ما هو القرض الصغير للأعمال الصغيرة؟

غالبًا ما يكافح أصحاب الأعمال الصغيرة ، وخاصةً الأحدث منهم ، للحصول على قروض تجارية من البنوك التقليدية. إن عدم القدرة على تقديم الضمانات ، والتاريخ الائتماني ، والضمانات الشخصية ، والإقرارات الضريبية للأعمال ليست سوى عدد قليل من العوامل العديدة التي يمكن أن تؤثر على قدرتك على الحصول على قرض تجاري من أحد البنوك. ولكن مع برنامج القروض الصغيرة للشركات الصغيرة ، يمكنك بسهولة الوصول إلى رأس المال العامل لتنمية أعمالك.

ما هو القرض المصغر؟

القرض الصغير هو قرض صغير يصل إلى 50000 دولار ، ويهدف إلى المساعدة في بدء الأعمال التجارية أو النمو. في الولايات المتحدة ، عادة ما يتم تقديم القروض الصغيرة للمقترضين المؤهلين من قبل إدارة الأعمال الصغيرة (SBA) من خلال المقرضين الوسيطين المعينين بشكل خاص.

يبلغ متوسط ​​حجم القرض لقرض متناهي الصغر SBA حوالي 13000 دولار.

كيف يعمل برنامج القروض الصغيرة SBA؟

بصفتك مالكًا تجاريًا ، عندما تريد التقدم للحصول على قرض صغير من SBA ، ستحتاج إلى التواصل مع مقرض وسيط معتمد من SBA بالقرب منك. يتبع هذا المُقرض إرشادات SBA ، مثل شروط القرض لمدة ست سنوات والحد الأقصى لمبلغ القرض ، إلخ.

ومع ذلك ، يمكن للمقرضين أيضًا إضافة متطلبات قروض الأعمال الصغيرة الخاصة بهم طالما أنهم لا يميزون في الموافقة على القرض. سوف تسدد القرض للمقرض نفسه ، وليس SBA.

تقدم شركات الإقراض الأصغر في SBA أيضًا تدريبًا مجانيًا ، وتدريبًا ، ومساعدة فنية للمقترضين لمساعدتهم على تنمية أعمالهم. يمكنك الاتصال بالمقرض الوسيط المعتمد من SBA بالقرب منك للحصول على مزيد من المعلومات حول كيفية عمل العملية برمتها.

فوائد القروض الصغيرة من SBA

من شراء معدات جديدة إلى شراء المخزون ، يمكن للشركات إنفاق أموال القروض على أغراض متعددة. لكن لا يمكنك استخدام القروض الصغيرة لدفع الديون الحالية وشراء العقارات.

فيما يلي الفوائد الرئيسية للقروض الصغيرة لشركة SBA:

• تعد قروض الأعمال الصغيرة طريقة ممتازة للحصول على رأس المال العامل لأصحاب الأعمال غير المؤهلين للحصول على قروض تقليدية
• غالبًا ما تأتي القروض الصغيرة لشركة SBA بأسعار فائدة تنافسية وشروط سداد طويلة
• قد تستغرق القروض التقليدية من البنوك شهورًا حتى تتم الموافقة عليها. ولكن يتم صرف القروض الصغيرة بسرعة للمقترضين المؤهلين
• غالبًا ما تقدم جهات الإقراض الأصغر التدريب والمساعدة الفنية لأصحاب الأعمال

يمكن أن تساعد هذه القروض الصغيرة أصحاب الأعمال في بناء أو تحسين سجل الائتمان الخاص بهم.

كيف يمكن للشركات الصغيرة الحصول على قروض صغيرة؟

للحصول على قرض صغير ، عليك أولاً العثور على وسيط معتمد من SBA في منطقتك. سوف تتقدم بطلب من خلال هذا المقرض الوسيط الذي سيهتم بعملية الموافقة على القرض ، ويحدد شروط القرض ، ويتخذ جميع قرارات الائتمان.

لإكمال عملية تقديم الطلب ، قد تحتاج إلى تقديم خطة عملك ، وإقرارات ضرائب العمل والشخصية ، والبيانات المالية المؤقتة ، وجدول الديون ، وما إلى ذلك.

تختلف المستندات التي تحتاج إلى تقديمها للتقدم لبرنامج SBA للقروض الصغيرة ، اعتمادًا على المُقرض. يمكن أن تساعدك قراءة دليل كامل لوثائق قرض الأعمال الصغيرة التي ستحتاجها في إعداد مستنداتك للحصول على قرض.

كبار المقرضين للشركات الصغيرة الصغيرة

لقد قمنا بتجميع قائمة بأفضل المقرضين الفرديين الذين يقدمون قروض SBA الصغيرة في الدولة.

دعنا نتعمق في:

1. السعي

Pursuit هو مقرض وسيط مرموق معتمد من SBA ، ويقدم مبالغ قروض من 10000 دولار إلى 50000 دولار. أفضل شيء في Pursuit هو عملية الموافقة السريعة. بمجرد إرسال طلب قرض كامل ، يمكنك معرفة الموافقة على القرض في غضون يومي عمل.

في حالة الموافقة ، سيصل تمويل القرض إلى حسابك في غضون خمسة أيام من الموافقة.

2. BOC كابيتال كوربوريشن

BOC Capital هي واحدة من المقرضين غير الربحيين الرائدين في المجتمع. من المعروف أن المنظمة تدعم أصحاب الأعمال أثناء عملية طلب القرض. إذا كان عملك في نيويورك ، يمكن أن يكون BOC Capital خيارًا ممتازًا للتقدم بطلب للحصول على قرض صغير.

