عند شراء حق الامتياز ، فإن الرقم الأساسي الذي ستحتاج إلى معرفته لأغراض تمويل الامتياز هو الاستثمار الأولي. الاستثمار الأولي هو تكاليف "الكل في" الخاص بك ويتضمن رسوم الامتياز وتكاليف بدء التشغيل المختلفة مثل الافتتاح الكبير ، والمخزون الأولي ، واللافتات ، وتحسينات العقارات المستأجرة ، والإمدادات ، والمعدات والمزيد.
يتراوح الاستثمار الأولي لمعظم الامتيازات بين 75000 دولار و 500000 دولار - نصفها تقريبًا أقل من 250.000 دولار. ومع ذلك ، فإن الاستثمار الأولي يختلف اختلافًا كبيرًا حسب الصناعة والعلامة التجارية ، مع بعض الامتيازات بأقل من 75000 دولار والبعض الآخر يقترب من مليون دولار أو أكثر.
لكن لا تخجل بسبب هذه الأرقام. شراء حق الامتياز ممكن جدا. تنصح مارييل ميللر ، مستشارة الامتياز الوطنية ، "يمكن للعديد من مشتري الامتياز لأول مرة العثور على وفرة من خيارات الامتياز القابلة للتطبيق بين 100 ألف دولار و 250 ألف دولار". "وفي معظم الأحيان ، مع استراتيجيات تمويل الامتياز الصحيحة ، يمكنهم التوصل إلى العديد من مجموعات التمويل لتحملها."
قام العديد من المشترين بتجميع خيارات التمويل التي تشمل مجموعة من المدخرات الشخصية ، وقروض SBA ، ومنتجات قروض الأعمال التقليدية ، و 401 (k) المنقولات ، و / أو برامج مانح الامتياز الداخلية.
في هذا الدليل ، نساعدك على تحديد الأصول الموجودة التي قد تكون متوفرة لديك. سنقوم أيضًا بتحديد المقرضين للحصول على أفضل مصادر تمويل الامتياز.
جدول المحتويات
تقييم حالتك
لمعرفة احتياجات تمويل الامتياز الخاص بك ، قم أولاً بتقييم وضعك الحالي.
يتوقع مانحو الامتياز والمقرضون أن يكون لدى أصحاب الامتياز المحتملين بعض الأموال الشخصية لوضعها في الاستثمار الأولي. عادة ما يحتاج المرشحون من 10٪ إلى 30٪ نقدًا ، بشرط أن يكونوا منفتحين على التفكير في العديد من استراتيجيات التمويل الشائعة المتاحة اليوم ، كما يقول ميللر.
قد يفرض مانحو الامتياز شرطين:
صافي القيمة. تريد العلامات التجارية صاحبة الامتياز أن تعرف أنه يمكنك تحمل الامتياز. وهي تحدد الحد الأدنى لصافي الأصول فوق الديون. (احسب صافي ثروتك.)
الأصول السائلة. يحتاج بعض مانحي الامتياز إلى معادل نقدي - مثل 35000 دولار - في المدخرات. هذا هو المال الذي يمكنك الحصول عليه بسرعة لتغطية نفقات بدء التشغيل غير المتوقعة ، ودفع نفقات المعيشة حتى يحقق العمل ربحًا ، و / أو التقدم بطلب للحصول على رسوم الامتياز.
"نوصي العملاء ونساعدهم في إجراء تحليل تكلفة رأس المال بالإضافة إلى مناقشة قابلية التمويل العامة أو التأهيل المسبق مع خبير تمويل الامتياز في وقت مبكر من العملية. استنادًا إلى تجربتي ، من النادر ألا نجد استراتيجية تمويل قوية تعمل "، كما تقول مستشارة الامتياز مارييل ميللر.
الأصول الشخصية لتمويل الامتياز
احصل دائمًا على موافقة زوجتك على استخدام الأصول الشخصية. احتفظ بجزء للنفقات العائلية مثل تعليم الأطفال وحالات الطوارئ.
فيما يلي الأصول المستخدمة بشكل شائع لتمويل الامتياز:
محافظ الادخار والاستثمار
تشمل مدخراتك الشخصية الحسابات المصرفية والاستثمارات في حسابات الوساطة.
