Apa itu Pinjaman Mikro Usaha Kecil?

Pemilik usaha kecil, terutama yang baru, sering kesulitan mendapatkan pinjaman usaha dari bank tradisional. Ketidakmampuan untuk memberikan jaminan, riwayat kredit, jaminan pribadi, dan pengembalian pajak bisnis hanyalah beberapa dari banyak faktor yang dapat memengaruhi kemampuan Anda untuk mendapatkan pinjaman bisnis dari bank. Namun, dengan program pinjaman mikro usaha kecil, Anda dapat dengan mudah mengakses modal kerja untuk mengembangkan bisnis Anda.

Apa itu Pinjaman Mikro?

Pinjaman mikro adalah pinjaman kecil hingga $50.000, yang ditujukan untuk membantu memulai atau mengembangkan bisnis. Di AS, pinjaman mikro biasanya ditawarkan kepada peminjam yang memenuhi syarat oleh Small Business Administration (SBA) melalui pemberi pinjaman perantara yang ditunjuk secara khusus.

Ukuran pinjaman rata-rata untuk pinjaman mikro SBA adalah sekitar $13.000.

Bagaimana Cara Kerja Program Pinjaman Mikro SBA?

Sebagai pemilik bisnis, ketika Anda ingin mengajukan pinjaman mikro SBA, Anda harus menghubungi pemberi pinjaman perantara yang disetujui SBA di dekat Anda. Pemberi pinjaman ini mengikuti pedoman SBA, seperti jangka waktu pinjaman enam tahun dan jumlah pinjaman maksimum, dll.

Namun, pemberi pinjaman juga dapat menambahkan persyaratan pinjaman usaha kecil mereka sendiri selama mereka tidak diskriminatif dalam menyetujui pinjaman. Anda akan membayar kembali pinjaman kepada pemberi pinjaman Anda sendiri, bukan SBA.

Pemberi pinjaman mikro SBA juga menawarkan pelatihan, pembinaan, dan bantuan teknis gratis kepada peminjam untuk membantu mereka mengembangkan bisnis mereka. Anda dapat menghubungi pemberi pinjaman perantara yang disetujui SBA di dekat Anda untuk mendapatkan informasi lebih lanjut tentang bagaimana seluruh proses bekerja.

Manfaat Pinjaman Mikro SBA

Dari membeli peralatan baru hingga membeli inventaris, bisnis dapat membelanjakan dana pinjaman untuk berbagai tujuan. Tetapi Anda tidak dapat menggunakan pinjaman mikro untuk membayar hutang yang ada dan membeli real estat.

Berikut adalah manfaat utama dari pinjaman mikro SBA:

• Pinjaman usaha kecil adalah cara terbaik untuk mendapatkan modal kerja bagi pemilik usaha yang tidak memenuhi syarat untuk pinjaman tradisional
• Pinjaman mikro SBA sering kali datang dengan suku bunga yang kompetitif dan jangka waktu pembayaran yang lama
• Pinjaman tradisional dari bank bisa memakan waktu berbulan-bulan untuk disetujui. Tetapi pinjaman mikro dicairkan dengan cepat kepada peminjam yang memenuhi syarat
• Pemberi pinjaman mikro sering menawarkan pelatihan dan bantuan teknis kepada pemilik usaha

Pinjaman kecil ini dapat membantu pemilik bisnis membangun atau meningkatkan riwayat kredit mereka.

Bagaimana Usaha Kecil Mendapatkan Pinjaman Mikro?

Untuk mendapatkan pinjaman mikro, Anda harus terlebih dahulu menemukan perantara yang disetujui SBA di wilayah Anda. Anda akan mengajukan melalui pemberi pinjaman perantara ini yang akan mengurus proses persetujuan pinjaman, menetapkan persyaratan pinjaman, dan membuat semua keputusan kredit.

Untuk menyelesaikan proses aplikasi, Anda mungkin perlu mengirimkan rencana bisnis Anda, pengembalian pajak bisnis & pribadi, laporan keuangan interim, jadwal hutang, dll.

Dokumen yang perlu Anda serahkan untuk mengajukan program pinjaman mikro SBA bervariasi, tergantung pada pemberi pinjaman. Membaca panduan lengkap untuk dokumen pinjaman usaha kecil yang Anda perlukan dapat membantu Anda mempersiapkan dokumen Anda untuk pinjaman.

Pemberi Pinjaman Mikro Usaha Kecil Teratas

Kami telah menyusun daftar pemberi pinjaman individu teratas yang menawarkan pinjaman mikro SBA di negara ini.

Mari selami:

1. Mengejar

Pursuit adalah pemberi pinjaman perantara terkenal yang disetujui SBA, menawarkan jumlah pinjaman sebesar $10.000 hingga $50.000. Hal terbaik tentang Pursuit adalah proses persetujuannya yang cepat. Setelah Anda mengirim aplikasi pinjaman lengkap, Anda dapat mengetahui tentang persetujuan pinjaman dalam dua hari kerja.

Jika disetujui, dana pinjaman akan mencapai rekening Anda dalam waktu lima hari setelah persetujuan.

2. Perusahaan Modal Dewan Komisaris

BOC Capital adalah salah satu pemberi pinjaman berbasis komunitas nirlaba terkemuka. Organisasi ini dikenal mendukung pemilik bisnis selama proses aplikasi pinjaman. Jika bisnis Anda berada di New York, BOC Capital bisa menjadi pilihan tepat untuk mengajukan pinjaman mikro.

