特许经营融资方案：如何找到资金

ROBS 展期使有抱负的企业主能够利用自己的退休金为其业务提供资金，而无需缴纳税款或提前取款罚款。 企业主成立了一家新公司，并将退休基金转入新公司的新 401(k)。 然后新的 401(k) 投资于企业主自己的公司的股票。

原始退休帐户被视为展期。 因此，不适用税收或提前取款处罚——前提是所有的 i 都是点状的并且 t 是交叉的。 ROBS 是合法的，美国国税局表示它们不是滥用避税策略。 但美国国税局仍然称他们“有问题”。

特许经营顾问 Joel Libava 认为，在适当的情况下，ROBS 可以适当地为特许经营提供资金。 但他强调谨慎。 “ROBS 并不适合所有人。 只要国税局说它们是合法的，并且设置正确，我就能看到它们的价值。 但是，场景必须是正确的。 一个 25 岁的 IRA 账户里有 12,000 美元的人——不合适。 但是 50 岁的 IRA 中有 400,000 美元？ 更适用。 但是，人们永远不应该深入挖掘退休基金。 换句话说，他们不应该使用坐在那里的 400,000 美元中的 375,000 美元。”

Libava 警告说，正确设置 ROBS（也称为 401(k) 商业融资）至关重要。 不遵守规则可能代价高昂。 “我已经看到特许经营商成功地使用 401(k) 融资，前提是它做得正确。 如果您打算这样做，请找到一家在正确设置 ROBS 计划方面经验丰富的公司。 确切地了解您可以将资金用于什么，以及不能用于什么。”

Guidant Financial 是一家专门从事这些 401(k) 展期计划的公司。 阅读有关 ROBS 计划的更多信息。

特许经营贷款

任何关于特许经营融资方案的讨论通常都会解决一个关键问题：如何获得特许经营贷款。

一些为特许经营企业主提供融资的贷方为新的特许经营者提供启动贷款。 其他人专门与已经开展业务的现有所有者合作。

• 对于首次加盟的新特许经营者，最好的选择是定期贷款或 SBA 贷款。
• 对于想要扩大、再融资或获得营运资金的现有特许经营企业主，最佳选择包括短期贷款、中期贷款、SBA 贷款、设备融资、业务信用额度、替代贷款或商户垫款。

要获得商业贷款，您的个人信用评分是关键。 最低要求是 600 分。要获得 SBA 贷款，大多数专家都认为您需要 640 分范围内的分数。700 分及以上的信用评分将为您提供最多的融资选择和最佳条款银行贷款。

金融机构通常要求为小企业贷款提供个人担保。 他们可能需要抵押品和高达 20% 至 25% 的首付。

特许经营商的 SBA 贷款

SBA 贷款由贷方提供，但得到美国政府的支持，可供特许经营商使用。 美国小企业管理局 (SBA) 制定了所有要求，一般为 75% 的贷款提供担保。 要获得 SBA 特许经营融资的资格，品牌必须列在 SBA 的特许经营目录中。

小企业管理局的融资适用于否则无法获得融资的借款人。 贷方可以评估您可用的特许经营融资方案。 尝试找到 SBA 首选的贷方，该贷方有权直接批准并帮助您快速完成申请流程。

SBA 贷款的两种主要类型是 7(a) 和 504 计划。

7(a)

SBA 7(a) 贷款是新加盟商的最佳 SBA 选择。 需要营运资金、再融资或增长的现有特许经营商也可以使用这笔贷款。 优点是：

• 7(a) 贷款可用于开设新的特许经营业务。 传统的贷方通常不愿向没有销售记录的初创公司提供贷款。 但是 7(a) 贷款可以基于未来的预测。
• 所需的首付可能低于传统融资。 企业主可以为项目成本的很大一部分提供资金——高达 90%。
• 7(a) 贷款的最高金额为 500 万美元。 还款期限可以比传统的商业贷款更长——长达 10 年。
• 利率通常是有利的。
• 根据退伍军人优惠计划，退伍军人可能有资格获得减免费用。

一个缺点：贷方需要通过对您的房屋设置留置权来将您的个人房地产作为抵押品。 这可能会妨碍未来的个人计划，例如您出售现有房屋并购买新房屋的能力。

504

504 SBA 贷款可用于为房地产、设施和设备融资。 由于资金用途有限，504 贷款不是让新加盟商开展业务的好选择。 但对于想要通过购买新建筑等方式发展壮大的现有特许经营商来说，这可能是合适的。 SBA 504 房地产贷款的期限最长可达 25 年，利率优惠。

最佳特许经营融资来源

与特许经营顾问或顾问合作的最大优势之一是推荐给专门从事特许经营融资的公司。 “经验丰富的顾问拥有广泛的联系方式，可以在流程的早期向您推荐，而无需任何承诺或成本，”米勒说。

