프랜차이즈를 구입할 때 프랜차이즈 자금 조달 목적으로 알아야 할 핵심 번호는 초기 투자입니다. 초기 투자는 "올인" 비용이며 프랜차이즈 수수료와 개점, 초기 재고, 간판, 임대 개선, 소모품, 장비 등과 같은 다양한 시작 비용을 포함합니다.
대부분의 프랜차이즈에 대한 초기 투자는 $75,000에서 $500,000 사이이며 약 절반은 $250,000 미만입니다. 그러나 초기 투자는 산업 및 브랜드에 따라 크게 다르며 일부 프랜차이즈는 $75,000 미만이고 다른 프랜차이즈는 $1백만 이상입니다.
그러나 이 숫자 때문에 부끄러워하지 마십시오. 프랜차이즈를 사는 것은 매우 가능합니다. "많은 최초 프랜차이즈 구매자는 $100,000에서 $250,000 사이의 실행 가능한 프랜차이즈 옵션을 풍부하게 찾을 수 있습니다."라고 전국 프랜차이즈 고문인 Mariel Miller가 조언합니다. "그리고 대부분의 경우 올바른 프랜차이즈 자금 조달 전략을 사용하면 이를 감당할 수 있는 여러 자금 조합을 제시할 수 있습니다."
많은 구매자는 개인 저축, SBA 대출, 기존 비즈니스 대출 상품, 401(k) 롤오버 및/또는 프랜차이저 내부 프로그램의 조합을 포함하는 금융 옵션을 구성합니다.
이 가이드에서는 사용 가능한 기존 자산을 식별하는 데 도움이 됩니다. 우리는 또한 최고의 프랜차이즈 자금 조달을 위한 대출 기관을 식별할 것입니다.
목차
상황 평가
프랜차이즈 금융 요구 사항을 파악하려면 먼저 기존 상황을 평가하십시오.
프랜차이즈 및 대출 기관은 예비 프랜차이즈가 초기 투자에 사용할 개인 자금이 있을 것으로 기대합니다. Miller는 후보자가 오늘날 사용 가능한 많은 인기 있는 자금 조달 전략을 고려할 수 있다면 일반적으로 10%에서 30%의 현금이 필요하다고 말합니다.
프랜차이즈는 두 가지 요구 사항을 부과할 수 있습니다.
순 가치. 프랜차이즈 브랜드는 귀하가 프랜차이즈를 감당할 수 있는지 알고 싶어합니다. 그들은 부채를 초과하는 자산의 최소 순 가치를 지정합니다. (순자산을 계산하십시오.)
유동 자산. 일부 프랜차이즈는 현금 등가물(예: $35,000)을 저축해야 합니다. 예상치 못한 창업 비용을 충당하고, 사업이 흑자를 낼 때까지 생활비를 지불하고, 프랜차이즈 수수료에 적용하기 위해 빠르게 얻을 수 있는 돈입니다.
“우리는 프로세스 초기에 프랜차이즈 금융 전문가와 자본 비용 분석과 일반 자금 조달 가능성 또는 사전 자격 논의를 수행하는 데 있어 고객을 추천하고 지원합니다. 내 경험에 따르면 우리가 효과적인 자금 조달 전략을 찾지 못하는 경우는 거의 없습니다.”라고 프랜차이즈 고문인 Mariel Miller는 말합니다.
프랜차이즈 파이낸싱을 위한 개인 자산
개인 자산을 사용하기 위해서는 항상 배우자의 동의를 받으십시오. 자녀 교육 및 비상 사태와 같은 가족 지출을 위해 일부를 보관하십시오.
프랜차이즈 금융에 일반적으로 사용되는 자산은 다음과 같습니다.
저축 및 투자 포트폴리오
개인 저축에는 은행 계좌와 중개 계좌에 대한 투자가 포함됩니다.
