自僱退休計劃：這是您的選擇
已發表: 2022-03-22
有各種類型的自營職業，以及為退休留存資金的各種方式。
但通常，那些從事自僱工作的人不會為退休留出資金。 他們認為他們沒有時間或金錢。
兩者都不是真的。 您可以用任何金額開設退休賬戶——最重要的是開始。 我們將介紹自僱人士的各種選擇的具體細節。
什麼是自僱退休計劃？
有雇主的人通常有退休計劃，例如 IRA 或 401 k。 自僱人士可以有相同類型的計劃，而且很容易上手。
為自僱人士的退休提供資金並不是一件值得害怕或避免的事情。 您越早開始，這些帳戶就會越早開始增長。
如何選擇最佳的自僱退休儲蓄選項
作為個體經營者，您也是企業主。 這為您提供了有關某些計劃的供款限額的選項。 稍後我們將介紹退休計劃的詳細信息。 同時，當您了解更多信息時，請記住以下幾點：
- 稅前？ – 如果您選擇在對這些收入徵稅之前繳納自僱收入，您繳納的金額將在您報稅時從您的總收入（稱為修改後的調整後總收入）中扣除。 當你取錢時，它會被徵稅。
- 稅後？ – 如果您選擇捐出已徵稅的款項，您可以稍後進行免稅提款。
- 供款金額——如果您選擇 IRA，您的個人年度供款限額為 6,000 美元（或您在開設 IRA 的第一年作為追加供款的 7,000 美元）。 如果您的自僱收入很高，您可能希望選擇繳費限額更高的退休儲蓄，例如 401 k 或 Keogh。
- 您的年齡——如果您還年輕，您可以選擇 IRA 或 401 k 加健康儲蓄賬戶。 您可以向 HSA 捐款 3,650 美元（2022 年），只要用於支付醫療費用，您就可以免稅提取這筆錢。 如果您賺了很多錢，或者年紀大了，您可以選擇使用 Keogh 等賬戶快速建立退休儲蓄。 使用 Keogh，您可以設置供款時間和金額的時間表。
8個自僱人士的退休賬戶
以下是自僱退休計劃的詳細信息。
1. 自僱人士 401 k
作為自僱人士，您既是僱員又是雇主。 儘管它是單獨的 401 k，但您可以同時作為僱員和雇主供款。 這使得單人 401 ka 成為自僱人士退休計劃的首選。
供款限額：員工對 401 k 的供款最高可達 19,500 美元（如果您超過 50 歲，則另加 6,500 美元）。 雇主的供款可以使單獨的 401 k 年度供款總額達到 55,000 美元。
稅收優惠：對單獨 401 k 的供款是稅前的，從您的總收入中扣除。
2. 自僱 IRA（簡化員工養老金或 SEP IRA）
SEP IRA 的結構不同於傳統（或簡單 IRA）和 Roth IRA。
要啟動 SEP IRA，您單身收入必須低於 122,000 美元或已婚收入低於 193,000 美元。
供款限額：根據標準收入限額，供款限額最高為收入的 25%。
稅收優惠：捐款是稅前美元，從總收入中扣除。
3. 個人退休賬戶
對於簡單的 IRA 退休賬戶，有兩種，傳統的（簡單 IRA）或羅斯 IRA。 要么很容易開始，而且通常由投資公司或金融機構提供。
羅斯愛爾蘭共和軍的供款在繳款和淨自僱收入的一部分之前先徵稅。 這意味著羅斯愛爾蘭共和軍的資金在提取時不徵稅。
使用傳統的愛爾蘭共和軍，捐款是稅前美元並從總收入中扣除。 當從傳統的 ira 退休賬戶中提取時，這些款項將被徵稅。
供款限額：每年 6,000 美元（第一年為 7000 美元作為追加供款）。 如果您想貢獻更多，那麼 401 k 可能是更好的選擇（19,500 美元）。
稅收優惠：傳統愛爾蘭共和軍的稅前貢獻是稅前的，並從總所得稅中扣除。 使用羅斯愛爾蘭共和軍，捐款是稅後美元。 當您提取羅斯 IRA 資金時，您無需為這些資金繳稅。
4. 自僱社會保障
錢通過自僱稅進入這個賬戶。 這是在所得稅之外的。 自僱稅為 15.3%，其中社會保障稅為 12.4%，醫療保險稅為 2.9%。
供款限額：如果您年收入超過 400 美元，則必須繳納自僱稅。 您貢獻的金額將基於您的淨收入。 社會保障稅的一半通常可以扣稅，因為“通常”一半將由雇主繳納。
5. 利潤分享計劃
利潤分享計劃也稱為基奧計劃。 作為雇主，您做出貢獻。
利潤分享或 Keogh 計劃就像養老金，但您作為員工可以弄清楚您希望每年收到什麼作為退休計劃的一部分。 基於該目標，您可以創建貢獻計劃。
