Microloan สำหรับธุรกิจขนาดเล็กคืออะไร?

เจ้าของธุรกิจขนาดเล็ก โดยเฉพาะอย่างยิ่งคนที่ใหม่กว่า มักประสบปัญหาในการขอสินเชื่อธุรกิจจากธนาคารแบบดั้งเดิม การไม่สามารถให้หลักประกัน ประวัติเครดิต การค้ำประกันส่วนบุคคล และการคืนภาษีธุรกิจเป็นเพียงปัจจัยส่วนหนึ่งจากหลายๆ ปัจจัยที่อาจส่งผลต่อความสามารถของคุณในการจัดหาเงินกู้เพื่อธุรกิจจากธนาคาร แต่ด้วยโปรแกรมสินเชื่อรายย่อยสำหรับธุรกิจขนาดเล็ก คุณสามารถเข้าถึงเงินทุนหมุนเวียนเพื่อขยายธุรกิจของคุณได้อย่างง่ายดาย

ไมโครโลนคืออะไร?

microloan เป็นเงินกู้ขนาดเล็กสูงถึง $50,000 ซึ่งมีวัตถุประสงค์เพื่อช่วยให้ธุรกิจเริ่มต้นหรือเติบโต ในสหรัฐอเมริกา โดยปกติแล้ว การบริหารธุรกิจขนาดเล็ก (SBA) จะเสนอสินเชื่อรายย่อยให้แก่ผู้กู้ที่มีสิทธิ์ผ่านผู้ให้กู้ที่เป็นสื่อกลางที่ได้รับมอบหมายเป็นพิเศษ

ขนาดเงินกู้เฉลี่ยสำหรับสินเชื่อรายย่อยของ SBA อยู่ที่ประมาณ 13,000 เหรียญ

โปรแกรม SBA Microloan ทำงานอย่างไร

ในฐานะเจ้าของธุรกิจ เมื่อคุณต้องการสมัครสินเชื่อรายย่อยของ SBA คุณจะต้องติดต่อผู้ให้กู้ตัวกลางที่ได้รับการอนุมัติจาก SBA ที่อยู่ใกล้คุณ ผู้ให้กู้รายนี้ปฏิบัติตามหลักเกณฑ์ของ SBA เช่น เงื่อนไขเงินกู้ 6 ปีและวงเงินกู้สูงสุด เป็นต้น

อย่างไรก็ตาม ผู้ให้กู้ยังสามารถเพิ่มข้อกำหนดสินเชื่อธุรกิจขนาดเล็กของตนเองได้ ตราบใดที่พวกเขาไม่เลือกปฏิบัติในการอนุมัติเงินกู้ คุณจะชำระคืนเงินกู้ให้กับผู้ให้กู้ของคุณเอง ไม่ใช่ SBA

SBA microlenders ยังให้การฝึกอบรม การฝึกสอน และความช่วยเหลือด้านเทคนิคฟรีแก่ผู้กู้เพื่อช่วยให้ธุรกิจเติบโต คุณสามารถติดต่อผู้ให้กู้ตัวกลางที่ได้รับการอนุมัติจาก SBA ใกล้ตัวคุณเพื่อรับข้อมูลเพิ่มเติมเกี่ยวกับวิธีการทำงานของกระบวนการทั้งหมด

ประโยชน์ของ SBA Microloans

ตั้งแต่การซื้ออุปกรณ์ใหม่ไปจนถึงการจัดซื้อสินค้าคงคลัง ธุรกิจสามารถใช้เงินกู้ยืมเพื่อวัตถุประสงค์หลายประการ แต่คุณไม่สามารถใช้สินเชื่อรายย่อยเพื่อชำระหนี้ที่มีอยู่และซื้ออสังหาริมทรัพย์ได้

นี่คือประโยชน์หลักของสินเชื่อรายย่อยของ SBA:

• สินเชื่อธุรกิจขนาดเล็กเป็นวิธีที่ยอดเยี่ยมในการหาเงินทุนหมุนเวียนสำหรับเจ้าของธุรกิจที่ไม่มีสิทธิ์ได้รับเงินกู้แบบเดิม
• สินเชื่อรายย่อยของ SBA มักมาพร้อมกับอัตราดอกเบี้ยที่แข่งขันได้และเงื่อนไขการชำระคืนที่ยาวนาน
• เงินกู้แบบดั้งเดิมจากธนาคารอาจใช้เวลาหลายเดือนกว่าจะได้รับการอนุมัติ แต่จะมีการเบิกเงินกู้รายย่อยอย่างรวดเร็วไปยังผู้กู้ที่มีสิทธิ์
• ไมโครเลนเดอร์มักจะให้การฝึกอบรมและความช่วยเหลือด้านเทคนิคแก่เจ้าของธุรกิจ

เงินกู้ขนาดเล็กเหล่านี้สามารถช่วยให้เจ้าของธุรกิจสร้างหรือปรับปรุงประวัติเครดิตของตนได้

