Opțiuni de finanțare în franciză: Cum să găsești banii
Opțiuni de finanțare în franciză: Cum să găsești banii
Publicat: 2020-09-21
Când cumpărați o franciză, numărul cheie pe care va trebui să-l cunoașteți în scopul finanțării francizei este investiția inițială. Investiția inițială reprezintă costurile dvs. „all in” și include taxa de franciză și diverse costuri de pornire, cum ar fi inaugurarea, inventarul inițial, semnalizarea, îmbunătățirile locațiilor, consumabile, echipamente și multe altele.
Investiția inițială pentru majoritatea francizelor este cuprinsă între 75.000 și 500.000 de dolari, aproximativ jumătate fiind sub 250.000 de dolari. Cu toate acestea, investiția inițială variază foarte mult în funcție de industrie și de marcă, unele francize fiind mai mici de 75.000 USD, iar altele apropiindu-se de 1 milion USD sau mai mult.
Dar nu te feri din cauza acestor numere. Cumpărarea unei francize este foarte fezabilă. „Mulți cumpărători de franciză pentru prima dată pot găsi o abundență de opțiuni de franciză viabile între 100.000 și 250.000 dolari,” sfătuiește Mariel Miller, consilier național de franciză. „Și de cele mai multe ori, cu strategiile potrivite de finanțare în franciză, aceștia pot veni cu mai multe combinații de finanțare pentru a-și permite.”
Mulți cumpărători au reunit opțiuni de finanțare care includ o combinație de economii personale, împrumuturi SBA, produse convenționale de împrumut pentru afaceri, transferuri 401(k) și/sau programe interne de francizor.
În acest ghid, vă ajutăm să identificați activele existente pe care le aveți la dispoziție. Vom identifica, de asemenea, creditori pentru cele mai bune surse de finanțare în franciză.
Cuprins
Evaluează-ți situația
Pentru a-ți da seama de nevoile tale de finanțare în franciză, mai întâi evaluează-ți situația existentă.
Francizorii și creditorii se așteaptă ca potențialii francizați să aibă niște fonduri personale pentru investiția inițială. Candidații au nevoie de obicei de 10% până la 30% numerar, cu condiția să fie dispuși să ia în considerare numeroasele strategii de finanțare populare disponibile astăzi, spune Miller.
Francizorii pot impune două cerințe:
Valoarea netă. Brandurile de franciză vor să știe că vă puteți permite franciza. Acestea specifică o valoare netă minimă a activelor peste datorii. (Calculați valoarea netă.)
Active lichide. Unii francizori necesită un echivalent în numerar - cum ar fi 35.000 USD - în economii. Aceștia sunt bani pe care îi puteți obține rapid pentru a acoperi cheltuielile de pornire neprevăzute, pentru a plăti cheltuielile de întreținere până când afacerea obține profit și/sau pentru a aplica taxa de franciză.
„Recomandăm și asistăm clienții să efectueze o analiză a costului de capital, precum și o discuție generală privind finanțarea sau precalificarea cu un expert în finanțarea francizei la începutul procesului. Pe baza experienței mele, este rar să nu găsim o strategie de finanțare solidă care să funcționeze”, spune consilierul de franciză Mariel Miller.
Active personale pentru finanțare în franciză
Obțineți întotdeauna acordul soțului dvs. de a folosi bunurile personale. Păstrați o parte pentru cheltuielile familiei, cum ar fi educația copiilor și situațiile de urgență.
Iată activele utilizate în mod obișnuit pentru finanțarea în franciză:
Portofolii de economii și investiții
Economiile dumneavoastră personale includ conturi bancare și investiții în conturi de brokeraj.
Pachet de indemnizație
A fost redus - sau pe cale să fie? Un pachet de despăgubiri poate include tot felul de bunătăți. Pot exista indemnizații de concediere, concedii neutilizate și plăți de boală, compensații amânate și acțiuni ale companiei sau opțiuni pe acțiuni de încasat.
Fonduri proprii
Oamenii cu capital propriu în casele lor aleg uneori să folosească acest lucru printr-o linie de credit cu capital propriu. Deși populară, aceasta nu este de obicei cea mai bună idee. Vă poate limita disponibilitatea viitoare a creditului. Și ai putea ipoteca securitatea familiei tale.
Conturi de pensii
Aspiranții la franciză ar putea dori să se retragă din conturile de pensii - IRA, 403(b) sau alt cont. Dar asta nu este întotdeauna înțelept. În primul rând, ai putea risca fondurile de care vei avea nevoie în anii tăi de aur. În al doilea rând, ar putea fi nevoit să plătiți o penalizare de 10% pentru retragerea anticipată, împreună cu taxe pe bani - consumând serios fondurile disponibile pentru a le investi pentru o franciză.
