แผนการเกษียณอายุด้วยตนเอง: นี่คือทางเลือกของคุณ

ขีด จำกัด การบริจาค: หากคุณมีรายได้มากกว่า 400 เหรียญต่อปี คุณต้องเสียภาษีการจ้างงานตนเอง จำนวนเงินที่คุณบริจาคจะขึ้นอยู่กับรายได้สุทธิของคุณ ครึ่งหนึ่งของภาษีประกันสังคมโดยทั่วไปสามารถหักลดหย่อนภาษีได้ เนื่องจาก "ปกติ" ครึ่งหนึ่งจะได้รับเงินสมทบจากนายจ้าง

5. แผนการแบ่งปันผลกำไร

แผนการแบ่งปันผลกำไรเรียกอีกอย่างว่าแผน Keogh ในฐานะนายจ้าง คุณบริจาคเงิน

การแบ่งปันผลกำไรหรือแผน Keogh เปรียบเสมือนเงินบำนาญ แต่คุณในฐานะพนักงานสามารถคิดออกว่าคุณต้องการรับอะไรทุกปีเป็นส่วนหนึ่งของแผนการเกษียณอายุของคุณ ตามเป้าหมายนั้น คุณสร้างกำหนดการบริจาค

ในฐานะนายจ้าง คุณสามารถใช้แผน Keogh เพื่อบริจาคให้กับบัญชีของพนักงานได้ หากคุณทำเช่นนั้น จำนวนนั้นจะถูกหักภาษีจากรายได้ที่ต้องเสียภาษีของธุรกิจของคุณ

ขีด จำกัด การบริจาค: ผลประโยชน์ประจำปีสูงสุดคือการบริจาคสูงถึง $ 225,000

การรักษาภาษี: จำนวนเงินที่คุณจ่ายให้กับบัญชีของคุณเป็นแบบภาษีรอการตัดบัญชี จำนวนเงินที่คุณบริจาคให้กับพนักงานในฐานะเจ้าของธุรกิจจะถูกหักออกจากรายได้ที่ต้องเสียภาษีของธุรกิจ

6. แผนการซื้อเงิน

แผนการซื้อเงินเรียกอีกอย่างว่าแผนผลประโยชน์ที่กำหนดไว้ แผนสวัสดิการที่กำหนดไว้เป็นตัวเลือกอันดับต้น ๆ หากคุณเริ่มออมช้าและต้องการสมทบทุนตามแผน

คุณตั้งค่าแผนด้วยจำนวนเงินคงที่สำหรับวงเงินการบริจาครายปี เงินสมทบประจำปีคือการเติบโตทางภาษีรอการตัดบัญชี

ในฐานะนายจ้าง คุณสามารถเสนอแผนการซื้อเงินโดยเป็นส่วนหนึ่งของค่าตอบแทนของพนักงานที่มีสิทธิ์ โดยฝากเงินเข้าบัญชีเกษียณของแต่ละคน ไม่มีการจำกัดค่าตอบแทนรายปีสำหรับแผนการเงินสมทบที่กำหนดไว้เหล่านี้ – คุณกำหนดจำนวนเงิน

ขีด จำกัด การบริจาค: ขีด จำกัด ถูกกำหนดโดยนายจ้าง

สิทธิประโยชน์ทางภาษี: เจ้าของธุรกิจขนาดเล็กสามารถเสนอแผนการซื้อเงินเป็นสิทธิพิเศษได้ หากพนักงานลาออกจากบริษัท เงินสามารถนำไปหมุนเวียนในแผนการเกษียณอายุอื่น ๆ รับเป็นเงินก้อนหรือใช้เพื่อซื้อเงินรายปี

7. แผนการจับคู่เงินออมสำหรับพนักงาน

สิ่งนี้เรียกด้วยชื่อย่อว่า SIMPLE แผน SIMPLE สามารถกำหนดขึ้นโดยบุคคลคนเดียวหรือสำหรับพนักงาน เป็นแผนเกษียณอายุในที่ทำงานสำหรับธุรกิจขนาดเล็กที่มีพนักงานน้อยกว่า 100 คน

ไม่ว่าจะด้วยวิธีใด แผนการเกษียณอายุแบบง่ายมีข้อได้เปรียบทางภาษีสำหรับเจ้าของธุรกิจ พนักงานแต่ละคนที่มีรายได้ตั้งแต่ 5,000 ดอลลาร์ขึ้นไปสามารถมีบัญชีเกษียณส่วนบุคคลที่นายจ้างให้ทุน

ขีด จำกัด การบริจาค: มากถึง 3% ของรายได้ต่อปีคือเงินสมทบสูงสุดของนายจ้าง

สิทธิประโยชน์ทางภาษี: เจ้าของธุรกิจขนาดเล็กที่เสนอสิ่งนี้ให้กับพนักงานจะได้รับการหักภาษีตามจำนวนเงินที่เจ้าของบริจาค และถือเป็นสิทธิพิเศษที่ดีในการเสนอเป็นส่วนหนึ่งของค่าตอบแทนพนักงาน

8. บัญชีออมทรัพย์เพื่อสุขภาพ

สิ่งสำคัญคือต้องตระหนักถึงข้อกำหนดนี้ในการเริ่มต้น HSA - แผนประกันสุขภาพของคุณต้องมีค่าลดหย่อน $1,350 หรือสูงกว่า (2,700 ดอลลาร์สำหรับแผนครอบครัว)