ธุรกิจขนาดเล็กสามารถได้รับสินเชื่อรายย่อยได้อย่างไร

ในการขอรับสินเชื่อรายย่อย คุณต้องหาคนกลางที่ได้รับการอนุมัติจาก SBA ในพื้นที่ของคุณก่อน คุณจะสมัครผ่านผู้ให้กู้ที่เป็นสื่อกลาง ซึ่งจะดูแลกระบวนการอนุมัติสินเชื่อ กำหนดเงื่อนไขเงินกู้ และตัดสินใจสินเชื่อทั้งหมด

เพื่อให้ขั้นตอนการสมัครเสร็จสมบูรณ์ คุณอาจต้องส่งแผนธุรกิจ การคืนภาษีธุรกิจและบุคคล งบการเงินระหว่างกาล กำหนดหนี้ ฯลฯ

เอกสารที่คุณต้องส่งเพื่อสมัครโปรแกรมสินเชื่อรายย่อยของ SBA จะแตกต่างกันไปขึ้นอยู่กับผู้ให้กู้ การอ่านคู่มือฉบับสมบูรณ์เกี่ยวกับเอกสารสินเชื่อธุรกิจขนาดเล็กที่คุณต้องการสามารถช่วยเตรียมเอกสารสำหรับการขอสินเชื่อได้

ผู้ให้กู้สินเชื่อรายย่อยสำหรับธุรกิจขนาดเล็กยอดนิยม

เราได้รวบรวมรายชื่อผู้ให้กู้รายบุคคลชั้นนำที่ให้บริการสินเชื่อรายย่อย SBA ในประเทศ

มาดำน้ำกัน:

1. การแสวงหา

Pursuit เป็นผู้ให้กู้ตัวกลางที่ได้รับการอนุมัติจาก SBA โดยให้เงินกู้จำนวน 10,000 ถึง 50,000 ดอลลาร์ สิ่งที่ดีที่สุดเกี่ยวกับ Pursuit คือกระบวนการอนุมัติที่รวดเร็ว เมื่อคุณส่งใบสมัครสินเชื่อที่สมบูรณ์แล้ว คุณสามารถทราบเกี่ยวกับการอนุมัติสินเชื่อได้ภายในสองวันทำการ

หากได้รับการอนุมัติ เงินกู้ยืมจะเข้าบัญชีของคุณภายในห้าวันหลังจากได้รับการอนุมัติ

2. BOC Capital Corporation

BOC Capital เป็นหนึ่งในผู้ให้กู้ชุมชนที่ไม่แสวงหากำไรชั้นนำ องค์กรเป็นที่รู้จักเพื่อสนับสนุนเจ้าของธุรกิจในระหว่างขั้นตอนการสมัครสินเชื่อ หากธุรกิจของคุณอยู่ในนิวยอร์ก BOC Capital อาจเป็นทางเลือกที่ดีในการสมัครขอสินเชื่อรายย่อย

หากคุณไม่ทราบวิธีขอสินเชื่อธุรกิจขนาดเล็ก ทางบริษัทยังมีบริการให้คำปรึกษาด้านความพร้อมในการกู้ยืม การประเมินและการซ่อมแซมสินเชื่อ การจัดเตรียมงบการเงิน และอื่นๆ อีกมากมาย

3. กรามีน อเมริกา

คุณสามารถสำรวจ Grameen America เพื่อรับเงินกู้รายย่อย SBA ได้ หากคุณเป็นธุรกิจที่ผู้หญิงเป็นเจ้าของ องค์กรยังให้การศึกษาและการฝึกอบรมทางการเงินแก่สมาชิกเพื่อช่วยสร้างเอกลักษณ์ทางการเงิน ปัจจุบันให้บริการ 22 เมืองในสหรัฐอเมริกา

4. กองทุนประชาชน

PeopleFund ให้ความช่วยเหลือทางการเงินแก่ชุมชนที่มีรายได้น้อยและด้อยโอกาส มันให้บริการทั้งรัฐเท็กซัส นอกจากสินเชื่อรายย่อยของ SBA แล้ว PeopleFund ยังมีสินเชื่อประเภทอื่นๆ เช่น สินเชื่อ PeopleFund, SBA 504 และอื่นๆ

5. Prestamos CDFI

Prestamos CDFI เสนอสินเชื่อที่ครอบคลุมแก่ธุรกิจขนาดเล็ก นอกจากสินเชื่อรายย่อยแล้ว Prestamos CDFI ยังให้บริการเสริมอำนาจแก่ธุรกิจโดยไม่มีค่าใช้จ่าย ครอบคลุมหัวข้อยอดนิยม เช่น การตลาดดิจิทัล การบัญชีขั้นพื้นฐาน ความช่วยเหลือในการสมัครสินเชื่อ และอื่นๆ

หากคุณต้องการทราบวิธีรับเงินกู้ SBA และเตรียมพร้อมสำหรับสิ่งเดียวกัน บริการเสริมอำนาจ ที่ ไม่มีค่าใช้จ่ายเหล่านี้สามารถช่วยคุณได้มาก

