Franchise Finansman Seçenekleri: Para Nasıl Bulunur?
Franchise Finansman Seçenekleri: Para Nasıl Bulunur?
Yayınlanan: 2020-09-21
Bir franchise satın alırken, franchise finansmanı amacıyla bilmeniz gereken kilit numara, ilk yatırımdır. İlk yatırım, "her şey dahil" maliyetlerinizdir ve franchise ücretini ve büyük açılış, ilk envanter, tabela, özel mülk iyileştirmeleri, sarf malzemeleri, ekipman ve daha fazlası gibi çeşitli başlangıç maliyetlerini içerir.
Çoğu franchise için ilk yatırım 75.000 ila 500.000 ABD Doları arasındadır - yaklaşık yarısı 250.000 ABD Dolarının altındadır. Bununla birlikte, ilk yatırım, sektöre ve markaya göre büyük farklılıklar gösterir; bazı franchise'lar 75.000 doların altında ve diğerleri 1 milyon dolar veya daha fazlasına yaklaşır.
Ama bu rakamlar yüzünden çekinme. Bir franchise satın almak çok uygundur. Ulusal bir franchise danışmanı olan Mariel Miller, “İlk kez franchise alan birçok kişi, 100 bin ila 250 bin dolar arasında çok sayıda uygun franchise seçeneği bulabilir” diyor. "Ve çoğu zaman, doğru franchise finansman stratejileriyle, bunu karşılayabilecek çeşitli finansman kombinasyonları bulabilirler."
Birçok alıcı, kişisel tasarruflar, SBA kredileri, geleneksel işletme kredisi ürünleri, 401(k) devir işlemleri ve/veya franchisor şirket içi programlarının bir kombinasyonunu içeren finansman seçeneklerini bir araya getirir.
Bu kılavuzda, sahip olabileceğiniz mevcut varlıkları belirlemenize yardımcı oluyoruz. Ayrıca, franchise finansmanının en iyi kaynakları için borç verenleri belirleyeceğiz.
İçindekiler
Durumunuzu Değerlendirin
Franchise finansman ihtiyaçlarınızı anlamak için öncelikle mevcut durumunuzu değerlendirin.
Franchise verenler ve borç verenler, muhtemel franchise sahiplerinin ilk yatırıma koymak için bazı kişisel fonlara sahip olmalarını bekler. Miller, günümüzde mevcut olan birçok popüler finansman stratejisini değerlendirmeye açık olmaları koşuluyla, adayların genellikle %10 ila %30 nakit paraya ihtiyacı olduğunu söylüyor.
Franchise verenler iki şart getirebilir:
Net değer. Franchise markaları, franchise'ı karşılayabileceğinizi bilmek ister. Borçların üzerinde ve üzerinde minimum net varlık değeri belirtirler. (Net değerinizi hesaplayın.)
Likit varlıklar. Bazı franchisor'lar, nakit olarak eşdeğer - örneğin 35.000 $ - tasarruf gerektirir. Bu, beklenmedik başlangıç masraflarını karşılamak, işletme kâr edene kadar yaşam masraflarını ödemek ve/veya franchise ücretine başvurmak için hızlı bir şekilde alabileceğiniz paradır.
“Müşterilere, sürecin başlarında bir franchise finans uzmanıyla bir sermaye maliyeti analizinin yanı sıra genel bir finanse edilebilirlik veya ön yeterlilik tartışması yürütmelerini tavsiye ediyor ve yardımcı oluyoruz. Tecrübelerime dayanarak, işe yarayan sağlam bir finansman stratejisi bulamamamız nadirdir” diyor franchise danışmanı Mariel Miller.
Franchise Finansmanı için Kişisel Varlıklar
Kişisel varlıkları kullanmak için her zaman eşinizin onayını alın. Çocukların eğitimi ve acil durumlar gibi aile harcamaları için bir pay ayırın.
Franchise finansmanı için yaygın olarak kullanılan varlıklar şunlardır:
Tasarruf ve Yatırım Portföyleri
Kişisel birikimleriniz, banka hesaplarını ve aracılık hesaplarına yapılan yatırımları içerir.