إذا كنت لا تعرف كيفية الحصول على قرض تجاري صغير ، فإنه يقدم أيضًا خدمات استشارية في جاهزية القرض ، وتقييم الائتمان وإصلاحه ، وإعداد البيانات المالية ، وغير ذلك الكثير.

3. جرامين أمريكا

يمكنك استكشاف Grameen America للحصول على قرض صغير من SBA إذا كان عملك مملوكًا للمرأة. كما تقدم المنظمة لأعضائها التعليم المالي والتدريب لمساعدتهم على بناء هويتهم المالية. يخدم حاليًا 22 مدينة في الولايات المتحدة.

4. PeopleFund

تقدم PeopleFund المساعدة المالية للمجتمعات ذات الدخل المنخفض والمحرومة. إنه يخدم ولاية تكساس بأكملها. بالإضافة إلى القروض الصغيرة في SBA ، يوفر PeopleFund أيضًا أنواعًا أخرى من القروض ، مثل قروض PeopleFund و SBA 504 والمزيد.

5. Prestamos CDFI

تقدم Prestamos CDFI قروضًا شاملة للشركات الصغيرة. بالإضافة إلى القروض الصغيرة ، توفر Prestamos CDFI للشركات خدمات التمكين بدون تكلفة ، والتي تغطي الموضوعات الشائعة ، مثل التسويق الرقمي ، والمحاسبة الأساسية ، والمساعدة في طلب القروض ، والمزيد.

إذا كنت تريد معرفة كيفية الحصول على قرض SBA والاستعداد لنفسه ، يمكن أن تساعدك خدمات التمكين المجانية هذه كثيرًا.

6. صندوق كولورادو للمشاريع

بعد مساعدة أكثر من 2900 شركة صغيرة في كولورادو ، يقدم Colorado Enterprise Fund قروضًا تتراوح من بضعة آلاف من الدولارات إلى 1000000 دولار.

تدعي الشركة أنها أكثر مرونة من المقرضين الآخرين عند مراجعة طلبات قروض الأعمال الصغيرة. كما يقدم نصائح تجارية مجانية للمقترضين.

7. إطلاق الشارع الرئيسي

تقدم Main Street Launch قروضًا متناهية الصغر وصغيرة تصل إلى 250 ألف دولار. بالإضافة إلى توفير التمويل ، يوفر Main Street Launch أيضًا فرصًا للتواصل مع شبكة من الأشخاص والموارد للنمو.

سواء كانت قروض قصيرة الأجل أو قروض طويلة الأجل ، فإن الشركة تقدم أسعار فائدة تنافسية. بصفتك صاحب عمل ، إذا لم تكن مؤهلاً للتمويل التقليدي ، يمكنك استكشاف هذا الخيار.

8. تمويل الأعمال الصغيرة CDC

CDC Small Business Finance هو اسم رائد لتقديم خيارات تمويل مرنة للشركات الصغيرة. متوفر في كاليفورنيا وأريزونا ونيفادا ، ويخطط تمويل الأعمال الصغيرة CDC أيضًا لتقديم خدماته في مواقع أخرى.

سواء كنت تريد المال لتحسين التدفق النقدي أو لديك نوع من الحماية المالية في الأوقات الصعبة ، تدعي المنظمة أنها تقدم أسعار فائدة تنافسية للغاية.

9. LiftFund

LiftFund هي واحدة من المقرضين غير الربحيين الرائدين في المجتمع. من خلال خيارات القروض المتعددة ، تساعد LiftFund الشركات الصغيرة على النمو. تقدم قروض الأعمال الصغيرة ، والبرامج الخاصة ، وميزة المجتمع SBA 7a ، وقروض SBA 504.

إذا رفض أحد البنوك عملية طلب القرض الخاص بك بسبب تقرير ائتماني ضعيف ، فيجب عليك تجربة LiftFund. تدعي الشركة أنها تساعد أولئك الذين لديهم ائتمان أو ضمانات أو خبرة محدودة.

10. أمباك بيزنس كابيتال

تفخر Ambac بكونها أول مقرض ديني قائم على SBA في البلاد. من خلال خيارات قروض SBA المتعددة ، تخدم AmPac Business Capital كلاً من الشركات المبتدئة حديثًا والمحنكة.

عندما يتعلق الأمر بالتقدم بطلب للحصول على برنامج قرض صغير من SBA ، فسيتعين عليك التواصل مع أحد المقرضين المعتمدين من SBA بالقرب منك. يقدم المقرضون المذكورون أعلاه مواقع انتقائية ، لذلك قد لا يكونوا متوفرين في موقعك.

يمكنك التحقق من قائمة المقرضين هذه للعثور على وسيط معتمد من SBA بالقرب منك.

ما هي درجة الائتمان التي تحتاجها للحصول على قرض متناهي الصغر؟

لم تحدد SBA حدًا أدنى معينًا لمتطلبات درجة الائتمان لقرض صغير. لكن قد يكون المقرضون الوسيطون قد وضعوا متطلباتهم الخاصة. لذلك ، من الأفضل أن تتحقق مع المقرض الوسيط في منطقتك بشأن متطلبات الأهلية.

كم من الوقت يستغرق الحصول على قرض صغير من SBA؟

اعتمادًا على المُقرض الوسيط الخاص بك ، قد يستغرق الأمر ما بين 15 و 120 يومًا للحصول على قرض صغير من SBA.

الصورة: Envato Elements