حزمة قطع
تم تقليص حجمها - أو على وشك أن تكون؟ يمكن أن تشمل حزمة نهاية الخدمة جميع أنواع الأشياء الجيدة. قد يكون هناك تعويض إنهاء الخدمة ، والإجازة غير المستخدمة ، والأجر المرضي ، والتعويض المؤجل ، وأسهم الشركة أو خيارات الأسهم التي يجب صرفها.
بيت العداله
في بعض الأحيان ، يختار الأشخاص الذين لديهم حقوق ملكية في منازلهم الاستفادة منها من خلال خط ائتمان لشراء مساكن. على الرغم من شعبيتها ، إلا أنها ليست أفضل فكرة في العادة. يمكن أن تحد من توافر الائتمان الخاص بك في المستقبل. ويمكن أن تقوم برهن أمن عائلتك.
حسابات التقاعد
قد يرغب أصحاب الامتياز الطموحون في الانسحاب من حسابات التقاعد الخاصة بهم - IRA ، 403 (ب) أو حساب آخر. لكن هذا ليس من الحكمة دائمًا. أولاً ، قد تخاطر بالأموال التي ستحتاجها في سنواتك الذهبية. ثانيًا ، قد تضطر إلى دفع غرامة قدرها 10٪ على الانسحاب المبكر ، جنبًا إلى جنب مع الضرائب على الأموال - مما يؤدي بجدية إلى التهام الأموال المتاحة لوضعها في الامتياز.
قواعد مصلحة الضرائب معقدة. قبل استخدام صناديق التقاعد ، استعن بمحاسبك أو خبير تمويل الامتياز لتقدير الضرائب والعقوبات. تجنب المفاجآت غير السارة لاحقًا.
401 (ك) تمويل الأعمال
إذا كنت لا تزال عازمًا على استخدام صناديق التقاعد ، فإن الخيار هو 401 (k) rollover ، ويسمى أيضًا Rollovers as Business Startups (ROBS).
يتيح التمديد ROBS لأصحاب الأعمال الطموحين الاستفادة من أموال التقاعد الخاصة بهم لتمويل أعمالهم ، دون دفع الضرائب أو غرامات الانسحاب المبكر. يقوم صاحب العمل بتكوين شركة جديدة ، ويقوم بتدوير أموال التقاعد إلى 401 (ك) جديد في الشركة الجديدة. ثم يستثمر 401 (ك) الجديد في الأسهم في شركة صاحب العمل.
يتم التعامل مع حساب التقاعد الأصلي كتمديد. لذلك ، لا يتم تطبيق أي ضرائب أو غرامات على السحب المبكر - بشرط أن تكون جميع الأحرف منقطة وتجاوز حرف t. ROBS قانونية وتقول مصلحة الضرائب الأمريكية إنها ليست استراتيجية ضريبية مسيئة. لكن مصلحة الضرائب الأمريكية ما زالت تصفهم بأنهم "مشكوك فيهم".
يعتقد مستشار الامتياز جويل ليبافا أنه في ظل الظروف المناسبة ، يمكن أن تكون ROBS مناسبة لتمويل الامتياز. لكنه يؤكد الحذر. "ROBS ليست للجميع. طالما أن مصلحة الضرائب تقول إنها قانونية ، وتم إعدادها بشكل صحيح ، يمكنني رؤية قيمتها. ومع ذلك ، يجب أن يكون السيناريو صحيحًا. شاب يبلغ من العمر 25 عامًا ولديه 12000 دولار في حساب الجيش الجمهوري الأيرلندي - غير لائق. لكن من يبلغون من العمر 50 عامًا ولديهم 400000 دولار في أجهزة IRA الخاصة بهم؟ أكثر قابلية للتطبيق. ومع ذلك ، يجب ألا يتعمق الناس في صناديق التقاعد أبدًا. بعبارة أخرى ، يجب ألا يستخدموا 375 ألف دولار من 400 ألف دولار جالسين هناك ".
يحذر Libava من أنه من الضروري إعداد ROBS - يسمى أيضًا تمويل الأعمال 401 (k) - بشكل صحيح. قد يكون عدم اتباع القواعد مكلفًا. "لقد رأيت أصحاب الامتياز يستخدمون تمويل 401 (ك) بنجاح ، بشرط أن يتم ذلك بشكل صحيح. إذا كنت ستفعل واحدة ، فابحث عن شركة ذات خبرة في إعداد خطط ROBS بشكل صحيح. افهم بالضبط ما يمكنك استخدام الأموال من أجله ، وما الذي لا يمكنك استخدامه ".
