Что такое микрозайм для малого бизнеса?

Владельцы малого бизнеса, особенно новые, часто испытывают трудности с получением бизнес-кредитов в традиционных банках. Неспособность предоставить залог, кредитную историю, личную гарантию и налоговые декларации — это лишь некоторые из многих факторов, которые могут повлиять на вашу способность получить бизнес-кредит в банке. Но с программой микрокредитования малого бизнеса вы можете легко получить доступ к оборотному капиталу для развития своего бизнеса.

Что такое микрозайм?

Микрозайм — это небольшая ссуда до 50 000 долларов США, которая предназначена для помощи в открытии или развитии бизнеса. В США микрокредиты обычно предлагаются правомочным заемщикам Администрацией малого бизнеса (SBA) через специально назначенных кредиторов-посредников.

Средний размер кредита для микрокредита SBA составляет около 13 000 долларов США.

Как работает программа микрозаймов SBA?

Как владелец бизнеса, когда вы хотите подать заявку на получение микрокредита SBA, вам нужно будет обратиться к одобренному SBA кредитору-посреднику рядом с вами. Этот кредитор следует рекомендациям SBA, таким как условия кредита в шесть лет, максимальная сумма кредита и т. д.

Тем не менее, кредиторы также могут добавлять свои собственные требования к кредитам для малого бизнеса, если они не допускают дискриминации при утверждении кредита. Вы будете возвращать кредит самому кредитору, а не SBA.

Микрокредиторы SBA также предлагают бесплатное обучение, коучинг и техническую помощь заемщикам, чтобы помочь им развивать свой бизнес. Вы можете связаться с одобренным SBA кредитором-посредником рядом с вами, чтобы получить дополнительную информацию о том, как работает весь процесс.

Преимущества микрозаймов SBA

От покупки нового оборудования до закупки инвентаря предприятия могут тратить кредитные средства на различные цели. Но вы не можете использовать микрозаймы для оплаты существующих долгов и покупки недвижимости.

Вот основные преимущества микрозаймов SBA:

• Кредиты для малого бизнеса — отличный способ получить оборотный капитал для владельцев бизнеса, которые не имеют права на традиционные кредиты.
• Микрозаймы SBA часто предоставляются с конкурентоспособными процентными ставками и длительными сроками погашения.
• Одобрение традиционных кредитов в банках может занять месяцы. Но микрозаймы выдаются быстро подходящим заемщикам
• Микрокредиторы часто предлагают обучение и техническую помощь владельцам бизнеса.

Эти небольшие кредиты могут помочь владельцам бизнеса построить или улучшить свою кредитную историю.

Как малому бизнесу получить микрокредит?

Чтобы получить микрозайм, вы должны сначала найти одобренного SBA посредника в вашем районе. Вы будете подавать заявку через этого кредитора-посредника, который будет следить за процессом утверждения кредита, устанавливать условия кредита и принимать все кредитные решения.

Чтобы завершить процесс подачи заявки, вам может потребоваться представить свой бизнес-план, бизнес и личные налоговые декларации, промежуточный финансовый отчет, график задолженности и т. д.

Документы, которые необходимо предоставить для подачи заявки на программу микрокредитования SBA, различаются в зависимости от кредитора. Чтение полного руководства по кредитным документам для малого бизнеса, которые вам понадобятся, может помочь вам подготовить документы для кредита.

Лучшие микрокредиты для малого бизнеса

Мы составили список лучших индивидуальных кредиторов, которые предлагают микрокредиты SBA в стране.

Давайте углубимся:

1. Преследование

Pursuit является известным кредитором-посредником, одобренным SBA, который предлагает суммы кредита от 10 000 до 50 000 долларов США. Лучшее в Pursuit — это быстрый процесс утверждения. После того, как вы отправите полную заявку на кредит, вы можете узнать об одобрении кредита в течение двух рабочих дней.

В случае одобрения кредитное финансирование поступит на ваш счет в течение пяти дней после одобрения.

2. Корпорация BOC Capital

BOC Capital является одним из ведущих некоммерческих кредиторов на базе сообщества. Известно, что организация поддерживает владельцев бизнеса в процессе подачи заявки на кредит. Если ваш бизнес находится в Нью-Йорке, BOC Capital может стать отличным выбором для подачи заявки на получение микрокредита.