6. กองทุนโคโลราโดเอ็นเตอร์ไพรส์

ด้วยการช่วยเหลือธุรกิจขนาดเล็กในโคโลราโดมากกว่า 2,900 แห่ง Colorado Enterprise Fund เสนอสินเชื่อตั้งแต่สองสามพันดอลลาร์ถึง 1,000,000 ดอลลาร์

บริษัทอ้างว่ามีความยืดหยุ่นมากกว่าผู้ให้กู้รายอื่นเมื่อตรวจสอบใบสมัครสินเชื่อธุรกิจขนาดเล็ก นอกจากนี้ยังมีคำแนะนำทางธุรกิจฟรีแก่ผู้กู้

7. การเปิดตัวถนนสายหลัก

Main Street Launch เสนอสินเชื่อขนาดเล็กและขนาดเล็กสูงถึง 250,000 ดอลลาร์ นอกจากการจัดหาเงินทุนแล้ว Main Street Launch ยังให้โอกาสในการเชื่อมต่อกับเครือข่ายผู้คนและทรัพยากรเพื่อการเติบโต

ไม่ว่าจะเป็นเงินกู้ระยะสั้นหรือเงินกู้ระยะยาว บริษัทเสนออัตราดอกเบี้ยที่แข่งขันได้ ในฐานะเจ้าของธุรกิจ หากคุณไม่มีคุณสมบัติสำหรับการจัดหาเงินทุนแบบดั้งเดิม คุณสามารถสำรวจตัวเลือกนี้ได้

8. การเงินธุรกิจขนาดเล็กของ CDC

CDC Small Business Finance เป็นชื่อชั้นนำในการนำเสนอทางเลือกทางการเงินที่ยืดหยุ่นแก่ธุรกิจขนาดเล็ก CDC Small Business Finance พร้อมให้บริการในแคลิฟอร์เนีย แอริโซนา และเนวาดา และกำลังวางแผนที่จะให้บริการในสถานที่อื่นๆ

ไม่ว่าคุณต้องการเงินเพื่อปรับปรุงกระแสเงินสดหรือมีการป้องกันทางการเงินในช่วงเวลาที่ยากลำบาก องค์กรอ้างว่าเสนออัตราดอกเบี้ยที่มีการแข่งขันสูง

9. กองทุนลิฟท์

LiftFund เป็นหนึ่งในผู้ให้กู้ชุมชนที่ไม่แสวงหากำไรชั้นนำ ด้วยตัวเลือกสินเชื่อที่หลากหลาย LiftFund ช่วยให้ธุรกิจขนาดเล็กเติบโต ให้บริการสินเชื่อธุรกิจขนาดเล็ก โปรแกรมพิเศษ ความได้เปรียบของชุมชน SBA 7a และสินเชื่อ SBA 504

หากธนาคารปฏิเสธขั้นตอนการสมัครสินเชื่อของคุณเนื่องจากรายงานเครดิตไม่ดี คุณต้องลองใช้ LiftFund บริษัทอ้างว่าช่วยเหลือผู้ที่มีสินเชื่อจำกัด หลักประกันหรือประสบการณ์

10. ทุนธุรกิจแอมแบค

Ambac ภูมิใจที่ได้เป็นผู้ให้กู้ SBA ที่มีฐานศรัทธาเป็นรายแรกของประเทศ ด้วยตัวเลือกเงินกู้ SBA ที่หลากหลาย AmPac Business Capital ให้บริการทั้งธุรกิจที่เพิ่งเริ่มต้นและธุรกิจที่ช่ำชอง

ในการสมัครโปรแกรมสินเชื่อรายย่อยของ SBA คุณจะต้องติดต่อผู้ให้กู้ที่ได้รับการอนุมัติจาก SBA ใกล้บ้านคุณ ผู้ให้กู้ที่กล่าวถึงข้างต้นให้บริการสถานที่บางแห่ง ดังนั้นพวกเขาจึงอาจไม่พร้อมให้บริการในสถานที่ของคุณ

คุณสามารถตรวจสอบรายชื่อผู้ให้กู้เพื่อค้นหาผู้ให้กู้ตัวกลางที่ได้รับการอนุมัติจาก SBA ใกล้บ้านคุณ

คุณต้องการคะแนนเครดิตอะไรสำหรับสินเชื่อรายย่อย?

SBA ไม่ได้กำหนดข้อกำหนดคะแนนเครดิตขั้นต่ำเฉพาะสำหรับสินเชื่อรายย่อย แต่ผู้ให้กู้ที่เป็นสื่อกลางอาจกำหนดความต้องการของตนเอง ดังนั้นจึงเป็นการดีที่สุดที่จะตรวจสอบกับผู้ให้กู้ที่เป็นสื่อกลางในพื้นที่ของคุณเกี่ยวกับข้อกำหนดคุณสมบัติ

ใช้เวลานานแค่ไหนในการรับ SBA Microloan?

ขึ้นอยู่กับผู้ให้กู้ที่เป็นสื่อกลางของคุณ อาจใช้เวลาระหว่าง 15 ถึง 120 วันในการรับเงินกู้รายย่อย SBA

ภาพ: องค์ประกอบ Envato