Franchise-Finanzierungsoptionen: So finden Sie das Geld
Franchise-Finanzierungsoptionen: So finden Sie das Geld
Veröffentlicht: 2020-09-21
Beim Kauf einer Franchise ist die Schlüsselzahl, die Sie für die Franchise-Finanzierung kennen müssen, die Anfangsinvestition. Die Anfangsinvestition ist Ihre Gesamtkosten und umfasst die Franchisegebühr und verschiedene Anlaufkosten, wie z.
Die Anfangsinvestition für die meisten Franchise-Unternehmen liegt zwischen 75.000 und 500.000 US-Dollar – wobei etwa die Hälfte unter 250.000 US-Dollar fällt. Die Anfangsinvestition variiert jedoch stark je nach Branche und Marke, wobei einige Franchise-Unternehmen weniger als 75.000 US-Dollar und andere 1 Million US-Dollar oder mehr erreichen.
Aber scheuen Sie sich nicht vor diesen Zahlen. Der Kauf eines Franchise ist sehr machbar. „Viele erstmalige Franchise-Käufer finden eine Fülle an praktikablen Franchise-Optionen zwischen 100.000 und 250.000 US-Dollar“, rät Mariel Miller, eine nationale Franchise-Beraterin. „Und meistens können sie sich mit den richtigen Franchise-Finanzierungsstrategien mehrere Finanzierungskombinationen einfallen lassen, um sich das leisten zu können.“
Viele Käufer stellen Finanzierungsoptionen zusammen, die eine Kombination aus persönlichen Ersparnissen, SBA-Darlehen, herkömmlichen Geschäftskreditprodukten, 401(k)-Rollovers und/oder internen Franchisegeberprogrammen umfassen.
In diesem Leitfaden helfen wir Ihnen, vorhandene Assets zu identifizieren, die Ihnen möglicherweise zur Verfügung stehen. Wir werden auch Kreditgeber für die besten Quellen der Franchise-Finanzierung identifizieren.
Inhaltsverzeichnis
Beurteilen Sie Ihre Situation
Um Ihren Franchise-Finanzierungsbedarf herauszufinden, bewerten Sie zunächst Ihre bestehende Situation.
Franchisegeber und Kreditgeber erwarten, dass potenzielle Franchisenehmer über einige persönliche Mittel verfügen, die sie für die Anfangsinvestition einsetzen können. Kandidaten benötigen in der Regel 10 % bis 30 % Bargeld, vorausgesetzt, sie sind bereit, die vielen gängigen Finanzierungsstrategien in Betracht zu ziehen, die heute verfügbar sind, sagt Miller.
Franchisegeber können zwei Anforderungen stellen:
Reinvermögen. Franchise-Marken möchten wissen, dass Sie sich das Franchise leisten können. Sie legen ein Mindestnettovermögen an Vermögenswerten über Schulden fest. (Berechnen Sie Ihren Nettowert.)
Flüssige Mittel. Einige Franchisegeber verlangen einen Barwert – z. B. 35.000 USD – an Ersparnissen. Dies ist Geld, auf das Sie schnell zugreifen können, um unvorhergesehene Startkosten zu decken, den Lebensunterhalt zu bezahlen, bis das Unternehmen Gewinne erzielt, und / oder die Franchisegebühr zu beantragen.
„Wir empfehlen und unterstützen Kunden bei der Durchführung einer Kapitalkostenanalyse sowie einer allgemeinen Finanzierungsfähigkeits- oder Präqualifikationsdiskussion mit einem Franchise-Finanzexperten in einem frühen Stadium des Prozesses. Meiner Erfahrung nach kommt es selten vor, dass wir keine solide Finanzierungsstrategie finden, die funktioniert“, sagt Franchise-Beraterin Mariel Miller.
Persönliches Vermögen für die Franchise-Finanzierung
Holen Sie immer die Zustimmung Ihres Ehepartners ein, um persönliche Vermögenswerte zu verwenden. Behalten Sie einen Teil für Familienausgaben wie Kindererziehung und Notfälle ein.
Hier sind Vermögenswerte, die üblicherweise für die Franchise-Finanzierung verwendet werden:
Spar- und Anlageportfolios
Ihre persönlichen Ersparnisse umfassen Bankkonten und Anlagen auf Maklerkonten.