Kıdem paketi
Küçültüldü mü - ya da olmak üzere mi? Bir kıdem tazminatı paketi her türlü hediyeyi içerebilir. Kıdem tazminatı, kullanılmayan izin ve hastalık ödeneği, ertelenmiş tazminat ve nakde çevrilecek şirket hisse senedi veya hisse senedi opsiyonları olabilir.
Ana Sayfa Hisse Senedi
Evlerinde eşitlik olan insanlar bazen bir ev sermayesi kredi limiti aracılığıyla bunu kullanmayı seçerler. Popüler olmasına rağmen, bu genellikle en iyi fikir değildir. Gelecekteki kredi kullanılabilirliğinizi sınırlayabilir. Ve ailenizin güvenliğini ipotek ediyor olabilirsiniz.
Emeklilik Hesapları
Kalkınan franchise sahipleri emeklilik hesaplarından - IRA, 403(b) veya diğer hesaplardan çekilmek isteyebilirler. Ama bu her zaman akıllıca olmaz. İlk olarak, altın yıllarınızda ihtiyaç duyacağınız fonları riske atıyor olabilirsiniz. İkincisi, erken para çekme için %10'luk bir ceza ve para üzerindeki vergiler ödemek zorunda kalabilirsiniz - bir franchise'a koymak için mevcut fonları ciddi şekilde tüketmek.
IRS kuralları karmaşıktır. Emeklilik fonlarını kullanmadan önce, vergi ve cezaları tahmin etmek için muhasebecinize veya bir franchise finans uzmanına danışın. Daha sonra hoş olmayan sürprizlerden kaçının.
401(k) İşletme Finansmanı
Hâlâ emeklilik fonlarını kullanmak niyetindeyseniz, bir seçenek 401(k) devirdir ve ayrıca İş Başlangıçları (ROBS) olarak Devir olarak da adlandırılır.
ROBS devri, hevesli işletme sahiplerinin vergi ödemeden veya erken para çekme cezaları ödemeden işlerini finanse etmek için kendi emeklilik paralarından yararlanmalarını sağlar. İşletme sahibi yeni bir şirket kurar ve emeklilik fonlarını yeni şirkette yeni bir 401(k)'ye devreder. Ardından yeni 401(k), işletme sahibinin kendi şirketindeki hisse senedine yatırım yapar.
Orijinal emeklilik hesabı, devreden olarak kabul edilir. Bu nedenle, tüm i'lerin noktalı olması ve t'lerin üzerinin çizilmesi koşuluyla , hiçbir vergi veya erken para çekme cezası uygulanmaz. ROBS yasaldır ve IRS, kötüye kullanım amaçlı bir vergi kaçınma stratejisi olmadığını söylüyor. Ancak IRS hala onlara “şüpheli” diyor.
Franchise danışmanı Joel Libava, doğru koşullar altında ROBS'nin bir franchise'ı finanse etmek için uygun olabileceğine inanıyor. Ama dikkatli olduğunu vurguluyor. “ROBS herkes için değildir. IRS yasal olduklarını ve doğru şekilde kurulduğunu söylediği sürece, değerlerini görebiliyorum. Ancak senaryonun doğru olması gerekiyor. IRA'sında 12.000 dolar olan 25 yaşında bir adam - uygun değil. Ama IRA'larında 400.000 dolar olan 50 yaşındakiler? Çok daha uygulanabilir. Ancak, insanlar emeklilik fonlarına asla çok derinden girmemelidir. Başka bir deyişle, orada oturan 400.000 doların 375.000 dolarını kullanmamalılar.”
Libava, 401(k) işletme finansmanı olarak da adlandırılan bir ROBS'yi doğru bir şekilde kurmanın gerekli olduğu konusunda uyarıyor. Kurallara uymamak maliyetli olabilir. “Franchise sahiplerinin 401(k) finansmanını başarılı bir şekilde kullandıklarını, uygun şekilde yapılması şartıyla gördüm. Bir tane yapacaksanız, ROBS planlarını doğru bir şekilde kurma konusunda deneyimli bir firma bulun. Fonları ne için kullanabileceğinizi ve ne için kullanamayacağınızı tam olarak anlayın.