Jika Anda tidak tahu cara mendapatkan pinjaman usaha kecil, ia juga menawarkan layanan konsultasi dalam kesiapan pinjaman, evaluasi dan perbaikan kredit, persiapan laporan keuangan, dan banyak lagi.

3. Grameen Amerika

Anda dapat menjelajahi Grameen America untuk mendapatkan pinjaman mikro SBA jika bisnis Anda adalah milik wanita. Organisasi ini juga menawarkan pendidikan dan pelatihan keuangan kepada para anggotanya untuk membantu mereka membangun identitas keuangan mereka. Saat ini melayani 22 kota di AS.

4. PeopleFund

PeopleFund menawarkan bantuan keuangan kepada masyarakat berpenghasilan rendah dan kurang terlayani. Ini melayani seluruh negara bagian Texas. Selain pinjaman mikro SBA, PeopleFund juga menyediakan jenis pinjaman lain, seperti pinjaman PeopleFund, SBA 504, dan lainnya.

5. CDFI Prestamos

Prestamos CDFI menawarkan pinjaman komprehensif untuk usaha kecil. Selain pinjaman mikro, Prestamos CDFI menyediakan bisnis dengan layanan pemberdayaan tanpa biaya, mencakup topik populer, seperti pemasaran digital, akuntansi dasar, bantuan aplikasi pinjaman, dan banyak lagi.

Jika Anda ingin tahu cara mendapatkan pinjaman SBA dan siap untuk hal yang sama , layanan pemberdayaan tanpa biaya ini dapat banyak membantu Anda.

6. Dana Perusahaan Colorado

Setelah membantu lebih dari 2.900 usaha kecil Colorado, Colorado Enterprise Fund menawarkan pinjaman mulai dari beberapa ribu dolar hingga $ 1.000.000.

Perusahaan mengklaim lebih fleksibel daripada pemberi pinjaman lain ketika meninjau aplikasi pinjaman usaha kecil. Ini juga menawarkan saran bisnis gratis kepada peminjamnya.

7. Peluncuran Jalan Utama

Main Street Launch menawarkan pinjaman mikro dan kecil hingga $250.000. Selain menyediakan dana, Main Street Launch juga memberikan kesempatan untuk terhubung dengan jaringan orang dan sumber daya untuk berkembang.

Baik pinjaman jangka pendek maupun pinjaman jangka panjang, perusahaan menawarkan suku bunga yang kompetitif. Sebagai pemilik bisnis, jika Anda tidak memenuhi syarat untuk pembiayaan tradisional, Anda dapat menjelajahi opsi ini.

8. Keuangan Usaha Kecil CDC

CDC Small Business Finance adalah nama terkemuka untuk menawarkan opsi pembiayaan fleksibel untuk usaha kecil. Tersedia di California, Arizona, dan Nevada, CDC Small Business Finance juga berencana menawarkan layanannya di lokasi lain.

Apakah Anda ingin uang untuk meningkatkan arus kas atau memiliki semacam perlindungan keuangan di masa-masa sulit, organisasi mengklaim menawarkan suku bunga yang sangat kompetitif.

9. LiftDana

LiftFund adalah salah satu pemberi pinjaman berbasis komunitas nirlaba terkemuka. Dengan berbagai opsi pinjamannya, LiftFund membantu bisnis kecil berkembang. Ini menawarkan pinjaman usaha kecil, program khusus, keuntungan komunitas SBA 7a, dan pinjaman SBA 504.

Jika bank telah menolak proses aplikasi pinjaman Anda karena laporan kredit yang buruk, Anda harus mencoba LiftFund. Perusahaan mengklaim untuk membantu mereka yang memiliki kredit, jaminan, atau pengalaman terbatas.

10. Modal Usaha Ambac

Ambac bangga menjadi pemberi pinjaman SBA berbasis agama pertama di negara ini. Dengan beberapa opsi pinjaman SBA, AmPac Business Capital melayani bisnis yang baru dimulai dan yang sudah berpengalaman.

Saat mengajukan permohonan program pinjaman mikro SBA, Anda harus menghubungi pemberi pinjaman yang disetujui SBA di dekat Anda. Pemberi pinjaman yang disebutkan di atas melayani lokasi selektif, sehingga mereka mungkin tidak tersedia di lokasi Anda.

Anda dapat memeriksa daftar pemberi pinjaman ini untuk menemukan pemberi pinjaman perantara yang disetujui SBA di dekat Anda.

Berapa Skor Kredit yang Anda Butuhkan untuk Pinjaman Mikro?

SBA belum menetapkan persyaratan nilai kredit minimum khusus untuk pinjaman mikro. Tetapi pemberi pinjaman perantara mungkin telah menetapkan persyaratan mereka sendiri. Jadi, yang terbaik adalah memeriksa dengan pemberi pinjaman perantara di wilayah Anda tentang persyaratan kelayakan.

Berapa Lama untuk Mendapatkan Pinjaman Mikro SBA?

Bergantung pada pemberi pinjaman perantara Anda, dibutuhkan waktu antara 15 dan 120 hari untuk mendapatkan pinjaman mikro SBA.

Gambar: Envato Elements