什麼是小企業小額貸款？

小企業主，尤其是新企業主，經常難以從傳統銀行獲得商業貸款。 無法提供抵押品、信用記錄、個人擔保和營業稅申報表只是影響您從銀行獲得商業貸款能力的眾多因素中的一小部分。 但是，通過小型企業小額貸款計劃，您可以輕鬆獲得營運資金來發展您的業務。

什麼是小額貸款？

小額貸款是最高 50,000 美元的小額貸款，旨在幫助企業啟動或發展。 在美國，小企業管理局 (SBA) 通常通過其特別指定的中介貸款人向符合條件的借款人提供小額貸款。

SBA 小額貸款的平均貸款規模約為 13,000 美元。

SBA 小額貸款計劃如何運作？

作為企業主，當您想申請 SBA 小額貸款時，您需要聯繫您附近的 SBA 批准的中介貸款人。 該貸方遵循 SBA 的指導方針，例如六年的貸款期限和最高貸款金額等。

但是，貸方也可以添加自己的小企業貸款要求，只要他們在批准貸款時沒有歧視。 您將向貸方本身償還貸款，而不是 SBA。

SBA 小額貸款機構還為藉款人提供免費培訓、指導和技術援助，以幫助他們發展業務。 您可以聯繫您附近的 SBA 批准的中介貸方，以獲取有關整個流程如何運作的更多信息。

SBA小額貸款的好處

從購買新設備到購買庫存，企業可以將貸款資金用於多種用途。 但是您不能使用小額貸款來償還現有債務和購買房地產。

以下是 SBA 小額貸款的主要好處：

• 小企業貸款是為沒有資格獲得傳統貸款的企業主獲得營運資金的絕佳方式
• SBA 小額貸款通常具有具有競爭力的利率和較長的還款期限
• 銀行的傳統貸款可能需要幾個月的時間才能獲得批准。 但小額貸款會迅速發放給符合條件的借款人
• 小額貸款機構經常為企業主提供培訓和技術援助

這些小額貸款可以幫助企業主建立或改善他們的信用記錄。

小企業如何獲得小額貸款？

要獲得小額貸款，您必須首先在您所在地區找到 SBA 批准的中介機構。 您將通過該中介貸款人申請，該貸款人將負責貸款審批流程、設定貸款條款並做出所有信貸決策。

要完成申請流程，您可能需要提交您的商業計劃、商業和個人納稅申報表、中期財務報表、債務時間表等。

申請 SBA 小額貸款計劃所需提交的文件因貸方而異。 閱讀您需要的小企業貸款文件的完整指南可以幫助您準備貸款文件。

頂級小型企業小額貸款機構

我們編制了一份在該國提供 SBA 小額貸款的頂級個人貸方名單。

讓我們深入了解：

1.追求

Pursuit 是一家知名的 SBA 批准的中介貸方，提供 10,000 至 50,000 美元的貸款金額。 Pursuit 最棒的地方在於它的快速審批流程。 發送完整的貸款申請後，您可以在兩個工作日內了解貸款批准情況。

如果獲得批准，貸款資金將在批准後的五天內到達您的賬戶。

2. 中銀資本

中銀資本是領先的非營利性社區貸款機構之一。 眾所周知，該組織在貸款申請過程中支持企業主。 如果您的企業在紐約，中銀資本可能是申請小額貸款的絕佳選擇。

如果您不知道如何獲得小企業貸款，它還提供貸款準備、信用評估和修復、財務報表編制等方面的諮詢服務。

3. 美國格萊珉

如果您是女性擁有的企業，您可以探索 Grameen America 以獲得 SBA 小額貸款。 該組織還為其成員提供金融教育和培訓，以幫助他們建立自己的金融身份。 它目前服務於美國的 22 個城市。

4.人民基金

PeopleFund 為低收入、服務欠缺的社區提供財政援助。 它服務於整個德克薩斯州。 除了 SBA 小額貸款，PeopleFund 還提供其他類型的貸款，例如 PeopleFund 貸款、SBA 504 等。

5. Prestamos CDFI

Prestamos CDFI 為小企業提供綜合貸款。 除了小額貸款，Prestamos CDFI 還為企業提供免費的賦能服務，涵蓋數字營銷、基礎會計、貸款申請協助等熱門話題。

如果您想知道如何獲得 SBA 貸款並為此做好準備，這些免費的授權服務可以為您提供很多幫助。

6.科羅拉多企業基金

Colorado Enterprise Fund 已幫助 2,900 多家科羅拉多小企業，提供從幾千美元到 1,000,000 美元不等的貸款。

該公司聲稱在審查小企業貸款申請時比其他貸方更靈活。 它還向借款人提供免費的商業建議。

7. 主街發布

Main Street Launch 提供高達 250,000 美元的小額和小額貸款。 除了提供資金外，Main Street Launch 還提供了與人員和資源網絡聯繫以發展的機會。

無論是短期貸款還是長期貸款，公司都提供有競爭力的利率。 作為企業主，如果您沒有資格獲得傳統融資，您可以探索此選項。

8. CDC 小企業金融

CDC Small Business Finance 是為小企業提供靈活融資選擇的領先品牌。 CDC Small Business Finance 在加利福尼亞州、亞利桑那州和內華達州均有提供，還計劃在其他地方提供服務。

無論您是想要錢來改善現金流還是在困難時期獲得某種財務保護，該組織都聲稱提供極具競爭力的利率。

9. 電梯基金

LiftFund 是領先的非營利性社區貸方之一。 憑藉其多種貸款選擇，LiftFund 幫助小企業成長。 它提供小企業貸款、特殊計劃、SBA 7a 社區優勢和 SBA 504 貸款。

如果銀行因信用報告不佳而拒絕了您的貸款申請流程，您必須嘗試 LiftFund。 該公司聲稱可以幫助那些信用、抵押品或經驗有限的人。

10. Ambac商業資本

Ambac 以成為美國第一家基於信仰的 SBA 貸方而自豪。 AmPac Business Capital 擁有多種 SBA 貸款選項，可為新成立的企業和經驗豐富的企業提供服務。

在申請 SBA 小額貸款計劃時，您必須聯繫您附近的 SBA 批准的貸方。 上面提到的貸方服務於選擇性的位置，因此它們可能在您所在的位置不可用。

您可以查看此貸方列表，找到您附近的 SBA 批准的中介貸方。

小額貸款需要什麼信用評分？

SBA 沒有為小額貸款設定具體的最低信用評分要求。 但是中介貸方可能已經建立了自己的要求。 因此，最好與您所在地區的中介貸方核實資格要求。

獲得 SBA 小額貸款需要多長時間？

根據您的中介貸方，獲得 SBA 小額貸款可能需要 15 到 120 天。

圖片：Envato 元素