Altri lavorano esclusivamente con i proprietari esistenti già in attività.
Per la prima volta, i nuovi proprietari di franchising, le migliori opzioni sono un prestito a termine o un prestito SBA.
Per i titolari di attività in franchising esistenti che desiderano espandere, rifinanziare o ottenere capitale circolante, le migliori opzioni includono prestiti a breve termine, prestito a medio termine, prestito SBA, finanziamento di attrezzature, linea di credito aziendale, prestito alternativo o anticipo commerciale.
Per ottenere un prestito aziendale, il tuo punteggio di credito personale è fondamentale. Il minimo indispensabile è un punteggio di credito di 600. Per ottenere un prestito SBA, la maggior parte degli esperti concorda sul fatto che è necessario un punteggio compreso tra 640. Un punteggio di credito di 700 e oltre ti darà il maggior numero di opzioni di finanziamento e le migliori condizioni per un prestito bancario.
Gli istituti finanziari in genere richiedono garanzie personali per i prestiti alle piccole imprese. Potrebbero richiedere garanzie e un acconto dal 20% al 25%.
Prestiti SBA per gli affiliati
I prestiti SBA sono concessi da istituti di credito ma supportati dal governo degli Stati Uniti e possono essere utilizzati dagli affiliati. La US Small Business Administration (SBA) stabilisce tutti i requisiti e generalmente garantisce il 75% del prestito. Per essere idoneo a ottenere il finanziamento SBA per i franchising, il marchio deve essere elencato nell'elenco di franchising della SBA.
Il finanziamento di Small Business Administration è disponibile per i mutuatari che altrimenti non sarebbero in grado di ottenere finanziamenti. Un prestatore può valutare le opzioni di finanziamento in franchising a tua disposizione. Prova a trovare un prestatore preferito dall'SBA, che abbia l'autorità di dare l'approvazione diretta e ti aiuti a completare rapidamente il processo di richiesta.
I due tipi principali di prestiti SBA sono i programmi 7(a) e 504.
7(a)
Un prestito SBA 7(a) è la migliore opzione SBA per i nuovi affiliati. Questo prestito può essere utilizzato anche da franchisee esistenti che necessitano di capitale circolante, per rifinanziarsi o per crescere. I vantaggi sono:
Un prestito 7(a) può essere utilizzato per aprire una nuova attività in franchising. I finanziatori convenzionali sono spesso riluttanti a prestare a una startup senza precedenti di vendite. Ma i prestiti 7(a) possono essere basati su proiezioni future.
L'acconto richiesto può essere inferiore al finanziamento convenzionale. Gli imprenditori possono finanziare una parte significativa dei costi del progetto, fino al 90%.
L'importo massimo per un prestito 7(a) è di 5 milioni di dollari. Il termine di rimborso può essere più lungo rispetto ai tradizionali prestiti alle imprese, fino a 10 anni.
I tassi di interesse sono spesso favorevoli.
I veterani possono beneficiare di tariffe ridotte nell'ambito del programma Veterans Advantage.
Uno svantaggio: il prestatore è tenuto a vincolare il tuo immobile personale come garanzia ponendo un pegno sulla tua casa. Ciò può ostacolare i piani personali futuri, come la possibilità di vendere la tua casa esistente e acquistarne una nuova.
504
Il prestito 504 SBA può essere utilizzato per finanziare immobili, strutture e attrezzature. Un prestito 504 non è una buona opzione per avviare una nuova attività in franchising a causa dei limiti di ciò per cui è possibile utilizzare i fondi. Ma potrebbe essere appropriato per i franchisee esistenti che vogliono crescere ed espandersi, ad esempio, acquistando un nuovo edificio. I prestiti SBA 504 possono avere durata fino a 25 anni per gli immobili, con tassi di interesse favorevoli.
Migliori fonti di finanziamento in franchising
Uno dei migliori vantaggi di lavorare con un consulente o consulente in franchising è il riferimento a società specializzate nel finanziamento in franchising. "I consulenti esperti hanno una vasta gamma di contatti e possono indirizzarti all'inizio del processo, senza alcun tipo di impegno o costo", afferma Miller.
Un'altra opzione è la tua banca della comunità locale se hai una buona relazione lì. E ci sono fonti online tra cui:
ApplePie Capital – ApplePie Capital è un mercato di prestito incentrato esclusivamente su prestiti in franchising. Riunisce una rete nazionale di partner di prestito. Offre anche il proprio prodotto di prestito convenzionale chiamato ApplePie Core. ApplePie Capital supporta gli affiliati per la prima volta e gli affiliati esistenti.
Credibilmente - Credibilmente offre una varietà di prestiti per i proprietari di piccole imprese, anche per gli affiliati.
SmartBiz - SmartBiz è noto per essere un esperto di prestiti SBA per le piccole imprese. Ma il gruppo offre anche prestiti bancari a termine.
Balboa Capital - Balboa è la soluzione migliore per il finanziamento in franchising per i franchisee esistenti (in attività da almeno un anno con $ 100.000 di entrate). Balboa lavora con una varietà di marchi in franchising. Fornisce opzioni come prestiti a breve e medio termine.