Guidant Financial, bu 401(k) devir planlarında uzmanlaşmış bir firmadır. ROBS planları hakkında daha fazlasını okuyun.
Franchise Kredileri
Franchise finansman seçenekleriyle ilgili herhangi bir tartışma, genellikle bir kilit konuyu ele alır: bir franchise için nasıl kredi alınır.
Franchise işletme sahipleri için finansman sunan bazı borç verenler, yeni franchise sahipleri için başlangıç kredileri verir. Diğerleri, yalnızca halihazırda iş yapan mevcut sahiplerle çalışır.
İlk kez, yeni franchise sahipleri için en iyi seçenekler vadeli kredi veya SBA kredisidir.
Genişletmek, yeniden finanse etmek veya işletme sermayesi almak isteyen mevcut franchise işletme sahipleri için en iyi seçenekler arasında kısa vadeli krediler, orta vadeli krediler, SBA kredisi, ekipman finansmanı, ticari kredi alanı, alternatif krediler veya ticari avans yer alır.
Bir işletme kredisi almak için kişisel kredi puanınız çok önemlidir. Minimum kredi puanı 600'dür. SBA kredisi almak için çoğu uzman, 640 aralığında bir puana ihtiyacınız olduğu konusunda hemfikirdir. 700 ve üzeri bir kredi puanı, size en fazla sayıda finansman seçeneği ve en iyi koşulları sağlayacaktır. banka borcu.
Finansal kurumlar genellikle küçük işletme kredileri için kişisel garanti ister. Teminat ve %20 ila %25'e varan bir ön ödeme talep edebilirler.
Franchise Alanlar için SBA Kredileri
SBA kredileri, borç verenler tarafından yapılır, ancak ABD hükümeti tarafından desteklenir ve franchise sahipleri tarafından kullanılabilir. ABD Küçük İşletme Yönetimi (SBA) tüm gereksinimleri belirler ve genellikle kredinin %75'ini garanti eder. Bayilikler için SBA finansmanı almaya hak kazanabilmek için markanın SBA'nın Franchise Rehberinde listelenmesi gerekir.
Küçük İşletme İdaresi finansmanı, aksi takdirde finansman elde edemeyecek olan borçlular için mevcuttur. Bir borç veren, size sunulan franchise finansman seçeneklerini değerlendirebilir. Doğrudan onay verme yetkisine sahip olan ve başvuru sürecini hızlı bir şekilde tamamlamanıza yardımcı olan, SBA tarafından tercih edilen bir borç veren bulmaya çalışın.
İki ana SBA kredisi türü 7(a) ve 504 programlarıdır.
7(a)
Bir SBA 7(a) kredisi, yeni franchise sahipleri için en iyi SBA seçeneğidir. Bu kredi aynı zamanda işletme sermayesine ihtiyaç duyan mevcut franchise sahipleri tarafından yeniden finansman veya büyüme için kullanılabilir. Avantajları:
Yeni bir franchise işletmesi açmak için 7(a) kredi kullanılabilir. Geleneksel borç verenler, satış geçmişi olmayan bir girişime borç vermekte genellikle tereddüt ederler. Ancak 7(a) kredileri geleceğe yönelik tahminlere dayalı olabilir.
Gerekli peşinat, geleneksel finansmandan daha düşük olabilir. İşletme sahipleri, proje maliyetlerinin önemli bir bölümünü - %90'a kadar - finanse edebilir.
7(a) kredisi için maksimum tutar 5 milyon dolardır. Geri ödeme süresi, geleneksel işletme kredilerinden daha uzun olabilir - 10 yıla kadar.
Faiz oranları genellikle uygundur.
Gaziler, Gaziler Avantaj Programı kapsamında indirimli ücretlere hak kazanabilir.
