Qu'est-ce qu'un microcrédit aux petites entreprises ?

Les propriétaires de petites entreprises, en particulier les plus récentes, ont souvent du mal à obtenir des prêts commerciaux auprès des banques traditionnelles. L'incapacité de fournir des garanties, les antécédents de crédit, la garantie personnelle et les déclarations de revenus des entreprises ne sont que quelques-uns des nombreux facteurs qui peuvent avoir une incidence sur votre capacité à obtenir un prêt commercial auprès d'une banque. Mais, avec un programme de microcrédit aux petites entreprises, vous pouvez facilement accéder à un fonds de roulement pour développer votre entreprise.

Qu'est-ce qu'un Microcrédit ?

Un microcrédit est un petit prêt jusqu'à 50 000 $, qui vise à aider une entreprise à démarrer ou à se développer. Aux États-Unis, les microcrédits sont généralement offerts aux emprunteurs éligibles par la Small Business Administration (SBA) par l'intermédiaire de ses prêteurs intermédiaires spécialement désignés.

La taille moyenne des prêts pour un microcrédit SBA est d'environ 13 000 $.

Comment fonctionne le programme de microcrédit SBA ?

En tant que propriétaire d'entreprise, lorsque vous souhaitez demander un microcrédit SBA, vous devrez vous adresser à un prêteur intermédiaire agréé par la SBA près de chez vous. Ce prêteur suit les directives de la SBA, telles que les conditions de prêt de six ans et le montant maximum du prêt, etc.

Cependant, les prêteurs peuvent également ajouter leurs propres exigences de prêt aux petites entreprises tant qu'ils ne sont pas discriminatoires dans l'approbation du prêt. Vous rembourserez le prêt à votre prêteur lui-même, et non à la SBA.

Les microprêteurs SBA offrent également une formation, un encadrement et une assistance technique gratuits aux emprunteurs pour les aider à développer leur entreprise. Vous pouvez contacter un prêteur intermédiaire agréé par la SBA près de chez vous pour obtenir plus d'informations sur le fonctionnement de l'ensemble du processus.

Avantages des microcrédits SBA

De l'achat de nouveaux équipements à l'achat de stocks, les entreprises peuvent dépenser des fonds de prêt à des fins multiples. Mais vous ne pouvez pas utiliser les microcrédits pour payer des dettes existantes et acheter un bien immobilier.

Voici les principaux avantages des microcrédits SBA :

• Les prêts aux petites entreprises sont un excellent moyen d'obtenir un fonds de roulement pour les propriétaires d'entreprise qui ne sont pas admissibles aux prêts traditionnels.
• Les microcrédits SBA sont souvent assortis de taux d'intérêt compétitifs et de longues durées de remboursement
• Les prêts traditionnels des banques peuvent prendre des mois pour être approuvés. Mais les microcrédits sont versés rapidement aux emprunteurs éligibles
• Les microprêteurs offrent souvent une formation et une assistance technique aux propriétaires d'entreprise

Ces petits prêts peuvent aider les propriétaires d'entreprise à établir ou à améliorer leur historique de crédit.

Comment les petites entreprises peuvent-elles obtenir des microcrédits ?

Pour obtenir un microcrédit, vous devez d'abord trouver un intermédiaire agréé par la SBA dans votre région. Vous postulerez par l'intermédiaire de ce prêteur intermédiaire qui s'occupera du processus d'approbation du prêt, fixera les conditions du prêt et prendra toutes les décisions de crédit.

Pour compléter le processus de demande, vous devrez peut-être soumettre votre plan d'affaires, vos déclarations de revenus d'entreprise et personnelles, vos états financiers intermédiaires, votre état de la dette, etc.

Les documents que vous devez soumettre pour postuler à un programme de microcrédit SBA varient en fonction du prêteur. La lecture d'un guide complet des documents de prêt aux petites entreprises dont vous aurez besoin peut vous aider à préparer vos documents pour un prêt.

Principaux prêteurs de microcrédit pour petites entreprises

Nous avons compilé une liste des meilleurs prêteurs individuels qui offrent des microcrédits SBA dans le pays.

Plongeons-nous :

1. Poursuite

Pursuit est un prêteur intermédiaire réputé approuvé par la SBA, offrant des montants de prêt de 10 000 $ à 50 000 $. La meilleure chose à propos de Pursuit est son processus d'approbation rapide. Une fois que vous avez envoyé une demande de prêt complète, vous pouvez être informé de l'approbation du prêt dans les deux jours ouvrables.

S'il est approuvé, le financement du prêt parviendra à votre compte dans les cinq jours suivant l'approbation.

