Küçük İşletme Mikro Kredisi nedir?

Küçük işletme sahipleri, özellikle yeni olanlar, genellikle geleneksel bankalardan işletme kredisi almakta zorlanırlar. Teminat sağlayamama, kredi geçmişi, kişisel garanti ve ticari vergi beyannameleri, bir bankadan işletme kredisi alma yeteneğinizi etkileyebilecek birçok faktörden sadece birkaçıdır. Ancak, küçük işletme mikro kredi programı ile işletmenizi büyütmek için işletme sermayesine kolayca erişebilirsiniz.

Mikro kredi nedir?

Mikro kredi, bir işletmenin başlamasına veya büyümesine yardımcı olmayı amaçlayan 50.000 ABD Dolarına kadar küçük bir kredidir. ABD'de, mikro krediler tipik olarak uygun borçlulara Küçük İşletmeler İdaresi (SBA) tarafından özel olarak belirlenmiş aracı borç verenler aracılığıyla sunulur.

Bir SBA mikro kredisi için ortalama kredi büyüklüğü yaklaşık 13.000 ABD dolarıdır.

SBA Mikro Kredi Programı Nasıl Çalışır?

Bir işletme sahibi olarak, bir SBA mikro kredisine başvurmak istediğinizde, yakınınızdaki SBA onaylı bir aracı borç verene ulaşmanız gerekecektir. Bu borç veren, altı yıllık kredi koşulları ve maksimum kredi tutarı vb. gibi SBA'nın yönergelerini takip eder.

Bununla birlikte, kredi verenler, krediyi onaylarken ayrımcılığa uğramadıkları sürece, kendi küçük işletme kredisi gereksinimlerini de ekleyebilirler. Krediyi SBA'ya değil, borç verenin kendisine geri ödeyeceksiniz.

SBA mikro kredi sağlayıcıları, borç alanlara işlerini büyütmelerine yardımcı olmak için ücretsiz eğitim, koçluk ve teknik yardım da sunar. Tüm sürecin nasıl çalıştığı hakkında daha fazla bilgi almak için yakınınızdaki SBA onaylı bir aracı borç verenle iletişime geçebilirsiniz.

SBA Mikrokredilerinin Faydaları

Yeni ekipman satın almaktan envanter satın almaya kadar, işletmeler kredi fonlarını birden fazla amaç için harcayabilir. Ancak mevcut borçları ödemek ve gayrimenkul satın almak için mikro kredi kullanamazsınız.

SBA mikro kredilerinin temel faydaları şunlardır:

• Küçük işletme kredileri, geleneksel kredilere hak kazanmayan işletme sahipleri için işletme sermayesi elde etmenin mükemmel bir yoludur.
• SBA mikro kredileri genellikle rekabetçi faiz oranları ve uzun geri ödeme koşullarıyla gelir
• Bankalardan alınan geleneksel kredilerin onaylanması aylar alabilir. Ancak mikro krediler, uygun borçlulara hızlı bir şekilde ödenir
• Mikro borç verenler genellikle işletme sahiplerine eğitim ve teknik yardım sunar

Bu küçük krediler, işletme sahiplerinin kredi geçmişlerini oluşturmasına veya iyileştirmesine yardımcı olabilir.

Küçük İşletmeler Nasıl Mikro Kredi Alabilir?

Mikro kredi almak için öncelikle bölgenizde SBA onaylı bir aracı bulmanız gerekir. Kredi onay süreciyle ilgilenecek, kredi şartlarını belirleyecek ve tüm kredi kararlarını verecek olan bu aracı borç veren aracılığıyla başvuruda bulunacaksınız.

Başvuru sürecini tamamlamak için iş planınızı, ticari ve kişisel vergi beyannamelerinizi, ara mali tablonuzu, borç planınızı vb. sunmanız gerekebilir.

SBA mikro kredi programına başvurmak için göndermeniz gereken belgeler, kredi verene göre değişiklik gösterir. İhtiyaç duyacağınız küçük işletme kredisi belgelerine ilişkin eksiksiz bir kılavuzu okumak, belgelerinizi bir kredi için hazırlamanıza yardımcı olabilir.

En İyi Küçük İşletme Mikro Kredi Verenler

Ülkede SBA mikro kredileri sunan en iyi bireysel borç verenlerin bir listesini derledik.

Gelelim:

1. Takip

Pursuit, 10.000 ila 50.000 ABD Doları arasında kredi sunan tanınmış bir SBA onaylı aracı borç verendir. Pursuit ile ilgili en iyi şey, hızlı onay sürecidir. Eksiksiz bir kredi başvurusu gönderdikten sonra, iki iş günü içinde kredi onayından haberdar olabilirsiniz.

Onaylanırsa, kredi finansmanı onaylandıktan sonraki beş gün içinde hesabınıza ulaşacaktır.

2. BOC Sermaye Şirketi

BOC Capital, kar amacı gütmeyen, topluluk temelli borç verenlerden biridir. Kuruluşun kredi başvuru sürecinde işletme sahiplerine destek verdiği bilinmektedir. İşletmeniz New York'taysa, BOC Capital bir mikro krediye başvurmak için mükemmel bir seçim olabilir.