شركة Guidant Financial هي إحدى الشركات المتخصصة في خطط التبييت 401 (k). اقرأ المزيد عن خطط ROBS.
قروض الامتياز
عادة ما تتناول أي مناقشة لخيارات تمويل الامتياز مسألة رئيسية واحدة: كيفية الحصول على قرض للحصول على حق الامتياز.
يقوم بعض المقرضين الذين يقدمون التمويل لأصحاب الامتياز التجاريين بتقديم قروض بدء التشغيل لأصحاب الامتياز الجدد. يعمل الآخرون حصريًا مع المالكين الحاليين الموجودين بالفعل في الأعمال التجارية.
بالنسبة لأصحاب الامتياز الجدد لأول مرة ، فإن أفضل الخيارات هي قرض لأجل أو قرض SBA.
لأصحاب أعمال الامتياز الحاليين الذين يرغبون في التوسع أو إعادة التمويل أو الحصول على رأس المال العامل ، فإن أفضل الخيارات تشمل القروض قصيرة الأجل ، أو القرض متوسط الأجل ، أو قرض SBA ، أو تمويل المعدات ، أو حد الائتمان التجاري ، أو الإقراض البديل ، أو سلفة التاجر.
للحصول على قرض تجاري ، فإن درجة الائتمان الشخصية الخاصة بك هي المفتاح. الحد الأدنى المجرد هو درجة ائتمان 600. للحصول على قرض SBA يوافق معظم الخبراء على أنك بحاجة إلى درجة في حدود 640. درجة ائتمان تبلغ 700 وما فوق ستمنحك أكبر عدد من خيارات التمويل وأفضل الشروط للحصول على قرض مصرفي.
تتطلب المؤسسات المالية عادة ضمانات شخصية لقروض الأعمال الصغيرة. قد يطلبون ضمانًا ودفعة أولى تصل إلى 20٪ إلى 25٪.
قروض SBA لأصحاب الامتياز
يتم تقديم قروض SBA من قبل المقرضين ولكن مدعومة من قبل حكومة الولايات المتحدة ويمكن استخدامها من قبل أصحاب الامتياز. تحدد إدارة الأعمال الصغيرة الأمريكية (SBA) جميع المتطلبات وتضمن عمومًا 75٪ من القرض. لكي تكون مؤهلاً للحصول على تمويل SBA للامتيازات ، يجب أن تكون العلامة التجارية مدرجة في دليل الامتياز الخاص بـ SBA.
تمويل إدارة الأعمال الصغيرة متاح للمقترضين الذين لولا ذلك لن يكونوا قادرين على الحصول على تمويل. يمكن للمقرض تقييم خيارات تمويل الامتياز المتاحة لك. حاول العثور على المُقرض المفضل لدى SBA ، والذي يتمتع بسلطة منح الموافقة المباشرة ويساعدك على اجتياز عملية التقديم بسرعة.
النوعان الرئيسيان من قروض SBA هما البرامج 7 (أ) و 504.
7 (أ)
يعتبر قرض SBA 7 (a) أفضل خيار SBA لأصحاب الامتياز الجدد. يمكن أيضًا استخدام هذا القرض من قبل أصحاب الامتياز الحاليين الذين يحتاجون إلى رأس مال عامل أو لإعادة التمويل أو للنمو. المزايا هي:
يمكن استخدام قرض 7 (أ) لفتح عمل امتياز جديد. غالبًا ما يتردد المقرضون التقليديون في إقراض شركة ناشئة ليس لها سجل حافل بالمبيعات. لكن 7 (أ) يمكن أن تستند القروض إلى التوقعات المستقبلية.
يمكن أن تكون الدفعة الأولى المطلوبة أقل من التمويل التقليدي. يمكن لأصحاب الأعمال تمويل جزء كبير من تكاليف المشروع - تصل إلى 90٪.
الحد الأقصى لمبلغ قرض 7 (أ) هو 5 ملايين دولار. يمكن أن تكون فترة السداد أطول من قروض الأعمال التقليدية - حتى 10 سنوات.
غالبًا ما تكون أسعار الفائدة مواتية.
قد يكون المحاربون القدامى مؤهلين للحصول على رسوم مخفضة في إطار برنامج قدامى المحاربين.
أحد الجوانب السلبية: المُقرض مطالب بربط عقاراتك الشخصية كضمان من خلال وضع رهن على منزلك. هذا يمكن أن يعيق الخطط الشخصية المستقبلية ، مثل قدرتك على بيع منزلك الحالي وشراء منزل جديد.
