소기업 소액 대출이란 무엇입니까?

소기업 소유자, 특히 신규 소유자는 종종 기존 은행에서 사업 대출을 받는 데 어려움을 겪습니다. 담보, 신용 기록, 개인 보증 및 사업 세금 신고를 제공할 수 없는 것은 은행에서 사업 대출을 확보하는 능력에 영향을 줄 수 있는 많은 요인 중 일부일 뿐입니다. 그러나 소기업 소액 대출 프로그램을 사용하면 사업을 성장시키기 위해 운전 자본에 쉽게 접근할 수 있습니다.

소액대출이란?

소액 대출은 최대 $50,000의 소액 대출로, 사업 시작 또는 성장을 돕는 것을 목표로 합니다. 미국에서 소액 대출은 일반적으로 SBA(Small Business Administration)가 특별히 지정된 중개 대출 기관을 통해 적격 대출자에게 제공됩니다.

SBA 소액 대출의 평균 대출 규모는 약 $13,000입니다.

SBA 소액 대출 프로그램은 어떻게 작동합니까?

사업주로서 SBA 소액 대출을 신청하려면 가까운 SBA 승인 중개 대출 기관에 연락해야 합니다. 이 대출기관은 대출기간 6년, 대출 한도액 등 SBA의 가이드라인을 따릅니다.

그러나 대출 기관은 대출 승인에 차별을 두지 않는 한 자체 소기업 대출 요건을 추가할 수도 있습니다. 대출은 SBA가 아닌 대출 기관에 상환하게 됩니다.

SBA 소액 대출 기관은 또한 차용인에게 무료 교육, 코칭 및 기술 지원을 제공하여 비즈니스 성장을 돕습니다. 가까운 SBA 승인 중개 대출 기관에 연락하여 전체 절차가 어떻게 진행되는지 자세히 알아볼 수 있습니다.

SBA 소액 대출의 이점

새 장비 구매에서 재고 구매에 이르기까지 기업은 대출 자금을 다양한 용도로 사용할 수 있습니다. 그러나 소액 대출을 사용하여 기존 부채를 ​​상환하고 부동산을 구입할 수는 없습니다.

SBA 소액 대출의 주요 이점은 다음과 같습니다.

• 소기업 대출은 전통적인 대출 자격이 없는 사업주를 위한 운전자본을 얻을 수 있는 훌륭한 방법입니다.
• SBA 소액 대출은 종종 경쟁력 있는 이자율과 긴 상환 기간을 제공합니다.
• 은행의 전통적인 대출은 승인을 받는 데 몇 달이 걸릴 수 있습니다. 그러나 소액 대출은 적격 차용인에게 신속하게 지급됩니다.
• 소액 대출은 종종 비즈니스 소유자에게 교육 및 기술 지원을 제공합니다.

이 소액 대출은 사업주가 신용 기록을 구축하거나 개선하는 데 도움이 될 수 있습니다.

소기업은 어떻게 소액 대출을 받을 수 있습니까?

소액 대출을 받으려면 먼저 해당 지역에서 SBA 승인 중개자를 찾아야 합니다. 대출 승인 프로세스를 돌보고 대출 조건을 설정하며 모든 신용 결정을 내리는 이 중개 대출 기관을 통해 신청하게 됩니다.

신청 절차를 완료하려면 사업 계획, 사업 및 개인 세금 보고서, 중간 재무 제표, 부채 일정 등을 제출해야 할 수 있습니다.

SBA 소액 대출 프로그램을 신청하기 위해 제출해야 하는 문서는 대출 기관에 따라 다릅니다. 필요한 소기업 대출 문서에 대한 전체 안내서를 읽으면 대출 문서를 준비하는 데 도움이 될 수 있습니다.

최고의 중소기업 소액 대출 기관

우리는 미국에서 SBA 소액 대출을 제공하는 최고의 개별 대출 기관 목록을 작성했습니다.

자세히 알아보기:

1. 추구

Pursuit는 $10,000 ~ $50,000의 대출 금액을 제공하는 평판 좋은 SBA 승인 중개 대출 기관입니다. Pursuit의 가장 좋은 점은 빠른 승인 프로세스입니다. 완전한 대출 신청서를 보내면 영업일 기준 2일 이내에 대출 승인 여부를 알 수 있습니다.

승인되면 대출 자금은 승인 후 5일 이내에 귀하의 계좌에 입금됩니다.

2. BOC캐피탈

BOC Capital은 최고의 비영리 커뮤니티 기반 대출 기관 중 하나입니다. 조직은 대출 신청 과정에서 사업주를 지원하는 것으로 알려져 있습니다. 비즈니스가 뉴욕에 있는 경우 BOC Capital은 소액 대출을 신청할 수 있는 탁월한 선택이 될 수 있습니다.

