Was ist ein Mikrokredit für Kleinunternehmen?

Kleinunternehmer, insbesondere neuere, haben oft Schwierigkeiten, Geschäftskredite von traditionellen Banken zu erhalten. Unfähigkeit, Sicherheiten zu stellen, Kredithistorie, persönliche Bürgschaft und Unternehmenssteuererklärungen sind nur einige der vielen Faktoren, die sich auf Ihre Fähigkeit auswirken können, einen Geschäftskredit von einer Bank zu erhalten. Aber mit einem Mikrokreditprogramm für kleine Unternehmen können Sie leicht auf Betriebskapital zugreifen, um Ihr Unternehmen auszubauen.

Was ist ein Mikrokredit?

Ein Mikrokredit ist ein Kleinkredit bis zu 50.000 US-Dollar, der darauf abzielt, einem Unternehmen beim Start oder Wachstum zu helfen. In den USA werden Mikrokredite in der Regel berechtigten Kreditnehmern von der Small Business Administration (SBA) über ihre speziell benannten zwischengeschalteten Kreditgeber angeboten.

Die durchschnittliche Kreditgröße für einen SBA-Mikrokredit beträgt etwa 13.000 USD.

Wie funktioniert das SBA-Mikrokreditprogramm?

Wenn Sie als Geschäftsinhaber einen SBA-Mikrokredit beantragen möchten, müssen Sie sich an einen von der SBA zugelassenen zwischengeschalteten Kreditgeber in Ihrer Nähe wenden. Dieser Kreditgeber hält sich an die Richtlinien der SBA, wie Kreditlaufzeiten von sechs Jahren und maximaler Kreditbetrag usw.

Kreditgeber können jedoch auch ihre eigenen Kreditanforderungen für kleine Unternehmen hinzufügen, solange sie bei der Genehmigung des Kredits nicht diskriminierend sind. Sie werden das Darlehen an Ihren Kreditgeber selbst zurückzahlen, nicht an die SBA.

SBA-Mikrokreditgeber bieten Kreditnehmern auch kostenlose Schulungen, Coachings und technische Unterstützung an, um ihnen beim Wachstum ihres Geschäfts zu helfen. Sie können sich an einen von der SBA zugelassenen zwischengeschalteten Kreditgeber in Ihrer Nähe wenden, um weitere Informationen darüber zu erhalten, wie der gesamte Prozess funktioniert.

Vorteile von SBA-Mikrokrediten

Vom Kauf neuer Geräte bis zum Kauf von Inventar können Unternehmen Kreditmittel für verschiedene Zwecke ausgeben. Aber Sie können Mikrokredite nicht verwenden, um bestehende Schulden zu bezahlen und Immobilien zu kaufen.

Hier sind die wichtigsten Vorteile der SBA-Mikrokredite:

• Kleinunternehmerkredite sind eine hervorragende Möglichkeit, Betriebskapital für Geschäftsinhaber zu erhalten, die sich nicht für herkömmliche Kredite qualifizieren
• SBA-Mikrokredite sind oft mit wettbewerbsfähigen Zinssätzen und langen Rückzahlungsfristen ausgestattet
• Herkömmliche Kredite von Banken können Monate dauern, bis sie genehmigt werden. Aber Mikrokredite werden schnell an berechtigte Kreditnehmer ausgezahlt
• Mikrokreditgeber bieten Geschäftsinhabern häufig Schulungen und technische Unterstützung an

Diese Kleinkredite können Geschäftsinhabern helfen, ihre Kreditwürdigkeit aufzubauen oder zu verbessern.

Wie können kleine Unternehmen Mikrokredite erhalten?

Um einen Mikrokredit zu erhalten, müssen Sie zunächst einen von der SBVg zugelassenen Vermittler in Ihrer Nähe finden. Sie bewerben sich über diesen zwischengeschalteten Kreditgeber, der sich um den Kreditgenehmigungsprozess kümmert, die Kreditbedingungen festlegt und alle Kreditentscheidungen trifft.

Um das Antragsverfahren abzuschließen, müssen Sie möglicherweise Ihren Businessplan, Ihre betrieblichen und persönlichen Steuererklärungen, Ihren Zwischenabschluss, Ihren Schuldenspiegel usw. einreichen.

Die Dokumente, die Sie für die Beantragung eines SBA-Mikrodarlehensprogramms einreichen müssen, variieren je nach Kreditgeber. Das Lesen eines vollständigen Leitfadens zu den Kreditdokumenten für Kleinunternehmen, die Sie benötigen, kann Ihnen bei der Vorbereitung Ihrer Dokumente für einen Kredit helfen.

Top Mikrokreditgeber für Kleinunternehmen

Wir haben eine Liste der besten einzelnen Kreditgeber zusammengestellt, die SBA-Mikrokredite im Land anbieten.

Tauchen wir ein:

1. Verfolgung

Pursuit ist ein renommierter, von der SBA zugelassener zwischengeschalteter Kreditgeber, der Kreditbeträge von 10.000 bis 50.000 US-Dollar anbietet. Das Beste an Pursuit ist der schnelle Genehmigungsprozess. Sobald Sie einen vollständigen Kreditantrag gesendet haben, können Sie innerhalb von zwei Werktagen über die Kreditgenehmigung informiert werden.

Bei Genehmigung wird die Darlehensfinanzierung innerhalb von fünf Tagen nach Genehmigung auf Ihrem Konto eingehen.

2. BOC Capital Corporation

BOC Capital ist einer der führenden gemeinnützigen gemeinschaftsbasierten Kreditgeber. Die Organisation ist dafür bekannt, Geschäftsinhaber während des Kreditantragsprozesses zu unterstützen. Wenn Ihr Unternehmen in New York ansässig ist, kann BOC Capital eine ausgezeichnete Wahl sein, um einen Mikrokredit zu beantragen.