세브란스 패키지
축소되었거나 축소될 예정입니까? 퇴직금 패키지에는 모든 종류의 상품이 포함될 수 있습니다. 퇴직금, 미사용 휴가 및 병가 수당, 이연 보상, 현금화할 회사 주식 또는 스톡 옵션이 있을 수 있습니다.
주택 자산
주택에 에퀴티가 있는 사람들은 때때로 주택 에퀴티 라인 오브 크레딧을 통해 이를 활용하기로 선택합니다. 인기가 있지만 일반적으로 이것이 최선의 아이디어는 아닙니다. 향후 신용 가용성을 제한할 수 있습니다. 그리고 가족의 안전을 저당으로 빼앗을 수도 있습니다.
퇴직금
야심 찬 프랜차이즈는 은퇴 계좌(IRA, 403(b) 또는 기타 계좌)에서 인출하기를 원할 수 있습니다. 그러나 그것이 항상 현명한 것은 아닙니다. 첫째, 황금기에 필요한 자금을 위험에 빠뜨릴 수 있습니다. 둘째, 돈에 대한 세금과 함께 조기 인출에 대해 10%의 벌금을 지불해야 할 수 있습니다.
IRS 규정은 복잡합니다. 퇴직금을 사용하기 전에 회계사 또는 프랜차이즈 금융 전문가에게 세금 및 벌금을 추정하도록 하십시오. 나중에 불쾌한 놀라움을 피하십시오.
401(k) 사업 자금 조달
여전히 퇴직 기금을 사용하려는 경우 옵션은 ROBS(Rollovers as Business Startups)라고도 하는 401(k) 롤오버입니다.
ROBS 롤오버를 통해 야심 찬 사업주는 세금이나 조기 인출 위약금을 내지 않고 자신의 퇴직금을 활용하여 사업 자금을 조달할 수 있습니다. 사업주는 새로운 법인을 만들고 퇴직 자금을 새로운 법인의 새로운 401(k)로 이월합니다. 그런 다음 새로운 401(k)는 사업주 자신의 회사 주식에 투자합니다.
원래 퇴직 계좌는 롤오버로 처리됩니다. 따라서 모든 i가 점으로 표시되고 t가 교차 되는 경우 세금 또는 조기 인출 위약금이 적용되지 않습니다. ROBS는 합법이며 IRS는 이것이 남용적인 조세 회피 전략이 아니라고 말합니다. 그러나 IRS는 여전히 그들을 "의심스러운"이라고 부릅니다.
프랜차이즈 컨설턴트 Joel Libava는 적절한 상황에서 ROBS가 프랜차이즈 자금 조달에 적합할 수 있다고 믿습니다. 그러나 그는 주의를 강조한다. “ROBS는 모든 사람을 위한 것이 아닙니다. IRS에서 합법적이라고 말하고 올바르게 설정되어 있으면 그 가치를 알 수 있습니다. 그러나 시나리오가 맞아야 합니다. 그의 IRA에 $12,000가 있는 25세 - 적합하지 않습니다. 그러나 IRA에 $400,000가 있는 50세? 훨씬 더 적용 가능합니다. 그러나 사람들은 퇴직 기금을 너무 깊이 파헤쳐서는 안 됩니다. 즉, 거기 앉아 있는 $400,000 중 $375,000를 사용해서는 안 됩니다.”
Libava는 ROBS(401(k) 비즈니스 파이낸싱이라고도 함)를 올바르게 설정하는 것이 필수적이라고 경고합니다. 규칙을 따르지 않으면 비용이 많이 들 수 있습니다. “프랜차이즈가 401(k) 파이낸싱이 제대로 수행된다면 성공적으로 사용하는 것을 보았습니다. 하나를 수행하려는 경우 ROBS 계획을 올바르게 설정한 경험이 있는 회사를 찾으십시오. 자금을 사용할 수 있는 것과 사용할 수 없는 것을 정확히 이해하십시오.”
Guidant Financial은 이러한 401(k) 롤오버 계획을 전문으로 하는 회사 중 하나입니다. ROBS 계획에 대해 자세히 알아보세요.
