Варианты финансирования франшизы: как найти деньги
Варианты финансирования франшизы: как найти деньги
Опубликовано: 2020-09-21
При покупке франшизы ключевым числом, которое вам нужно знать для целей финансирования франшизы, является первоначальная инвестиция. Первоначальные инвестиции — это все ваши расходы, которые включают плату за франшизу и различные начальные расходы, такие как торжественное открытие, первоначальный инвентарь, вывески, улучшения арендованного имущества, расходные материалы, оборудование и многое другое.
Первоначальные инвестиции для большинства франшиз составляют от 75 000 до 500 000 долларов, причем примерно половина из них составляет менее 250 000 долларов. Однако первоначальные инвестиции сильно различаются в зависимости от отрасли и бренда: некоторые франшизы составляют менее 75 000 долларов, а другие приближаются к 1 миллиону долларов и более.
Но не уклоняйтесь из-за этих цифр. Купить франшизу вполне реально. «Многие покупатели франшизы впервые могут найти множество жизнеспособных вариантов франшизы от 100 до 250 тысяч долларов», — советует Мариэль Миллер, национальный консультант по франшизе. «И в большинстве случаев, при правильной стратегии финансирования франшизы, они могут предложить несколько комбинаций финансирования, чтобы позволить себе это».
Многие покупатели объединяют варианты финансирования, которые включают в себя комбинацию личных сбережений, кредитов SBA, обычных продуктов бизнес-кредитов, 401 (k) пролонгации и / или внутренних программ франчайзера.
В этом руководстве мы поможем вам определить существующие ресурсы, которые у вас могут быть доступны. Мы также определим кредиторов для лучших источников финансирования франшизы.
Оглавление
Оцените свою ситуацию
Чтобы выяснить ваши потребности в финансировании франшизы, сначала оцените существующую ситуацию.
Франчайзеры и кредиторы ожидают, что у потенциальных франчайзи будут личные средства, которые они смогут вложить в первоначальные инвестиции. По словам Миллера, кандидатам обычно требуется от 10% до 30% наличными при условии, что они открыты для рассмотрения многих популярных стратегий финансирования, доступных сегодня.
Франчайзеры могут предъявлять два требования:
Чистая стоимость. Франчайзинговые бренды хотят знать, что вы можете позволить себе франшизу. Они определяют минимальную чистую стоимость активов сверх долгов. (Рассчитайте свой собственный капитал.)
Ликвидные активы. Некоторым франчайзерам требуется денежный эквивалент — например, 35 000 долларов США — в качестве сбережений. Это деньги, которые вы можете быстро получить, чтобы покрыть непредвиденные начальные расходы, оплатить расходы на проживание, пока бизнес не станет прибыльным, и / или подать заявку на оплату франшизы.
«Мы рекомендуем и помогаем клиентам в проведении анализа стоимости капитала, а также обсуждения общей возможности финансирования или предварительной квалификации с экспертом по финансированию франшизы на ранних этапах процесса. Судя по моему опыту, редко бывает, что мы не можем найти надежную стратегию финансирования, которая работает», — говорит консультант по франчайзингу Мариэль Миллер.
Личные активы для финансирования франшизы
Всегда получайте согласие вашего супруга на использование личных активов. Оставьте часть на семейные расходы, такие как образование детей и чрезвычайные ситуации.
Вот активы, обычно используемые для финансирования франшизы:
Сберегательные и инвестиционные портфели
Ваши личные сбережения включают банковские счета и инвестиции на брокерских счетах.
Компенсация за увольнение
Были сокращены — или вот-вот будут? Выходное пособие может включать в себя всевозможные лакомства. Это может быть выходное пособие, неиспользованный отпуск и пособие по болезни, отложенная компенсация, а также акции компании или опционы на акции, которые необходимо обналичить.
Домашний капитал
Люди, имеющие капитал в своих домах, иногда предпочитают использовать его через кредитную линию собственного капитала. Несмотря на популярность, это обычно не лучшая идея. Это может ограничить вашу будущую доступность кредита. И вы можете заложить безопасность вашей семьи.
