Comment conserver les flux de trésorerie de l'entreprise pendant la pandémie de coronavirus

En ces temps sans précédent, de nombreuses petites entreprises fonctionnent avec du personnel à distance et de nombreuses autres sont complètement fermées. Personne ne sait combien de temps les entreprises ne verront que peu ou pas de revenus. Le défi pour les entreprises de rester viables est de continuer à générer des flux de trésorerie. Il existe de nombreuses façons de conserver les flux de trésorerie de votre entreprise… en ces temps difficiles et même lorsque la pandémie passe et que l'économie se redresse.

Stratégies de conservation des flux de trésorerie des entreprises

Trouver de l'argent supplémentaire

Si vous avez du mal à payer vos factures, vous pourrez peut-être obtenir des prêts sans intérêt ou à faible coût grâce aux ressources gouvernementales.

• Prêts du programme de relance. Le plan de relance de 2,2 billions de dollars - la loi sur l'aide, les secours et la sécurité économique contre les coronavirus (loi CARES) élargit considérablement le programme de prêts 7 (a) SBA pour les prêts par l'intermédiaire de prêteurs certifiés SBA. Dans le cadre du programme Paycheck Protection, il n'y a aucun frais, aucune garantie personnelle et aucune garantie requise. Les prêts via ce programme spécial peuvent être annulés jusqu'à ce que vous dépensiez pendant une période de 8 semaines après la clôture du prêt sur la paie (jusqu'à 100 000 $), les intérêts sur les hypothèques et les paiements de loyer et de services publics qui étaient en place avant le 15 février 2020 Cependant, le montant de la remise est réduit d'une réduction des employés conservés (mais les employés licenciés entre le 15 février et le 1er avril 2020, mais réembauchés ne compteront pas comme une réduction).
• Prêts directs pour préjudice économique de la SBA. Ces prêts sont disponibles jusqu'à 2 millions de dollars pour payer les dettes fixes, la masse salariale, les comptes fournisseurs et autres factures qui ne peuvent être payées en raison de l'impact de la catastrophe.
• Emprunts de l'Etat. Par exemple, en Floride , les petites entreprises peuvent obtenir des prêts allant jusqu'à 50 000 $, sans intérêt pendant un an.

Obtenez votre remboursement d'impôt à temps

Obtenez vos remboursements d'impôts. Alors que l' IRS a reporté la date limite de dépôt des déclarations de revenus 2019 pour les particuliers et les sociétés C du 15 avril au 15 juillet 2020, si vous devez un remboursement pour 2019, produisez votre déclaration maintenant. Cela vous donnera l'argent nécessaire. Si vous devez de l'argent sur votre déclaration de 2019, ce n'est pas dû avant le 15 juillet.

De plus, le premier versement des taxes estimées pour 2020, généralement dû le 15 avril, a été reporté au 15 juillet 2020. Gardez cet argent maintenant, mais payez avant le 15 juillet pour éviter les pénalités de retard. Mais vérifiez les règles de dépôt et de paiement de l'État, qui n'ont peut-être pas été modifiées; n'encourez pas de pénalités et d'intérêts inutiles en manquant les délais de l'État.

Si vous avez eu une perte d'exploitation nette (NOL) pour 2018 ou 2019, vous pouvez la reporter pour compenser le revenu imposable des 5 années précédentes. Cela peut générer un remboursement d'impôt relativement rapide que vous utilisez pour votre entreprise. Les NOL survenant en 2020 auront également un report rétrospectif de 5 ans, et des remboursements peuvent être obtenus avant même que les déclarations de revenus de 2020 ne soient produites.

Si vous avez acquis et mis en service un bien d'amélioration admissible après le 27 septembre 2017, vous pourriez avoir droit à un remboursement d'impôt. En raison d'une correction technique dans la loi CARES, cette propriété est désormais éligible à une dépréciation de 100 %. Mais vous devez produire une déclaration modifiée pour demander le remboursement.

Identifier les dépenses à ne pas couper

Reconnaissez qu'il y a des coûts que vous ne pouvez pas réduire et qu'il y en a d'autres que vous ne devriez pas. Vous ne pouvez pas arrêter de payer le loyer et les primes d'assurance. Ces frais sont fixes et doivent être payés (à l'exception de tout congé de loyer ou autre allégement de ce type).

Vous voulez également garder les employés sur la liste de paie. Votre personnel est votre atout le plus précieux, et la recherche d'une solution rapide aux flux de trésorerie de l'entreprise en licenciant des travailleurs peut vous coûter cher à long terme. Vous perdez la loyauté de ceux qui restent (ou créez une anxiété importante en eux) et vous engagerez des dépenses supplémentaires pour le recrutement et la formation lorsque des effectifs supplémentaires seront nécessaires à mesure que l'économie se redressera. De plus, vous devez garder les employés sur la liste de paie pour obtenir certaines pauses, telles qu'un nouveau crédit d'impôt pour la rétention des employés et une remise de prêt dans le cadre du nouveau programme de protection des chèques de paie pour les prêts SBA 7 (a) étendus.