프랜차이즈 대출
프랜차이즈 금융 옵션에 대한 논의는 일반적으로 프랜차이즈 대출을 받는 방법이라는 한 가지 핵심 문제를 다룹니다.
프랜차이즈 사업주에게 금융을 제공하는 일부 대출 기관은 신규 가맹점을 위한 창업 대출을 제공합니다. 다른 사람들은 이미 사업을 하고 있는 기존 소유자와 독점적으로 일합니다.
처음으로 새로운 프랜차이즈 소유자에게 가장 좋은 옵션은 기간 대출 또는 SBA 대출입니다.
확장, 재융자 또는 운전자금 확보를 원하는 기존 프랜차이즈 사업주에게 가장 좋은 옵션은 단기 대출, 중기 대출, SBA 대출, 장비 금융, 비즈니스 신용 한도, 대체 대출 또는 가맹점 대출입니다.
기업 대출을 받으려면 개인 신용 점수가 중요합니다. 최소한의 신용 점수는 600점입니다. SBA 대출을 받으려면 대부분의 전문가가 640점 범위의 점수가 필요하다는 데 동의합니다. 신용 점수가 700점 이상이면 가장 많은 융자 옵션과 최고의 조건을 얻을 수 있습니다. 은행 대출.
금융 기관은 일반적으로 소기업 대출에 대해 개인 보증을 요구합니다. 그들은 담보와 20%에서 25%까지의 계약금을 요구할 수 있습니다.
가맹점을 위한 SBA 대출
SBA 대출은 대출 기관에서 이루어지지만 미국 정부가 지원하며 가맹점이 사용할 수 있습니다. 미국 중소기업청(SBA)은 모든 요구 사항을 설정하고 일반적으로 대출의 75%를 보장합니다. 프랜차이즈에 대한 SBA 파이낸싱을 받을 수 있으려면 브랜드가 SBA의 프랜차이즈 디렉토리에 등재되어 있어야 합니다.
중소기업청 융자는 그렇지 않으면 융자를 받을 수 없는 차용인에게 제공됩니다. 대출 기관은 귀하가 이용할 수 있는 프랜차이즈 금융 옵션을 평가할 수 있습니다. 직접 승인할 수 있는 권한이 있고 신청 절차를 빠르게 통과할 수 있도록 도와주는 SBA 선호 대출 기관을 찾으십시오.
SBA 대출의 두 가지 주요 유형은 7(a) 및 504 프로그램입니다.
7(a)
SBA 7(a) 대출은 신규 가맹점을 위한 최고의 SBA 옵션입니다. 이 대출은 재융자 또는 성장을 위해 운전 자본이 필요한 기존 프랜차이즈에서도 사용할 수 있습니다. 장점은 다음과 같습니다.
7(a) 대출은 새로운 프랜차이즈 사업을 시작하는 데 사용할 수 있습니다. 기존의 대출 기관은 판매 실적이 없는 신생 기업에 대출하는 것을 주저하는 경우가 많습니다. 그러나 7(a) 대출은 미래 예측을 기반으로 할 수 있습니다.
필요한 계약금은 기존 금융보다 낮을 수 있습니다. 사업주는 프로젝트 비용의 상당 부분을 최대 90%까지 조달할 수 있습니다.
7(a) 대출의 최대 금액은 5백만 달러입니다. 상환 기간은 기존 기업 대출보다 최대 10년까지 연장될 수 있습니다.
금리가 유리한 경우가 많습니다.
재향 군인은 재향 군인 혜택 프로그램에 따라 할인된 요금을 받을 수 있습니다.
한 가지 단점은 대출 기관이 귀하의 집에 유치권을 설정하여 귀하의 개인 부동산을 담보로 묶어야 한다는 것입니다. 이것은 기존 주택을 팔고 새 주택을 구입하는 능력과 같은 미래의 개인 계획을 방해할 수 있습니다.