Abfindungspaket
Verkleinert worden – oder kurz davor? Eine Abfindung kann allerhand Goodies beinhalten. Es können Abfindungen, nicht in Anspruch genommene Urlaubs- und Krankengeldzahlungen, aufgeschobene Vergütungen und Aktien oder Aktienoptionen des Unternehmens eingelöst werden.
Eigenkapital
Menschen mit Eigenkapital in ihren Häusern entscheiden sich manchmal dafür, es über eine Eigenheimkreditlinie anzuzapfen. Obwohl beliebt, ist dies normalerweise nicht die beste Idee. Es kann Ihre zukünftige Kreditverfügbarkeit einschränken. Und Sie könnten die Sicherheit Ihrer Familie verpfänden.
Rentenkonten
Aufstrebende Franchisenehmer möchten möglicherweise von ihren Rentenkonten abheben – IRA, 403(b) oder einem anderen Konto. Aber das ist nicht immer klug. Erstens könnten Sie Gelder riskieren, die Sie in Ihren goldenen Jahren benötigen werden. Zweitens könnten Sie eine Strafe von 10 % für eine vorzeitige Auszahlung zahlen müssen, zusammen mit Steuern auf das Geld – was die verfügbaren Mittel für ein Franchise ernsthaft auffrisst.
Die IRS-Regeln sind komplex. Bevor Sie Rentenfonds verwenden, lassen Sie von Ihrem Buchhalter oder einem Franchise-Finanzexperten die Steuern und Strafen schätzen. Vermeiden Sie später unangenehme Überraschungen.
401(k) Unternehmensfinanzierung
Wenn Sie immer noch Rentenfonds verwenden möchten, ist eine Option ein 401 (k) -Rollover, auch Rollovers as Business Startups (ROBS) genannt.
Der ROBS-Rollover ermöglicht es angehenden Geschäftsinhabern, ihre eigenen Rentengelder zur Finanzierung ihres Unternehmens anzuzapfen, ohne Steuern oder Vorfälligkeitsentschädigungen zahlen zu müssen. Der Geschäftsinhaber gründet ein neues Unternehmen und überträgt die Pensionsfonds in einen neuen 401(k) des neuen Unternehmens. Dann investiert der neue 401 (k) in Aktien der eigenen Gesellschaft des Geschäftsinhabers.
Das ursprüngliche Pensionskonto wird als Prolongation behandelt. Daher fallen keine Steuern oder Vorfälligkeitsentschädigungen an – vorausgesetzt, alle „i“ sind gepunktet und die „t“ durchgestrichen. ROBS sind legal und laut IRS handelt es sich nicht um eine missbräuchliche Steuervermeidungsstrategie. Aber die IRS nennt sie immer noch „fragwürdig“.
Franchise-Berater Joel Libava glaubt, dass ROBS unter den richtigen Umständen geeignet sein kann, um ein Franchise zu finanzieren. Aber er mahnt zur Vorsicht. „ROBS sind nicht jedermanns Sache. Solange der IRS sagt, dass sie legal sind und korrekt eingerichtet sind, kann ich ihren Wert sehen. Allerdings muss das Szenario stimmen. Ein 25-Jähriger mit 12.000 Dollar in seiner IRA – keine gute Passform. Aber 50-Jährige mit 400.000 Dollar in ihren IRAs? Viel zutreffender. Allerdings sollte man nie zu tief in die Altersvorsorge einsteigen. Mit anderen Worten, sie sollten nicht 375.000 Dollar der 400.000 Dollar verwenden, die dort sitzen.“
Libava warnt davor, dass es wichtig ist, eine ROBS – auch 401(k)-Unternehmensfinanzierung genannt – korrekt einzurichten. Die Nichteinhaltung der Regeln kann teuer werden. „Ich habe gesehen, wie Franchisenehmer die 401(k)-Finanzierung erfolgreich nutzen, vorausgesetzt, es wird richtig gemacht. Wenn Sie einen durchführen möchten, suchen Sie sich eine Firma, die Erfahrung mit der korrekten Erstellung von ROBS-Plänen hat. Verstehen Sie genau, wofür Sie die Mittel verwenden können und wofür nicht.“
Guidant Financial ist eine Firma, die sich auf diese 401(k)-Rollover-Pläne spezialisiert hat. Lesen Sie mehr über ROBS-Pläne.
