O que é um microcrédito para pequenas empresas?

Proprietários de pequenas empresas, especialmente os mais novos, muitas vezes lutam para obter empréstimos comerciais de bancos tradicionais. A incapacidade de fornecer garantias, histórico de crédito, garantia pessoal e declarações de impostos comerciais são apenas alguns dos muitos fatores que podem afetar sua capacidade de obter um empréstimo comercial de um banco. Mas, com um programa de microcrédito para pequenas empresas, você pode acessar facilmente o capital de giro para expandir seus negócios.

O que é um microcrédito?

Um microempréstimo é um pequeno empréstimo de até US$ 50.000, que visa ajudar um negócio a iniciar ou crescer. Nos EUA, os microempréstimos são normalmente oferecidos a mutuários qualificados pela Small Business Administration (SBA) por meio de seus credores intermediários especialmente designados.

O tamanho médio do empréstimo para um microcrédito da SBA é de cerca de US$ 13.000.

Como funciona o programa de microcrédito da SBA?

Como proprietário de uma empresa, quando você deseja solicitar um microcrédito da SBA, precisará entrar em contato com um credor intermediário aprovado pela SBA perto de você. Este credor segue as diretrizes da SBA, como prazos de empréstimo de seis anos e valor máximo do empréstimo, etc.

No entanto, os credores também podem adicionar seus próprios requisitos de empréstimo para pequenas empresas, desde que não sejam discriminatórios na aprovação do empréstimo. Você pagará o empréstimo ao próprio credor, não ao SBA.

Os microcréditos da SBA também oferecem treinamento, orientação e assistência técnica gratuitos aos mutuários para ajudá-los a expandir seus negócios. Você pode entrar em contato com um credor intermediário aprovado pela SBA perto de você para obter mais informações sobre como todo o processo funciona.

Benefícios dos Microempréstimos SBA

Desde a compra de novos equipamentos até a compra de estoque, as empresas podem gastar fundos de empréstimos em vários propósitos. Mas você não pode usar microempréstimos para pagar dívidas existentes e comprar imóveis.

Aqui estão os principais benefícios dos microcréditos da SBA:

• Os empréstimos para pequenas empresas são uma excelente maneira de obter capital de giro para empresários que não se qualificam para empréstimos tradicionais
• Os microempréstimos da SBA geralmente vêm com taxas de juros competitivas e prazos de pagamento longos
• Empréstimos tradicionais de bancos podem levar meses para serem aprovados. Mas os microempréstimos são desembolsados ​​rapidamente para mutuários elegíveis
• Os microcréditos geralmente oferecem treinamento e assistência técnica aos empresários

Esses pequenos empréstimos podem ajudar os empresários a construir ou melhorar seu histórico de crédito.

Como as pequenas empresas podem obter microempréstimos?

Para obter um microcrédito, você deve primeiro encontrar um intermediário aprovado pela SBA em sua área. Você se inscreverá por meio desse credor intermediário que cuidará do processo de aprovação do empréstimo, definirá os termos do empréstimo e tomará todas as decisões de crédito.

Para concluir o processo de inscrição, você pode solicitar o envio de seu plano de negócios, declarações de impostos pessoais e comerciais, declaração financeira intermediária, cronograma de dívidas, etc.

Os documentos que você precisa enviar para solicitar um programa de microcrédito da SBA variam, dependendo do credor. Ler um guia completo dos documentos de empréstimo para pequenas empresas de que você precisa pode ajudá-lo a preparar seus documentos para um empréstimo.

Principais credores de microempréstimos para pequenas empresas

Compilamos uma lista dos principais credores individuais que oferecem microempréstimos SBA no país.

Vamos mergulhar:

1. Perseguição

A Pursuit é uma renomada credora intermediária aprovada pela SBA, que oferece empréstimos de US$ 10.000 a US$ 50.000. A melhor coisa do Pursuit é seu rápido processo de aprovação. Depois de enviar um pedido de empréstimo completo, você pode saber sobre a aprovação do empréstimo em dois dias úteis.

Se aprovado, o financiamento do empréstimo chegará à sua conta em até cinco dias após a aprovação.

2. BOC Capital Corporation

O BOC Capital é um dos principais credores comunitários sem fins lucrativos. A organização é conhecida por apoiar os empresários durante o processo de solicitação de empréstimo. Se sua empresa está em Nova York, a BOC Capital pode ser uma excelente opção para solicitar um microcrédito.