Пенсионные счета
Начинающие франчайзи могут захотеть вывести средства со своих пенсионных счетов — IRA, 403 (b) или другого счета. Но это не всегда разумно. Во-первых, вы можете рисковать средствами, которые вам понадобятся в ваши золотые годы. Во-вторых, вам, возможно, придется заплатить 10% штрафа за досрочное снятие средств, а также налоги на деньги, что серьезно съедает доступные средства, которые можно потратить на франшизу.
Правила IRS сложны. Прежде чем использовать пенсионные фонды, попросите своего бухгалтера или финансового эксперта по франшизе оценить налоги и штрафы. Избегайте неприятных сюрпризов позже.
401 (к) Финансирование бизнеса
Если вы все еще намерены использовать пенсионные фонды, вариант — пролонгация 401 (k), также называемая пролонгацией как бизнес-стартапы (ROBS).
Пролонгация ROBS позволяет начинающим владельцам бизнеса использовать свои пенсионные накопления для финансирования своего бизнеса без уплаты налогов или штрафов за досрочное снятие средств. Владелец бизнеса создает новую корпорацию и переводит пенсионные фонды в новую форму 401(k) в новой корпорации. Затем новый 401(k) инвестирует в акции собственной корпорации владельца бизнеса.
Первоначальный пенсионный счет рассматривается как пролонгация. Таким образом, не применяются никакие налоги или штрафы за досрочное снятие средств — при условии , что все точки над i расставлены, а буквы t перечеркнуты. ROBS законны, и IRS говорит, что они не являются оскорбительной стратегией уклонения от уплаты налогов. Но IRS по-прежнему называет их «сомнительными».
Консультант по франчайзингу Джоэл Либава считает, что при определенных обстоятельствах ROBS может подойти для финансирования франшизы. Но он подчеркивает осторожность. «ROBS не для всех. Пока IRS говорит, что они законны и настроены правильно, я вижу их ценность. Однако сценарий должен быть правильным. 25-летний мужчина с 12 000 долларов в IRA — не подходит. Но 50-летние с 400 000 долларов на IRA? Гораздо более применимо. Однако люди никогда не должны копаться в пенсионных фондах слишком глубоко. Другими словами, они не должны использовать 375 000 долларов из 400 000 долларов, лежащих там».
Либава предупреждает, что важно правильно настроить ROBS, также называемую финансированием бизнеса 401(k). Несоблюдение правил может дорого обойтись. «Я видел, как франчайзи успешно использовали финансирование 401(k) при условии, что это сделано правильно. Если вы собираетесь это сделать, найдите фирму, имеющую опыт правильной настройки планов ROBS. Поймите, на что именно вы можете использовать средства, а на что нет».
Guidant Financial — одна из фирм, которая специализируется на этих планах пролонгации 401(k). Узнайте больше о планах ROBS.
Франчайзинговые кредиты
Любое обсуждение вариантов финансирования франшизы обычно затрагивает один ключевой вопрос: как получить кредит на франшизу.
Некоторые кредиторы, которые предлагают финансирование для владельцев франчайзингового бизнеса, предоставляют стартовые ссуды для новых франчайзи. Другие работают исключительно с существующими владельцами, уже работающими в бизнесе.
Для новых владельцев франшизы лучшими вариантами являются срочный кредит или кредит SBA.
Для существующих владельцев франчайзингового бизнеса, которые хотят расширить, рефинансировать или получить оборотный капитал, лучшие варианты включают краткосрочные кредиты, среднесрочные кредиты, кредит SBA, финансирование оборудования, бизнес-линию кредита, альтернативное кредитование или торговый аванс.
Чтобы получить бизнес-кредит, ваш личный кредитный рейтинг является ключевым. Минимум — кредитный рейтинг 600. Чтобы получить кредит SBA, большинство экспертов сходятся во мнении, что вам нужен кредитный рейтинг в диапазоне 640. Кредитный рейтинг 700 и выше предоставит вам наибольшее количество вариантов финансирования и лучшие условия для кредита. банковский кредит.
Финансовые учреждения обычно требуют личных гарантий для кредитов малого бизнеса. Они могут потребовать залог и первоначальный взнос в размере от 20% до 25%.