Regulile IRS sunt complexe. Înainte de a utiliza fondurile de pensie, solicitați-vă contabilului sau unui expert în finanțarea francizei să estimeze impozitele și penalitățile. Evitați surprizele neplăcute mai târziu.
401(k) Finanțarea afacerilor
Dacă încă mai intenționați să utilizați fonduri de pensie, o opțiune este o reînnoire 401(k), numită și Rollovers as Business Startups (ROBS).
Transferul ROBS permite proprietarilor de afaceri aspiranți să profite de propriile bani de pensie pentru a-și finanța afacerile, fără a plăti taxe sau penalități de retragere anticipată. Proprietarul de afaceri formează o nouă corporație și transferă fondurile de pensie într-un nou 401(k) în noua corporație. Apoi, noul 401(k) investește în acțiuni în propria corporație a proprietarului afacerii.
Contul de pensionare inițial este tratat ca o transferare. Prin urmare, nu se aplică taxe sau penalități de retragere anticipată - cu condiția ca toate i-urile să fie punctate și t-urile încrucișate. ROBS sunt legale, iar IRS spune că nu reprezintă o strategie abuzivă de evitare a impozitelor. Dar IRS încă le numește „îndoielnice”.
Consultantul în franciză Joel Libava consideră că, în circumstanțe potrivite, ROBS poate fi potrivit pentru finanțarea unei francize. Dar el subliniază prudență. „ROBS nu sunt pentru toată lumea. Atâta timp cât IRS spune că sunt legale și sunt configurate corect, le pot vedea valoarea. Totuși, scenariul trebuie să fie corect. Un tânăr de 25 de ani cu 12.000 de dolari în IRA - nu se potrivește. Dar bătrâni de 50 de ani cu 400.000 de dolari în IRA? Mult mai aplicabil. Cu toate acestea, oamenii nu ar trebui niciodată să sape prea adânc în fondurile de pensii. Cu alte cuvinte, nu ar trebui să folosească 375.000 de dolari din cei 400.000 de dolari care stau acolo.”
Libava avertizează că este esențial să se înființeze corect un ROBS – numit și finanțarea afacerii 401(k). Nerespectarea regulilor poate fi costisitoare. „Am văzut francizați folosind cu succes finanțarea 401(k), cu condiția să fie făcută corect. Dacă aveți de gând să faceți unul, găsiți o firmă cu experiență în configurarea corectă a planurilor ROBS. Înțelegeți exact pentru ce puteți folosi fondurile și ce nu.”
Guidant Financial este o firmă specializată în aceste planuri de transfer 401(k). Citiți mai multe despre planurile ROBS.
Credite de franciză
Orice discuție despre opțiunile de finanțare a francizei abordează de obicei o problemă cheie: cum să obțineți un împrumut pentru o franciză.
Unii creditori care oferă finanțare proprietarilor de afaceri în franciză acordă împrumuturi de pornire pentru noii francizați. Alții lucrează exclusiv cu proprietarii existenți deja în afaceri.
Pentru noii proprietari de franciză, cele mai bune opțiuni sunt un împrumut pe termen sau un împrumut SBA.
Pentru proprietarii existenți de franciză care doresc să se extindă, să refinanțeze sau să obțină capital de lucru, cele mai bune opțiuni includ împrumuturi pe termen scurt, împrumut pe termen mediu, împrumut SBA, finanțare pentru echipamente, linie de credit de afaceri, împrumut alternativ sau avans pentru comerciant.
Pentru a obține un împrumut de afaceri, scorul dvs. de credit personal este esențial. Minimul strict este un scor de credit de 600. Pentru a obține un împrumut SBA, cei mai mulți experți sunt de acord că aveți nevoie de un scor în intervalul de 640. Un scor de credit de 700 și mai mult vă va oferi cel mai mare număr de opțiuni de finanțare și cele mai bune condiții pentru un împrumut bancar.
Instituțiile financiare solicită de obicei garanții personale pentru împrumuturile pentru întreprinderile mici. Acestea pot solicita garanții și un avans de până la 20% până la 25%.
Împrumuturi SBA pentru francizați
Împrumuturile SBA sunt acordate de creditori, dar susținute de guvernul SUA și pot fi utilizate de francizați. Administrația pentru Afaceri Mici din SUA (SBA) stabilește toate cerințele și, în general, garantează 75% din împrumut. Pentru a fi eligibil pentru a obține finanțare SBA pentru francize, marca trebuie să fie listată în Directorul de francize al SBA.