Wenn Sie nicht wissen, wie Sie einen Kredit für kleine Unternehmen erhalten, bietet es auch Beratungsdienste in Bezug auf Kreditbereitschaft, Kreditbewertung und -reparatur, Erstellung von Jahresabschlüssen und vieles mehr.

3. Grameen Amerika

Sie können Grameen America erkunden, um einen SBA-Mikrokredit zu erhalten, wenn Ihr Unternehmen von einer Frau geführt wird. Die Organisation bietet ihren Mitgliedern auch Finanzschulungen und -schulungen an, um ihnen beim Aufbau ihrer finanziellen Identität zu helfen. Es bedient derzeit 22 Städte in den USA.

4. PeopleFund

PeopleFund bietet finanzielle Unterstützung für einkommensschwache, unterversorgte Gemeinschaften. Es bedient den gesamten Bundesstaat Texas. Zusätzlich zu SBA-Mikrokrediten bietet PeopleFund auch andere Arten von Krediten an, wie z. B. PeopleFund-Darlehen, SBA 504 und mehr.

5. Prestamos-CDFI

Prestamos CDFI bietet Kleinunternehmen umfassende Kredite an. Zusätzlich zu Mikrokrediten bietet Prestamos CDFI Unternehmen kostenlose Empowerment-Services an, die beliebte Themen wie digitales Marketing, grundlegende Buchhaltung, Unterstützung bei Kreditanträgen und mehr abdecken.

Wenn Sie wissen möchten, wie Sie ein SBA-Darlehen erhalten und darauf vorbereitet sind , können Ihnen diese kostenlosen Empowerment-Dienste sehr helfen.

6. Colorado Enterprise Fund

Der Colorado Enterprise Fund hat mehr als 2.900 Kleinunternehmen in Colorado unterstützt und bietet Darlehen von einigen tausend Dollar bis zu 1.000.000 USD an.

Das Unternehmen behauptet, bei der Prüfung von Kreditanträgen für kleine Unternehmen flexibler als andere Kreditgeber zu sein. Es bietet seinen Kreditnehmern auch kostenlose Unternehmensberatung an.

7. Hauptstraßenstart

Main Street Launch bietet Mikro- und Kleinkredite bis zu 250.000 US-Dollar an. Neben der Finanzierung bietet Main Street Launch auch Möglichkeiten, sich mit einem Netzwerk von Menschen und Ressourcen zu verbinden, um zu wachsen.

Ob kurzfristige Darlehen oder langfristige Darlehen, das Unternehmen bietet wettbewerbsfähige Zinsen. Wenn Sie sich als Unternehmer nicht für eine traditionelle Finanzierung qualifizieren, können Sie diese Option prüfen.

8. CDC-Finanzierung für Kleinunternehmen

CDC Small Business Finance ist ein führender Name für flexible Finanzierungsoptionen für kleine Unternehmen. CDC Small Business Finance ist in Kalifornien, Arizona und Nevada verfügbar und plant, seine Dienstleistungen auch an anderen Standorten anzubieten.

Egal, ob Sie Geld zur Verbesserung des Cashflows benötigen oder sich in schwierigen Zeiten finanziell absichern möchten, die Organisation behauptet, äußerst wettbewerbsfähige Zinssätze anzubieten.

9. LiftFund

LiftFund ist einer der führenden gemeinnützigen gemeinschaftsbasierten Kreditgeber. Mit seinen vielfältigen Darlehensoptionen hilft LiftFund kleinen Unternehmen beim Wachstum. Es bietet Darlehen für kleine Unternehmen, Sonderprogramme, SBA 7a Community Advantage und SBA 504-Darlehen.

Wenn eine Bank Ihren Kreditantrag aufgrund einer schlechten Kreditauskunft abgelehnt hat, müssen Sie LiftFund ausprobieren. Das Unternehmen behauptet, Menschen mit begrenzter Kreditwürdigkeit, Sicherheit oder Erfahrung zu helfen.

10. Ambac Geschäftskapital

Ambac ist stolz darauf, der erste glaubensbasierte SBA-Kreditgeber des Landes zu sein. Mit mehreren SBA-Darlehensoptionen bedient AmPac Business Capital sowohl neu gegründete als auch erfahrene Unternehmen.

Wenn Sie sich für ein SBA-Mikrodarlehensprogramm bewerben möchten, müssen Sie sich an einen von der SBA zugelassenen Kreditgeber in Ihrer Nähe wenden. Die oben genannten Kreditgeber bedienen ausgewählte Standorte, sodass sie an Ihrem Standort möglicherweise nicht verfügbar sind.

Sie können diese Liste von Kreditgebern überprüfen, um einen SBA-zugelassenen zwischengeschalteten Kreditgeber in Ihrer Nähe zu finden.

Welche Bonität braucht man für einen Mikrokredit?

Die SBA hat keine bestimmte Mindestbonitätsanforderung für einen Mikrokredit festgelegt. Aber zwischengeschaltete Kreditgeber haben möglicherweise ihre eigenen Anforderungen festgelegt. Informieren Sie sich daher am besten bei einem zwischengeschalteten Kreditgeber in Ihrer Nähe über die Fördervoraussetzungen.

Wie lange dauert es, einen SBA-Mikrokredit zu erhalten?

Abhängig von Ihrem zwischengeschalteten Kreditgeber kann es zwischen 15 und 120 Tagen dauern, bis Sie einen SBA-Mikrokredit erhalten.

Bild: Envato Elements