中小企業のマイクロローンとは何ですか？
公開: 2022-07-11中小企業の経営者、特に新しい経営者は、伝統的な銀行からビジネスローンを取得するのに苦労することがよくあります。 担保、信用履歴、個人保証、および事業税申告書を提供できないことは、銀行からの事業ローンを確保する能力に影響を与える可能性のある多くの要因のほんの一部です。 しかし、中小企業のマイクロローンプログラムを使用すると、運転資金に簡単にアクセスしてビジネスを成長させることができます。
マイクロローンとは何ですか？
マイクロローンは、ビジネスの開始または成長を支援することを目的とした、最大50,000ドルの小額ローンです。 米国では、マイクロローンは通常、中小企業庁（SBA）によって、特別に指定された仲介貸し手を通じて適格な借り手に提供されます。
SBAマイクロローンの平均ローンサイズは約13,000ドルです。
SBAマイクロローンプログラムはどのように機能しますか？
事業主として、SBAマイクロローンを申請する場合は、お近くのSBA承認の仲介業者に連絡する必要があります。 この貸し手は、6年の融資期間や最大融資額などのSBAのガイドラインに従います。
ただし、貸し手は、ローンを承認する際に差別的でない限り、独自の中小企業向けローンの要件を追加することもできます。 あなたはSBAではなくあなたの貸し手自身にローンを返済します。
SBAマイクロレンダーは、借り手がビジネスを成長させるのを支援するために、無料のトレーニング、コーチング、および技術支援も提供しています。 プロセス全体がどのように機能するかについての詳細は、お近くのSBA承認の仲介業者に問い合わせることができます。
SBAマイクロローンのメリット
新しい機器の購入から在庫の購入まで、企業は複数の目的にローン資金を使うことができます。 ただし、マイクロローンを使用して既存の債務を支払い、不動産を購入することはできません。
SBAマイクロローンの主なメリットは次のとおりです。
- 中小企業向けローンは、従来のローンの対象とならない事業主にとって運転資金を得る優れた方法です。
- SBAのマイクロローンには、競争力のある金利と長い返済期間が伴うことがよくあります
- 銀行からの従来のローンは、承認されるまでに数か月かかる場合があります。 しかし、マイクロローンは適格な借り手に迅速に支払われます
- マイクロレンダーは、多くの場合、事業主にトレーニングと技術支援を提供します
これらの少額のローンは、事業主が信用履歴を構築または改善するのに役立ちます。
中小企業はどのようにしてマイクロローンを取得できますか？
マイクロローンを取得するには、まずお住まいの地域でSBAが承認した仲介業者を見つける必要があります。 あなたは、ローン承認プロセスの世話をし、ローン条件を設定し、すべての信用決定を行うこの仲介貸し手を通して申請します。
申請プロセスを完了するには、事業計画、事業および個人の確定申告、中間財務諸表、債務スケジュールなどの提出が必要になる場合があります。
SBAマイクロローンプログラムに申請するために提出する必要のある書類は、貸し手によって異なります。 あなたが必要とする中小企業向けローンの書類への完全なガイドを読むことはあなたがローンのためにあなたの書類を準備するのを助けることができます。
トップ中小企業マイクロローン貸し手
国内でSBAマイクロローンを提供している上位の個人貸し手のリストをまとめました。
飛び込みましょう：
1.追求
Pursuitは、評判の高いSBA承認の仲介貸し手であり、10,000ドルから50,000ドルの融資額を提供します。 Pursuitの最も優れている点は、迅速な承認プロセスです。 完全なローン申請書を送信すると、2営業日以内にローンの承認について知ることができます。
承認された場合、ローンの資金は承認から5日以内にアカウントに届きます。
2.BOCキャピタルコーポレーション
BOCキャピタルは、主要な非営利のコミュニティベースの貸し手の1つです。 この組織は、ローン申請プロセス中に事業主をサポートすることで知られています。 あなたのビジネスがニューヨークにある場合、BOCキャピタルはマイクロローンを申請するための優れた選択肢になる可能性があります。
中小企業向けローンの取得方法がわからない場合は、ローンの準備、信用の評価と修理、財務諸表の準備などのアドバイザリーサービスも提供しています。
3.グラミンアメリカ