Franchise-Darlehen
Jede Diskussion über Franchise-Finanzierungsoptionen befasst sich normalerweise mit einem Schlüsselthema: Wie bekommt man einen Kredit für ein Franchise?
Einige Kreditgeber, die Finanzierungen für Franchise-Geschäftsinhaber anbieten, vergeben Startup-Darlehen für neue Franchisenehmer. Andere arbeiten ausschließlich mit bestehenden Eigentümern, die bereits im Geschäft sind.
Für erstmalige, neue Franchisenehmer sind die besten Optionen ein Laufzeitdarlehen oder ein SBA-Darlehen.
Für bestehende Franchise-Geschäftsinhaber, die expandieren, refinanzieren oder Betriebskapital erhalten möchten, umfassen die besten Optionen kurzfristige Darlehen, mittelfristige Darlehen, SBA-Darlehen, Gerätefinanzierung, Geschäftskreditlinie, alternative Darlehen oder Händlervorschuss.
Um einen Geschäftskredit zu erhalten, ist Ihre persönliche Kreditwürdigkeit entscheidend. Das absolute Minimum ist eine Kreditwürdigkeit von 600. Um ein SBA-Darlehen zu erhalten, sind sich die meisten Experten einig, dass Sie eine Kreditwürdigkeit im Bereich von 640 benötigen. Eine Kreditwürdigkeit von 700 und höher bietet Ihnen die meisten Finanzierungsmöglichkeiten und die besten Konditionen für einen Bankdarlehen.
Finanzinstitute verlangen in der Regel persönliche Bürgschaften für Kleinunternehmenskredite. Sie können Sicherheiten und eine Anzahlung von bis zu 20 % bis 25 % verlangen.
SBA-Darlehen für Franchisenehmer
SBA-Darlehen werden von Kreditgebern vergeben, aber von der US-Regierung unterstützt und können von Franchisenehmern verwendet werden. Die US Small Business Administration (SBA) legt alle Voraussetzungen fest und garantiert in der Regel 75 % des Kredits. Um Anspruch auf eine SBA-Finanzierung für Franchise zu haben, muss die Marke im Franchise-Verzeichnis der SBA aufgeführt sein.
Die Finanzierung durch die Small Business Administration steht Kreditnehmern zur Verfügung, die sonst keine Finanzierung erhalten könnten. Ein Kreditgeber kann die Ihnen zur Verfügung stehenden Franchise-Finanzierungsoptionen einschätzen. Versuchen Sie, einen von der SBA bevorzugten Kreditgeber zu finden, der befugt ist, eine direkte Genehmigung zu erteilen, und der Ihnen hilft, den Antragsprozess schnell zu durchlaufen.
Die zwei Haupttypen von SBA-Darlehen sind die Programme 7(a) und 504.
7(a)
Ein SBA 7(a)-Darlehen ist die beste SBA-Option für neue Franchisenehmer. Dieses Darlehen kann auch von bestehenden Franchisenehmern genutzt werden, die Betriebskapital benötigen, um sich zu refinanzieren oder um zu wachsen. Vorteile sind:
Ein 7(a)-Darlehen kann verwendet werden, um ein neues Franchise-Geschäft zu eröffnen. Herkömmliche Kreditgeber zögern oft, einem Startup ohne Erfolgsbilanz Kredite zu gewähren. Aber 7(a)-Darlehen können auf Zukunftsprognosen basieren.
Die erforderliche Anzahlung kann geringer sein als bei einer herkömmlichen Finanzierung. Unternehmer können einen erheblichen Teil der Projektkosten finanzieren – bis zu 90 %.
Der Höchstbetrag für ein 7(a)-Darlehen beträgt 5 Millionen US-Dollar. Die Laufzeit kann länger sein als bei herkömmlichen Geschäftskrediten – bis zu 10 Jahre.
Die Zinsen sind oft günstig.
Veteranen haben möglicherweise Anspruch auf ermäßigte Gebühren im Rahmen des Veterans Advantage-Programms.
Ein Nachteil: Der Kreditgeber muss Ihre persönlichen Immobilien als Sicherheit binden, indem er ein Pfandrecht auf Ihr Haus stellt. Dies kann zukünftige persönliche Pläne behindern, z. B. Ihre Fähigkeit, Ihr bestehendes Haus zu verkaufen und ein neues zu kaufen.