504
يمكن استخدام قرض 504 SBA لتمويل العقارات والمرافق والمعدات. لا يعد قرض 504 خيارًا جيدًا للحصول على عمل جديد صاحب حق الامتياز بسبب القيود المفروضة على ما يمكنك استخدام الأموال من أجله. لكنها قد تكون مناسبة لأصحاب الامتياز الحاليين الذين يرغبون في النمو والتوسع ، على سبيل المثال ، بشراء مبنى جديد. يمكن أن تصل شروط قروض SBA 504 إلى 25 عامًا للعقارات ، بأسعار فائدة مواتية.
أفضل مصادر تمويل الامتياز
من أفضل مزايا العمل مع مستشار أو مستشار امتياز هو الإحالة إلى الشركات المتخصصة في تمويل الامتياز. يقول ميلر: "يتمتع المستشارون ذوو الخبرة بمجموعة واسعة من جهات الاتصال ويمكنهم إحالتك في وقت مبكر من العملية ، دون أي نوع من الالتزام أو التكاليف".
خيار آخر هو بنك المجتمع المحلي إذا كانت لديك علاقة جيدة هناك. وهناك مصادر على الإنترنت منها:
ApplePie Capital - ApplePie Capital هو سوق إقراض يركز حصريًا على قروض الامتياز. إنه يجمع شبكة وطنية من شركاء الإقراض. كما تقدم منتج القرض التقليدي الخاص بها المسمى ApplePie Core. تدعم ApplePie Capital أصحاب الامتياز لأول مرة وأصحاب الامتياز الحاليين.
المصداقية - تقدم بمصداقية مجموعة متنوعة من القروض لأصحاب الأعمال الصغيرة ، بما في ذلك أصحاب الامتياز.
SmartBiz - تشتهر SmartBiz بكونها خبراء في إقراض SBA للشركات الصغيرة. لكن المجموعة تقدم أيضًا قروضًا بنكية لأجل.
Balboa Capital - Balboa هو الأفضل لتمويل الامتياز لأصحاب الامتياز الحاليين (في العمل لمدة عام واحد على الأقل بإيرادات 100000 دولار). يعمل بالبوا مع مجموعة متنوعة من العلامات التجارية ذات الامتياز. يوفر خيارات مثل القروض قصيرة الأجل ومتوسطة الأجل.
OnDeck - تقدم OnDeck قروضًا لأجل وخطًا تجاريًا لمنتج ائتماني. المتطلبات هي درجة ائتمانية لا تقل عن 600 وسنة واحدة في الأعمال التجارية.
Funding Circle - Funding Circle عبارة عن سوق يضمن القروض ويمولها للمقترضين من الشركات الصغيرة ثم يجد مستثمرين مؤسسيين لتلك القروض. تعتبر Funding Circle الأفضل لأصحاب الامتياز الحاليين ، وتقدم قروض SBA 7 (a) وقروض لأجل تصل إلى 10 سنوات.
CAN Capital - CAN هي الأفضل لأصحاب الامتياز الحاليين وتقدم قرضًا قصير الأجل من 6 إلى 18 شهرًا. الحد الأقصى للمبلغ هو 250000 دولار. يمكن أن تقدم أيضا السلف النقدية للتاجر.
بالإضافة إلى المقرضين أعلاه ، قد يقدم صاحب الامتياز خيارات ، وفقًا للقسم التالي.
التمويل المقدم من مانح الامتياز
يرغب العديد من مانحي الامتياز في توفير موارد تمويل الامتياز بطريقة ما. تأخذ المساعدة أشكالاً مختلفة على النحو التالي.
تمويل الامتياز الداخلي
من الممكن العثور على مانحي الامتياز الذين يقدمون تمويلًا داخليًا ، لكنه استثناء وليس القاعدة. يقول ميلر: "حوالي 12٪ فقط من مانحي الامتياز يقدمون تمويلًا داخليًا".
مثال واحد هو 7؟ Eleven. يقول موقعها على الإنترنت إن لديها "برنامجًا داخليًا يوفر تمويلًا يصل إلى 65٪ على رسوم الامتياز الأولية. يوفر هذا البرنامج ، غير المألوف لمعظم مانحي الامتياز ، أيضًا حسابًا مفتوحًا (أو تمويلًا) لمشتريات المخزون ونفقات تشغيل متجرك ". اسأل مندوب مبيعات الامتياز أو مستشار الامتياز الخاص بك عن أي خيارات داخلية.