如果您在那里有良好的关系，另一个选择是您当地的社区银行。 并且有在线资源，包括：

ApplePie Capital – ApplePie Capital 是一个专注于特许经营贷款的贷款市场。 它汇集了全国性的贷款合作伙伴网络。 它还提供自己的传统贷款产品 ApplePie Core。 ApplePie Capital 支持首次加盟商和现有加盟商。

Credibly – Credibly 为小企业主（包括特许经营商）提供各种贷款。

SmartBiz – SmartBiz 以 SBA 小企业贷款专家而闻名。 但该集团也提供银行定期贷款。

Balboa Capital – Balboa 最适合为现有特许经营商提供特许经营融资（至少经营一年，收入为 100,000 美元）。 Balboa 与各种特许经营品牌合作。 它提供短期和中期贷款等选项。

OnDeck – OnDeck 提供定期贷款和信贷产品业务线。 要求是至少 600 的信用评分和一年的业务。

Funding Circle – Funding Circle 是一个为小企业借款人承销和资助贷款的市场，然后为这些贷款寻找机构投资者。 Funding Circle 最适合现有的加盟商，并提供 SBA 7(a) 贷款和最长 10 年的定期贷款。

CAN Capital – CAN 最适合现有的加盟商，提供 6 至 18 个月的短期贷款。 最高金额为 250,000 美元。 CAN 还提供商家现金垫款。

除上述贷方外，特许人还可根据下一节提供选择权。

特许人提供融资

许多特许人愿意以某种方式提供特许经营资金。 援助有多种形式，如下所示。

内部特许经营融资

可以找到提供内部融资的特许人，但这是例外而不是常态。 “只有大约 12% 的特许人提供内部融资，”米勒说。

一个例子是 7?11。 其网站称其“有一个内部计划，可为您的初始特许经营费提供高达 65% 的融资。 该计划对大多数特许人来说并不常见，它还为您商店的库存采购和运营费用提供了一个开放账户（或融资）。” 向特许经营销售代表或您的特许顾问咨询任何内部选项。

首选特许经营贷款人

许多特许人都有“首选贷方”合作伙伴。 特许人与一个或多个向其潜在特许经营者提供融资的贷方建立工作关系。 例如，赛百味提供了三种首选贷方选择：Ascentium Capital、JenCas Financial 和 IPC Franchise Financing。

其他特许人只是将您指向特许贷款人的名单。 安妮阿姨的文件说：“我们可以提供一份有兴趣向特许经营合作伙伴提供贷款的贷款人名单。”

融资顾问

一些特许经营商免费聘请融资顾问与您合作。 例如，Moe's Southwest Grill 表示它“可能会聘请一名顾问，该顾问将为加盟商提供咨询服务，以帮助他们获得融资，并为向加盟商提供的帮助向顾问支付费用。”

特许经营奖励

今天的特许人可能会提供激励措施来鼓励新业务。 激励措施包括降低特许经营费和放宽其他要求，以降低新业务的成本。

例如，数百名特许经营者向美国退伍军人、现役军人，有时甚至是军人家属提供奖励。 请参阅 VetFran 网站上的列表。 如果您要从军队过渡，还请查看 VA 的过渡援助计划 (TAP)。

“不仅有更多品牌为军人家庭提供折扣，有些品牌也将同样的考虑扩展到了急救人员，”米勒说。

您如何获得特许经营融资资格？

获得特许经营贷款的资格类似于获得任何其他类型的贷款的资格。 请记住，要开始您还需要满足特许人的要求。 您至少需要以下资格：

• 可接受的个人信用记录。 您的个人信用评分反映了您作为借款人是否可靠。 在申请任何类型的特许经营融资之前，请检查您的信用记录以确保所有信息准确无误。 如果您为现有企业申请信用，您的小企业信用评分也可能会发挥作用。
• 需要首付。 几乎任何类型的 SBA 或传统商业贷款都需要首付。
• 财务信息。 准备好提交商业计划——或收入和费用预测，或损益表。
• 特许经营信息。 贷款人想知道：特许经营品牌是一个知名品牌，有成功特许经营者的记录吗？

没钱怎么买特许经营权？

简短的回答是：你不能没有钱购买特许经营权。 每个特许经营权都需要初始投资。 虽然不可能没有钱购买特许经营权，但您可以瞄准成本较低的特许经营权。 看：

• 1万美元以下的特许经营权
• 2万美元以下的特许经营权

如果你根本没有钱，那就从长远考虑——并制定计划。 有时最好退后一步，积累储蓄，然后在您的财务状况改善后申请融资方案。

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