504
Das 504 SBA-Darlehen kann zur Finanzierung von Immobilien, Einrichtungen und Ausrüstungen verwendet werden. Ein 504-Darlehen ist keine gute Option, um ein neues Franchiseunternehmen in Gang zu bringen, da Sie die Mittel nur begrenzt verwenden können. Aber es kann für bestehende Franchisenehmer geeignet sein, die wachsen und expandieren möchten, indem sie beispielsweise ein neues Gebäude kaufen. SBA 504-Darlehen können Laufzeiten von bis zu 25 Jahren für Immobilien haben, mit günstigen Zinssätzen.
Beste Franchise-Finanzierungsquellen
Einer der besten Vorteile der Zusammenarbeit mit einem Franchise-Berater oder -Berater sind Empfehlungen an Unternehmen, die sich auf Franchise-Finanzierungen spezialisiert haben. „Erfahrene Berater verfügen über ein breites Spektrum an Kontakten und können Sie frühzeitig unverbindlich und ohne Kosten an Sie verweisen“, sagt Miller.
Eine weitere Möglichkeit ist Ihre örtliche Gemeindebank, wenn Sie dort ein gutes Verhältnis haben. Und es gibt Online-Quellen, darunter:
ApplePie Capital – ApplePie Capital ist ein Kreditmarktplatz, der sich ausschließlich auf Franchise-Darlehen konzentriert. Sie bündelt ein bundesweites Netzwerk von Kreditpartnern. Es bietet auch ein eigenes herkömmliches Kreditprodukt namens ApplePie Core an. ApplePie Capital unterstützt erstmalige Franchisenehmer und bestehende Franchisenehmer.
Glaubwürdig – Glaubwürdig bietet eine Vielzahl von Krediten für Kleinunternehmer an, einschließlich für Franchisenehmer.
SmartBiz – SmartBiz ist dafür bekannt, Experten für SBA-Kredite für kleine Unternehmen zu sein. Der Konzern bietet aber auch Bankdarlehen an.
Balboa Capital – Balboa eignet sich am besten für die Franchisefinanzierung für bestehende Franchisenehmer (mindestens ein Jahr im Geschäft mit einem Umsatz von 100.000 USD). Balboa arbeitet mit einer Vielzahl von Franchise-Marken zusammen. Es bietet Optionen wie kurz- und mittelfristige Darlehen.
OnDeck – OnDeck bietet befristete Darlehen und ein Geschäftskreditprodukt an. Voraussetzungen sind eine Kreditwürdigkeit von mindestens 600 und ein Jahr im Geschäft.
Funding Circle – Funding Circle ist ein Marktplatz, der Kredite für Kreditnehmer kleiner Unternehmen zeichnet und finanziert und dann institutionelle Investoren für diese Kredite findet. Funding Circle eignet sich am besten für bestehende Franchisenehmer und bietet SBA 7(a)-Darlehen und befristete Darlehen mit einer Laufzeit von bis zu 10 Jahren an.
CAN Capital – CAN eignet sich am besten für bestehende Franchisenehmer und bietet ein kurzfristiges Darlehen von 6 bis 18 Monaten. Der Höchstbetrag beträgt 250.000 US-Dollar. CAN bietet auch Barvorschüsse für Händler an.
Zusätzlich zu den oben genannten Kreditgebern kann der Franchisegeber Optionen anbieten, wie im nächsten Abschnitt beschrieben.
Vom Franchisegeber bereitgestellte Finanzierung
Viele Franchisegeber sind bereit, Franchise-Finanzmittel in irgendeiner Weise bereitzustellen. Die Unterstützung nimmt verschiedene Formen an, wie folgt.
Eigene Franchise-Finanzierung
Es ist möglich, Franchisegeber zu finden, die eine interne Finanzierung anbieten, aber das ist eher die Ausnahme als die Regel. „Nur etwa 12 % der Franchisegeber bieten eine Inhouse-Finanzierung an“, sagt Miller.
Ein Beispiel ist 7?Eleven. Auf seiner Website heißt es, dass es „ein internes Programm gibt, das eine Finanzierung von bis zu 65 % auf Ihre anfängliche Franchisegebühr bietet. Dieses Programm, das für die meisten Franchisegeber ungewöhnlich ist, bietet auch ein offenes Konto (oder eine Finanzierung) für die Inventarkäufe und Betriebskosten Ihres Geschäfts.“ Fragen Sie den Franchise-Vertriebsmitarbeiter oder Ihren Franchise-Berater nach internen Optionen.
