Co to jest mikropożyczka dla małych firm?

Właściciele małych firm, zwłaszcza nowszych, często mają trudności z uzyskaniem kredytów biznesowych w tradycyjnych bankach. Brak możliwości zapewnienia zabezpieczenia, historia kredytowa, gwarancja osobista i deklaracje podatkowe dla firm to tylko kilka z wielu czynników, które mogą wpłynąć na możliwość zabezpieczenia pożyczki biznesowej w banku. Ale dzięki programowi mikropożyczek dla małych firm możesz łatwo uzyskać dostęp do kapitału obrotowego, aby rozwijać swoją firmę.

Co to jest mikropożyczka?

Mikropożyczka to niewielka pożyczka do 50 000 USD, która ma pomóc w rozpoczęciu lub rozwoju firmy. W Stanach Zjednoczonych mikrokredyty są zazwyczaj oferowane uprawnionym pożyczkobiorcom przez Small Business Administration (SBA) za pośrednictwem specjalnie wyznaczonych pożyczkodawców pośredniczących.

Średnia wielkość pożyczki dla mikropożyczki SBA wynosi około 13 000 USD.

Jak działa program SBA Microloan?

Jako właściciel firmy, jeśli chcesz ubiegać się o mikropożyczkę SBA, musisz skontaktować się z zatwierdzonym przez SBA pożyczkodawcą pośredniczącym w Twojej okolicy. Ten pożyczkodawca postępuje zgodnie z wytycznymi SBA, takimi jak okres pożyczki wynoszący sześć lat i maksymalna kwota pożyczki itp.

Jednak pożyczkodawcy mogą również dodać własne wymagania dotyczące pożyczek dla małych firm, o ile nie są dyskryminujące przy zatwierdzaniu pożyczki. Pożyczkę spłacisz samemu pożyczkodawcy, a nie SBA.

Mikropożyczkodawcy SBA oferują również bezpłatne szkolenia, coaching i pomoc techniczną dla pożyczkobiorców, aby pomóc im w rozwoju ich działalności. Możesz skontaktować się z pożyczkodawcą pośredniczącym zatwierdzonym przez SBA w Twojej okolicy, aby uzyskać więcej informacji na temat całego procesu.

Korzyści z mikropożyczek SBA

Od zakupu nowego sprzętu po zakup zapasów, firmy mogą wydawać fundusze pożyczkowe na wiele celów. Nie możesz jednak wykorzystać mikropożyczek do spłaty istniejących długów i zakupu nieruchomości.

Oto kluczowe zalety mikropożyczek SBA:

• Pożyczki dla małych firm to doskonały sposób na uzyskanie kapitału obrotowego dla właścicieli firm, którzy nie kwalifikują się do tradycyjnych pożyczek
• Mikropożyczki SBA często mają konkurencyjne oprocentowanie i długie terminy spłaty
• Zatwierdzenie tradycyjnych pożyczek z banków może zająć miesiące. Ale mikropożyczki są szybko wypłacane uprawnionym pożyczkobiorcom
• Mikrokredytodawcy często oferują szkolenia i pomoc techniczną właścicielom firm

Te małe pożyczki mogą pomóc właścicielom firm zbudować lub poprawić ich historię kredytową.

Jak małe firmy mogą uzyskać mikrokredyty?

Aby uzyskać mikropożyczkę, musisz najpierw znaleźć pośrednika zatwierdzonego przez SBA w Twojej okolicy. Złożysz wniosek za pośrednictwem tego pośredniczącego pożyczkodawcy, który zajmie się procesem zatwierdzania pożyczki, ustali warunki pożyczki i podejmie wszystkie decyzje kredytowe.

Aby zakończyć proces aplikacji, możesz wymagać złożenia biznesplanu, deklaracji podatkowych od firm i osób fizycznych, śródrocznego sprawozdania finansowego, harmonogramu zadłużenia itp.

Dokumenty, które należy złożyć, aby ubiegać się o program mikropożyczek SBA, różnią się w zależności od pożyczkodawcy. Przeczytanie pełnego przewodnika po dokumentach dotyczących pożyczki dla małych firm, których będziesz potrzebować, może pomóc w przygotowaniu dokumentów do pożyczki.

Najwięksi pożyczkodawcy mikrokredytów dla małych firm

Przygotowaliśmy listę najlepszych indywidualnych pożyczkodawców, którzy oferują mikrokredyty SBA w kraju.

Zanurzmy się w:

1. Pościg

Pursuit jest renomowanym pożyczkodawcą pośredniczącym zatwierdzonym przez SBA, oferującym pożyczki w wysokości od 10 000 do 50 000 USD. Najlepszą rzeczą w Pursuit jest szybki proces zatwierdzania. Po wysłaniu kompletnego wniosku o pożyczkę możesz dowiedzieć się o zatwierdzeniu pożyczki w ciągu dwóch dni roboczych.

Jeśli zostanie zatwierdzony, finansowanie pożyczki trafi na Twoje konto w ciągu pięciu dni od zatwierdzenia.

2. BOC Capital Corporation

BOC Capital jest jednym z wiodących pożyczkodawców społecznościowych non-profit. Organizacja znana jest z tego, że wspiera właścicieli firm w procesie ubiegania się o pożyczkę. Jeśli Twoja firma znajduje się w Nowym Jorku, BOC Capital może być doskonałym wyborem do ubiegania się o mikropożyczkę.