2. BOC Capital Corporation

BOC Capital est l'un des principaux prêteurs communautaires à but non lucratif. L'organisation est connue pour soutenir les propriétaires d'entreprise lors du processus de demande de prêt. Si votre entreprise est à New York, BOC Capital peut être un excellent choix pour demander un microcrédit.

Si vous ne savez pas comment obtenir un prêt pour petite entreprise, il offre également des services de conseil en matière de préparation de prêt, d'évaluation et de réparation de crédit, de préparation d'états financiers et bien plus encore.

3. Grameen Amérique

Vous pouvez explorer Grameen America pour obtenir un microcrédit SBA si la vôtre est une entreprise appartenant à une femme. L'organisation offre également à ses membres une éducation et une formation financières pour les aider à construire leur identité financière. Il dessert actuellement 22 villes aux États-Unis.

4. PeopleFund

PeopleFund offre une aide financière aux communautés à faible revenu et mal desservies. Il dessert tout l'État du Texas. En plus des microcrédits SBA, PeopleFund propose également d'autres types de prêts, tels que les prêts PeopleFund, SBA 504, etc.

5. Prestamos CDFI

Prestamos CDFI propose des prêts complets aux petites entreprises. En plus des microcrédits, Prestamos CDFI fournit aux entreprises des services d'autonomisation gratuits, couvrant des sujets populaires, tels que le marketing numérique, la comptabilité de base, l'assistance à la demande de prêt, etc.

Si vous voulez savoir comment obtenir un prêt SBA et être prêt pour la même chose , ces services d'autonomisation sans frais peuvent vous aider beaucoup.

6. Fonds d'entreprise du Colorado

Ayant aidé plus de 2 900 petites entreprises du Colorado, Colorado Enterprise Fund propose des prêts allant de quelques milliers de dollars à 1 000 000 $.

La société prétend être plus flexible que les autres prêteurs lors de l'examen des demandes de prêt aux petites entreprises. Il offre également des conseils commerciaux gratuits à ses emprunteurs.

7. Lancement de la rue principale

Main Street Launch propose des micro et petits prêts jusqu'à 250 000 $. En plus de fournir un financement, Main Street Launch offre également des opportunités de se connecter avec un réseau de personnes et de ressources pour se développer.

Qu'il s'agisse de prêts à court terme ou de prêts à long terme, l'entreprise offre des taux d'intérêt compétitifs. En tant que propriétaire d'entreprise, si vous n'êtes pas admissible au financement traditionnel, vous pouvez explorer cette option.

8. Financement des petites entreprises CDC

CDC Small Business Finance est un nom de premier plan pour offrir des options de financement flexibles aux petites entreprises. Disponible en Californie, en Arizona et au Nevada, CDC Small Business Finance prévoit également d'offrir ses services dans d'autres endroits.

Que vous souhaitiez de l'argent pour améliorer vos flux de trésorerie ou bénéficier d'une sorte de protection financière en période difficile, l'organisation prétend offrir des taux d'intérêt très compétitifs.

9. LiftFund

LiftFund est l'un des principaux prêteurs communautaires à but non lucratif. Avec ses multiples options de prêt, LiftFund aide les petites entreprises à se développer. Il propose des prêts aux petites entreprises, des programmes spéciaux, un avantage communautaire SBA 7a et des prêts SBA 504.

Si une banque a refusé votre processus de demande de prêt en raison d'un mauvais dossier de crédit, vous devez essayer LiftFund. La société prétend aider ceux qui ont un crédit, une garantie ou une expérience limités.

10. Ambac Business Capital

Ambac est fier d'être le premier prêteur SBA confessionnel du pays. Avec plusieurs options de prêt SBA, AmPac Business Capital sert à la fois les entreprises nouvellement créées et les entreprises chevronnées.

Pour postuler à un programme de microcrédit SBA, vous devrez vous adresser à un prêteur agréé SBA près de chez vous. Les prêteurs mentionnés ci-dessus desservent des emplacements sélectifs, ils peuvent donc ne pas être disponibles à votre emplacement.

Vous pouvez consulter cette liste de prêteurs pour trouver un prêteur intermédiaire agréé par la SBA près de chez vous.

De quelle cote de crédit avez-vous besoin pour un microcrédit ?

La SBA n'a pas fixé d'exigence de pointage de crédit minimum spécifique pour un microcrédit. Mais les prêteurs intermédiaires peuvent avoir établi leurs propres exigences. Il est donc préférable de vérifier auprès d'un prêteur intermédiaire de votre région les conditions d'admissibilité.

Combien de temps faut-il pour obtenir un microcrédit SBA ?

Selon votre prêteur intermédiaire, l'obtention d'un microcrédit SBA peut prendre entre 15 et 120 jours.

Image : Éléments Envato