소기업 대출을 받는 방법을 모르는 경우 대출 준비, 신용 평가 및 수리, 재무제표 작성 등에 대한 자문 서비스도 제공합니다.

3. 그라민 아메리카

여성 소유 기업인 경우 Grameen America를 탐색하여 SBA 소액 대출을 받을 수 있습니다. 조직은 또한 회원들에게 재정적 정체성을 구축할 수 있도록 재정 교육 및 훈련을 제공합니다. 현재 미국의 22개 도시에 서비스를 제공하고 있습니다.

4. 피플펀드

PeopleFund는 저소득, 소외된 지역사회에 재정 지원을 제공합니다. 텍사스 주 전체에 서비스를 제공합니다. SBA 소액 대출 외에도 PeopleFund는 PeopleFund 대출, SBA 504 등과 같은 다른 유형의 대출도 제공합니다.

5. 프레스타모스 CDFI

Prestamos CDFI는 중소기업에 포괄적인 대출을 제공합니다. 소액 대출 외에도 Prestamos CDFI는 디지털 마케팅, 기본 회계, 대출 신청 지원 등과 같은 인기 있는 주제를 다루는 무료 권한 부여 서비스를 기업에 제공합니다.

SBA 대출을 받고 준비하는 방법 을 알고 싶다면 이 무료 권한 부여 서비스가 많은 도움이 될 수 있습니다.

6. 콜로라도 엔터프라이즈 펀드

2,900개 이상의 콜로라도 중소기업을 지원한 Colorado Enterprise Fund는 수천 달러에서 1,000,000달러에 이르는 대출을 제공합니다.

회사는 소기업 대출 신청을 검토할 때 다른 대출 기관보다 더 유연하다고 주장합니다. 또한 차용인에게 무료 비즈니스 조언을 제공합니다.

7. 메인 스트리트 런칭

Main Street Launch는 최대 $250,000의 소액 대출을 제공합니다. 자금을 제공하는 것 외에도 Main Street Launch는 성장할 수 있는 인력 및 리소스 네트워크와 연결할 수 있는 기회도 제공합니다.

단기 대출이든 장기 대출이든, 회사는 경쟁력 있는 금리를 제공합니다. 비즈니스 소유자로서 기존 자금 조달 자격이 없는 경우 이 옵션을 탐색할 수 있습니다.

8. CDC 중소기업 금융

CDC Small Business Finance는 중소기업에 유연한 자금 조달 옵션을 제공하는 선도적인 이름입니다. 캘리포니아, 애리조나 및 네바다에서 사용할 수 있는 CDC Small Business Finance는 다른 지역에서도 서비스를 제공할 계획입니다.

현금 흐름을 개선하기 위해 돈을 원하든 어려운 시기에 일종의 재정적 보호를 원하든 조직은 매우 경쟁력 있는 이자율을 제공한다고 주장합니다.

9. 리프트펀드

LiftFund는 최고의 비영리 커뮤니티 기반 대출 기관 중 하나입니다. 다양한 대출 옵션을 통해 LiftFund는 소기업의 성장을 돕습니다. 중소기업 대출, 특별 프로그램, SBA 7a 커뮤니티 이점 및 SBA 504 대출을 제공합니다.

은행에서 신용 상태가 좋지 않아 대출 신청 절차를 거부했다면 반드시 LiftFund를 시도해야 합니다. 회사는 신용, 담보 또는 경험이 제한된 사람들을 돕겠다고 주장합니다.

10. Ambac 비즈니스 캐피탈

Ambac은 미국 최초의 신앙 기반 SBA 대출 기관임을 자랑스럽게 생각합니다. 다양한 SBA 대출 옵션을 통해 AmPac Business Capital은 새로 시작한 기업과 노련한 기업 모두에게 서비스를 제공합니다.

SBA 소액 대출 프로그램을 신청하려면 가까운 SBA 승인 대출 기관에 연락해야 합니다. 위에 언급된 대출 기관은 선별된 위치에 서비스를 제공하므로 귀하의 위치에서 제공되지 않을 수 있습니다.

이 대출 기관 목록을 확인하여 가까운 SBA 승인 중개 대출 기관을 찾을 수 있습니다.

소액 대출에 필요한 신용 점수는 무엇입니까?

SBA는 소액 대출에 대한 특정 최소 신용 점수 요구 사항을 설정하지 않았습니다. 그러나 중개 대출 기관은 자체 요구 사항을 설정했을 수 있습니다. 따라서 자격 요건에 대해 해당 지역의 중개 대출 기관에 확인하는 것이 가장 좋습니다.

SBA 소액 대출을 받는 데 얼마나 걸립니까?

중개 대출 기관에 따라 SBA 소액 대출을 받는 데 15일에서 120일이 소요될 수 있습니다.

이미지: Envato 요소