女性が経営する企業の場合は、GrameenAmericaを探索してSBAマイクロローンを取得できます。 組織はまた、メンバーが彼らの経済的アイデンティティを構築するのを助けるために、そのメンバーに金融教育と訓練を提供します。 現在、米国の22の都市にサービスを提供しています。
4. PeopleFund
PeopleFundは、低所得でサービスの行き届いていないコミュニティに資金援助を提供しています。 テキサス州全体にサービスを提供しています。 PeopleFundは、SBAマイクロローンに加えて、PeopleFundローン、SBA504などの他の種類のローンも提供しています。
5. Prestamos CDFI
Prestamos CDFIは、中小企業に包括的なローンを提供しています。 マイクロローンに加えて、Prestamos CDFIは、デジタルマーケティング、基本的な会計、ローン申請支援などの人気のあるトピックをカバーする、無料のエンパワーメントサービスを企業に提供します。
SBAローンを取得して同じ準備をする方法を知りたい場合は、これらの無料のエンパワーメントサービスが大いに役立ちます。
6.コロラドエンタープライズファンド
コロラドエンタープライズファンドは、2,900以上のコロラド中小企業を支援しており、数千ドルから1,000,000ドルの範囲のローンを提供しています。
同社は、中小企業向けローンの申し込みを検討する際に、他の貸し手よりも柔軟であると主張しています。 また、借り手に無料のビジネスアドバイスを提供します。
7.メインストリートローンチ
Main Street Launchは、最大250,000ドルの小規模および小規模のローンを提供しています。 Main Street Launchは、資金を提供するだけでなく、成長する人々やリソースのネットワークに接続する機会も提供します。
短期ローンでも長期ローンでも、同社は競争力のある金利を提供しています。 事業主として、従来の資金調達の資格がない場合は、このオプションを検討できます。
8.CDCスモールビジネスファイナンス
CDC Small Business Financeは、中小企業に柔軟な資金調達オプションを提供するための主要な名前です。 CDC Small Business Financeは、カリフォルニア、アリゾナ、ネバダで利用可能であり、他の場所でもサービスを提供することを計画しています。
キャッシュフローを改善するためにお金が必要な場合でも、困難な時期に何らかの財政的保護が必要な場合でも、組織は非常に競争力のある金利を提供すると主張しています。
9.LiftFund
LiftFundは、コミュニティを拠点とする非営利の主要な貸し手の1つです。 複数のローンオプションを備えたLiftFundは、中小企業の成長を支援します。 中小企業向けローン、特別プログラム、SBA 7aコミュニティアドバンテージ、およびSBA504ローンを提供しています。
信用報告が不十分なために銀行がローン申請プロセスを拒否した場合は、LiftFundを試す必要があります。 同社は、信用、担保、または経験が限られている人々を支援すると主張しています。
10.アンバックビジネスキャピタル
Ambacは、国内初の信仰に基づくSBA貸し手であることに誇りを持っています。 複数のSBAローンオプションを備えたAmPacBusinessCapitalは、新たに開始されたビジネスと経験豊富なビジネスの両方にサービスを提供しています。
SBAマイクロローンプログラムの申請に関しては、お近くのSBA承認の貸し手に連絡する必要があります。 上記の貸し手は特定の場所にサービスを提供しているため、あなたの場所では利用できない場合があります。
この貸し手のリストをチェックして、お近くのSBA承認の仲介貸し手を見つけることができます。
マイクロローンにはどのようなクレジットスコアが必要ですか？
SBAは、マイクロローンの特定の最小クレジットスコア要件を設定していません。 しかし、仲介貸し手は独自の要件を確立している可能性があります。 したがって、資格要件については、お住まいの地域の仲介業者に確認することをお勧めします。
SBAマイクロローンを取得するのにどのくらい時間がかかりますか？
仲介業者によっては、SBAマイクロローンを取得するのに15日から120日かかる場合があります。
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