Réduire les dépenses

Il existe de nombreuses façons de réduire votre budget et de conserver votre argent. Voici quelques idées :

Dans votre paie

Bien que vous souhaitiez continuer à payer les salaires, comme expliqué précédemment - et en vertu de la nouvelle loi, vous êtes tenu d'effectuer des paiements de maladie et de congé à certains employés avec un crédit d'impôt compensatoire - (les employeurs de moins de 50 employés peuvent être éligibles à une exemption s'ils fournissent des paiements de congé menacerait la viabilité de l'entreprise), vous pouvez réduire certains extras :

• Réduire ou éliminer les cotisations patronales aux régimes 401(k). Assurez-vous de respecter les exigences de notification de tout changement de contribution. En vertu d'une règle d'exonération , vous pouvez réduire ou suspendre certaines cotisations des employés tant que vous donnez un formulaire de notification supplémentaire aux employés expliquant votre action et qu'ils ont la possibilité de modifier leurs reports électifs pour le reste de l'année.
• Couper les avantages. Avec un emploi presque complet avant la pandémie, vous avez peut-être offert divers cadeaux aux employés, tels que des billets pour des événements, des trajets en taxi à la maison et des déjeuners au bureau. Au lieu de cela, envisagez des avantages gratuits, tels qu'un remerciement personnel pour un travail bien fait et pour avoir compris la nécessité d'apporter des changements au lieu de travail.
• Retarder certains dépôts de charges sociales. Vous pouvez retarder la taxe sur les salaires de 6,2 % (la partie de la taxe de sécurité sociale de l'employeur du FICA) pour 2020, puis payer 50 % d'ici le 31 décembre 2021 et les 50 % restants d'ici le 31 décembre 2022. Mais les autres charges sociales doivent être déposées par votre calendrier de dépôt habituel. Une réduction similaire s'applique à l'impôt sur le travail indépendant payé par les travailleurs indépendants.

Dans vos installations

Votre loyer est une dépense mensuelle fixe. Certains propriétaires renoncent ou reportent les paiements de loyer, alors vérifiez cela. Mais si vous devez payer maintenant, vous avez encore une marge de manœuvre pour économiser de l'argent.

• Espace de sous-location. Vérifiez les conditions de votre bail. Si vous autorisez davantage de membres de votre personnel à travailler depuis leur domicile après la levée de la menace virale, vous pourrez peut-être sous-louer une partie de votre espace à une autre entreprise.
• Conserver les coûts énergétiques. Trouvez des moyens de réduire vos factures de services publics. Par exemple, économisez de l'électricité en éteignant les équipements de bureau inutilisés après les heures de bureau, les week-ends et les jours fériés. Réglez le thermostat pendant les mois d'été et d'hiver. Un petit ajustement peut vous faire économiser beaucoup d'argent.

Autres façons d'économiser

Soyez créatif et faites fructifier votre argent.

• Troc pour les choses dont vous avez besoin. Vous obtiendrez les biens et services sans utiliser votre argent.
• Réparer au lieu de remplacer. Gardez votre équipement en bon état de fonctionnement pour éviter les réparations. Mais si l'équipement se brise, au lieu de simplement le remplacer, envisagez de faire des réparations.
• Annulez les abonnements et les adhésions inutilisés. Passez en revue vos renouvellements mensuels ou annuels et coupez ce dont vous n'avez pas besoin. Ne renouvelez pas automatiquement.
• Réduisez les frais de déplacement. Le travail à distance pendant le COVID-19 a montré que les gens peuvent se connecter sans le faire en personne. Continuez à rencontrer des clients, des fournisseurs et d'autres via Skype, Zoom et d'autres options en ligne et éliminez les frais de déplacement.

Mettre à jour les politiques de facturation et de recouvrement

Être payé le plus rapidement possible améliore évidemment votre trésorerie. Au lieu de facturer vos biens et services, soyez payé immédiatement. Offrez à vos clients et clients des options de paiement à distance, telles que la carte de crédit/débit et PayPal. Si vous avez besoin de facturer, envoyez-la par e-mail (et non par courrier postal) et proposez une option de paiement simple et rapide (par exemple, en permettant aux clients d'utiliser leur compte bancaire ou leur carte de crédit).

Lorsque vous devez envoyer des factures, assurez-vous que vos politiques de recouvrement sont définies pour vous assurer de les recouvrer le plus tôt possible. Par exemple, au lieu d'offrir un délai de paiement de 30 jours, exigez le paiement à réception de la facture.

Assurez-vous de faire un suivi rapide pour toute facture en souffrance. Ne les laissez pas s'asseoir, avec l'espoir qu'ils seront payés ; devenir proactif. Faites un suivi dans un délai que vous avez défini (par exemple, une semaine de retard) avec un rappel par e-mail ou un appel téléphonique personnel.

Lorsque vous avez des factures impayées que vous n'arrivez pas à recouvrer vous-même malgré vos efforts de suivi, tournez-vous vers les pros. Selon le montant impayé, vous voudrez peut-être faire appel à un avocat pour envoyer une lettre de recouvrement ou laisser une agence de recouvrement s'en charger. Reconnaissez qu'une fois que vous faites appel à un professionnel, vous n'obtenez jamais 100 % de ce qui vous est dû en raison des frais que vous payez pour ce service de recouvrement.

Conclusion

De nombreux propriétaires de petites entreprises se souviennent de la Grande Récession d'il y a dix ans. Nous avons traversé cela; avec des tactiques créatives comme ces stratégies de conservation des flux de trésorerie des entreprises, nous traverserons cette crise économique déclenchée par une pandémie et ses conséquences également.

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