Che cos'è un microprestito per piccole imprese?

I proprietari di piccole imprese, soprattutto quelli più recenti, spesso faticano a ottenere prestiti commerciali dalle banche tradizionali. L'impossibilità di fornire garanzie, storia creditizia, garanzia personale e dichiarazioni dei redditi aziendali sono solo alcuni dei molti fattori che possono influire sulla tua capacità di ottenere un prestito aziendale da una banca. Ma, con un programma di microprestito per piccole imprese, puoi accedere facilmente al capitale circolante per far crescere la tua attività.

Che cos'è un microprestito?

Un microprestito è un piccolo prestito fino a $ 50.000, che ha lo scopo di aiutare un'impresa ad avviare o crescere. Negli Stati Uniti, i microprestiti sono generalmente offerti a mutuatari idonei dalla Small Business Administration (SBA) tramite i suoi prestatori intermediari appositamente designati.

La dimensione media del prestito per un microprestito SBA è di circa $ 13.000.

Come funziona il programma di microcredito SBA?

In qualità di imprenditore, quando desideri richiedere un microprestito SBA, dovrai contattare un prestatore intermediario approvato SBA vicino a te. Questo prestatore segue le linee guida di SBA, come la durata del prestito di sei anni e l'importo massimo del prestito, ecc.

Tuttavia, i prestatori possono anche aggiungere i propri requisiti di prestito per le piccole imprese purché non siano discriminatori nell'approvare il prestito. Rimborserai il prestito al tuo stesso prestatore, non allo SBA.

I microfinanziatori SBA offrono anche formazione gratuita, coaching e assistenza tecnica ai mutuatari per aiutarli a far crescere le loro attività. Puoi contattare un prestatore intermediario approvato SBA vicino a te per ottenere maggiori informazioni su come funziona l'intero processo.

Vantaggi dei microprestiti SBA

Dall'acquisto di nuove attrezzature all'acquisto di inventario, le aziende possono spendere fondi di prestito per molteplici scopi. Ma non puoi usare i microprestiti per pagare i debiti esistenti e acquistare immobili.

Ecco i principali vantaggi dei microprestiti SBA:

• I prestiti alle piccole imprese sono un ottimo modo per ottenere capitale circolante per gli imprenditori che non si qualificano per i prestiti tradizionali
• I microprestiti SBA spesso hanno tassi di interesse competitivi e lunghi termini di rimborso
• I prestiti tradizionali delle banche possono richiedere mesi per essere approvati. Ma i microprestiti vengono erogati rapidamente ai mutuatari idonei
• I microprestiti offrono spesso formazione e assistenza tecnica agli imprenditori

Questi piccoli prestiti possono aiutare gli imprenditori a costruire o migliorare la loro storia creditizia.

Come possono le piccole imprese ottenere microprestiti?

Per ottenere un microprestito devi prima trovare un intermediario abilitato SBA nella tua zona. Farai domanda tramite questo prestatore intermediario che si occuperà del processo di approvazione del prestito, stabilirà i termini del prestito e prenderà tutte le decisioni sul credito.

Per completare la procedura di richiesta, potrebbe essere necessario presentare il piano aziendale, le dichiarazioni dei redditi aziendali e personali, il rendiconto finanziario intermedio, il piano del debito, ecc.

I documenti che devi presentare per richiedere un programma di microprestito SBA variano a seconda del prestatore. Leggere una guida completa ai documenti di prestito per piccole imprese di cui avrai bisogno può aiutarti a preparare i tuoi documenti per un prestito.

I migliori prestatori di microprestiti per piccole imprese

Abbiamo compilato un elenco dei principali istituti di credito individuali che offrono microprestiti SBA nel paese.

Entriamo in:

1. Inseguimento

Pursuit è un rinomato prestatore intermediario approvato dalla SBA, che offre importi di prestito da $ 10.000 a $ 50.000. La cosa migliore di Pursuit è il suo rapido processo di approvazione. Dopo aver inviato una domanda di prestito completa, puoi conoscere l'approvazione del prestito entro due giorni lavorativi.

Se approvato, il finanziamento del prestito raggiungerà il tuo account entro cinque giorni dall'approvazione.

2. BOC Capital Corporation

BOC Capital è uno dei principali istituti di credito senza scopo di lucro basati sulla comunità. L'organizzazione è nota per supportare gli imprenditori durante il processo di richiesta del prestito. Se la tua attività è a New York, BOC Capital può essere una scelta eccellente per richiedere un microprestito.