Кредиты SBA для франчайзи
Ссуды SBA выдаются кредиторами, но поддерживаются правительством США и могут использоваться франчайзи. Администрация малого бизнеса США (SBA) устанавливает все требования и обычно гарантирует 75% кредита. Чтобы иметь право на получение финансирования SBA для франшиз, бренд должен быть указан в Справочнике франшиз SBA.
Финансирование Администрации малого бизнеса доступно для заемщиков, которые в противном случае не смогли бы получить финансирование. Кредитор может оценить доступные вам варианты финансирования франшизы. Попробуйте найти кредитора, предпочитаемого SBA, который имеет право давать прямое одобрение и поможет вам быстро пройти процесс подачи заявки.
Двумя основными типами кредитов SBA являются программы 7 (a) и 504.
7 (а)
Кредит SBA 7 (a) — лучший вариант SBA для новых франчайзи. Этот кредит также может быть использован существующими франчайзи, которым нужен оборотный капитал, для рефинансирования или для роста. Преимущества:
Кредит 7 (а) может быть использован для открытия нового франчайзингового бизнеса. Обычные кредиторы часто не решаются кредитовать стартап без истории продаж. Но 7(а) кредиты могут быть основаны на прогнозах на будущее.
Требуемый первоначальный взнос может быть ниже, чем при обычном финансировании. Собственники бизнеса могут финансировать значительную часть стоимости проекта – до 90%.
Максимальная сумма кредита 7(a) составляет 5 миллионов долларов. Срок погашения может быть дольше, чем обычные бизнес-кредиты – до 10 лет.
Процентные ставки часто выгодны.
Ветераны могут иметь право на получение льгот по программе Veterans Advantage Program.
Один недостаток: кредитор обязан связать вашу личную недвижимость в качестве залога, наложив залог на ваш дом. Это может помешать будущим личным планам, таким как ваша способность продать существующий дом и купить новый.
504
Кредит 504 SBA может быть использован для финансирования недвижимости, помещений и оборудования. Кредит 504 не является хорошим вариантом для открытия нового бизнеса франчайзи из-за ограничений того, на что вы можете использовать средства. Но это может быть уместно для существующих франчайзи, которые хотят расти и расширяться, например, покупая новое здание. Кредиты SBA 504 могут предоставляться на срок до 25 лет на недвижимость с выгодными процентными ставками.
Лучшие источники финансирования франшизы
Одним из лучших преимуществ работы с советником или консультантом по франшизе является направление в компании, которые специализируются на финансировании франшизы. «Опытные консультанты имеют широкий круг контактов и могут порекомендовать вас на ранней стадии процесса без каких-либо обязательств или затрат», — говорит Миллер.
Другой вариант — ваш местный общественный банк, если у вас там хорошие отношения. И есть онлайн-источники, в том числе:
ApplePie Capital — ApplePie Capital — это рынок кредитования, специализирующийся исключительно на кредитах по франшизе. Он объединяет общенациональную сеть кредитных партнеров. Он также предлагает свой собственный традиционный кредитный продукт под названием ApplePie Core. ApplePie Capital поддерживает новых и существующих франчайзи.
Достоверно — достоверно предлагает различные кредиты для владельцев малого бизнеса, в том числе для франчайзи.
SmartBiz — SmartBiz известен тем, что является экспертом в области кредитования SBA для малого бизнеса. Но группа также предлагает банковские срочные кредиты.
Balboa Capital - Balboa лучше всего подходит для финансирования франшизы для существующих франчайзи (в бизнесе не менее одного года с доходом 100 000 долларов США). Balboa работает с различными франчайзинговыми брендами. Он предоставляет такие варианты, как краткосрочные и среднесрочные кредиты.
OnDeck — OnDeck предлагает срочные кредиты и бизнес-линейку кредитных продуктов. Требования - кредитный рейтинг не менее 600 и один год в бизнесе.
Funding Circle — Funding Circle — это рынок, который гарантирует и финансирует кредиты для заемщиков малого бизнеса, а затем находит институциональных инвесторов для этих кредитов. Funding Circle лучше всего подходит для существующих франчайзи и предлагает кредиты SBA 7 (a) и срочные кредиты на срок до 10 лет.
CAN Capital — CAN лучше всего подходит для существующих франчайзи и предлагает краткосрочный кредит на срок от 6 до 18 месяцев. Максимальная сумма — 250 000 долларов. CAN также предлагает торговцам выдачу наличных.