Если вы не знаете, как получить кредит для малого бизнеса, он также предлагает консультационные услуги по подготовке кредита, оценке и ремонту кредита, подготовке финансовой отчетности и многому другому.

3. Грамин Америка

Вы можете изучить Grameen America, чтобы получить микрокредит SBA, если ваш бизнес принадлежит женщине. Организация также предлагает своим членам финансовое образование и обучение, чтобы помочь им укрепить свою финансовую идентичность. В настоящее время он обслуживает 22 города США.

4. Народный фонд

PeopleFund предлагает финансовую помощь малообеспеченным сообществам с недостаточным уровнем обслуживания. Он обслуживает весь штат Техас. Помимо микрокредитов SBA, PeopleFund также предоставляет другие виды кредитов, такие как кредиты PeopleFund, SBA 504 и другие.

5. Престамос CDFI

Prestamos CDFI предлагает комплексные кредиты для малого бизнеса. Помимо микрозаймов, Prestamos CDFI предоставляет предприятиям бесплатные услуги расширения возможностей, охватывающие популярные темы, такие как цифровой маркетинг, базовый бухгалтерский учет, помощь в подаче заявки на получение кредита и многое другое.

Если вы хотите узнать, как получить кредит SBA и быть готовым к тому же , эти бесплатные услуги расширения прав и возможностей могут вам очень помочь.

6. Фонд предпринимательства Колорадо

Оказав помощь более чем 2900 малым предприятиям в Колорадо, Colorado Enterprise Fund предлагает ссуды на сумму от нескольких тысяч до 1 000 000 долларов.

Компания утверждает, что она более гибкая, чем другие кредиторы, при рассмотрении заявок на получение кредита для малого бизнеса. Он также предлагает бесплатные бизнес-консультации для своих заемщиков.

7. Запуск на главной улице

Main Street Launch предлагает микро- и малые кредиты до 250 000 долларов США. Помимо предоставления финансирования, Main Street Launch также предоставляет возможности для связи с сетью людей и ресурсов для роста.

Будь то краткосрочные кредиты или долгосрочные кредиты, компания предлагает конкурентоспособные процентные ставки. Как владелец бизнеса, если вы не имеете права на традиционное финансирование, вы можете изучить этот вариант.

8. Финансы малого бизнеса CDC

CDC Small Business Finance — это ведущее имя, предлагающее гибкие варианты финансирования для малого бизнеса. Доступный в Калифорнии, Аризоне и Неваде, CDC Small Business Finance также планирует предлагать свои услуги в других местах.

Если вы хотите, чтобы деньги улучшали денежный поток или имели какую-то финансовую защиту в трудные времена, организация утверждает, что предлагает очень конкурентоспособные процентные ставки.

9. Лифтфонд

LiftFund является одним из ведущих некоммерческих кредиторов на базе сообщества. Благодаря множеству вариантов кредита LiftFund помогает малому бизнесу расти. Он предлагает кредиты для малого бизнеса, специальные программы, преимущества сообщества SBA 7a и кредиты SBA 504.

Если банк отклонил вашу заявку на кредит из-за плохого кредитного отчета, вы должны попробовать LiftFund. Компания утверждает, что помогает тем, у кого ограниченный кредит, залог или опыт.

10. Амбак Бизнес Капитал

Ambac гордится тем, что является первым в стране кредитором SBA, основанным на вере. Имея несколько вариантов кредита SBA, AmPac Business Capital обслуживает как новые, так и опытные предприятия.

Когда дело доходит до подачи заявки на программу микрокредитования SBA, вам придется обратиться к ближайшему кредитору, одобренному SBA. Упомянутые выше кредиторы обслуживают избранные места, поэтому они могут быть недоступны в вашем месте.

Вы можете проверить этот список кредиторов, чтобы найти одобренного SBA кредитора-посредника рядом с вами.

Какой кредитный рейтинг вам нужен для микрозайма?

SBA не устанавливает конкретных требований к минимальному кредитному рейтингу для микрозайма. Но кредиторы-посредники могли установить свои собственные требования. Таким образом, лучше всего проконсультироваться с кредитором-посредником в вашем районе о требованиях приемлемости.

Сколько времени нужно, чтобы получить микрозайм SBA?

В зависимости от вашего кредитора-посредника получение микрокредита SBA может занять от 15 до 120 дней.

Изображение: Элементы Envato