Küçük işletme kredisini nasıl alacağınızı bilmiyorsanız, kredi hazırlığı, kredi değerlendirme ve onarımı, mali tablo hazırlama ve çok daha fazla konuda danışmanlık hizmetleri de sunar.

3. Grameen Amerika

İşletmeniz kadınlara aitse, SBA mikro kredisi almak için Grameen America'yı keşfedebilirsiniz. Kuruluş ayrıca üyelerine finansal kimliklerini oluşturmalarına yardımcı olmak için finansal eğitim ve öğretim sunar. Şu anda ABD'de 22 şehre hizmet veriyor.

4. İnsanlarFonu

PeopleFund, düşük gelirli, yetersiz hizmet alan topluluklara finansal yardım sunar. Teksas eyaletinin tamamına hizmet vermektedir. PeopleFund, SBA mikro kredilerine ek olarak, PeopleFund kredileri, SBA 504 ve daha fazlası gibi başka kredi türleri de sağlar.

5. Prestamos CDFI

Prestamos CDFI, küçük işletmelere kapsamlı krediler sunmaktadır. Mikro kredilere ek olarak Prestamos CDFI, işletmelere dijital pazarlama, temel muhasebe, kredi başvuru yardımı ve daha fazlası gibi popüler konuları kapsayan ücretsiz güçlendirme hizmetleri sağlar.

Nasıl bir SBA kredisi alacağınızı bilmek ve buna hazır olmak istiyorsanız , bu ücretsiz güçlendirme hizmetleri size çok yardımcı olabilir.

6. Colorado Girişim Fonu

2.900'den fazla Colorado küçük işletmesine yardım eden Colorado Enterprise Fund, birkaç bin dolardan 1.000.000 dolara kadar değişen krediler sunuyor.

Şirket, küçük işletme kredisi başvurularını incelerken diğer borç verenlere göre daha esnek olduğunu iddia ediyor. Ayrıca borçlularına ücretsiz iş tavsiyesi sunar.

7. Ana Cadde Lansmanı

Main Street Launch, 250.000 dolara kadar mikro ve küçük krediler sunuyor. Finansman sağlamanın yanı sıra Main Street Launch, büyümek için bir insan ve kaynak ağıyla bağlantı kurma fırsatları da sağlar.

Kısa vadeli krediler veya uzun vadeli krediler olsun, şirket rekabetçi faiz oranları sunmaktadır. Bir işletme sahibi olarak, geleneksel finansmana uygun değilseniz, bu seçeneği keşfedebilirsiniz.

8. CDC Küçük İşletme Finansmanı

CDC Small Business Finance, küçük işletmelere esnek finansman seçenekleri sunan lider bir isimdir. California, Arizona ve Nevada'da bulunan CDC Small Business Finance, hizmetlerini başka yerlerde de sunmayı planlıyor.

İster nakit akışını iyileştirmek için ister zor zamanlarda bir tür finansal korumaya sahip olmak için para isteyin, kuruluş oldukça rekabetçi faiz oranları sunduğunu iddia ediyor.

9. LiftFund

LiftFund, kar amacı gütmeyen, topluluk temelli borç verenlerden biridir. Birden fazla kredi seçeneğiyle LiftFund, küçük işletmelerin büyümesine yardımcı olur. Küçük işletme kredileri, özel programlar, SBA 7a topluluk avantajı ve SBA 504 kredileri sunar.

Bir banka, kötü bir kredi raporu nedeniyle kredi başvuru sürecinizi reddetmişse, LiftFund'u denemelisiniz. Şirket, sınırlı kredisi, teminatı veya deneyimi olanlara yardım ettiğini iddia ediyor.

10. Ambac İş Sermayesi

Ambac, ülkenin ilk inanca dayalı SBA kredi kuruluşu olmaktan gurur duymaktadır. Birden fazla SBA kredisi seçeneğiyle AmPac Business Capital, hem yeni başlayan hem de deneyimli işletmelere hizmet eder.

Bir SBA mikro kredi programına başvurmak söz konusu olduğunda, yakınınızdaki SBA onaylı bir borç verene ulaşmanız gerekecektir. Yukarıda belirtilen borç verenler, belirli konumlara hizmet eder, bu nedenle bulunduğunuz yerde kullanılamayabilirler.

Size yakın bir SBA onaylı aracı borç veren bulmak için bu borç verenler listesini kontrol edebilirsiniz.

Mikrokredi için Hangi Kredi Puanına İhtiyacınız Var?

SBA, bir mikro kredi için belirli bir minimum kredi puanı şartı belirlememiştir. Ancak aracı borç verenler kendi gereksinimlerini belirlemiş olabilir. Bu nedenle, uygunluk gereksinimleri hakkında bölgenizdeki bir aracı borç verene danışmak en iyisidir.

SBA Mikro Kredisi Almak Ne Kadar Sürer?

Kredi aracı kurumunuza bağlı olarak, bir SBA mikro kredisi almanız 15 ila 120 gün arasında sürebilir.

Resim: Envato Öğeleri