Jeśli nie wiesz, jak uzyskać pożyczkę dla małej firmy, oferuje również usługi doradcze w zakresie przygotowania pożyczki, oceny i naprawy kredytowej, sporządzania sprawozdań finansowych i wielu innych.

3. Grameen Ameryka

Możesz zwiedzić Grameen America, aby uzyskać mikropożyczkę SBA, jeśli Twoja firma jest własnością kobiety. Organizacja oferuje również swoim członkom edukację finansową i szkolenia, aby pomóc im w budowaniu ich tożsamości finansowej. Obecnie obsługuje 22 miasta w USA.

4. PeopleFund

PeopleFund oferuje pomoc finansową społecznościom o niskich dochodach i zaniedbanym usługom. Obsługuje cały stan Teksas. Oprócz mikropożyczek SBA PeopleFund oferuje również inne rodzaje pożyczek, takie jak pożyczki PeopleFund, SBA 504 i inne.

5. Prestamos CDFI

Prestamos CDFI oferuje kompleksowe pożyczki dla małych firm. Oprócz mikropożyczek Prestamos CDFI zapewnia firmom bezpłatne usługi wzmacniające, obejmujące popularne tematy, takie jak marketing cyfrowy, podstawowa księgowość, pomoc przy składaniu wniosków o pożyczkę i inne.

Jeśli chcesz wiedzieć, jak uzyskać pożyczkę SBA i być na to gotowym , te bezpłatne usługi wzmacniające mogą ci bardzo pomóc.

6. Fundusz Przedsiębiorczości w Kolorado

Pomagając ponad 2900 małym firmom w Kolorado, Colorado Enterprise Fund oferuje pożyczki od kilku tysięcy dolarów do 1 000 000 dolarów.

Firma twierdzi, że jest bardziej elastyczna niż inni pożyczkodawcy podczas przeglądania wniosków o pożyczkę dla małych firm. Oferuje również swoim pożyczkobiorcom bezpłatne porady biznesowe.

7. Uruchomienie głównej ulicy

Main Street Launch oferuje mikro i małe pożyczki do 250 000 USD. Oprócz zapewniania finansowania, Main Street Launch zapewnia również możliwość połączenia się z siecią ludzi i zasobów, aby się rozwijać.

Niezależnie od tego, czy są to pożyczki krótkoterminowe, czy długoterminowe, firma oferuje konkurencyjne oprocentowanie. Jako właściciel firmy, jeśli nie kwalifikujesz się do tradycyjnego finansowania, możesz zbadać tę opcję.

8. CDC Finanse dla małych firm

CDC Small Business Finance to wiodąca nazwa oferująca elastyczne opcje finansowania małym firmom. CDC Small Business Finance, dostępne w Kalifornii, Arizonie i Nevadzie, planuje również oferować swoje usługi w innych lokalizacjach.

Niezależnie od tego, czy chcesz mieć pieniądze, aby poprawić przepływ gotówki, czy też mieć jakąś ochronę finansową w trudnych czasach, organizacja twierdzi, że oferuje wysoce konkurencyjne stopy procentowe.

9. Podnośnik

LiftFund jest jednym z wiodących pożyczkodawców non-profit opartych na społeczności. Dzięki licznym opcjom pożyczek LiftFund pomaga małym firmom rozwijać się. Oferuje pożyczki dla małych firm, programy specjalne, korzyść społeczności SBA 7a i pożyczki SBA 504.

Jeśli bank odrzucił wniosek o pożyczkę z powodu złego raportu kredytowego, musisz wypróbować LiftFund. Firma twierdzi, że pomaga osobom z ograniczonym kredytem, ​​zabezpieczeniem lub doświadczeniem.

10. Kapitał Biznesu Ambac

Ambac jest dumny z tego, że jest pierwszym w kraju pożyczkodawcą SBA opartym na wierze. Dzięki wielu opcjom pożyczek SBA, AmPac Business Capital obsługuje zarówno nowo powstałe, jak i doświadczone firmy.

Jeśli chodzi o ubieganie się o program mikropożyczek SBA, będziesz musiał skontaktować się z zatwierdzonym przez SBA pożyczkodawcą w Twojej okolicy. Wymienieni powyżej pożyczkodawcy obsługują wybrane lokalizacje, więc mogą być niedostępni w Twojej lokalizacji.

Możesz sprawdzić tę listę pożyczkodawców, aby znaleźć zatwierdzonego przez SBA pożyczkodawcę pośredniczącego w Twojej okolicy.

Jaka ocena kredytowa jest potrzebna do mikropożyczki?

SBA nie ustanowiła określonego minimalnego wymogu oceny zdolności kredytowej dla mikropożyczki. Ale pośrednicy pożyczkodawcy mogli ustalić własne wymagania. Dlatego najlepiej jest skontaktować się z pożyczkodawcą pośredniczącym w Twojej okolicy o wymaganiach kwalifikacyjnych.

Jak długo trwa otrzymanie mikropożyczki SBA?

W zależności od pośredniczącego pożyczkodawcy uzyskanie mikropożyczki SBA może zająć od 15 do 120 dni.

Zdjęcie: Envato Elements