504
504 SBA론은 부동산, 시설 및 장비 자금 조달에 사용할 수 있습니다. 504 대출은 자금을 사용할 수 있는 범위가 제한되어 있기 때문에 새로운 프랜차이즈 사업을 시작하기에 좋은 선택이 아닙니다. 그러나 예를 들어 새 건물을 구입하여 성장하고 확장하려는 기존 프랜차이즈에 적합할 수 있습니다. SBA 504 대출은 유리한 이자율로 부동산에 대해 최대 25년의 기간을 가질 수 있습니다.
최고의 프랜차이즈 파이낸싱 소스
프랜차이즈 고문 또는 컨설턴트와 함께 일할 때의 가장 큰 장점 중 하나는 프랜차이즈 금융을 전문으로 하는 회사에 추천할 수 있다는 것입니다. Miller는 "숙련된 고문은 광범위한 연락처를 갖고 있으며 어떤 종류의 약속이나 비용 없이 프로세스 초기에 귀하를 추천할 수 있습니다."라고 말합니다.
또 다른 옵션은 지역 사회 은행과 좋은 관계가 있는 경우입니다. 다음을 포함한 온라인 소스가 있습니다.
ApplePie Capital – ApplePie Capital은 프랜차이즈 대출에만 초점을 맞춘 대출 시장입니다. 전국적인 대출 파트너 네트워크를 제공합니다. 또한 ApplePie Core라는 자체 기존 대출 상품도 제공합니다. ApplePie Capital은 최초 가맹점과 기존 가맹점을 지원합니다.
믿을 수 있는 – 가맹점을 포함하여 소기업 소유자를 위한 다양한 대출을 안정적으로 제공합니다.
SmartBiz – SmartBiz는 중소기업을 위한 SBA 대출 전문가로 알려져 있습니다. 그러나 그룹은 은행 기간 대출도 제공합니다.
Balboa Capital – Balboa는 기존 프랜차이즈(매출 $100,000 이상 1년 이상)를 위한 프랜차이즈 파이낸싱에 가장 적합합니다. 발보아는 다양한 프랜차이즈 브랜드와 협력하고 있습니다. 단기 및 중기 대출과 같은 옵션을 제공합니다.
OnDeck – OnDeck은 기간 대출 및 비즈니스 신용 한도 상품을 제공합니다. 요구 사항은 최소 600점 이상의 신용 점수와 사업 1년입니다.
Funding Circle – Funding Circle은 소기업 차용인을 위한 대출을 인수하고 자금을 조달한 다음 해당 대출에 대한 기관 투자자를 찾는 시장입니다. Funding Circle은 기존 가맹점에 가장 적합하며 SBA 7(a) 대출 및 최대 10년 기간의 기간 대출을 제공합니다.
CAN 캐피탈 – CAN은 기존 프랜차이즈에 가장 적합하며 6~18개월의 단기 대출을 제공합니다. 최대 금액은 $250,000입니다. CAN은 또한 가맹점 현금 서비스를 제공합니다.
위의 대출 기관 외에도 가맹본부는 다음 섹션에 따라 옵션을 제공할 수 있습니다.
프랜차이즈 제공 파이낸싱
많은 프랜차이저들은 어떤 식으로든 프랜차이즈 재정 자원을 기꺼이 제공할 의향이 있습니다. 지원은 다음과 같이 다양한 형태를 취합니다.
사내 프랜차이즈 파이낸싱
사내 파이낸싱을 제공하는 프랜차이저를 찾는 것이 가능하지만 일반적이기보다는 예외입니다. Miller는 "프랜차이저의 약 12%만이 사내 파이낸싱을 제공합니다.
한 예가 세븐일레븐입니다. 웹 사이트에는 "초기 프랜차이즈 수수료에 대해 최대 65%의 자금을 제공하는 내부 프로그램이 있습니다. 대부분의 프랜차이저에게는 흔하지 않은 이 프로그램은 매장의 재고 구매 및 운영 비용을 위한 계좌 개설(또는 융자)도 제공합니다.” 사내 옵션에 대해서는 프랜차이즈 영업 담당자나 프랜차이즈 고문에게 문의하십시오.