Finanțarea Small Business Administration este disponibilă pentru debitorii care altfel nu ar putea obține finanțare. Un creditor poate evalua opțiunile de finanțare a francizei disponibile pentru dvs. Încercați să găsiți un creditor preferat de SBA, care are autoritatea de a acorda aprobare directă și vă ajută să treceți rapid prin procesul de aplicare.
Cele două tipuri principale de împrumuturi SBA sunt programele 7(a) și 504.
7(a)
Un împrumut SBA 7(a) este cea mai bună opțiune SBA pentru noii francizați. Acest împrumut poate fi folosit și de francizații existenți care au nevoie de capital de lucru, pentru refinanțare sau pentru creștere. Avantajele sunt:
Un împrumut 7(a) poate fi folosit pentru a deschide o nouă afacere în franciză. Creditorii convenționali ezită adesea să împrumute unui startup care nu are un istoric de vânzări. Dar împrumuturile 7(a) se pot baza pe proiecții viitoare.
Avansul necesar poate fi mai mic decât finanțarea convențională. Proprietarii de afaceri pot finanța o parte semnificativă a costurilor proiectului – până la 90%.
Suma maximă pentru un împrumut 7(a) este de 5 milioane USD. Termenul de rambursare poate fi mai lung decât împrumuturile convenționale de afaceri – până la 10 ani.
Ratele dobânzilor sunt adesea favorabile.
Veteranii pot fi eligibili pentru taxe reduse în cadrul Programului Veterans Advantage.
Un dezavantaj: împrumutătorului i se cere să-ți legheze bunurile imobiliare personale ca garanție prin plasarea unui drept de drept asupra casei tale. Acest lucru poate împiedica planurile personale viitoare, cum ar fi capacitatea de a vă vinde casa existentă și de a cumpăra una nouă.
504
Împrumutul 504 SBA poate fi utilizat pentru finanțarea imobiliare, facilități și echipamente. Un împrumut 504 nu este o opțiune bună pentru a porni o nouă afacere de francizat din cauza limitărilor pentru care puteți folosi fondurile. Dar poate fi potrivit pentru francizații existenți care doresc să se dezvolte și să se extindă, de exemplu, cumpărând o clădire nouă. Împrumuturile SBA 504 pot avea termene de până la 25 de ani pentru imobile, cu dobânzi favorabile.
Cele mai bune surse de finanțare a francizei
Unul dintre cele mai bune avantaje de a lucra cu un consilier sau consultant de franciză este trimiterea către companii specializate în finanțarea francizei. „Consilierii cu experiență au o gamă largă de contacte și vă pot recomanda la începutul procesului, fără niciun fel de angajament sau costuri”, spune Miller.
O altă opțiune este banca comunității locale dacă aveți o relație bună acolo. Și există surse online, inclusiv:
ApplePie Capital – ApplePie Capital este o piață de creditare care se concentrează exclusiv pe împrumuturi în franciză. Acesta reunește o rețea națională de parteneri de creditare. De asemenea, oferă propriul produs de împrumut convențional numit ApplePie Core. ApplePie Capital sprijină francizații pentru prima dată și francizații existenți.
Credibly – Credibly oferă o varietate de împrumuturi pentru proprietarii de afaceri mici, inclusiv pentru francizați.
SmartBiz – SmartBiz este cunoscut pentru că este experți în creditarea SBA pentru întreprinderile mici. Dar grupul oferă și împrumuturi bancare la termen.
Balboa Capital – Balboa este cel mai bun pentru finanțarea în franciză pentru francizații existenți (în afaceri de cel puțin un an cu venituri de 100.000 USD). Balboa lucrează cu o varietate de mărci de franciză. Oferă opțiuni precum împrumuturi pe termen scurt și mediu.
OnDeck – OnDeck oferă împrumuturi la termen și un produs de credit de afaceri. Cerințele sunt un scor de credit de cel puțin 600 și un an de activitate.
Cercul de finanțare – Cercul de finanțare este o piață care subscrie și finanțează împrumuturi pentru debitorii întreprinderilor mici și apoi găsește investitori instituționali pentru acele împrumuturi. Funding Circle este cel mai bun pentru francizații existenți și oferă împrumuturi SBA 7(a) și împrumuturi pe termen de până la 10 ani.