Bir dezavantajı: Borç verenin, evinize haciz koyarak kişisel gayrimenkulünüzü teminat olarak bağlaması gerekir. Bu, mevcut evinizi satma ve yeni bir tane satın alma yeteneğiniz gibi gelecekteki kişisel planlarınızı engelleyebilir.
504
504 SBA kredisi gayrimenkul, tesis ve ekipmanı finanse etmek için kullanılabilir. 504 kredisi, fonları ne için kullanabileceğinizin sınırlamaları nedeniyle yeni bir franchise işletmesi kurmak için iyi bir seçenek değildir. Ancak, örneğin yeni bir bina satın alarak büyümek ve genişlemek isteyen mevcut franchise sahipleri için uygun olabilir. SBA 504 kredileri, uygun faiz oranları ile gayrimenkul için 25 yıla kadar vadeye sahip olabilir.
En İyi Franchise Finansman Kaynakları
Bir franchise danışmanı veya danışmanı ile çalışmanın en iyi avantajlarından biri, franchise finansmanı konusunda uzmanlaşmış şirketlere yönlendirmedir. Miller, "Deneyimli danışmanların çok çeşitli bağlantıları vardır ve herhangi bir taahhüt veya maliyet olmaksızın sizi sürecin erken safhalarında sevk edebilirler" diyor.
Orada iyi bir ilişkiniz varsa, başka bir seçenek de yerel topluluk bankanızdır. Ve aşağıdakileri içeren çevrimiçi kaynaklar var:
ApplePie Capital – ApplePie Capital, yalnızca franchise kredilerine odaklanan bir borç verme pazarıdır. Ülke çapında bir kredi ortakları ağını bir araya getiriyor. Ayrıca ApplePie Core adlı kendi geleneksel kredi ürününü de sunuyor. ApplePie Capital, ilk kez franchise alanlarını ve mevcut franchise alanlarını destekler.
Güvenilir - Franchise alanlar da dahil olmak üzere küçük işletme sahipleri için güvenilir bir şekilde çeşitli krediler sunar.
SmartBiz – SmartBiz, küçük işletmeler için SBA kredilerinde uzman olarak bilinir. Ancak grup aynı zamanda banka vadeli krediler de sunuyor.
Balboa Capital - Balboa, mevcut franchise'lar için franchise finansmanı için en iyisidir (işte en az bir yılda 100.000 $ gelirle). Balboa, çeşitli franchise markalarıyla çalışır. Kısa vadeli ve orta vadeli kredi gibi seçenekler sunar.
OnDeck – OnDeck, vadeli krediler ve bir iş kolu ürünü sunar. Gereksinimler, işletmede en az 600 ve bir yıllık bir kredi puanıdır.
Finansman Çemberi – Finansman Çemberi, küçük işletme borçluları için kredi sağlayan ve finanse eden ve daha sonra bu krediler için kurumsal yatırımcılar bulan bir pazar yeridir. Funding Circle, mevcut franchise sahipleri için en iyisidir ve SBA 7(a) kredileri ve 10 yıla kadar vadeli krediler sunar.
CAN Capital – CAN, mevcut franchise sahipleri için en iyisidir ve 6 ila 18 ay arasında kısa vadeli bir kredi sunar. Maksimum miktar 250.000$'dır. CAN ayrıca satıcı nakit avansları da sunar.
Yukarıdaki borç verenlere ek olarak, franchise veren bir sonraki bölüme göre seçenekler sunabilir.
Franchisor Tarafından Sağlanan Finansman
Birçok franchise veren, bir şekilde franchise finansman kaynakları sağlamaya isteklidir. Yardım, aşağıdaki gibi çeşitli biçimler alır.
Şirket İçi Franchise Finansmanı
Şirket içi finansman sunan franchisorlar bulmak mümkündür, ancak bu normdan ziyade istisnadır. Miller, "Franchisorların yalnızca yaklaşık %12'si şirket içi finansman sunuyor" diyor.