선호하는 프랜차이즈 대출 기관
많은 프랜차이저에는 "우대 대출 기관" 파트너가 있습니다. 가맹본부는 장래 가맹본부에 자금을 제공하는 하나 이상의 대출 기관과 협력 관계를 맺습니다. 예를 들어, Subway는 Ascentium Capital, JenCas Financial 및 IPC Franchise Financing의 세 가지 선호하는 대출 기관을 제공합니다.
다른 프랜차이즈 업체는 단순히 프랜차이즈 대출 기관 목록을 알려줍니다. Anne Auntie의 문서에는 “우리는 프랜차이즈 파트너에게 대출에 관심을 표명한 대출 기관의 목록을 제공할 수 있습니다.”라고 나와 있습니다.
금융 컨설턴트
일부 프랜차이저는 무료로 귀하와 함께 일할 금융 컨설턴트를 고용합니다. 예를 들어 Moe's Southwest Grill은 "가맹점에게 자금 조달을 지원하기 위해 컨설팅 서비스를 제공할 고문을 고용할 수 있으며 가맹점에 대한 이러한 지원에 대해 고문에게 비용을 지불합니다."라고 말합니다.
프랜차이즈 인센티브
오늘날 프랜차이즈는 새로운 비즈니스를 장려하기 위해 인센티브를 제공할 수 있습니다. 인센티브에는 프랜차이즈 수수료를 낮추고 새로운 비즈니스에 대한 비용을 낮추기 위해 다른 요구 사항을 완화하는 것이 포함됩니다.
예를 들어, 수백 개의 가맹본부가 미국 퇴역 군인, 현역 군인, 때로는 군인 가족에게 인센티브를 제공합니다. VetFran 웹사이트에서 목록을 참조하십시오. 군대에서 전환하는 경우 VA의 전환 지원 프로그램(TAP)도 확인하십시오.
Miller는 "더 많은 브랜드가 군인 가족을 위한 할인을 존중할 뿐만 아니라 일부는 최초 대응자에게도 동일한 고려 대상을 확대했습니다."라고 말합니다.
프랜차이즈 파이낸싱 자격은 어떻게 되나요?
프랜차이즈 대출 자격은 다른 종류의 대출 자격과 유사합니다. 시작하려면 프랜차이저의 요구 사항도 충족해야 합니다. 최소한 다음 자격이 필요합니다.
허용되는 개인 신용 기록. 귀하의 개인 신용 점수는 귀하가 차용인으로서 신뢰할 수 있는지 여부를 반영합니다. 모든 종류의 프랜차이즈 금융을 신청하기 전에 신용 기록을 확인하여 모든 정보가 정확한지 확인하십시오. 기존 사업체에 신용을 신청하는 경우에도 소규모 사업체 신용 점수가 작용할 수 있습니다.
필수 계약금. 거의 모든 종류의 SBA 또는 기존 비즈니스 대출에는 계약금이 필요합니다.
금융 정보. 사업 계획 또는 수익 및 비용 예측 또는 P&L을 제출할 준비를 하십시오.
프랜차이즈 정보. 대출 기관이 알고 싶은 것: 프랜차이즈 브랜드가 성공적인 프랜차이즈의 실적과 함께 확립된 이름입니까?
돈 없이 어떻게 프랜차이즈를 사나요?
짧은 대답은 돈 없이는 프랜차이즈를 살 수 없다는 것입니다. 모든 프랜차이즈에는 초기 투자가 필요합니다. 돈이 없어 프랜차이즈를 살 수는 없지만 저렴한 프랜차이즈를 목표로 삼을 수는 있습니다. 보다:
$10,000 미만 프랜차이즈
$20,000 미만 프랜차이즈
돈이 전혀 없다면 장기적으로 생각하고 계획하십시오. 때로는 한발 물러서서 저축을 하고 재정 상황이 개선된 후에 나중에 융자 옵션을 신청하는 것이 가장 좋습니다.