作為雇主，您可以使用 Keogh 計劃為員工的賬戶供款。 如果您這樣做，該金額可從您企業的應稅收入中扣除。
供款限額：最高年度福利為高達 225,000 美元的供款。
稅務處理：您為賬戶供款的金額是遞延稅款。 您作為企業主為員工貢獻的金額將從企業的應稅收入中扣除。
6. 貨幣購買計劃
貨幣購買計劃也稱為固定收益計劃。 如果您開始儲蓄較晚並希望為計劃做出補充貢獻，那麼固定收益計劃是首選。
您為年度供款限額設置了固定金額的計劃。 年度貢獻是稅收遞延增長。
作為雇主，您可以提供貨幣購買計劃作為符合條件的員工薪酬的一部分，將資金存入他們的個人退休賬戶。 這些固定繳款計劃沒有年度薪酬限制——您可以設定金額。
供款限額：限額由雇主設定。
稅收優惠：小企業主可以提供貨幣購買計劃作為福利。 如果員工離開公司，這筆錢可以轉入其他退休計劃，一次性收到或用於購買年金。
七、員工儲蓄激勵配套計劃
這也被稱為它的首字母，簡單。 SIMPLE 計劃可以由一個人制定，也可以為員工製定，作為員工少於 100 人的小型企業的工作場所退休計劃。
無論哪種方式，簡單的退休計劃對企業主都有稅收優勢。 每位年收入 5,000 美元或以上的員工都可以擁有一個由雇主資助的個人退休賬戶。
供款限額：最高年收入的 3% 是雇主供款的最高限額。
稅收優惠：向員工提供此項服務的小企業主可以根據所有者的供款金額獲得稅收減免。 作為員工薪酬的一部分，這是一個不錯的福利。
8. 健康儲蓄賬戶
認識到啟動 HSA 的這一要求很重要——您的健康保險計劃必須有 1,350 美元或更高的免賠額（家庭計劃為 2,700 美元）。
如果您已將您對傳統和羅斯 iras、sep iras 或 401 ks 的年度供款最大化，則 HSA 具有稅收優惠。 您正在貢獻稅前美元，從您的總收入中扣除。
供款限額：單人 3,650 美元，家庭 7,300 美元（2022 年數據）。
稅收優惠：只要資金用於醫療費用（健康、視力和/或牙科），您就可以免稅提取 HSA 資金。 在您 65 歲之後，您可以將這筆錢用於任何目的，但隨後將按照您的普通收入稅率對其進行徵稅。
如何開設自僱退休計劃
您的第一步是選擇適合的計劃。 考慮到您的個人財務狀況和目標，您必須考慮諸如您可以負擔多少捐款之類的事情。 如果您想貢獻比 6,000 美元的 IRA 更大的金額，您需要一個計劃，您可以在其中做出額外的追趕貢獻。
在您做出決定之前了解更多信息的最佳來源之一是美國國稅局。
管理您的退休基金
有些計劃很容易開始，但要從您的資金中獲得最大價值，您應該諮詢財務顧問。
使用 401 k，您可以在 59 1/2 歲時開始提款。 對於 SEP IRA、Roth 和傳統 IRA，您必須在 70 1/2 或 72 歲時進行所需的最低分配（取決於您的出生日期）。
你需要一個計劃，以便在取款後如何使用這筆錢。
自僱人士的最佳退休計劃是什麼？
傳統或羅斯 ira 是一種簡單的入門方式。 第一年，您可以在每年最高 6,000 美元的基礎上追加 1,000 美元的追加供款。 供款將從您的總收入中扣除，這將減少您為自僱淨收入支付的稅款。
使用 SEP IRA 或自僱 401 k，自僱員工的年度供款可能會更高。
HSA 很有意義。 一些最負擔得起的醫療保健計劃是負擔得起的，因為它們具有高免賠額。
自僱人士可以為退休存多少錢？
沒有限制。 您可以節省的金額取決於您可以負擔和選擇的退休計劃產品的類型。
自僱人士是否繳納社保？
是的。 社會保障作為自僱稅的一部分支付。 自僱稅為 15.3%，其中社會保障稅為 12.4%，醫療保險稅為 2.9%。
IRA 比 401k 好嗎？
兩者都以稅前美元資助並在提款時徵稅。 IRA 的供款限額為 6,000 美元。 401 k 可以由您作為雇主和僱員“雙重資助”，每年總計高達 55,000 美元。 如果您負擔得起，您可以使用 401k 更快地節省更多。 此外，您可以同時擁有這兩種類型。
您可以擁有多個 IRA，但您對所有 IRA 賬戶的年度供款總額限制為 6,000 美元。
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