Bir örnek 7?Eleven'dır. Web sitesi, “ilk franchise ücretinizde% 65'e kadar finansman sağlayan dahili bir programa sahip olduğunu” söylüyor. Çoğu franchisor için alışılmadık olan bu program, mağazanızın envanter alımları ve işletme giderleri için açık bir hesap (veya finansman) da sağlar.” Şirket içi seçenekler için franchise satış temsilcisine veya franchise danışmanınıza danışın.
Tercih Edilen Franchise Kredi Verenler
Birçok franchise verenin “tercih edilen borç veren” ortakları vardır. Franchisor, müstakbel franchise sahiplerine finansman sunan bir veya daha fazla borç verenle bir çalışma ilişkisi kurar. Örneğin Metro, tercih edilen üç borç veren seçeneği sunar: Ascentium Capital, JenCas Financial ve IPC Franchise Financing.
Diğer franchisor'lar sizi sadece franchise verenlerin bir listesine yönlendirir. Anne Teyze'nin belgelerinde, "franchise ortaklarına borç vermekle ilgilendiğini ifade eden borç verenlerin bir listesini sağlayabiliriz" yazıyor.
Finansman Danışmanları
Bazı franchisor'lar sizinle çalışması için bir finansman danışmanı tutar - ücretsiz. Örneğin Moe's Southwest Grill, "finansman sağlama konusunda onlara yardımcı olmak için franchise sahiplerine danışmanlık hizmetleri sağlayacak bir danışman tutabileceğini ve bu yardım için danışmana franchise sahiplerine ödeme yaptığını" belirtiyor.
Franchise Teşvikleri
Franchisorlar bugün yeni işleri teşvik etmek için teşvikler sunabilir. Teşvikler, franchise ücretini düşürmeyi ve yeni bir işletme için daha az pahalı hale getirmek için diğer gereksinimleri gevşetmeyi içerir.
Örneğin, yüzlerce franchise veren ABD gazilerine, aktif askeriye ve bazen askeri aile üyelerine teşvik sağlar. VetFran web sitesindeki listelere bakın. Ordudan çıkıyorsanız, VA'nın Geçiş Yardımı Programına (TAP) da bakın.
Miller, "Askeri aileler için indirimleri onurlandıran sadece daha fazla marka değil, bazıları aynı düşünceyi ilk müdahale edenlere de genişletti" diyor.
Franchise Finansmanı İçin Nasıl Hak Kazanırsınız?
Bir franchise kredisine hak kazanmak, diğer herhangi bir kredi türüne hak kazanmakla benzerdir. Unutmayın, başlamak için franchise verenin gereksinimlerini de karşılamanız gerekir. En azından şu niteliklere ihtiyacınız olacak:
Kabul edilebilir kişisel kredi geçmişi. Kişisel kredi puanınız, bir borçlu olarak güvenilir olup olmadığınızı yansıtır. Herhangi bir franchise finansmanına başvurmadan önce tüm bilgilerin doğru olduğundan emin olmak için kredi geçmişinizi kontrol edin. Mevcut bir işletme için kredi başvurusunda bulunursanız, küçük işletme kredi puanınız da devreye girebilir.
Gerekli peşinat. Hemen hemen her türlü SBA veya geleneksel işletme kredisi bir ön ödeme gerektirecektir.
Finansal bilgi. Bir iş planı - veya gelir ve gider tahminleri veya bir P&L sunmaya hazır olun.
Bayilik bilgileri. Borç verenler bilmek istiyor: Franchise markası, başarılı franchise'ların geçmişine sahip yerleşik bir isim mi?
Para Olmadan Nasıl Franchise Alırsınız?
Kısa cevap şudur: Parasız bir franchise satın alamazsınız. Her franchise bir başlangıç yatırımı gerektirir. Parasız bir franchise satın almak mümkün olmasa da, daha düşük maliyetli franchise'ları hedefleyebilirsiniz. Görmek:
10 bin doların altındaki bayilikler
20 bin doların altındaki bayilikler
Hiç paranız yoksa, daha uzun vadeli düşünün ve plan yapın. Bazen geri adım atmak, birikim yapmak ve finansal durumunuz düzeldikten sonra finansman seçeneklerine başvurmak en iyisidir.
