Como conservar o fluxo de caixa dos negócios durante a pandemia de coronavírus

Nestes tempos sem precedentes, muitas pequenas empresas estão operando com funcionários remotos e muitas outras estão completamente fechadas. Ninguém sabe por quanto tempo as empresas verão pouca ou nenhuma receita chegando. O desafio para as empresas permanecerem viáveis ​​é manter o fluxo de caixa. Há muitas maneiras de conservar o fluxo de caixa do seu negócio… durante esses tempos difíceis e mesmo quando a pandemia passar e a economia se recuperar.

Estratégias de conservação de fluxo de caixa de negócios

Encontre dinheiro extra

Se você estiver com dificuldades para pagar suas contas, poderá obter empréstimos sem juros ou de baixo custo por meio de recursos do governo.

• Empréstimos de pacote de estímulo. O pacote de estímulo de US$ 2,2 trilhões - a Lei de Ajuda, Alívio e Segurança Econômica de Coronavírus (Lei CARES) expande muito o programa de empréstimos 7(a) da SBA para empréstimos por meio de credores certificados pela SBA. Sob o programa Paycheck Protection, não há taxas, garantias pessoais e garantias exigidas. Os empréstimos por meio deste programa especial podem ser perdoados até o que você gastar durante um período de 8 semanas após o fechamento do empréstimo na folha de pagamento (até US$ 100.000), juros sobre hipotecas e pagamentos de aluguel e serviços públicos que estavam em vigor antes de 15 de fevereiro de 2020 . No entanto, o valor do perdão é reduzido por uma redução nos funcionários retidos (mas funcionários demitidos entre 15 de fevereiro e 1º de abril de 2020, mas recontratados não contam como redução).
• Empréstimos de danos econômicos diretos da SBA. Esses empréstimos estão disponíveis até US$ 2 milhões para pagar dívidas fixas, folha de pagamento, contas a pagar e outras contas que não podem ser pagas devido ao impacto do desastre.
• Empréstimos do Estado. Por exemplo, na Flórida , pequenas empresas podem obter empréstimos de até US$ 50.000, sem juros por um ano.

Receba seu reembolso de impostos na hora

Obtenha suas restituições de impostos. Embora o IRS tenha atrasado o prazo de apresentação das declarações de imposto de renda de 2019 para pessoas físicas e jurídicas de 15 de abril a 15 de julho de 2020, se você tiver um reembolso para 2019, envie sua declaração agora. Isso lhe dará dinheiro necessário. Se você deve dinheiro em seu retorno de 2019, não vence até 15 de julho.

Além disso, a primeira parcela dos impostos estimados para 2020, geralmente com vencimento em 15 de abril, foi adiada até 15 de julho de 2020. Mantenha esse dinheiro agora, mas pague até 15 de julho para evitar multas por atraso no pagamento. Mas verifique as regras estaduais de arquivamento e pagamento, que podem não ter sido alteradas; não incorra em multas e juros desnecessários por perder prazos estaduais.

Se você teve um prejuízo operacional líquido (NOL) para 2018 ou 2019, você pode trazê-lo de volta para compensar o lucro tributável nos 5 anos anteriores. Isso pode gerar um reembolso de imposto relativamente rápido que você usa para o seu negócio. Os NOLs surgidos em 2020 também terão um carryback de 5 anos, e os reembolsos podem ser obtidos antes mesmo da declaração de imposto de renda de 2020.

Se você adquiriu e colocou em serviço qualquer propriedade de melhoria qualificada após 27 de setembro de 2017, pode ser elegível para reembolso de impostos. Devido a uma correção técnica na Lei CARES, este imóvel agora é elegível para depreciação de bônus de 100%. Mas você precisa apresentar um retorno alterado para reivindicar o reembolso.

Identifique as despesas que não devem ser cortadas

Reconheça que existem alguns custos que você não pode cortar e outros que não deveria. Você não pode deixar de pagar o aluguel e os prêmios do seguro. Esses custos são fixos e precisam ser pagos (exceto qualquer aluguel de férias ou outro alívio).

Você também deseja manter os funcionários na folha de pagamento. Sua equipe é seu ativo mais valioso, e buscar uma solução rápida para o fluxo de caixa da empresa demitindo funcionários pode custar caro a longo prazo. Você perde a lealdade dos restantes (ou cria uma ansiedade significativa neles) e incorrerá em despesas adicionais de recrutamento e treinamento quando for necessário aumentar a equipe à medida que a economia se recupera. Além disso, você precisa manter os funcionários na folha de pagamento para obter certos descontos, como um novo crédito fiscal de retenção de funcionários e perdão de empréstimos sob o novo programa Paycheck Protection para empréstimos SBA expandidos 7(a).