Se você não sabe como obter um empréstimo para pequenas empresas, também oferece serviços de consultoria em prontidão para empréstimos, avaliação e reparo de crédito, preparação de demonstrações financeiras e muito mais.

3. Grameen América

Você pode explorar o Grameen America para obter um microcrédito da SBA se o seu negócio for de propriedade de uma mulher. A organização também oferece aos seus membros educação financeira e treinamento para ajudá-los a construir sua identidade financeira. Atualmente atende 22 cidades nos EUA.

4. Fundo de Pessoas

O PeopleFund oferece assistência financeira a comunidades carentes e de baixa renda. Atende todo o estado do Texas. Além dos microempréstimos SBA, o PeopleFund também oferece outros tipos de empréstimos, como empréstimos PeopleFund, SBA 504 e muito mais.

5. Prestamos CDFI

Prestamos CDFI oferece empréstimos abrangentes para pequenas empresas. Além dos microcréditos, o Prestamos CDFI oferece às empresas serviços de capacitação sem custo, abrangendo tópicos populares, como marketing digital, contabilidade básica, assistência para solicitação de empréstimos e muito mais.

Se você deseja saber como obter um empréstimo SBA e estar pronto para o mesmo , esses serviços de capacitação sem custo podem ajudá-lo muito.

6. Fundo Empresarial Colorado

Tendo ajudado mais de 2.900 pequenas empresas do Colorado, o Colorado Enterprise Fund oferece empréstimos que variam de alguns milhares de dólares a US$ 1.000.000.

A empresa afirma ser mais flexível do que outros credores ao analisar pedidos de empréstimos para pequenas empresas. Também oferece aconselhamento empresarial gratuito aos seus mutuários.

7. Lançamento na rua principal

O Main Street Launch oferece micro e pequenos empréstimos de até US$ 250.000. Além de fornecer financiamento, o Main Street Launch também oferece oportunidades para se conectar com uma rede de pessoas e recursos para crescer.

Seja empréstimos de curto prazo ou empréstimos de longo prazo, a empresa oferece taxas de juros competitivas. Como proprietário de uma empresa, se você não se qualificar para o financiamento tradicional, poderá explorar essa opção.

8. CDC Finanças para Pequenas Empresas

O CDC Small Business Finance é um nome líder por oferecer opções de financiamento flexíveis para pequenas empresas. Disponível na Califórnia, Arizona e Nevada, o CDC Small Business Finance também planeja oferecer seus serviços em outros locais.

Se você quer dinheiro para melhorar o fluxo de caixa ou ter algum tipo de proteção financeira em tempos difíceis, a organização afirma oferecer taxas de juros altamente competitivas.

9. Levantar Fundo

O LiftFund é um dos principais credores comunitários sem fins lucrativos. Com suas várias opções de empréstimo, o LiftFund ajuda as pequenas empresas a crescer. Oferece empréstimos para pequenas empresas, programas especiais, vantagem comunitária SBA 7a e empréstimos SBA 504.

Se um banco negou seu processo de solicitação de empréstimo devido a um relatório de crédito ruim, você deve tentar o LiftFund. A empresa afirma ajudar aqueles com crédito limitado, garantia ou experiência.

10. Capital Empresarial Ambac

A Ambac se orgulha de ser o primeiro credor SBA baseado na fé do país. Com várias opções de empréstimo SBA, a AmPac Business Capital atende a empresas recém-iniciadas e experientes.

Quando se trata de solicitar um programa de microcrédito da SBA, você terá que entrar em contato com um credor aprovado pela SBA perto de você. Os credores mencionados acima atendem a locais seletivos, portanto, podem estar indisponíveis em sua localização.

Você pode verificar esta lista de credores para encontrar um credor intermediário aprovado pela SBA perto de você.

Qual pontuação de crédito você precisa para um microempréstimo?

A SBA não estabeleceu um requisito de pontuação de crédito mínima específica para um microempréstimo. Mas os credores intermediários podem ter estabelecido seus próprios requisitos. Portanto, é melhor verificar com um credor intermediário em sua área sobre os requisitos de elegibilidade.

Quanto tempo leva para obter um microcrédito SBA?

Dependendo do seu credor intermediário, pode levar de 15 a 120 dias para obter um microcrédito SBA.

Imagem: Elementos Envato