Ce este un microîmprumut pentru întreprinderi mici?

Proprietarii de afaceri mici, în special cei mai noi, se luptă adesea să obțină împrumuturi de afaceri de la băncile tradiționale. Incapacitatea de a oferi garanții, istoricul de credit, garanția personală și declarațiile fiscale pentru afaceri sunt doar câțiva dintre mulți factori care vă pot afecta capacitatea de a vă asigura un împrumut de afaceri de la o bancă. Dar, cu un program de microîmprumut pentru întreprinderi mici, puteți accesa cu ușurință capital de lucru pentru a vă dezvolta afacerea.

Ce este un microcredit?

Un microîmprumut este un împrumut mic de până la 50.000 USD, care are ca scop să ajute o afacere să înceapă sau să se dezvolte. În SUA, microîmprumuturile sunt de obicei oferite debitorilor eligibili de către Small Business Administration (SBA) prin intermediul creditorilor săi intermediari special desemnați.

Mărimea medie a împrumutului pentru un microîmprumut SBA este de aproximativ 13.000 USD.

Cum funcționează programul de microîmprumuturi SBA?

În calitate de proprietar de afaceri, atunci când doriți să aplicați pentru un microîmprumut SBA, va trebui să contactați un creditor intermediar aprobat de SBA din apropiere. Acest creditor urmează liniile directoare ale SBA, cum ar fi termene de împrumut de șase ani și suma maximă a împrumutului etc.

Cu toate acestea, creditorii pot adăuga și propriile cerințe de împrumut pentru întreprinderi mici, atâta timp cât nu sunt discriminatorii în aprobarea împrumutului. Veți rambursa împrumutul creditorului însuși, nu SBA.

Microcreditorii SBA oferă, de asemenea, instruire, instruire și asistență tehnică gratuită debitorilor pentru a-i ajuta să-și dezvolte afacerile. Puteți contacta un creditor intermediar aprobat de SBA din apropiere pentru a obține mai multe informații despre cum funcționează întregul proces.

Beneficiile microcreditelor SBA

De la cumpărarea de echipamente noi până la achiziționarea de inventar, companiile pot cheltui fonduri de împrumut în mai multe scopuri. Dar nu puteți folosi microîmprumuturi pentru a plăti datorii existente și pentru a cumpăra imobile.

Iată principalele beneficii ale microîmprumuturilor SBA:

• Împrumuturile pentru întreprinderi mici sunt o modalitate excelentă de a obține capital de lucru pentru proprietarii de afaceri care nu se califică pentru împrumuturi tradiționale
• Microîmprumuturile SBA vin adesea cu rate ale dobânzii competitive și termene lungi de rambursare
• Împrumuturile tradiționale de la bănci pot dura luni până să fie aprobate. Dar microîmprumuturile sunt plătite rapid debitorilor eligibili
• Microcreditorii oferă adesea formare și asistență tehnică proprietarilor de afaceri

Aceste împrumuturi mici pot ajuta proprietarii de afaceri să-și construiască sau să-și îmbunătățească istoricul de credit.

Cum pot întreprinderile mici să obțină microîmprumuturi?

Pentru a obține un microîmprumut, trebuie mai întâi să găsiți un intermediar aprobat de SBA în zona dvs. Veți aplica prin intermediul acestui creditor intermediar care se va ocupa de procesul de aprobare a împrumutului, va stabili termenii împrumutului și va lua toate deciziile privind creditul.

Pentru a finaliza procesul de aplicare, este posibil să solicitați trimiterea planului de afaceri, a declarațiilor fiscale de afaceri și personale, a situației financiare interimare, a graficului datoriilor etc.

Documentele pe care trebuie să le depuneți pentru a aplica pentru un program de microîmprumut SBA variază, în funcție de creditor. Citirea unui ghid complet al documentelor de împrumut pentru întreprinderi mici de care veți avea nevoie vă poate ajuta să vă pregătiți documentele pentru un împrumut.

Cei mai buni creditori de microcredite pentru întreprinderi mici

Am întocmit o listă cu cei mai buni creditori individuali care oferă microîmprumuturi SBA în țară.

Să ne scufundăm în:

1. Urmarire

Pursuit este un creditor intermediar reputat, aprobat de SBA, care oferă împrumuturi de la 10.000 USD până la 50.000 USD. Cel mai bun lucru despre Pursuit este procesul rapid de aprobare. După ce trimiteți o cerere de împrumut completă, puteți afla despre aprobarea împrumutului în termen de două zile lucrătoare.

Dacă este aprobată, finanțarea împrumutului va ajunge în contul dvs. în termen de cinci zile de la aprobare.