مقرضو الامتياز المفضلون
العديد من مانحي الامتياز لديهم شركاء "مقرضون مفضلون". ينشئ مانح الامتياز علاقة عمل مع واحد أو أكثر من المقرضين الذين يقدمون التمويل لأصحاب الامتياز المحتملين. تقدم Subway ، على سبيل المثال ، ثلاثة خيارات مفضلة للمقرض: Ascentium Capital و JenCas Financial و IPC Franchise Financing.
يوجهك مانحو الامتياز الآخرون ببساطة نحو قائمة مقرضي الامتياز. تقول وثائق العمة آن ، "يمكننا تقديم قائمة بالمقرضين الذين أعربوا عن اهتمامهم بإقراض شركاء الامتياز."
استشاريي التمويل
يشترك بعض مانحي الامتياز مع مستشار تمويل للعمل معك - مجانًا. على سبيل المثال ، تنص شركة Moe's Southwest Grill على أنها "قد تستعين بمستشار يقدم خدمات استشارية لأصحاب الامتياز لمساعدتهم في تأمين التمويل ويدفع المستشار مقابل هذه المساعدة لأصحاب الامتياز".
حوافز الامتياز
قد يقدم مانحو الامتياز اليوم حوافز لتشجيع الأعمال التجارية الجديدة. تشمل الحوافز تخفيض رسوم الامتياز وتخفيف المتطلبات الأخرى لجعلها أقل تكلفة بالنسبة للأعمال التجارية الجديدة.
على سبيل المثال ، يقدم المئات من أصحاب الامتياز حوافز لقدامى المحاربين الأمريكيين والعسكريين النشطين وأحيانًا أفراد الأسرة العسكريين. انظر القوائم على موقع VetFran الإلكتروني. إذا كنت تنتقل من الجيش ، فتحقق أيضًا من برنامج المساعدة الانتقالية (TAP) التابع لـ VA.
يقول ميلر: "لا يقتصر الأمر على تكريم المزيد من العلامات التجارية للتخفيضات للعائلات العسكرية ، بل إن البعض قد قدم نفس الاعتبار إلى المستجيبين الأوائل".
كيف أنت مؤهل للحصول على تمويل الامتياز؟
التأهل للحصول على قرض الامتياز مشابه للتأهل لأي نوع آخر من القروض. تذكر ، للبدء ، تحتاج أيضًا إلى تلبية متطلبات مانح الامتياز. كحد أدنى ، ستحتاج إلى هذه المؤهلات:
تاريخ ائتماني شخصي مقبول. تعكس درجة الائتمان الشخصية الخاصة بك ما إذا كنت موثوقًا به كمقترض. تحقق من تاريخك الائتماني للتأكد من أن جميع المعلومات دقيقة قبل التقدم بطلب للحصول على أي نوع من تمويل الامتياز. قد تلعب درجة ائتمان الأعمال الصغيرة الخاصة بك أيضًا دورًا إذا تقدمت بطلب للحصول على ائتمان لنشاط تجاري قائم.
مطلوب دفعة مقدمة. سيتطلب أي نوع من أنواع القروض التجارية الصغيرة أو القروض التجارية التقليدية تقريبًا دفعة مقدمة.
معلومات مالية. كن مستعدًا لتقديم خطة عمل - أو توقعات الإيرادات والمصروفات ، أو الربح والخسارة.
معلومات الامتياز. يريد المقرضون أن يعرفوا: هل علامة الامتياز التجارية اسم راسخ وله سجل حافل من أصحاب الامتياز الناجحين؟
كيف تشتري امتياز بدون نقود؟
الإجابة المختصرة هي: لا يمكنك شراء امتياز بدون نقود. يتطلب كل امتياز استثمارًا أوليًا. في حين أنه من غير الممكن شراء امتياز بدون نقود ، يمكنك استهداف الامتيازات منخفضة التكلفة. يرى:
حقوق الامتياز أقل من 10 آلاف دولار
الامتيازات التي تقل عن 20 ألف دولار
إذا لم يكن لديك مال على الإطلاق ، ففكر على المدى الطويل - وخطط. في بعض الأحيان يكون من الأفضل التراجع ، وتجميع المدخرات ، والتقدم بطلب للحصول على خيارات التمويل لاحقًا بعد تحسن وضعك المالي.