Cortar Despesas

Existem inúmeras maneiras de cortar seu orçamento e manter seu dinheiro. Aqui estão algumas ideias:

Em sua folha de pagamento

Embora você queira continuar pagando os salários conforme explicado anteriormente - e sob a nova lei, é necessário fazer pagamentos por doença e licença a determinados funcionários com um crédito de imposto de folha de pagamento compensatório - (empregadores com menos de 50 funcionários podem ser elegíveis para uma isenção se fornecer pagamentos de licença ameaçaria a viabilidade do negócio), você pode reduzir alguns extras:

• Reduzir ou eliminar as contribuições do empregador para os planos 401(k). Certifique-se de cumprir os requisitos de notificação de qualquer alteração de contribuição. Sob uma regra de porto seguro , você pode reduzir ou suspender certas contribuições de funcionários, desde que forneça um formulário de notificação suplementar aos funcionários explicando sua ação e que eles tenham a oportunidade de alterar seus adiamentos eletivos pelo resto do ano.
• Corte vantagens. Com quase pleno emprego antes da pandemia, você pode estar dando aos funcionários vários brindes, como ingressos para eventos, corridas de táxi para casa e almoços no escritório. Em vez disso, considere vantagens gratuitas, como um agradecimento pessoal por um trabalho bem feito e por entender a necessidade de fazer mudanças no local de trabalho.
• Atrasar certos depósitos de impostos sobre a folha de pagamento. Você pode adiar o imposto sobre a folha de pagamento de 6,2% (a parcela de imposto da Previdência Social do empregador do FICA) para 2020 e pagar 50% até 31 de dezembro de 2021 e os outros 50% até 31 de dezembro de 2022. Mas outros impostos sobre a folha de pagamento devem ser depositados por sua programação de depósito habitual. Uma redução semelhante se aplica ao imposto de trabalho autônomo pago por indivíduos autônomos.

Nas suas instalações

Seu aluguel é uma despesa mensal fixa. Alguns proprietários estão dispensando ou adiando o pagamento do aluguel, portanto, verifique isso. Mas se você deve pagar agora, você ainda tem margem de manobra para economizar dinheiro.

• Espaço de sublocação. Verifique os termos do seu contrato de locação. Se você permitir que mais funcionários trabalhem em casa depois que a ameaça do vírus for eliminada, poderá sublocar parte do seu espaço para outra empresa.
• Economize custos de energia. Encontre maneiras de reduzir suas contas de serviços públicos de dinheiro. Por exemplo, economize energia desligando equipamentos de escritório não utilizados após o expediente e nos finais de semana e feriados. Ajuste o termostato nos meses de verão e inverno. Um pequeno ajuste pode economizar muito dinheiro.

Outras maneiras de economizar

Seja criativo e faça seus dólares irem mais longe.

• Troque pelas coisas que você precisa. Você obterá os bens e serviços sem usar seu dinheiro.
• Reparar em vez de substituir. Mantenha seu equipamento em boas condições de funcionamento para evitar reparos. Mas se o equipamento quebrar, em vez de simplesmente substituí-lo, considere fazer reparos.
• Cancele assinaturas e associações não utilizadas. Revise suas renovações mensais ou anuais e corte o que você não precisa. Não renove automaticamente.
• Reduza os custos de viagem. O trabalho remoto durante o COVID-19 mostrou que as pessoas podem se conectar sem fazê-lo pessoalmente. Continue a se reunir com clientes, fornecedores e outros por meio do Skype, Zoom e outras opções online e elimine as despesas de viagem.

Atualizar políticas de cobrança e cobrança

Ser pago o mais rápido possível obviamente melhora seu fluxo de caixa. Em vez de faturar seus produtos e serviços, seja pago imediatamente. Ofereça aos seus clientes e clientes opções de pagamento remoto, como cartão de crédito/débito e PayPal. Se você precisar faturar, envie por e-mail (não pelo correio tradicional) e forneça uma opção de pagamento rápida e fácil (por exemplo, permitindo que os clientes usem sua conta bancária ou cartão de crédito).

Quando você precisar enviar faturas, certifique-se de que suas políticas de cobrança estejam definidas para garantir que você receba o mais rápido possível. Por exemplo, em vez de oferecer um prazo de pagamento de 30 dias, exija o pagamento após o recebimento da fatura.

Certifique-se de acompanhar rapidamente quaisquer faturas inadimplentes. Não os deixe sentados, com a esperança de que serão pagos; tornar-se proativo. Faça o acompanhamento dentro de um período que você definiu (por exemplo, uma semana de atraso) com um lembrete por e-mail ou um telefonema pessoal.

Quando você tem faturas não pagas que não consegue coletar por conta própria, apesar de seus esforços de acompanhamento, recorra aos profissionais. Dependendo do valor pendente, você pode usar um advogado para enviar uma carta de cobrança ou deixar que uma agência de cobrança lide com isso. Reconheça que, uma vez que você usa um profissional, nunca recebe 100% do que lhe é devido por causa das taxas que você paga por esse serviço de cobrança.

Conclusão

Muitos proprietários de pequenas empresas se lembram da Grande Recessão de uma década atrás. Nós passamos por isso; com táticas criativas como essas estratégias de conservação de fluxo de caixa de negócios, passaremos por essa crise econômica desencadeada por uma pandemia e suas consequências também.

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