OnDeck – OnDeck offre prestiti a termine e una linea di business di prodotti di credito. I requisiti sono un punteggio di credito di almeno 600 e un anno di attività.
Funding Circle - Funding Circle è un mercato che sottoscrive e finanzia prestiti per mutuatari di piccole imprese e quindi trova investitori istituzionali per quei prestiti. Funding Circle è la soluzione migliore per gli affiliati esistenti e offre prestiti SBA 7 (a) e prestiti a termine fino a 10 anni di durata.
CAN Capital – CAN è la soluzione migliore per i franchisee esistenti e offre un prestito a breve termine da 6 a 18 mesi. L'importo massimo è di $ 250.000. CAN offre anche anticipi in contanti al commerciante.
Oltre ai prestatori di cui sopra, il franchisor può offrire opzioni, come nella sezione successiva.
Finanziamento fornito dall'affiliante
Molti franchisor sono disposti a fornire risorse finanziarie in franchising in qualche modo. L'assistenza assume varie forme, come segue.
Finanziamento in franchising interno
È possibile trovare franchisor che offrono finanziamenti interni, ma è l'eccezione piuttosto che la norma. "Solo il 12% circa dei franchisor offre finanziamenti interni", afferma Miller.
Un esempio è 7?Eleven. Il suo sito web afferma di avere “un programma interno che fornisce fino al 65% di finanziamento sulla quota di franchising iniziale. Questo programma, che non è comune alla maggior parte dei franchisor, fornisce anche un conto aperto (o finanziamento) per gli acquisti di inventario e le spese operative del tuo negozio". Chiedi al rappresentante di vendita in franchising o al tuo consulente in franchising eventuali opzioni interne.
Prestiti in franchising preferiti
Molti franchisor hanno partner di "prestatore preferito". Il franchisor instaura un rapporto di lavoro con uno o più prestatori che offrono finanziamenti ai suoi potenziali affiliati. Subway, ad esempio, offre tre scelte di istituti di credito preferiti: Ascentium Capital, JenCas Financial e IPC Franchise Financing.
Altri franchisor ti indirizzano semplicemente verso un elenco di istituti di credito in franchising. La documentazione di zia Anne dice: "possiamo fornire un elenco di istituti di credito che hanno espresso interesse a concedere prestiti a partner in franchising".
Consulenti finanziari
Alcuni franchisor incaricano un consulente finanziario di lavorare con te, gratuitamente. Il Southwest Grill di Moe, ad esempio, afferma che "potrebbe assumere un consulente che fornirà servizi di consulenza agli affiliati per assisterli nell'assicurare finanziamenti e paga il consulente per questa assistenza agli affiliati".
Incentivi in franchising
I franchisor oggi possono offrire incentivi per incoraggiare nuovi affari. Gli incentivi includono la riduzione del canone di franchising e l'allentamento di altri requisiti per renderlo meno costoso per una nuova attività.
Ad esempio, centinaia di franchisor forniscono incentivi a veterani statunitensi, militari attivi e talvolta familiari di militari. Vedi gli elenchi sul sito web di VetFran. Se stai uscendo dall'esercito, controlla anche con il Programma di assistenza alla transizione (TAP) del VA.
"Non solo più marchi onorano sconti per le famiglie militari, alcuni hanno esteso la stessa considerazione ai primi soccorritori", afferma Miller.
Come ti qualifichi per il finanziamento in franchising?
La qualificazione per un prestito in franchising è simile alla qualificazione per qualsiasi altro tipo di prestito. Ricorda, per iniziare devi anche soddisfare i requisiti del franchisor. Come minimo avrai bisogno di queste qualifiche:
Storia creditizia personale accettabile. Il tuo punteggio di credito personale riflette se sei affidabile come mutuatario. Controlla la tua storia creditizia per assicurarti che tutte le informazioni siano accurate prima di richiedere qualsiasi tipo di finanziamento in franchising. Il punteggio di credito della tua piccola impresa può entrare in gioco anche se richiedi credito per un'attività esistente.
Richiesto acconto. Quasi ogni tipo di prestito SBA o convenzionale richiederà un acconto.
Informazioni finanziarie. Preparati a presentare un piano aziendale o previsioni di entrate e spese o un conto economico.
Informazioni sul franchising. Gli istituti di credito vogliono sapere: il marchio in franchising è un nome consolidato, con un track record di franchisee di successo?
Come si acquista un franchising senza soldi?
La risposta breve è: non puoi comprare un franchising senza soldi. Ogni franchising richiede un investimento iniziale. Sebbene non sia possibile acquistare un franchising senza soldi, puoi scegliere come target franchising a basso costo. Vedere:
Franchising sotto i 10.000 dollari
Franchising sotto i 20.000 dollari
Se non hai soldi, pensa a lungo termine e pianifica. A volte è meglio fare un passo indietro, accumulare risparmi e richiedere opzioni di finanziamento in un secondo momento, dopo che la tua situazione finanziaria è migliorata.