2. BOC Capital Corporation

BOC Capital este unul dintre cei mai importanți creditori nonprofit din comunitate. Organizația este cunoscută pentru a sprijini proprietarii de afaceri în timpul procesului de solicitare a împrumutului. Dacă afacerea dvs. se află în New York, BOC Capital poate fi o alegere excelentă pentru a aplica pentru un microîmprumut.

Dacă nu știți cum să obțineți un împrumut pentru afaceri mici, acesta oferă și servicii de consultanță în pregătirea împrumutului, evaluarea și repararea creditului, pregătirea situațiilor financiare și multe altele.

3. Grameen America

Puteți explora Grameen America pentru a obține un microîmprumut SBA dacă a dvs. este o afacere deținută de femei. De asemenea, organizația oferă membrilor săi educație financiară și formare pentru a-i ajuta să-și construiască identitatea financiară. În prezent deservește 22 de orașe din SUA.

4. PeopleFund

PeopleFund oferă asistență financiară comunităților cu venituri mici și deservite. Deservește întregul stat Texas. Pe lângă microîmprumuturile SBA, PeopleFund oferă și alte tipuri de împrumuturi, cum ar fi împrumuturile PeopleFund, SBA 504 și multe altele.

5. Prestamos CDFI

Prestamos CDFI oferă împrumuturi complete întreprinderilor mici. Pe lângă microîmprumuturi, Prestamos CDFI oferă companiilor servicii de abilitare fără costuri, acoperind subiecte populare, cum ar fi marketing digital, contabilitate de bază, asistență pentru solicitarea de împrumut și multe altele.

Dacă doriți să știți cum să obțineți un împrumut SBA și să fiți pregătit pentru același lucru , aceste servicii de abilitare fără costuri vă pot ajuta foarte mult.

6. Colorado Enterprise Fund

După ce a asistat peste 2.900 de întreprinderi mici din Colorado, Colorado Enterprise Fund oferă împrumuturi de la câteva mii de dolari până la 1.000.000 de dolari.

Compania susține că este mai flexibilă decât alți creditori atunci când examinează cererile de împrumut pentru întreprinderile mici. De asemenea, oferă consiliere de afaceri gratuită debitorilor săi.

7. Lansarea pe strada principală

Main Street Launch oferă împrumuturi micro și mici de până la 250.000 USD. Pe lângă faptul că oferă finanțare, Main Street Launch oferă și oportunități de conectare cu o rețea de oameni și resurse pentru a crește.

Fie împrumuturi pe termen scurt, fie împrumuturi pe termen lung, compania oferă dobânzi competitive. În calitate de proprietar de afaceri, dacă nu vă calificați pentru finanțare tradițională, puteți explora această opțiune.

8. CDC Small Business Finance

CDC Small Business Finance este un nume de top pentru a oferi opțiuni de finanțare flexibile pentru întreprinderile mici. Disponibil în California, Arizona și Nevada, CDC Small Business Finance intenționează să-și ofere serviciile și în alte locații.

Indiferent dacă doriți bani pentru a îmbunătăți fluxul de numerar sau aveți un fel de protecție financiară în vremuri grele, organizația pretinde că oferă rate ale dobânzilor extrem de competitive.

9. LiftFund

LiftFund este unul dintre cei mai importanți creditori nonprofit din comunitate. Cu multiplele sale opțiuni de împrumut, LiftFund ajută întreprinderile mici să se dezvolte. Oferă împrumuturi pentru întreprinderi mici, programe speciale, avantaj comunitar SBA 7a și împrumuturi SBA 504.

Dacă o bancă a respins procesul de solicitare a împrumutului din cauza unui raport de credit slab, trebuie să încercați LiftFund. Compania pretinde că îi ajută pe cei cu credit, garanții sau experiență limitate.

10. Ambac Business Capital

Ambac se mândrește că este primul creditor SBA bazat pe credință al națiunii. Cu mai multe opțiuni de împrumut SBA, AmPac Business Capital deservește atât afacerile nou începute, cât și cele experimentate.

Când vine vorba de a aplica pentru un program de microîmprumut SBA, va trebui să contactați un creditor aprobat de SBA din apropiere. Creditorii menționați mai sus deservesc locații selective, astfel încât acestea pot fi indisponibile în locația dvs.

Puteți verifica această listă de creditori pentru a găsi un creditor intermediar aprobat de SBA în apropierea dvs.

De ce scor de credit aveți nevoie pentru un microcredit?

SBA nu a stabilit o cerință specifică privind scorul minim de credit pentru un microîmprumut. Dar creditorii intermediari s-ar putea să-și fi stabilit propriile cerințe. Deci, cel mai bine este să verificați cu un creditor intermediar din zona dvs. despre cerințele de eligibilitate.

Cât timp durează pentru a obține un microîmprumut SBA?

În funcție de creditorul intermediar, poate dura între 15 și 120 de zile pentru a obține un microîmprumut SBA.

Imagine: Envato Elements