В дополнение к вышеупомянутым кредиторам франчайзер может предложить варианты, как указано в следующем разделе.
Финансирование, предоставленное франчайзером
Многие франчайзеры готовы тем или иным образом предоставить финансовые ресурсы франшизы. Помощь принимает различные формы, как указано ниже.
Внутреннее финансирование франшизы
Можно найти франчайзеров, которые предлагают внутреннее финансирование, но это скорее исключение, чем норма. «Только 12% франчайзеров предлагают внутреннее финансирование», — говорит Миллер.
Одним из примеров является 7?Eleven. На его веб-сайте говорится, что у него есть «внутренняя программа, которая обеспечивает финансирование до 65% от вашей первоначальной платы за франшизу. Эта программа, необычная для большинства франчайзеров, также предоставляет открытый счет (или финансирование) для закупки товаров и операционных расходов вашего магазина». Спросите торгового представителя франшизы или вашего консультанта по франшизе о любых внутренних вариантах.
Предпочтительные кредиторы франшизы
Многие франчайзеры имеют «предпочтительных кредиторов» партнеров. Франчайзер устанавливает рабочие отношения с одним или несколькими кредиторами, которые предлагают финансирование своим потенциальным франчайзи. Subway, например, предлагает три предпочтительных варианта кредитора: Ascentium Capital, JenCas Financial и IPC Franchise Financing.
Другие франчайзеры просто указывают вам список кредиторов франшизы. В документации тети Анны говорится: «Мы можем предоставить список кредиторов, которые выразили заинтересованность в кредитовании партнеров по франшизе».
Консультанты по финансированию
Некоторые франчайзеры нанимают финансового консультанта для работы с вами — бесплатно. Moe's Southwest Grill, например, заявляет, что «может нанять консультанта, который будет предоставлять консультационные услуги франчайзи, чтобы помочь им в обеспечении финансирования, и платит консультанту за эту помощь франчайзи».
Стимулы франшизы
Сегодня франчайзеры могут предлагать стимулы для поощрения нового бизнеса. Стимулы включают снижение платы за франшизу и ослабление других требований, чтобы сделать ее менее дорогой для нового бизнеса.
Например, сотни франчайзеров предоставляют льготы ветеранам США, активным военным, а иногда и членам семей военных. Смотрите списки на веб-сайте VetFran. Если вы уходите из армии, также проверьте программу помощи при переходе (TAP) VA.
«Мало того, что все больше брендов предоставляют скидки семьям военнослужащих, некоторые также обращаются с такой же заботой к службам экстренного реагирования», — говорит Миллер.
Как вы имеете право на финансирование франшизы?
Право на получение кредита франшизы аналогично квалификации на любой другой вид кредита. Помните, для начала вам также необходимо выполнить требования франчайзера. Как минимум, вам понадобятся эти квалификации:
Приемлемая личная кредитная история. Ваш личный кредитный рейтинг отражает, насколько вы надежны в качестве заемщика. Прежде чем подавать заявку на финансирование франшизы, проверьте свою кредитную историю, чтобы убедиться, что вся информация верна. Ваш кредитный рейтинг малого бизнеса также может сыграть роль, если вы подаете заявку на кредит для существующего бизнеса.
Обязательный первоначальный взнос. Практически любой вид SBA или обычного бизнес-кредита потребует первоначального взноса.
Финансовая информация. Будьте готовы представить бизнес-план — или прогнозы доходов и расходов, или отчет о прибылях и убытках.
Информация о франшизе. Кредиторы хотят знать: является ли бренд франшизы признанным именем, с послужным списком успешных франчайзи?
Как купить франшизу без денег?
Короткий ответ: вы не можете купить франшизу без денег. Любая франшиза требует первоначальных вложений. Хотя невозможно купить франшизу без денег, вы можете ориентироваться на более дешевые франшизы. Видеть:
Франшизы до 10 тысяч долларов
Франшизы до 20 тысяч долларов
Если у вас совсем нет денег, подумайте о долгосрочной перспективе — и спланируйте. Иногда лучше сделать шаг назад, накопить сбережения и подать заявку на финансирование позже, когда ваше финансовое положение улучшится.