Se non sai come ottenere un prestito per piccole imprese, offre anche servizi di consulenza in preparazione del prestito, valutazione e riparazione del credito, preparazione di rendiconti finanziari e molto altro.

3. Grameen America

Puoi esplorare Grameen America per ottenere un microprestito SBA se la tua è un'azienda di proprietà di una donna. L'organizzazione offre anche ai suoi membri istruzione e formazione finanziaria per aiutarli a costruire la loro identità finanziaria. Attualmente serve 22 città negli Stati Uniti.

4. PeopleFund

PeopleFund offre assistenza finanziaria alle comunità a basso reddito e svantaggiate. Serve l'intero stato del Texas. Oltre ai microprestiti SBA, PeopleFund fornisce anche altri tipi di prestiti, come prestiti PeopleFund, SBA 504 e altro.

5. Prestamos CDFI

Prestamos CDFI offre prestiti completi alle piccole imprese. Oltre ai microprestiti, Prestamos CDFI offre alle aziende servizi di potenziamento gratuiti, che coprono argomenti popolari, come marketing digitale, contabilità di base, assistenza per la richiesta di prestito e altro ancora.

Se vuoi sapere come ottenere un prestito SBA ed essere pronto per lo stesso , questi servizi di potenziamento a costo zero possono aiutarti molto.

6. Fondo per le imprese del Colorado

Avendo assistito più di 2.900 piccole imprese del Colorado, il Colorado Enterprise Fund offre prestiti che vanno da poche migliaia di dollari a $ 1.000.000.

La società afferma di essere più flessibile rispetto ad altri istituti di credito quando esamina le domande di prestito per piccole imprese. Offre inoltre consulenza commerciale gratuita ai suoi mutuatari.

7. Lancio sulla strada principale

Main Street Launch offre micro e piccoli prestiti fino a $ 250.000. Oltre a fornire finanziamenti, Main Street Launch offre anche opportunità per connettersi con una rete di persone e risorse per crescere.

Che si tratti di prestiti a breve termine o prestiti a lungo termine, l'azienda offre tassi di interesse competitivi. In qualità di imprenditore, se non sei idoneo per il finanziamento tradizionale, puoi esplorare questa opzione.

8. Finanza per le piccole imprese CDC

CDC Small Business Finance è un nome leader per l'offerta di opzioni di finanziamento flessibili alle piccole imprese. Disponibile in California, Arizona e Nevada, CDC Small Business Finance prevede di offrire i propri servizi anche in altre località.

Sia che tu voglia denaro per migliorare il flusso di cassa o avere una sorta di protezione finanziaria in tempi difficili, l'organizzazione afferma di offrire tassi di interesse altamente competitivi.

9. Fondo Lift

LiftFund è uno dei principali istituti di credito senza scopo di lucro basati sulla comunità. Con le sue molteplici opzioni di prestito, LiftFund aiuta le piccole imprese a crescere. Offre prestiti alle piccole imprese, programmi speciali, vantaggi per la comunità SBA 7a e prestiti SBA 504.

Se una banca ha rifiutato la procedura di richiesta di prestito a causa di un rapporto di credito scadente, devi provare LiftFund. La società afferma di aiutare coloro che hanno crediti, garanzie o esperienza limitati.

10. Capitale aziendale Ambac

Ambac è orgoglioso di essere il primo prestatore SBA basato sulla fede della nazione. Con più opzioni di prestito SBA, AmPac Business Capital serve sia le imprese appena avviate che quelle stagionate.

Quando si tratta di richiedere un programma di microprestito SBA, dovrai contattare un prestatore approvato SBA vicino a te. I prestatori di cui sopra servono posizioni selettive, quindi potrebbero non essere disponibili nella tua posizione.

Puoi controllare questo elenco di istituti di credito per trovare un prestatore intermediario approvato SBA vicino a te.

Di quale punteggio di credito hai bisogno per un microprestito?

SBA non ha fissato uno specifico requisito minimo di punteggio di credito per un microprestito. Ma i prestatori intermediari potrebbero aver stabilito i propri requisiti. Quindi, è meglio verificare con un prestatore intermediario nella tua zona i requisiti di ammissibilità.

Quanto tempo ci vuole per ottenere un microprestito SBA?

A seconda del prestatore intermediario, possono essere necessari dai 15 ai 120 giorni per ottenere un microprestito SBA.

Immagine: elementi Envato