CAN Capital – CAN este cel mai bun pentru francizații existenți și oferă un împrumut pe termen scurt de 6 până la 18 luni. Suma maximă este de 250.000 USD. CAN oferă și avansuri în numerar pentru comerciant.
În plus față de creditorii de mai sus, francizorul poate oferi opțiuni, conform secțiunii următoare.
Finanțare oferită de francizor
Mulți francizori sunt dispuși să ofere resurse de finanțare a francizei într-un fel. Asistența ia diferite forme, după cum urmează.
Finanțare internă prin franciză
Este posibil să găsiți francizori care oferă finanțare internă, dar este mai degrabă excepția decât norma. „Doar aproximativ 12% dintre francizori oferă finanțare internă”, spune Miller.
Un exemplu este 7?Eleven. Site-ul său web spune că are „un program intern care oferă până la 65% finanțare din taxa dumneavoastră inițială de franciză. Acest program, care este neobișnuit pentru majoritatea francizorilor, oferă, de asemenea, un cont deschis (sau finanțare) pentru achizițiile de inventar și cheltuielile de funcționare ale magazinului dvs..” Adresați-vă reprezentantului de vânzări al francizei sau consilierului dvs. de franciză pentru orice opțiuni interne.
Creditori de franciză preferați
Mulți francizori au parteneri „creditor preferați”. Francizorul stabilește o relație de lucru cu unul sau mai mulți creditori care oferă finanțare potențialilor săi francizați. Subway, de exemplu, oferă trei opțiuni de creditare preferate: Ascentium Capital, JenCas Financial și IPC Franchise Financing.
Alți francizori vă îndrumă pur și simplu către o listă de creditori de franciză. Documentația mătușii Anne spune: „Putem furniza o listă a creditorilor care și-au exprimat interesul să acorde împrumuturi partenerilor de franciză”.
Consultanti in finantare
Unii francizori angajează un consultant de finanțare pentru a lucra cu dvs. - gratuit. Moe's Southwest Grill, de exemplu, afirmă că „poate angaja un consilier care va oferi servicii de consultanță francizaților pentru a-i ajuta în obținerea finanțării și îl plătește pe consilier pentru această asistență pentru francizați”.
Stimulente pentru franciză
Francizorii de astăzi pot oferi stimulente pentru a încuraja noi afaceri. Stimulentele includ reducerea taxei de franciză și relaxarea altor cerințe pentru a face mai puțin costisitoare pentru o nouă afacere.
De exemplu, sute de francizori oferă stimulente veteranilor americani, militarii activi și uneori membrilor familiei militarilor. Vedeți listele pe site-ul web VetFran. Dacă treceți în afara armatei, consultați și Programul de asistență pentru tranziție (TAP) al VA.
„Nu numai că mai multe mărci onorează reduceri pentru familiile de militari, dar unele au extins aceeași considerație și asupra primului răspuns”, spune Miller.
Cum vă calificați pentru finanțarea în franciză?
Calificarea pentru un împrumut în franciză este similară cu calificarea pentru orice alt tip de împrumut. Amintiți-vă, pentru a începe trebuie să îndepliniți și cerințele francizorului. Veți avea nevoie cel puțin de aceste calificări:
Istoric personal de credit acceptabil. Scorul dvs. de credit personal reflectă dacă sunteți de încredere ca împrumutat. Verificați-vă istoricul de credit pentru a vă asigura că toate informațiile sunt corecte înainte de a aplica pentru orice fel de finanțare în franciză. Scorul dvs. de credit pentru întreprinderile mici poate intra și în joc dacă aplicați pentru credit pentru o afacere existentă.
Avans obligatoriu. Aproape orice tip de împrumut SBA sau convențional de afaceri va necesita un avans.
Informatie financiara. Fiți pregătit să trimiteți un plan de afaceri - sau previziuni de venituri și cheltuieli sau un P&L.
Informații despre franciză. Creditorii vor să știe: este marca de franciză un nume consacrat, cu un istoric de francizați de succes?
Cum cumperi o franciză fără bani?
Răspunsul scurt este: nu poți cumpăra o franciză fără bani. Fiecare franciză necesită o investiție inițială. Deși nu este posibil să cumpărați o franciză fără bani, puteți viza francize cu costuri mai mici. Vedea:
Francize sub 10.000 USD
Francize sub 20.000 USD
Dacă nu aveți bani deloc, gândiți-vă pe termen mai lung - și planificați. Uneori, cel mai bine este să dai înapoi, să acumulezi economii și să aplici pentru opțiuni de finanțare mai târziu, după ce situația ta financiară se îmbunătățește.