หากคุณได้บริจาคเงินรายปีของคุณให้กับแบบดั้งเดิมและ roth iras, sep iras หรือ 401 ks แล้ว HSA มีข้อได้เปรียบทางภาษี คุณกำลังบริจาคเงินก่อนหักภาษี ซึ่งหักออกจากรายได้รวมของคุณ

วงเงินบริจาค: 3,650 ดอลลาร์สำหรับคนเดียว, 7,300 ดอลลาร์สำหรับครอบครัว (ตัวเลขสำหรับปี 2565)

สิทธิประโยชน์ทางภาษี: คุณสามารถถอนเงิน HSA ปลอดภาษีได้ตราบใดที่เงินนั้นใช้เป็นค่ารักษาพยาบาล (สุขภาพ การมองเห็น และ/หรือทันตกรรม) หลังจากที่คุณอายุ 65 ปี คุณสามารถใช้เงินนี้เพื่อวัตถุประสงค์ใดก็ได้ แต่หลังจากนั้นจะถูกหักภาษีตามอัตราของรายได้ปกติของคุณ

วิธีการเปิดแผนเกษียณอายุด้วยตนเอง

ขั้นตอนแรกของคุณคือการเลือกแผนที่เหมาะสม คุณต้องพิจารณาสิ่งต่างๆ เช่น จำนวนเงินที่คุณสามารถบริจาคได้ โดยพิจารณาจากสถานการณ์และเป้าหมายทางการเงินส่วนบุคคลของคุณ หากคุณต้องการบริจาคเงินเป็นจำนวนมากกว่า IRA มูลค่า 6,000 ดอลลาร์ คุณต้องมีแผนที่จะบริจาคเพิ่มเติมได้

หนึ่งในแหล่งข้อมูลที่ดีที่สุดสำหรับการเรียนรู้เพิ่มเติมก่อนตัดสินใจคือ IRS

การจัดการกองทุนเพื่อการเกษียณของคุณ

แผนบางแผนสามารถเริ่มต้นได้ง่าย แต่เพื่อให้ได้มูลค่าสูงสุดจากเงินทุนของคุณ คุณควรปรึกษาที่ปรึกษาทางการเงิน

ด้วย 401 k คุณสามารถเริ่มถอนเงินได้เมื่ออายุ 59 1/2 ด้วย SEP IRA, Roth และ IRA แบบดั้งเดิม คุณต้องทำการแจกแจงขั้นต่ำที่จำเป็นเมื่ออายุ 70 ​​1/2 หรือ 72 (ขึ้นอยู่กับวันเกิดของคุณ)

คุณต้องมีแผนในการใช้เงินนั้นหลังจากการถอนเงิน

แผนการเกษียณอายุที่ดีที่สุดสำหรับอาชีพอิสระคืออะไร?

แบบดั้งเดิมหรือ roth ira เป็นวิธีที่ง่ายในการเริ่มต้น ในปีแรก คุณสามารถบริจาคเพิ่มเติมได้ $1,000 นอกเหนือจากจำนวนเงินสูงสุด $6,000 ต่อปี เงินสมทบจะถูกหักออกจากรายได้รวมของคุณ ซึ่งจะลดภาษีที่คุณจ่ายจากรายได้สุทธิจากการจ้างงานตนเอง

ด้วย SEP IRA หรือ 401 k ที่ประกอบอาชีพอิสระ เงินสมทบของพนักงานที่ทำงานด้วยตนเองประจำปีอาจสูงขึ้น

HSA สมเหตุสมผลดี แผนประกันสุขภาพราคาไม่แพงบางแผนมีราคาไม่แพงเพราะมาพร้อมกับค่าลดหย่อนที่สูง

ผู้ประกอบอาชีพอิสระสามารถเก็บเงินเพื่อการเกษียณได้เท่าไหร่?

ไม่มีข้อ จำกัด จำนวนเงินที่คุณสามารถประหยัดได้ขึ้นอยู่กับประเภทของผลิตภัณฑ์แผนเกษียณอายุที่คุณสามารถจ่ายได้และเลือก

อาชีพอิสระจ่ายประกันสังคมหรือไม่?

ใช่. ประกันสังคมจ่ายเป็นส่วนหนึ่งของภาษีการจ้างงานตนเอง ภาษีการจ้างงานตนเองคือ 15.3% โดย 12.4% สำหรับประกันสังคมและ 2.9% สำหรับ Medicare

IRA ดีกว่า 401k หรือไม่?

ทั้งสองได้รับทุนจากดอลลาร์ก่อนหักภาษีและเก็บภาษีเมื่อถอน วงเงินการบริจาคสำหรับ IRA คือ $6,000 คุณในฐานะนายจ้างและลูกจ้าง 401 k สามารถ "ให้ทุน 2 เท่า" ได้ สูงสุด 55,000 ดอลลาร์ต่อปี หากคุณสามารถจ่ายได้ คุณสามารถประหยัดได้เร็วกว่าด้วย 401k นอกจากนี้คุณยังสามารถมีทั้งสองประเภทพร้อมกันได้

คุณสามารถมี IRA ได้มากกว่าหนึ่งบัญชี

ภาพ: Depositphotos