Bevorzugte Franchise-Kreditgeber
Viele Franchisegeber haben „bevorzugte Kreditgeber“-Partner. Der Franchisegeber baut eine Arbeitsbeziehung mit einem oder mehreren Kreditgebern auf, die seinen potenziellen Franchisenehmern Finanzierungen anbieten. Subway bietet beispielsweise drei bevorzugte Kreditgeber an: Ascentium Capital, JenCas Financial und IPC Franchise Financing.
Andere Franchisegeber verweisen Sie einfach auf eine Liste von Franchisegebern. In Tante Annes Dokumentation heißt es: „Wir können eine Liste von Kreditgebern bereitstellen, die Interesse an einer Kreditvergabe an Franchisepartner bekundet haben.“
Finanzierungsberater
Einige Franchisegeber beauftragen einen Finanzierungsberater, der mit Ihnen zusammenarbeitet – kostenlos. Moe's Southwest Grill gibt beispielsweise an, dass es „einen Berater beauftragen kann, der Franchisenehmern Beratungsdienste anbietet, um sie bei der Sicherung der Finanzierung zu unterstützen, und den Berater für diese Unterstützung der Franchisenehmer bezahlt“.
Franchise-Anreize
Franchisegeber können heute Anreize bieten, um neue Geschäfte zu fördern. Zu den Anreizen gehören die Senkung der Franchisegebühr und die Lockerung anderer Anforderungen, um die Kosten für ein neues Unternehmen zu senken.
Beispielsweise bieten Hunderte von Franchisegebern Anreize für US-Veteranen, aktive Militärs und manchmal Familienmitglieder des Militärs. Siehe die Auflistungen auf der VetFran-Website. Wenn Sie aus dem Militär aussteigen, erkundigen Sie sich auch beim Transition Assistance Program (TAP) der VA.
„Nicht nur, dass immer mehr Marken Rabatte für Militärfamilien gewähren, einige haben die gleiche Überlegung auf Ersthelfer ausgeweitet“, sagt Miller.
Wie qualifizieren Sie sich für eine Franchise-Finanzierung?
Die Qualifizierung für ein Franchise-Darlehen ist ähnlich wie die Qualifizierung für jede andere Art von Darlehen. Denken Sie daran, dass Sie zu Beginn auch die Anforderungen des Franchisegebers erfüllen müssen. Diese Qualifikationen benötigen Sie mindestens:
Akzeptable persönliche Kredithistorie. Ihre persönliche Kreditwürdigkeit spiegelt wider, ob Sie als Kreditnehmer zuverlässig sind. Überprüfen Sie Ihre Bonität, um sicherzustellen, dass alle Informationen korrekt sind, bevor Sie eine Franchise-Finanzierung beantragen. Ihre Kreditwürdigkeit für kleine Unternehmen kann auch ins Spiel kommen, wenn Sie einen Kredit für ein bestehendes Unternehmen beantragen.
Erforderliche Anzahlung. Fast jede Art von SBA- oder herkömmlichem Geschäftskredit erfordert eine Anzahlung.
Finanzinformation. Seien Sie darauf vorbereitet, einen Geschäftsplan einzureichen – oder Einnahmen- und Ausgabenprognosen oder eine Gewinn- und Verlustrechnung.
Franchise-Informationen. Kreditgeber möchten wissen: Ist die Franchisemarke ein etablierter Name mit einer Erfolgsbilanz erfolgreicher Franchisenehmer?
Wie kauft man ein Franchise ohne Geld?
Die kurze Antwort lautet: Sie können kein Franchise ohne Geld kaufen. Jedes Franchise erfordert eine Anfangsinvestition. Obwohl es nicht möglich ist, ein Franchise ohne Geld zu kaufen, können Sie auf kostengünstigere Franchise-Unternehmen abzielen. Sehen:
Franchise unter 10.000 $
Franchise unter 20.000 $
Wenn Sie überhaupt kein Geld haben, denken Sie längerfristig – und planen Sie. Manchmal ist es am besten, einen Schritt zurückzutreten, Ersparnisse anzuhäufen und später Finanzierungsoptionen zu beantragen, nachdem sich Ihre finanzielle Situation verbessert hat.
